财务数据关键指标变化 - 2024年度每10股派发现金股利3.20元，全年派发现金股利合计67.66亿元，其中末期42.29亿元，中期25.37亿元[9] - 截至2024年末资产总额4.22万亿元，较年初增长12.61% [12] - 2024年实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；归母净利润258.31亿元，同比增长0.81% [12] - 2024年末不良贷款率降至1.31%，拨备覆盖率208.75% [12] - 2024年全年股价涨幅达43.69%，一级资本排名全球千家大银行第51位，品牌价值1036.62亿元[12] - 2024年负债总额为38632.02亿元，2023年为34204.47亿元，2022年为30773.35亿元[49] - 2024年吸收存款本金为24494.25亿元，2023年为20697.91亿元，2022年为19133.58亿元[51] - 2024年资产总额为42215.42亿元，2023年为37486.79亿元，2022年为33879.52亿元[54] - 2024年营业收入为699.17亿元，2023年为662.76亿元，2022年为667.11亿元[56] - 2024年归属于母公司股东的净利润为258.31亿元，2023年为256.24亿元，2022年为247.60亿元[57] - 2024年不良贷款率为1.31%，2023年为1.32%，2022年为1.43%；2024年拨备覆盖率为208.75%，2023年为210.04%，2022年为216.78%[58] - 2024年公司实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%[61] - 2024年公司实现归属于母公司股东的净利润258.31亿元，同比增长0.81%[61] - 2024年公司实现基本每股收益1.07元，同比增长0.94%[61] - 2024年营业收入699.17亿元，较2023年增长4.81%；营业利润285亿元，增长1.38%；利润总额284.43亿元，增长1.52%；归母净利润258.31亿元，增长0.81%[62] - 2024年经营活动现金流量净额1295.47亿元，较2023年增长208.61%；每股经营活动现金流量净额6.13元，增长208.04%[62] - 2024年资产收益率（ROA）0.65%，加权平均净资产收益率（ROE）8.65%[64] - 截至2024年末，资产总额4.22万亿元，较年初增长12.61%；负债总额3.86万亿元，增长12.94%[67] - 2024年吸收存款本金2.45万亿元，较年初增长18.34%；发放贷款及垫款本金总额2.21万亿元，增长9.65%[67] - 2024年净利差1.47%，净息差1.47%；存贷利差2.09%，成本收入比29.13%[71][73] - 截至2024年末，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，拨贷比2.73%[74][80] - 2024年末流动性比例90.67%，较2023年下降1.56%；流动性覆盖率138.06%，下降7.32%[79] - 2024年分季度营业收入分别为176.9亿元、178.54亿元、162.15亿元、181.58亿元[81] - 2024年分季度归母净利润分别为78.64亿元、67.15亿元、60.39亿元、52.13亿元[81] - 非经常性损益合计为 -78[83] - 截至报告期末，核心一级资本充足率为 8.95%、一级资本充足率为 11.97%、资本充足率为 13.06%[85] - 2024 年 12 月 31 日集团口径资本净额为 380,368 百万元[87] - 2024 年 12 月 31 日杠杆率为 7.08%，净稳定资金比例为 114.68%[90] - 报告期股东权益合计期末数为 358,340 百万元[92] - 2024 年 12 月 31 日单一最大客户贷款比率为 4.44%，最大十家客户贷款比率为 21.55%[96] - 2024 年营业外收入 105，营业外支出 162，营业外收支净额 -57[83] - 2024 年非经常性损益影响所得税数为 -21[83] - 2024 年其他权益工具本期增加 10,000 百万元[92] - 2024 年一般风险准备本期增加 5,207 百万元[92] - 公司资产总额达4.22万亿元，较年初增长12.61%；贷款和垫款本金总额2.21万亿元，同比增长9.65%；存款本金总额2.45万亿元，同比增长18.34%[109] - 公司实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；归属于母公司股东的净利润258.31亿元，同比增长0.81%[109] - 2024年实现利息净收入519.10亿元，同比增长3.10%，生息资产日均规模3.54万亿元，同比增长8.08%，净息差1.47%，同比下降0.07个百分点[168] - 2024年生息资产收益率3.50%，同比下降18个基点；贷款收益率3.94%，同比下降25个基点，其中零售贷款收益率5.12%，同比下降45个基点；金融投资收益率3.09%，同比下降22个基点[168] - 存款规模较年初增长3796亿元，存款占负债比重达到63.4%，较年初上升2.9个百分点，同业负债占比较年初下降2.4个百分点[169] - 2024年客户存款付息率1.85%，同比下降12个基点，付息负债成本率2.03%，同比下降12个基点[169] - 长三角地区贷款较年初增速达12.72%，公司业务存贷利差（含票据贴现）1.65%，同比提升4个基点[170] - 2024年实现非息净收入180.07亿元，同比增长10.06%[173] - 截至报告期末，公司不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点[179] 各条业务线数据关键指标变化 - 2024年科技金融贷款余额3642.79亿元，增速40.52% [14] - 2024年绿色金融贷款余额2103.50亿元，增速43.11% [14] - 