公司重大事件 - 2021年4月1日公司完成与CFBanc的合并，百老汇联邦银行并入华盛顿特区第一城市银行[15] - 2023年10月31日公司进行1比8的反向股票分割[17] - 2023年10月31日公司从FDIC购买244,771股A类（有表决权）普通股，占购买前总表决权股份近4.0%，占总普通股权益超2.6%，每股价格7.2760美元[18] - 2023年12月27日，公司从美联储借入1亿美元，于2024年12月还清，借款利率固定为4.84%[100] - 2024年5月14日公司收到纳斯达克退市决定函，5月20日恢复合规[163] - 2023年10月31日，公司对A、B、C类普通股进行1比8的反向股票分割[194] - 2024年5月和2023年2月，公司分别向董事授予19,832股和9,230股普通股，2024年和2023年分别记录9.6万美元和9.5万美元的薪酬费用[198] - 2024年3月26日和4月5日，公司发行126,083股限制性股票，截至2024年12月31日，13,015股已被没收，2024年记录10.8万美元的基于股票的薪酬费用[199] - 2023年6月21日，公司发行92,720股限制性股票，截至2024年12月31日，23,997股已被没收，2024年和2023年分别记录11.3万美元和10.4万美元的基于股票的薪酬费用[200] - 2022年3月，公司发行61,908股限制性股票，截至2024年12月31日，21,276股已被没收，2024年和2023年分别记录8.8万美元和10.6万美元的基于股票的薪酬费用[201] 净贷款组合数据 - 截至2024年12月31日，净贷款组合总计9.689亿美元，占总资产的74.3%[24] - 截至2024年12月31日，超84%的贷款具有可调整利率特征[25] - 2024年单户住宅贷款金额为2356.6万美元，占贷款组合的2.42%[28] - 2024年多户住宅贷款金额为6.33306亿美元，占贷款组合的64.94%[28] - 2024年商业房地产贷款金额为1.56155亿美元，占贷款组合的16.01%[28] - 2024年建筑贷款金额为8094.8万美元，占贷款组合的8.30%[28] - 2024年商业其他贷款金额为7059.6万美元，占贷款组合的7.24%[28] - 2024年12月31日，公司贷款总额为9.75196亿美元，其中多户家庭贷款6.333亿美元，占比64.94%；商业房地产贷款1.56155亿美元，占比16.01%[30][31][32] 各业务线贷款数据对比 - 2024年和2023年12月31日，多户家庭贷款分别为6.333亿美元和5.614亿美元，占比从63.33%升至64.94%[31] - 2024年和2023年12月31日，商业房地产贷款分别为1.562亿美元和1.194亿美元，占比从13.47%升至16.01%[32] - 2024年和2023年12月31日，教会贷款分别为950万美元和1270万美元，占比从1.43%降至0.97%[39] - 2024年和2023年12月31日，单户家庭贷款分别为2360万美元和2470万美元，2024年末超26%有可调利率特征[41] - 2024年和2023年12月31日，建筑贷款分别为8090万美元和8990万美元，占比从10.14%降至8.30%；2024年和2023年分别发放760万美元和4000万美元[45][46] - 2024年和2023年12月31日，商业贷款分别为7060万美元和6350万美元，占比从7.16%升至7.24%；2024年发放1760万美元[47] - 2024年和2023年12月31日，SBA担保贷款分别为110万美元和1500万美元[50] 贷款相关政策 - 多户家庭和商业房地产贷款的承销政策通常要求贷款价值比不超过75%，债务偿付覆盖率至少120%[36] - 建筑贷款通常要求贷款价值比不超过75%，贷款成本比不超过85%[45] - 董事会授权各管理团队成员贷款审批限额最高为每人700万美元，首席执行官最高为1200万美元[54] 贷款起源与余额情况 - 2024 - 2022年超85%的多户家庭贷款起源于批发贷款经纪人[51] - 2024 - 2022年未购买任何贷款[55] - 2024年总贷款起源为15771.8万美元，2023年为16210.5万美元，2022年为27343.2万美元[56] - 2024年末贷款余额为97519.6万美元，2023年末为88660.6万美元，2022年末为77168.9万美元[56] 贷款逾期与不良情况 - 2024年60 - 89天逾期贷款占总贷款的0.03%，2023年为0.05%[59] - 2024年非应计贷款为26.4万美元，占总贷款的0.03%；非执行资产为26.4万美元，占总资产的0.02%[61] - 2024年受批评贷款增至15030万美元，2023年为13000万美元；次级贷款增加3800万美元[65] 贷款信用损失准备金情况 - 自2023年1月1日起，公司根据ASC 326核算贷款的信用损失准备金[66] - 公司在确定各投资组合部分的信用损失准备金估计时使用加权平均剩余期限法[66] - 2024年12月31日，公司认为810万美元（占投资性总贷款的0.83%）的信贷损失准备（ACL）是合适的，而2023年12月31日贷款和租赁损失准备金（ALLL）为730万美元，占比同样为0.83%[75] - 2024 - 2020年，贷款和租赁损失准备金（ALLL）/信贷损失准备（ACL）占投资性总贷款的比例分别为0.83%、0.83%、0.57%、0.52%、0.88%[85] - 2024 - 2020年，贷款和租赁损失准备金（ALLL）/信贷损失准备（ACL）占非应计贷款总额的比例分别为3069.32%、- %、3047.22%、495.76%、408.51%[85] - 2024 - 2020年，贷款和租赁损失准备金（ALLL）/信贷损失准备（ACL）占不良资产总额的比例分别为3069.32%、- %、3047.22%、495.76%、408.51%[85] - 