公司基本信息 - 公司于1949年10月成立，2012年12月在港交所上市（H股代码1339），2018年11月在上交所上市（A股代码601319）[5] - 公司法定代表人是丁向群，董事会秘书、证券事务代表是曾上游，公司秘书是伍秀薇[10] - 公司注册和办公地址为中国北京市西城区西长安街88号1 - 13层，邮编100031，网址是www.picc.com.cn[10] - 公司A股上市于上交所，简称中国人保，代码601319；H股上市于港交所，简称中国人民保险集团，代码1339[10] - 国内审计师是安永华明会计师事务所（特殊普通合伙），国际审计师是安永会计师事务所，精算顾问是安永（中国）企业咨询有限公司[11] - 香港法律顾问是高伟绅律师行，内地法律顾问是上海市方达（北京）律师事务所[11] - H股证券登记处是香港中央证券登记有限公司，位于香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712 - 1716室[11] - 信息披露报纸有《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》，A股公告指定网站是www.sse.com.cn，H股公告指定网站是www.hkexnews.hk[10] 公司排名与品牌价值 - 公司在2024年《财富》世界500强中排名第158位[5] - 2024年公司在《财富》世界500强中排名第158位，连续15年上榜；在《Brand Finance 2025年全球品牌500强》中，品牌价值排名150名，较上年提升10名，品牌强度排名85名，较上年提升20名[29] 公司股权结构 - 公司持有约68.98%人保财险股权、约89.36%人保香港股权、80.00%人保寿险股权、约95.45%人保健康股权，持有100%人保资产、人保养老、人保投控、人保资本、人保再保、人保科技股权[6] 公司整体财务数据关键指标变化 - 2024年公司净利润567.81亿元，同比增长84.3%；归母净利润421.51亿元，同比增长88.8%；净资产收益率16.4%，同比上升7.0个百分点[17][18] - 2024年公司拟向股东共派发现金股息每10股1.80元（含税）[18] - 2024年公司实现保险服务收入5377.09亿元，同比增长6.7%；原保险保费收入6930.15亿元，同比增长4.7%[20][48] - 截至2024年12月31日，公司投资资产规模突破1.6万亿元，较年初增长14.6%[20] - 截至2024年12月31日，公司总资产17663.21亿元，较上年末增长13.5%；净资产3674.21亿元，较上年末增长10.4%[20] - 2024年保险服务收入增速较原保险保费收入增速高2.0个百分点[22] - 2024年公司总投资收益821.63亿元，同比增长86.2%；总投资收益率5.6%，同比提升2.3个百分点[22] - 2024年公司共承担风险保障金额3175万亿元，赔付支出金额4485亿元，位居行业首位[24][48] - 2024年集团全年实现营业收入6222亿元，同比增长12.4%；总资产达1.77万亿元，同比增长13.5%；管理资产规模3.6万亿元，同比增长16.7%[38] - 2024年集团全年承担保险责任金额3175万亿元，赔付支出金额4485亿元，同比增长9.6%；服务实体经济投资规模突破万亿元，较年初增长26.6%[38] - 2024年集团营业总收入6222.20亿元，同比增长12.4%；保险服务收入5377.09亿元，同比增长6.7%；税前利润692.32亿元，同比增长106.3%；净利润567.81亿元，同比增长84.3%[57] - 2024年加权平均净资产收益率16.4%，较2023年上升7.0个百分点；经营活动产生的现金流量净额879.90亿元，同比增长24.7%[57] - 2024年12月31日，集团总资产17663.21亿元，同比增长13.5%；总负债13989.00亿元，同比增长14.3%；归属母公司股东的股东权益2688.66亿元，同比增长10.6%[58] - 按中国企业会计准则，2024年归属母公司股东的净利润428.69亿元，股东权益2687.33亿元；按国际财务报告准则分别为421.51亿元和2688.66亿元[59] - 