贷款额度与审批 - 截至2024年12月31日，银行按资本和盈余的15%限制，对单个借款人和其关联实体的最大贷款额度约为2920万美元，且无超出监管限制的贷款[26] - 300万 - 450万美元贷款由贷款人员贷款委员会批准，450万 - 700万美元由高级人员贷款委员会批准，700万 - 1500万美元由执行官贷款委员会批准，超1500万美元由银行董事会或其风险管理与合规委员会批准[36] 贷款组合变化 - 2024年末与2023年末相比，住宅房地产贷款从484948千美元降至467293千美元，商业房地产贷款从503202千美元增至551674千美元等，贷款组合有一定变化[30] 贷款到期情况 - 截至2024年12月31日，一年内到期贷款为150599千美元，一到五年到期为310984千美元，五到十五年到期为635536千美元，十五年后到期为409464千美元[31] 贷款利率类型 - 2024年12月31日后一年到期的贷款中，预定利率贷款为634818千美元，浮动或可调整利率贷款为721166千美元[33] 已结清抵押贷款情况 - 2024年，75.2%的已结清抵押贷款为借款人拥有20%或以上房产权益的常规贷款[38] 可调整利率抵押贷款（ARMs）情况 - 2024年可调整利率抵押贷款（ARMs）发放额为730万美元，2023年为1770万美元，2024年ARMs占总抵押贷款发放额的14.8%[40] 各类贷款额度与期限规定 - 住宅建设贷款最高贷款价值比为当前评估价值或建设成本（取较低值）的89%，期限通常为一年[41] - 商业建设贷款一般不超过房产评估价值的80%，期限通常不超过两年或入住日期（取较短者）[42] - 商业房地产贷款通常最高为评估价值的80%，期限一般为15 - 25年，摊销期超15年的通常有气球还款特征[43] - 房屋净值信贷额度最高可达房产评估价值减去未偿还留置权后的89%，房屋改善和净值贷款最高可达改善后房产评估价值减去未偿还留置权后的85%[48][49] 贷款类型 - 公司提供多种类型贷款，包括商业地产建设贷款、消费贷款、房屋净值信贷额度、房屋改善和净值贷款、移动房屋贷款、商业企业贷款和政府贷款等[46][47][48][49][50][51][52] 不良贷款相关数据 - 2024年和2023年符合不良贷款修改条件且应计的房地产住宅贷款分别为1113千美元和868千美元[57] - 2024年和2023年非应计基础核算的贷款总额分别为13738千美元和9608千美元，非不良贷款与总资产的比率分别为0.74%和0.61%，与总贷款的比率分别为0.91%和0.76%[57] - 2024年和2023年应计但合同逾期90天以上的贷款总额分别为0千美元和1843千美元[57] - 2024年和2023年抵押债务义务分别为1419千美元和1357千美元，与总资产的比率分别为0.07%和0.06%[57] - 2024年和2023年次级贷款总额分别为16021千美元和12264千美元[59] - 2024年和2023年特别提及贷款总额分别为25290千美元和19198千美元[60] 抵押依赖贷款情况 - 2024年抵押依赖贷款的摊销成本基础总额为14347千美元，信用损失准备分配为284千美元[65] 贷款催收程序 - 贷款逾期后，公司针对不同类型贷款有不同的催收程序和处理方式[53][54] 公司投资组合情况 - 2024年末公司投资组合总计3.336亿美元，另有650万美元联邦住房贷款银行（FHLB）股票[76] 公司借款资金情况 - 2024年末公司有6500万美元FHLB固定利率预付款和4010万美元回购协议，无其他借款资金[83] 公司经纪存款情况 - 2024年末公司有2170万美元经纪存款余额，该年未通过经纪商获取存款资金[84] 贷款冲销与回收情况 - 2024年贷款总冲销为246.8万美元，回收41.2万美元，净冲销205.6万美元[72] 信贷损失准备金情况 - 2024年末信贷损失准备金余额为1691.1万美元，占未偿还贷款的1.12%，占不良贷款的123.10%[72] 住宅房地产付款与期限情况 - 2024年末住宅房地产付款延迟金额为52.8万美元，期限延长金额为111.5万美元，占融资应收款的0.35%[67] - 