收入和利润 - 公司在截至2023年9月30日的九个月内净收入为700万美元[123] - 公司2023年前九个月净利润为700万美元，同比下降38.52%或440万美元[147] - 公司2023年第三季度净利润为230万美元，同比下降43.19%或180万美元[147] - 合并净收入为231.9万美元，较去年同期的408.2万美元下降43.2%[186] 净利息收入与息差 - 2023年前九个月净利息收入为3800万美元，同比增长5.69%或200万美元[150] - 2023年前九个月总利息收入为6110万美元，同比增长58.64%或2260万美元[151] - 2023年前九个月总利息支出为2310万美元，同比激增801.01%或2050万美元[151] - 2023年前九个月净息差为3.05%，较2022年同期的3.68%收窄[152] - 净利息收入为1291.6万美元，与去年同期的1289.9万美元基本持平[186] 资产收益率与成本率 - 公司总生息资产平均收益率从2022年九个月的3.94%上升至2023年同期的4.91%，增加了97个基点[160] - 贷款组合平均收益率从2022年九个月的4.38%上升至2023年同期的5.27%，增加了89个基点[160] - 证券投资平均收益率从2022年九个月的1.97%上升至2023年同期的2.39%，增加了42个基点[160] - 计息负债平均成本率从2022年九个月的0.44%大幅上升至2023年同期的2.66%，增加了222个基点[161] - 计息存款平均成本率从2022年九个月的0.26%上升至2023年同期的2.22%，增加了196个基点[161] - 2023年第三季度末联邦住房贷款银行预付款平均余额为1.683亿美元，平均利率为4.77%[151] - 2023年第三季度末生息资产平均余额为17.5386亿美元，平均收益率为5.03%[154] - 联邦住房贷款银行预付款平均余额从2022年九个月的2250万美元激增至2023年同期的1.682亿美元，平均利率从2.40%升至4.77%[161] 非利息收入 - 2023年九个月的非利息收入为1110万美元，较2022年同期的1030万美元增长8%[163][164] - 财富管理费收入在2023年九个月达到360万美元，较2022年同期的310万美元增长17%[164][166] - 存款账户服务费收入在2023年九个月为130万美元，较2022年同期的120万美元增长12%，主要因透支费用增加[164][167] - 出售船舶金融业务资产获得收益46.3万美元[169][183] - 九个月内贷款销售产生净收益91.3万美元[187][190] - 2023年前九个月贷款销售总额为2130万美元，其中抵押贷款2110万美元，商业和消费贷款组合4910万美元，SBA商业贷款310万美元，实现收益91.3万美元[170] 成本和费用 - 非利息支出总额在2023年前九个月增加800万美元，增幅为25.28%，在第三季度增加310万美元，增幅为27.81%[172][173] - 员工薪酬和福利支出在2023年前九个月增加358.4万美元，增幅为19%，部分原因是与船舶贷款部门重组相关的约100万美元额外费用[173][175] - 广告和营销费用在2023年前九个月增加428万美元，增幅为98%[173] - FDIC评估费用在2023年前九个月增加677万美元，增幅为157%[173] - 2023年前九个月效率率为81.08%，而2022年同期为66.99%；剔除与船舶金融业务出售相关的100万美元一次性费用后，调整后效率率为79.02%[178][179] - 2023年九个月的信贷损失拨备为130万美元，高于2022年同期的90万美元[162] - 2023年前九个月所得税费用为140万美元，有效税率为16.49%，低于21%的法定税率[181] 资产与贷款表现 - 公司总资产从2022年9月30日至2023年9月30日增长了3.284亿美元，增幅为22.29%[174] - 总资产从2022年末的16.1671亿美元增长至18.0147亿美元[187] - 截至2023年9月30日，公司总资产为18.0亿美元，净贷款为14.3亿美元[123] - 贷款总额增长至14.4亿美元，较2022年12月31日的13.2亿美元增长8.85%[189] - 商业房地产贷款增长至5.992亿美元，占贷款总额的41.82%，较2022年末增长9.46%[191] - 船舶贷款为2.605亿美元，占贷款总额的18.08%，较2022年末增长12.84%[192] - 可供出售证券总额为1.34亿美元，较2022年末的1.492亿美元下降10.18%[188] - 流动资产从2022年12月31日的3.171亿美元增至2023年9月30日的3.675亿美元，占总负债比例从20.93%升至21.61%[210] 资产质量与信贷损失 - 不良资产总额从2022年12月31日的258.8万美元增至2023年9月30日的606.7万美元，增幅为340万美元[197] - 不良资产占贷款和不动产其他资产的比例从2022年12月31日的0.20%上升至2023年9月30日的0.42%[197] - 逾期贷款总额从2022年12月31日的97.3万美元增至2023年9月30日的140万美元[198] - 信贷损失准备金占贷款总额的比例为1.01%，高于2022年末的0.85%[194] - 九个月内年化净核销率为0.01%，去年同期为净回收率0.13%[194] - 贷款损失拨备从2022年12月31日的1.1218亿美元增至2023年9月30日的1.4573亿美元，拨备覆盖率（拨备/不良资产）从433%降至240%[197] - 2023年前九个月，两笔总额为350万美元的贷款关系因拖欠还款被列为非应计状态[199] 存款与负债 - 截至2023年9月30日，总存款为15.0亿美元[123] - 存款总额从2022年12月31日的12.6亿美元增至2023年9月30日的15.0亿美元，增加2.343亿美元，增幅为18.54%[203] - 定期存款从2022年12月31日至2023年9月30日增加2.535亿美元，增幅达160.53%，占存款总额比例从12.49%升至27.45%[203] 资本与回报率 - 截至2023年9月30日，股东权益为1.012亿美元[123] - 2023年前九个月年化平均资产回报率为0.54%，较2022年同期的1.09%下降[148] - 2023年前九个月年化平均股本回报率为8.96%，较2022年同期的14.63%下降[149] - 股东权益总额从2022年12月31日的1.017亿美元微降至2023年9月30日的1.012亿美元，占总资产比例从6.29%降至5.62%[204] - 一级杠杆比率从2022年12月31日的9.19%降至2023年9月30日的8.40%[207] 贷款审批政策 - 两名I类官员可联合批准有担保信贷敞口高达1000万美元和无担保高达600万美元的贷款请求[130] - 三名I类官员可联合批准有担保信贷敞口高达1500万美元和无担保高达900万美元的贷款请求[130] - I至VII类官员可联合区域和小企业信贷官批准有担保贷款敞口分别高达250万美元和150万美元[130] - I至VII类官员可联合区域和小企业信贷官批准无担保贷款敞口分别高达100万美元和75万美元[130] - 超过1500万美元直至银行法定贷款限额的贷款可由董事贷款委员会批准[130] 贷款价值比率政策 - 商业房地产贷款的原贷款与评估价值比率通常为80%或更低[132] - 建筑贷款金额一般限制在完工建筑项目估计评估价值的80%[133] 业务调整 - 公司于2023年8月23日完成船舶贷款部分资产出售，涉及船舶地板计划贷款5280万美元，服务权资产59.54万美元，获得净对价5350万美元[183]