2024年集团保险合同负债11227.97亿元，2023年为9807.3亿元；投资资产2024年为16417.56亿元，2023年为14331.31亿元；总投资收益率2024年为5.6%，2023年为3.3%；资产负债率2024年为79.2%，2023年为78.6%[61] - 2024年总投资收益821.63亿元，同比增长86.2%；净投资收益573.18亿元，同比下降1.9%；总投资收益率5.6%，同比上升2.3个百分点；净投资收益率3.9%，同比下降0.6个百分点；三年平均总投资收益率为4.5%[123] - 2024年经营活动产生的现金流量净额为879.90亿元，较2023年的705.49亿元增长24.7%；投资活动使用的现金流量净额为775.99亿元，较2023年的709.27亿元增长9.4%；筹资活动产生的现金流量净额为48.60亿元，2023年为净流出114.83亿元[129] - 2024年集团资本开支为43.97亿元[130] - 2024年底集团银行借款情况为3.57亿元[132] - 2025年3月27日，公司董事会建议派发2024年末期股息每10股1.17元（含税），待股东大会审议通过后实施[135] 人保财险业务线数据关键指标变化 - 2024年人保财险实现保险服务收入4852.23亿元，同比增长6.1%；原保险保费收入5380.55亿元，同比增长4.3%[20] - 2024年人保财险应收保费率同比下降1个百分点，内控评价“下评一级”覆盖50%省级分支机构[35] - 人保财险2024年全年提供重点领域风险减量服务161万次，提供气象预警1464万次[39] - 截至2024年12月31日，人保财险在财产保险市场份额为31.8%[48] - 2024年人保财险实现原保险保费收入5380.55亿元，同比增长4.3%，市场份额31.8%；保险服务收入4852.23亿元，同比增长6.1%[49] - 2024年人保财险保险服务收入4852.23亿元，同比增长6.1%；综合费用率25.8%，同比下降1.4个百分点；综合赔付率73.0%，同比上升2.4个百分点；综合成本率98.8%，同比上升1.0个百分点；承保利润57.13亿元，净利润321.61亿元[64] - 人保财险机动车辆险2024年保险服务收入2947.01亿元，同比增长4.5%；综合赔付率72.6%，同比上升2.2个百分点；综合费用率24.2%，同比下降2.3个百分点；综合成本率96.8%，同比下降0.1个百分点；承保利润92.85亿元[67][68] - 人保财险农险2024年保险服务收入554.66亿元，承保利润1.58亿元，综合成本率99.7%[66] - 人保财险意外伤害及健康险2024年保险服务收入489.18亿元，承保利润2.42亿元，综合成本率99.5%[66] - 人保财险责任险2024年保险服务收入371.12亿元，承保利润 - 19.14亿元，综合成本率105.2%[66] - 人保财险企业财产险2024年保险服务收入180.42亿元，承保利润 - 24.2亿元，综合成本率113.4%[66] - 人保财险其他险类2024年保险服务收入309.84亿元，承保利润3.62亿元，综合成本率98.8%[66] - 农险实现保险服务收入554.66亿元，同比增长4.9%，综合赔付率84.2%、综合成本率99.7%，均同比上升3.9个百分点，承保利润1.58亿元[69] - 意外伤害及健康险实现保险服务收入489.18亿元，同比增长11.8%，综合赔付率62.1%，同比上升2.8个百分点，综合费用率37.4%，同比下降1.0个百分点，承保利润2.42亿元[70] - 责任险实现保险服务收入371.12亿元，同比增长12.8%，综合费用率31.2%，同比下降2.2个百分点，综合成本率105.2%，同比下降1.8个百分点，同比减亏3.85亿元[71] - 企业财产险实现保险服务收入180.42亿元，同比增长4.7%，综合赔付率85.8%，同比上升9.6个百分点，综合成本率113.4%[72][73] - 