2024年12月31日，单户、多户、商业地产、教堂、建筑、商业、小企业管理局贷款、消费者贷款的信贷损失准备（ACL）分别为19.6万美元（占比2.42%）、456.8万美元（占比64.94%）、112.9万美元（占比16.01%）、5.4万美元（占比0.97%）、147.5万美元（占比8.30%）、67万美元（占比7.24%）、1.1万美元（占比0.12%）、0美元（占比0%）[81] - 2023年12月31日，单户、多户、商业地产、教堂、建筑、商业、小企业管理局贷款、消费者贷款的贷款和租赁损失准备金（ALLL）分别为26万美元（占比2.79%）、441.3万美元（占比63.33%）、109.4万美元（占比13.47%）、7.2万美元（占比1.43%）、93.2万美元（占比10.14%）、52.9万美元（占比7.16%）、4.8万美元（占比1.68%）、0美元（占比0%）[81] - 2024年和2023年，城市第一银行合并中收购贷款的剩余余额的信贷损失准备（ACL）/贷款和租赁损失准备金（ALLL）分别为530万美元和1.268亿美元[82] - 截至2024年12月31日，公司认为可供出售投资证券无需计提信贷损失准备（ACL）[87] 证券投资组合情况 - 2024年12月31日，公司证券投资组合总计2.039亿美元，占总资产的15.6%，主要包括联邦机构债务、抵押贷款支持证券、美国国债和小企业管理局债券以及市政债券[84] - 截至2024年12月31日，公司证券摊余成本总计219,658千美元，公允价值总计203,862千美元；2023年摊余成本总计335,978千美元，公允价值总计316,950千美元；2022年摊余成本总计353,329千美元，公允价值总计328,749千美元[89] 表外贷款承诺拨备情况 - 2024年和2023年，公司分别录得表外贷款承诺拨备回收9.1万美元和2000美元[83] 存款情况 - 2024年12月31日，CDARS存款总计1.458亿美元，2023年为1.148亿美元[93] - 截至2024年和2023年12月31日，公司未被FDIC保险覆盖的存款分别约为2.688亿美元和2.864亿美元[94] - 2024年12月31日，25万美元及以下定期存款总计179,677千美元，25万美元以上定期存款总计33,162千美元；2023年对应数据分别为144,499千美元和23,536千美元[95] - 2024年12月31日，10万美元及以上定期存单总计191,785千美元，加权平均利率为3.56%[96] - 2024年，货币市场存款平均余额为284,263千美元，占比48.22%，资金成本为2.44%；储蓄存款平均余额为55,715千美元，占比9.45%，资金成本为0.67%等[98] 借款情况 - 截至2024年12月31日，公司有1.955亿美元未偿还FHLB预付款，基于可用和质押抵押品还能额外借入1.743亿美元[99] - 2024年FHLB预付款平均余额为199,893千美元，年末余额为195,532千美元，年末加权平均利率为4.03%，当年平均成本为4.79%[100] - 截至2023年12月31日，为上述1亿美元借款质押的投资证券账面价值为1.073亿美元，公允价值为0.983亿美元[100] - 截至2024年12月31日，回购协议下出售的证券总额为6660万美元，平均利率为3.62%，质押证券公允价值为8330万美元[101] - 截至2023年12月31日，回购协议下出售的证券总额为7350万美元，平均利率为2.60%，质押证券公允价值为8900万美元[101] - 2015年12月，一家全国性经纪公司向CFC 45提供了1400万美元的无追索权贷款，该贷款于2024年1月还清[102] 公司机构与人员情况 - 截至2024年12月31日，公司有3个银行办事处，2个在加利福尼亚州，1个在华盛顿特区[104] - 截至2024年12月31日，公司雇佣了106名全职员工[112] 监管相关情况 - 银行存款一般每个账户最高保险金额为25万美元[113] - 银行控股公司总资产低于30亿美元且满足政策声明条件，无需遵守合并资本要求[119] - 消费者金融保护局监管权限一般不涵盖资产低于100亿美元的银行[120] - FDIC计划在2028年9月30日前实现法定储备率1.35%，2023年和2024年指定储备率为2%[126] - 若银行CRE贷款占总资本300%以上且前36个月CRE贷款余额增长50%以上，将被视为面临重大CRE集中风险[128] - 2018年10月，OCC允许百老汇联邦银行将非多户商业房地产贷款集中度上限提高到一级资本加贷款损失准备金的100%，土地/建设贷款子限额为50%，总CRE贷款集中度上限达600%[130] - 截至2024年12月31日，城市第一银行的贷款限额为3090万美元，最大单笔贷款为1570万美元[131] - 公司在2022年的CRA检查中被OCC评为“优秀”[133] 税务情况 - 公司作为银行控股公司，与子公司合并提交加州特许经营税申报表时，适用法定税率为10.84%[147] - 公司作为银行控股公司，与子公司合并提交华盛顿特区特许经营税申报表时，适用法定税率为8.25%[148] 公司面临的风险 - 2022年美联储因持续通胀压力加息7次，2023年加息4次，增加了公司的利率风险[151] - 通胀会影响公司商业客户，增加其贷款违约可能性[150] - 军事冲突、恐怖主义或其他地缘政治事件可能对金融市场产生不利影响，进而影响公司[152] - 公司在华盛顿特区和洛杉矶大都市地区面临激烈竞争，竞争对手包括各类金融机构[153] - 房地产市场低迷可能损害公司贷款组合和经营业绩，导致贷款违约和不良资产增加[154] - 公司信用损失拨备可能不足以覆盖实际贷款损失，经济条件变化可能需增加拨备[155] - 利率变化影响公司盈利能力，存款和借款利率上升快于贷款和证券利率时，利差缩小[156] - 公司信息技术和电信系统及第三方服务提供商的系统故障、中断和网络安全漏洞可能产生