公司整体财务关键指标变化 - 2024年公司净收入为1190万美元，摊薄后每股收益为3.57美元，2023年分别为1280万美元和3.82美元，2022年分别为1190万美元和3.55美元[242] - 2024年平均资产回报率为1.02%，2023年为1.12%，2022年为1.03%；2024年平均股权回报率为10.97%，2023年为14.03%，2022年为13.07%[242] - 2024年公司效率比率为64.1%，2023年为61.6%，2022年为62.3%[242] - 2024年股东总回报率为19.6%，2023年为16.4%，2022年为 - 36.0%，三年总回报率为 - 10.8%[242] - 2024年末总资产为11.87523亿美元，2023年末为11.5788亿美元，2022年末为11.514亿美元[256] - 2024年净利润为1195.3万美元，归属于公司的净利润为1194万美元[256] - 2024年基本每股净收入和摊薄后每股净收入均为3.57美元，股息为每股1.12美元[256] - 2024年公司归属净利润为1280万美元，摊薄后每股收益3.82美元，加权平均流通股3347341股；2023年归属净利润1190万美元，摊薄后每股收益3.57美元，加权平均流通股3346161股[263] 利息收支相关指标变化 - 2024年利息收入为5047.1万美元，利息支出为1468.1万美元，净利息收入为3579万美元[256] - 2024年净利息收入3580万美元，较2023年的3460万美元增加120万美元，增幅3.5%[264] - 2024年总利息收入较2023年增加690万美元，贷款税等效收益率从2023年的5.66%增至2024年的6.05%，贷款平均余额从59060万美元增至63400万美元[265] - 2024年总利息支出从2023年的900万美元增至1470万美元，利息负债平均成本从1.11%增至1.73%，平均余额从80920万美元增至85000万美元[266] - 2023年净利息收入较2022年增加220万美元，增幅6.9%，从3230万美元增至3460万美元[272] - 2024年总贷款平均余额6.33998亿美元，利息3835.1万美元，收益率6.05%；2023年平均余额5.90609亿美元，利息3340.2万美元，收益率5.66%；2022年平均余额5.30159亿美元，利息2500.8万美元，收益率4.72%[283] - 2024年投资证券平均余额4.55142亿美元，利息1024.7万美元，收益率2.25%；2023年平均余额5.06527亿美元，利息987.1万美元，收益率1.95%；2022年平均余额4.95646亿美元，利息856.5万美元，收益率1.73%[283] - 2024年总生息资产平均余额11.41176亿美元，利息5124.9万美元，收益率4.49%；2023年平均余额11.23727亿美元，利息4454.7万美元，收益率3.96%；2022年平均余额11.25705亿美元，利息3484.2万美元，收益率3.10%[283] - 2024年总付息负债平均余额8.50036亿美元，利息1468.1万美元，成本率1.73%；2023年平均余额8.0916亿美元，利息901.7万美元，成本率1.11%；2022年平均余额8.02782亿美元，利息159.4万美元，成本率0.20%[283] - 2024年净利息收入（税收等价基础）3656.8万美元，2023年为3553万美元，2022年为3324.8万美元[284] - 2024年利息率差（税收等价基础）为2.76%，2023年为2.85%，2022年为2.90%[284] - 2024年净利息收益率（税收等价基础）为3.20%，2023年为3.16%，2022年为2.95%[284] 非利息收支及税前收入相关指标变化 - 2024年非利息收入为765.6万美元，非利息支出为2782.8万美元，税前收入为1416.9万美元[256] - 2024年非利息收入较2023年增加2.4万美元，贷款销售收益和存款账户服务费分别增加13.3万美元和5.9万美元[268] - 2024年非利息支出较2023年增加180万美元，专业费用、薪酬福利和其他费用分别增加66.3万美元、53.6万美元和26万美元[269] - 2023年公司出售可供出售证券市值2060万美元，摊销成本2080万美元，净亏损11.4万美元，出售VISA B类股票获利15.7万美元，证券出售净收益4万美元[278] - 2023年非利息费用较2022年增加94万美元，主要因薪酬福利、数据处理和其他费用分别增加30.5万、41.7万和37.2万美元，部分被专业费用和占用及设备费用减少5.3万和7.7万美元抵消[279] 信贷相关指标变化 - 2022 - 