其他险类实现保险服务收入309.84亿元，同比增长9.3%，综合赔付率65.5%，同比上升1.0个百分点，综合费用率33.3%，同比上升2.3个百分点，综合成本率98.8%，同比上升3.3个百分点，承保利润3.62亿元[74] - 2024年原保险保费收入总计5380.55亿元，同比增长4.3%，其中机动车辆险2973.94亿元，同比增长4.1%[75] - 代理销售渠道原保险保费收入3257.54亿元，占比60.5%，同比增长1.3%；直接销售渠道1683.15亿元，占比31.3%，同比增长10.3%；保险经纪渠道439.86亿元，占比8.2%，同比增长5.8%[76] - 广东省原保险保费收入570.22亿元，同比增长4.6%；江苏省553.42亿元，同比增长6.6%；浙江省456.27亿元，同比增长7.6%[78] - 截至2024年12月31日，保险合同负债净额较上年末增长8.5%，分出再保险合同资产净额较上年末增长4.1%[78] - 采用保费分配法计量的保险合同负债中，2024年12月31日保险合同负债（资产）3486.80亿元，较2023年增长13.2%[79] - 2024年人保财险未采用保费分配法计量的保险合同负债为514.44亿元，较2023年减少15.7%[80] - 2025年3月24日，人保财险全额赎回2020年3月23日发行的80亿元资本补充债券[135] 人身险板块业务线数据关键指标变化 - 2024年人身险板块实现保险服务收入496.01亿元，同比增长13.2%；原保险保费收入1546.99亿元，同比增长6.1%[20] 人保寿险业务线数据关键指标变化 - 2024年人保寿险实现保险服务收入223.84亿元，同比增长23.0%，净利润170.98亿元[83] - 2024年人保寿险原保险保费收入1060.04亿元，同比增长5.3%，普通型寿险保费收入559.34亿元，同比增长29.7%[86] - 2024年人保寿险个人保险渠道原保险保费收入512.47亿元，同比增长6.8%[89] - 2024年人保寿险银行保险渠道新业务价值23.41亿元[89] - 2024年人保寿险团体保险渠道原保险保费收入36.01亿元，同比增长0.6%，短期险保费收入26.42亿元，同比增长10.6%[89] - 截至2024年12月31日，人保寿险营销员规模人力82796人，月均有效人力21851人，同比增长9.2%[89] - 2024年人保寿险月人均新单期交保费9921元，同比增长13.1%[89] - 2024年人保寿险原保险保费收入合计1060.04亿元，同比增长5.3%[90] - 人保寿险全渠道个人客户13个月保费继续率为96.3%，同比增加4.1个百分点；25个月保费继续率为89.9%，同比增加9.6个百分点[91] - 2024年人保寿险原保险保费收入前五产品中，“人保寿险如意保两全保险（分红型）”保费收入118.08亿元居首[92] - 截至2024年12月31日，人保寿险保险合同负债净额较上年末增长17.5%，分出再保险合同资产净额较上年末增加0.86亿元[93] - 2024年人保寿险保险服务收入223.84亿元，2023年为182.04亿元；新业务价值50.24亿元，2023年为36.64亿元；内含价值1197.31亿元，2023年为1014.7亿元；退保率2024年为3.6%，2023年为5.1%[61] - 安永为人保寿险提供截至2024年12月31日的内含价值结果的评估审阅服务[161] - 审阅工作范围包括内含价值和一年新业务价值的评估方法、假设、各项结果及分销售渠道的一年新业务价值结果[163] - 人保寿险采用的内含价值评估方法符合2016年11月颁布的《精算实践标准：人身保险内含价值评估标准》规定[164] - 人保寿险采用的经济假设考虑了当前投资市场情况和投资策略，运营假设考虑了过去运营经验和未来展望[164] - 人保寿险内含价值各项结果与其采用的方法和假设一致，总体合理[164] - 人保寿险基于《精算实践标准：人身保险内含价值评估标准》计算内含价值和一年新业务价值[166] - 有效业务价值与一年新业务价值均使用非随机现金流贴现方法计算[166] - 内含价值是评估日的调整净资产和有效业务价值的总和[168] - 一年新业务价值是指定一年期间销售新保单及其对应资产未来现金流中股东利益在签单时点