2024年住宅房地产加权平均期限延长7个月，付款延迟6个月[70] - 2024年末30 - 59天逾期的住宅房地产金额为57万美元，大于90天逾期的为52.8万美元[69] 可用出售证券组合情况 - 2024年末可用出售证券组合中美国政府赞助实体为806.1万美元，抵押债务和住宅抵押支持证券为1.09325亿美元，市政证券为2.14749亿美元，债务抵押债券为141.9万美元[78] 非应计状态债务抵押债券情况 - 2024年末处于非应计状态的两个债务抵押债券成本基础总计220万美元[81] 公司存款情况 - 截至2024年12月31日，公司存款总额为17.55547亿美元，利率2.40%；2023年12月31日总额为17.84086亿美元，利率1.43%[86] - 截至2024年和2023年12月31日，公司存款组合中未保险金额分别约为4.98亿美元和5.302亿美元[86] - 2024年12月31日，公司超过FDIC保险限额的定期存款总计1.414亿美元[88] 公司资金项目情况 - 2023年第一季度，公司通过BTFP项目获得8000万美元低成本资金；2024年9月30日季度末，公司终止该项目并还清6000万美元余额[90] 公司固定利率预付款情况 - 2024年12月31日，公司固定利率预付款余额为6500万美元，以账面价值约4.608亿美元的抵押贷款作为抵押[91] 公司信贷额度情况 - 2024年12月31日，公司与各货币中心银行的信贷额度约为6.874亿美元[92] 公司回购协议情况 - 2024年末回购协议余额为4011.6万美元，加权平均利率3.85%；2023年末余额为3812.4万美元，加权平均利率3.64%[93] 财富管理集团管理资产情况 - 截至2024年12月31日，财富管理集团管理资产市值达3.929亿美元，较2023年增加580万美元[95] 公司回报率情况 - 2024年公司平均资产回报率为0.58%，平均股权回报率为8.06%；2023年分别为0.40%和6.28%[96] 公司净利息相关情况 - 2024年净利息收入为4844.7万美元，净利息利差为2.11%，净利息收益率为2.54%；2023年分别为5455.5万美元、2.49%和2.83%[98] - 2024年与2023年相比，净利息收入净变化为减少6108美元，其中因数量因素减少1043美元，因利率因素减少5065美元[101] 公司业务地域分布 - 公司约94%的业务活动集中在印第安纳州的莱克县和波特县以及伊利诺伊州的库克县和杜佩奇县[107] 公司员工与高管情况 - 截至2024年12月31日，银行有293名全职员工和20名兼职员工，公司有4名高管[111] 公司监管相关规定 - 公司作为银行控股公司和金融控股公司，受FRB监管，未经其事先批准，不得收购超过5%的有表决权股票或几乎所有资产，不得与其他银行控股公司合并或整合[112][113] - 收购银行控股公司10%或以上有表决权股票可能构成对公司的控制，收购25%或以上有表决权证券需FRB批准[115] - 银行作为印第安纳州商业银行，受FDIC联邦监管和DFI州监管，存款账户由FDIC管理的DIF保险[117] 银行资本标准要求 - 联邦法规要求FDIC保险存款机构满足多项最低资本标准，包括普通股一级资本与风险加权资产比率4.50%、一级资本与风险加权资产比率6.00%、总资本与风险加权资产比率8.00%、一级资本与总资产杠杆比率4.00%[122] 风险加权资产确定方法 - 确定风险加权资产时，不同类型资产乘以相应风险权重因子，如现金和美国政府证券风险权重0%、商业和消费贷款风险权重100%等[124] 资本保护缓冲规定 - 若机构未持有相当于普通股一级资本2.5%的“资本保护缓冲”，将限制资本分配和某些管理层自由裁量奖金支付[125] 银行资本充足情况 - 截至2024年12月31日，银行满足所有适用的资本充足要求[126] 银行资本充足率要求标准 - 银行资本充足率要求：“资本良好”需总风险资本比率≥10.00%、一级风险资本比率≥8.00%等；“资本充足”需总风险资本比率≥8.00%、一级风险资本比率≥6.00%等[128] 银行资本恢复计划相关 - 银行需在被认定资本不足等情况后45天内向FDIC提交资本恢复计划，母公司担保金额不超机构总资产的5% [129] 