2024年净贷款冲销分别为26.1万美元、46.9万美元和17.3万美元，净冲销与平均未偿贷款比率分别为0.05%、0.08%和0.03%；2024年末非performing资产增至440万美元，占总资产0.37%，2023年末为180万美元，占比0.15%[242] - 2024年信贷损失拨备从2023年的110万美元增至140万美元，净冲销额从46.9万美元降至17.3万美元，不良贷款从180万美元增至440万美元[267] - 2023年信贷损失拨备从2022年的95万美元增至110万美元，总贷款余额增加5770万美元，净冲销额从26.1万美元增至46.9万美元，不良贷款从130万美元增至180万美元[276] 所得税相关指标变化 - 2024年所得税费用较2023年减少3.2万美元，有效税率从14.9%变为15.6%[270] - 2023年所得税费用较2022年减少7.2万美元，有效税率从2022年的16.3%降至2023年的14.9%[280] 资产负债项目变化 - 2024年末总资产从11.6亿美元增至11.9亿美元，主要因现金及现金等价物和净贷款应收款增加，部分被可供出售证券减少抵消[290] - 2024年末净贷款应收款从6.144亿美元增至6.312亿美元，增加1680万美元，商业房地产、1 - 4户住宅抵押贷款和房屋净值及二次抵押贷款增加，部分被商业企业贷款和多户住宅贷款减少抵消[291] - 2024年末可供出售证券从4.373亿美元降至3.892亿美元，本金偿还、到期和销售部分被购买抵消，有160万美元未实现收益[292] - 2024年末现金及现金等价物从3870万美元增至1.059亿美元，主要因可供出售证券收益流入和存款增加[293] - 2024年末总存款增加4120万美元至10.7亿美元，定期存款增加7430万美元，部分被无息活期存款、储蓄账户和有息活期存款账户减少抵消[294] - 2024年末公司无未偿还借款，2023年末有2150万美元从FRB的BTFP借款[295] - 2024年末股东权益从1.052亿美元增至1.146亿美元，增加940万美元，主要因留存净收入增加和可供出售证券净未实现损失减少[296] - 2024年末银行现金及现金等价物为1.059亿美元，可供出售证券公允价值为3.892亿美元，有额外借款能力[298] - 2024年末银行总信贷承诺为1.549亿美元，一年内到期的定期存款为1.882亿美元[299] 监管资本相关指标 - 截至2024年12月31日，银行CBLR为10.57%，符合所有监管资本要求[301] 利率风险相关指标及措施 - 2024年12月31日，利率立即且持续上调300bp、200bp、100bp，公司一年期净利息收入分别增加131.4万美元（3.56%）、115.4万美元（3.13%）、65.6万美元（1.78%）；下调100bp、200bp、300bp，分别减少89.7万美元（2.43%）、168.1万美元（4.55%）、249万美元（6.74%）[311] - 2023年12月31日，利率立即且持续上调300bp、200bp、100bp，公司一年期净利息收入分别增加50.3万美元（1.44%）、35.4万美元（1.01%）、19.9万美元（0.57%）；下调100bp增加7.2万美元（0.21%），下调200bp、300bp分别减少4.8万美元（0.13%）、73.4万美元（2.10%）[311] - 2024年12月31日，利率立即且持续上调300bp、200bp、100bp，公司经济价值（EVE）分别增加1023.6万美元（4.13%）、1016.8万美元（4.11%）、638.4万美元（2.58%）；下调100bp、200bp、300bp，分别减少1722.7万美元（6.96%）、3519万美元（14.21%）、5733.8万美元（23.15%）[315] - 2023年12月31日，利率立即且持续上调300bp、200bp，公司EVE分别减少440.5万美元（2.09%）、100万美元（0.47%）；上调100bp增加66.6万美元（0.32%）；下调100bp、200bp、300bp，分别减少156.9万美元（0.74%）、613.4万美元（2.91%）、1966.8万美元（9.33%）[315] - 2024年末，利率上调公司EVE增加，下调则减少；2023年末，利率上调100bp EVE增加，上调200bp和300bp及下调EVE减少[316] - 2024年，管理层评估并调整存款利率贝塔系数和关键利率指数关联以反映利率环境和存款竞争压力[312] - 2023年，公司评估并调整存款利率贝塔系数和关键利率指数关联以反映利率环境和存款竞争压力[316] - 公司用净利息收入风险模拟模型衡量和监控利率风险，假设半静态资产负债表，不考虑管理层应对措施[309] - 公司用经济价值（EVE）利率敏感性分析评估利率风险对收益和资本的影响，不考虑管理层应对措施[313] - 模型基于利率情景下的预期行为，存在局限性，模型输出不保证实际结果[317]