2024年普惠金融贷款余额3106.14亿元，增速28.30% [14] - 2024年个人养老金账户累计突破170万户，手机银行App月活用户超700万户[14] - 2024年专精特新企业贷款余额1068亿元，助力超2万家专精特新企业[18] - 2024年普惠金融贷款余额为3106.14亿元，增幅28.30%；科技金融贷款余额为3642.79亿元，增幅40.52%；绿色金融贷款余额（人行新标准口径）为2103.50亿元，增幅43.11%；文化金融贷款余额为1166.38亿元，增幅32.39%[59] - 科技金融贷款、制造业贷款分别较年初增长40.52%、31.29%；公司存款（含保证金）1.71万亿元，较年初增长2574亿元[110] - 零售AUM达1.22万亿元，较年初增长1788亿元，增幅17.25%；零售客户数突破3070万户，较年初增长163万户[110] - 金融市场业务托管规模突破2.27万亿元，较年初增长40.88%[110] - 零售营业收入249.41亿元，同比增长2.26%，全行贡献36.97%；利息净收入239.61亿元，同比增长4.66%，占比提升2.48个百分点[124] - 零售AUM规模1.22万亿元，较年初增长1787.78亿元，增速17.25%；储蓄存款7388.39亿元，较年初增长1231.06亿元，增速19.99%[125] - 个贷余额7026.15亿元，规模保持城商行领先；个人经营贷与消费贷占比提升3.4个百分点[125] - 全行零售客户突破3070万户，较年初增162.65万户；贵宾客户突破110万户，增幅19%；私行客户数突破1.7万户，增量超3000户[129] - 手机银行客户规模近1800万户，同比增长超12%；月活用户超700万户，居城商行首位；线上支付客户规模达1066万户，同比增长7%；2024年交易笔数、交易金额同比分别提升6.6%、2.8%；信用卡新增客户52.8万户，同比提升16%[129] - 儿童金融客户数突破200万户，累计举办特色活动近3万场，冠名央视少儿《名师有名堂》首季播出全网累计触达33.3亿人次[130] - “英才卡”累计发卡1.8万张，“英才贷”累计放款金额达10亿元[132] - 个人养老金账户累计超过170万户，“悠养人生•京彩重阳”活动服务超十万人次[132] - 工会会员互助服务卡累计发行630万张，服务建会企业10万户；全年开展沟通会2万场[133] - 零售智慧水晶球系统累计上线2000 + 指标，赋能1000 + 管理者及分析人员[134] - 财富产品支数和规模均同比翻倍增长，分红型保险产品年末占货架产品比例近50%[138] - 私行代销产品规模增长15.06%，销售规模同比增长16.53%，年内投放产品数量增长20.32%[138] - 为超36万首都居民提供第三代社保卡服务，覆盖超一万家企事业单位[129] - 2024年北京地区公积金贷款投放同比增长43%，“京e贷”规模较年初增幅109%[140] - 重资产分期业务累计放款同比增长53%，“掌上京彩”App有效绑定用户同比增长4.62%，信用卡自动审批率87.3%，预终审一致率95.04%[141] - 报告期内，人民币公司存款规模达16773亿元，较年初增长2519亿元，增幅17.67%；人民币公司贷款（不含贴现）规模达12726亿元，较年初增长1595亿元，增幅14.33%[143] - 报告期内，公司有效客户数300540户，较年初增长62188户，增幅26.09%[143] - 报告期内，科技金融贷款余额3642.79亿元，较年初增长1050.43亿元，增幅40.52%；绿色金融贷款余额2103.50亿元，较年初增长633.65亿元，增幅43.11%[144] - 央企客群存款日均较年初增长20%，市属国企及其二三级子公司合作率较年初提升5.06%[148] - 速赢项目累计落地业务（FPA口径）规模超4000亿元，覆盖客户超3000户[148] - 报告期内，北京地区公司贷款累计投放3283亿元，审批通过26个项目，授信金额557亿元[149] - 累计承销北京市政府债券256亿元，占地区发债总量的9.7%[149] - 截至报告期末，“领航e贷”累计放款突破1000亿元，拓展VC/PE机构破1000家[152] - 全年累计申贷3万余户，“千帆计划”带动战略客户新增授信300亿元[154] - 报告期内供应链服务规模超1.5万亿元，增幅57%；开放银行累计投放规模超600亿元，带动客户超2万户[156] - 报告期内债券承销规模突破3100亿元，首次跻身前十大主承销商序列，规模排名城商行第一[159] - 累计支持31只公募REITs产品成功上市[160] - 截至报告期末，金融市场管理业务规模4.64万亿元，较年初增长24.74%；托管资产规模2.27万亿元，较年初增长40.88%[161] - 票据买卖价差收入15.55亿元，同比增长80%；同业借款利息收入60.78亿元，同比增长22.22%[162] - 代客外汇业务收入同比增长42%；自营贵金属交易总量同比增长191.59%；利率掉期总成交量同比增长26.7%[162] - AI交易员“京行小金”询价量占同期总发行量30%[162] - “京行e链通”供票平台智能放款时效提速4倍[166] - “统e融”业务模式融入11类线上产品、4个主渠道、6项审批模型[154] - 金融市场CRM项目涵盖75个金融市场产品，同业合作机构超1200家，同比增长20.82%[163] - 2024年地方债承销量大幅增加67%[165] - 2024年支付业务交易规模同比增长69.82%，“京彩钱包”支付工具新增注册用户近33万户，客户规模同比增长33.13%，累计接入收单商户约320户[191] - 截至报告期末，科技金融贷款余额3642.79亿元，较年初增1050.43亿元，增幅40.52%[200] - 落地63笔科创票据，金额累计313.72亿元，同比增长56.08%[200] - 科创票据业务持续领跑城商行，全市场排名第六位[200] 公司基本信息 - 公司法定代表人是霍学文，董事会秘书是曹卓[25] - 公司注册地址为北京市西城区金融大街甲17号首层，办公地址为北京市西城区金融大街丙17号[25] - 公司