公司基本信息 - 公司注册资本为人民币6,024,276,901元[4] - 截至报告期末，公司有22家一级分支机构，27个职能部门，232个营业网点[7] - 公司连续5年入选「中国服务业企业500强」[7] 公司荣誉 - 公司荣获中国人民银行总行2023年度金融科技发展奖三等奖[9] - 公司荣获工信部第六届中国数字普惠金融大会「创新成果」奖[9] - 公司荣获中国人民银行征信中心2023年征信系统数据质量工作优秀机构[9] - 公司荣获中国外汇交易中心年度市场影响力机构－核心交易商[9] - 公司荣获江西省财政厅、江西省地方金融管理局科技金融发展贡献奖一等奖[9] - 公司入选中国金融传媒「2024城商行ESG综合表现TOP20榜单」，ESG等级被评为「A」[11] - 公司荣获第九届中国产业数字金融行业标杆企业最佳产业数字金融产品创新奖[11] - “江银i农”平台累计授信突破10亿元，获中国人民银行总行金融科技发展奖三等奖[23] 财务数据关键指标变化 - 2024年利息净收入86.0262亿元，较2023年下降1.92%[13] - 2024年手续费及佣金净收入5.6264亿元，较2023年增长7.86%[13] - 2024年营业收入115.5923亿元，较2023年增长2.32%[13] - 2024年资产总额5736.3475亿元，较2023年增长3.85%[15] - 2024年发放贷款和垫款净额3420.8855亿元，较2023年增长5.09%[15] - 2024年负债总额5250.5382亿元，较2023年增长4.01%[15] - 2024年不良贷款率2.15%，较2023年下降0.02%[15] - 2024年拨备覆盖率160.05%，较2023年下降17.11%[15] - 2024年流动性覆盖率403.22%，较2023年增长69.84%[15] - 2024年流动性比率98.82%，较2023年增长22.55%[15] - 2024年集团资产总额较上年末增长3.85%[31] - 2024年贷款和垫款总额较上年末增长4.76%[31] - 2024年存款总额较上年末增长2.55%[31] - 2024年不良贷款率较上年末下降0.02个百分点[31] - 2024年集团营业收入同比增加2.63亿元[31] - 2024年净利润同比增长2.21%[31] - 集团营业支出同比下降5.36%，成本收入比同比下降2.12个百分点[36] - 截至报告期末，集团资产总额5736亿元，较上年末增长3.85%[42] - 发放贷款和垫款总额3529亿元，较上年末增长4.76%[42] - 吸收存款总额3909亿元，较上年末增长2.55%[42] - 报告期内，实现营业收入115.59亿元，同比增长2.32%[42][43][44] - 实现净利润10.98亿元，同比增长2.21%[42][43][44] - 集团发放贷款和垫款总额占资产总额比例较上年末提高0.53个百分点[42] - 单户授信1000万元以下的小微客户数较上年末增长8.08%，占经营类贷款客户的比重较上年末提高1.05个百分点[42] - 报告期末，不良贷款率较上年末下降0.02个百分点[42] - 2024年生息资产平均收益率3.71%，较2023年的3.97%下降[47] - 2024年计息负债平均成本率2.13%，较2023年的2.31%下降[47] - 报告期内公司实现利息收入194.26亿元，较上年同期减少4.60亿元，下降2.32%[54] - 发放贷款和垫款利息收入145.94亿元，较上年同期减少0.52亿元[55] - 金融投资利息收入35.94亿元，较上年同期减少6.84亿元[59] - 报告期内公司利息支出108.23亿元，较上年同期减少2.92亿元，下降2.62%[63] - 吸收存款利息支出78.98亿元，较上年同期减少5.38亿元，下降6.38%[64] - 手续费及佣金净收入5.63亿元，较上年同期增加0.41亿元[71] - 交易净收益为1.45亿元，较上年同期增加0.43亿元[73] - 金融投资所得收益净额为22.19亿元，较上年同期增加7.02亿元[75] - 营业支出为34.36亿元，较上年同期减少1.95亿元，下降5.36%[76] - 员工成本19.7002亿元，较上年同期减少1.3645亿元，下降6.48%[77] - 报告期内，集团当期计提资产减值损失为73.76亿元，较上年同期增加7.12亿元，变动率10.68%[78][79] - 报告期内，集团所得税抵免为3.45亿元，所得税费用为负，较上年同期减少2.82亿元，变动率 -443.39%[82][83] - 截至报告期末，集团资产总额为5736.35亿元，较上年末增加212.89亿元，增长3.85%[84] - 截至报告期末，集团发放贷款和垫款总额为3529.40亿元，较上年末增加160.51亿元，增长4.76%[88] - 截至报告期末，集团公司贷款和垫款（含票据贴现）为2708.70亿元，较上年末增加197.63亿元，增长7.87%[90] - 截至报告期末，集团个人贷款和垫款为820.71亿元，较上年末减少37.12亿元，下降4.33%[91] - 截至报告期末，集团金融投资余额为1640.42亿元，较上年末增加2.69亿元，增长0.16%[92] - 截至报告期末，集团负债总额为5250.54亿元，较上年末增加202.41亿元，增长4.01%[97] - 发放贷款和垫款2024年为6797.00百万元，2023年为7037.40百万元，变动金额 -240.40百万元，变动率 -3.42%[79] - 金融投资2024年为450.11百万元，2023年为 -496.62百万元，变动金额946.73百万元，变动率190.63%[79] - 截至2024年末，集团吸收存款总额为3909.33亿元，较上年末增加97.20亿元，增长2.55%[101] - 截至2024年末，集团同业及其他金融机构存放款项余额为166.87亿元，较上年末减少5.13亿元[103] - 