社区银行杠杆率框架 - 社区银行杠杆率框架：符合条件需杠杆率＞9%、总资产＜100亿美元等；CARES法案将CBLR临时降至8%，2022年升至8.5%，之后恢复9% [131][132][133] 银行资本实际金额与比率 - 2024年12月31日，银行普通股一级资本与风险加权资产实际金额179,625千美元，比率11.26%；一级资本与风险加权资产实际金额179,625千美元，比率11.26%等[135] - 2023年12月31日，银行普通股一级资本与风险加权资产实际金额168,263千美元，比率10.43%；一级资本与风险加权资产实际金额168,263千美元，比率10.43%等[136] 巴塞尔IV影响 - 巴塞尔IV若实施，适用于总资产≥1000亿美元的银行组织，虽不直接适用于银行，但可能增加监管期望和审查[137] 银行股息支付规定 - 银行支付股息若当年累计超年初至今留存净收入与前两年留存净收入之和，需获DFI批准；豁免需评级为1或2、一级杠杆率≥7.5%等[139] - FDIC有权禁止银行支付股息；FRB要求银行控股公司分红需满足收益覆盖且留存收益与资本需求相符[140] 银行存款保险情况 - 银行存款由FDIC保险，最高25万美元/储户；2024年支付净存款保险评估费180万美元，评估率约0.093% [142] 存款保险基金储备率规定 - Dodd - Frank法案授权FDIC将存款保险基金储备率设为≥1.35%，已设长期目标为2% [143] 存款保险评估费率情况 - 2023年6月起初始基础评估费率为5至35个基点，当前评估费率（含调整）为2.5至32个基点[144] 公司持有FHLB股票情况 - 公司需按规定购买并持有印第安纳波利斯联邦住房贷款银行股票，2024年12月31日持有650万美元[147][148] 公司FHLB股息收入与超额借款能力 - 2024年公司从印第安纳波利斯联邦住房贷款银行获得约40.8万美元股息收入[148] - 2024年12月31日，公司基于印第安纳波利斯联邦住房贷款银行抵押品的超额借款能力为4.61亿美元[148] 公司股份注销与出售规定 - 公司普通股少于1200名在册股东时可根据《交易法》注销股份[165] - 公司关联方若符合规则144条件，每三个月可在公开市场出售不超过公司已发行股份1%或前四周平均周交易量的股份[166] 公司股东投票规定 - 公司需为股东提供对高管薪酬和并购中的金降落伞支付进行投票的机会，投票为非约束性和咨询性，每六年至少让股东决定投票频率[167] 公司股票上市情况 - 公司普通股在纳斯达克资本市场上市，交易代码为“FNWD”[168] 联邦储备委员会货币政策工具 - 联邦储备委员会货币政策工具包括美国政府证券公开市场操作、成员银行存款准备金率变化和联邦储备贴现率变化[169] 公司监管检查评级 - 公司最近一次监管检查中社区再投资法案合规评级为“满意”[150] 银行纳税情况 - 2024年，银行需缴纳印第安纳州金融机构税，税率为4.9%，还需缴纳伊利诺伊州税，税率为9.5%[175] 公司递延所得税情况 - 截至2024年12月31日，公司合并递延所得税资产为3650万美元，合并递延所得税负债为690万美元，合并净递延所得税资产为2950万美元[176] 公司市场风险情况 - 截至2024年12月31日，公司主要市场风险为利率风险[333] 利率变动对经济价值和净利息收入的影响 - 利率下降400个基点时，经济价值（EVE）为3.88亿美元，变化率为 -8.8%，净利息收入（NII）为6.24亿美元，变化率为1.4%[344] - 利率下降300个基点时，EVE为4.13亿美元，变化率为 -3.0%，NII为6.22亿美元，变化率为0.9%[344] - 利率下降200个基点时，EVE为4.34亿美元，变化率为1.9%，NII为6.16亿美元，变化率为0.0%[344] - 利率下降100个基点时，EVE为4.38亿美元，变化率为2.9%，NII为6.14亿美元，变化率为 -0.3%[344] - 利率上升100个基点时，EVE为4.02亿美元，变化率为 -5.5%，NII为6.14亿美元，变化率为 -0.3%[344] - 利率上升200个基点时，EVE为3.62亿美元，变化率为