截至2024年末，集团向中央银行借款余额为285.35亿元，较上年末增加24.10亿元[104] - 截至2024年末，集团卖出回购金融资产为152.93亿元，较上年末减少104.39亿元[105] - 截至2024年末，集团已发行债券为654.74亿元，较上年末增加201.03亿元[106] - 截至2024年末，集团总权益为485.81亿元，较上年末增加10.48亿元，增长2.21%[109] - 截至2024年末，归属本行股东的总权益为477.84亿元，较上年末增加10.08亿元，增长2.15%[109] - 截至2024年末，主要表外项目余额合计585.34亿元，较2023年末的613.68亿元有所减少[112] - 截至2024年末，集团发放贷款和垫款总额3529.40亿元，较上年末增加160.51亿元，增长4.76%[115] - 2024年末负债合计5250.54亿元，较2023年末的5048.13亿元有所增加[98] - 截至2024年12月31日发放贷款和垫款总额为352,940.26百万元，不良贷款率为2.15%；2023年同期总额为336,889.50百万元，不良贷款率为2.17%[116][117][120][121] - 2024年末正常类贷款总额331,106.66百万元，占比93.81%；2023年末总额312,553.84百万元，占比92.77%[116] - 2024年末公司贷款和垫款金额233,797.03百万元，占比66.25%，不良贷款率2.39%；2023年末金额219,896.88百万元，占比65.28%，不良贷款率2.79%[117][120] - 2024年末个人贷款和垫款金额82,070.71百万元，占比23.25%，不良贷款率2.43%；2023年末金额85,782.77百万元，占比25.46%，不良贷款率1.36%[117][120] - 2024年末票据贴现金额37,072.52百万元，占比10.50%；2023年末金额31,209.85百万元，占比9.26%[117][120] - 2024年末制造业贷款金额23,441.77百万元，占比6.64%，不良贷款率2.66%；2023年末金额21,146.71百万元，占比6.28%，不良贷款率4.42%[118] - 2024年末房地产业贷款金额7,295.64百万元，占比2.07%，不良贷款率17.81%；2023年末金额10,473.80百万元，占比3.11%，不良贷款率3.29%[118] - 2024年末租赁和商务服务业贷款金额68,746.90百万元，占比19.48%，不良贷款率0.33%；2023年末金额66,088.55百万元，占比19.62%，不良贷款率0.29%[118] - 2024年末信用贷款金额41,779.01百万元，占比11.84%，不良贷款率1.44%；2023年末金额36,085.58百万元，占比10.71%，不良贷款率1.20%[121] - 2024年末抵押贷款金额79,189.88百万元，占比22.44%，不良贷款率3.51%；2023年末金额89,200.68百万元，占比26.48%，不良贷款率3.50%[121] - 截至2024年12月31日，公司贷款总额352,940.26百万元，不良贷款总额7,588.04百万元，不良贷款比率2.15%；2023年同期贷款总额336,889.50百万元，不良贷款总额7,299.05百万元，不良贷款比率2.17%[122] - 2024年末南昌地区贷款金额151,229.32百万元，占比42.85%，不良贷款金额5,949.74百万元，比率3.93%；2023年末贷款金额155,959.65百万元，占比46.29%，不良贷款金额4,692.81百万元，比率3.01%[122] - 2024年末江西省内（除南昌地区外）贷款金额183,224.35百万元，占比51.91%，不良贷款金额796.74百万元，比率0.43%；2023年末贷款金额160,759.65百万元，占比47.72%，不良贷款金额1,106.85百万元，比率0.69%[122] - 2024年末江西省外贷款金额18,486.59百万元，占比5.24%，不良贷款金额841.56百万元，比率4.55%；2023年末贷款金额20,170.20百万元，占比5.99%，不良贷款金额1,499.39百万元，比率7.43%[122] - 2024年末未逾期贷款金额342,958.21百万元，占比97.17%；已逾期贷款金额9,982.05百万元，占比2.83%；2023年末未逾期贷款金额324,616.05百万元，占比96.36%，已逾期贷款金额12,273.45百万元，占比3.64%[123] - 截至2024年12月31日，十大非同业单一客户大额风险暴露总额27,589.33百万元，占贷款总额的7.81%，占一级资本净额的56.60%[126] - 截至2024年12月31日，十大非同业关联客户的大额风险暴露总额39,676.50百万元，占贷款总额的11.24%，占一级资本净额的81.39%[128] - 2024年末抵债净资产142.36百万元，2023年末为139.79百万元[130] - 以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备2024年初为12,373.85百万元，年末为11,670.85百万元；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款减值准备2024年初为556.96百万元，年末为473.94百万元[132] 各条业务线数据关键指标变化 - 绿色贷款同比增长26.45%，发行60亿元绿色金融债券，普惠小微贷款余额突破500亿元，数字经济领域重点企业贷款同比增长75%[22] - 全年新建普惠金融服务站139家、宣传站点571家[26] - 2024年对公、个人、普惠各条线客户数分别增长10.57%、5.64