净利润表现 - 2024年第一季度（截至3月31日的三个月）公司净利润为250万美元[110] - 公司2024年第一季度净利润为250万美元，同比下降1.43%或3.7万美元[131] - 2024年第一季度净利润为250万美元，但被可供出售证券组合未实现损失增加230万美元（税后及扣除股息后为180万美元）以及宣布的110万美元股息所抵消[186] 盈利能力比率 - 年化平均资产回报率为0.57%，较去年同期的0.63%下降6个基点[132] - 年化平均股本回报率为9.41%，较去年同期的10.14%下降73个基点[133] - 公司效率比率从2023年第一季度的76.52%上升至2024年第一季度的77.73%[160][161] 净利息收入及相关指标 - 净利息收入为1240万美元，同比下降1.74%或22万美元[134] - 净息差为2.91%，较去年同期的3.27%下降36个基点[137][139] - 合并净利息收入为1242.4万美元，较2023年同期的1264.4万美元下降1.74%[168] 利息收入 - 总利息和股息收入为2190万美元，同比增长18.07%或330万美元[135] - 生息资产平均余额为17.206亿美元，较去年同期的15.733亿美元增长9.36%[135][139] 利息支出 - 总利息支出为950万美元，同比增长61.62%或360万美元[136] - 计息存款平均余额为10.539亿美元，较去年同期的8.67亿美元增长21.6%[136] - 计息负债平均利率为3.10%，较去年同期的2.23%上升87个基点[139][144] 非利息收入 - 非利息收入总额为350万美元，与2023年同期持平[146] - 财富管理费收入增长26%，从2023年第一季度的115.8万美元增至2024年第一季度的145.6万美元[148] - 贷款服务收入下降导致其他服务费及收费下降7%，至96.9万美元[148][149] - 贷款出售利得下降65%，从2023年第一季度的45.6万美元降至2024年第一季度的16.1万美元[148][150] - 银行持有寿险收入增长50%，从2023年第一季度的17.9万美元增至2024年第一季度的26.8万美元[148][151] 非利息支出 - 非利息支出总额为1237.7万美元，较2023年同期微降0.1%[154][155] - 全时等效员工人数从2023年3月31日的253人减少至2024年3月31日的238人[157] 信贷损失拨备 - 2024年第一季度信贷损失拨备为47.5万美元，较2023年同期的66.4万美元下降28.5%[145] 贷款组合 - 贷款总额为14.44亿美元，较2023年12月31日的14.63亿美元减少2360万美元，降幅1.62%[171] - 海洋贷款为2.47亿美元，较2023年末减少410万美元，降幅1.64%[175] - 出售贷款收益为16.1万美元，同期出售贷款1080万美元[172] 资产质量 - 净坏账支出为52万美元，年化净坏账与平均贷款比率为0.04%[176] - 不良资产总额为498.2万美元，较2023年末的613万美元减少114.8万美元，不良资产与总贷款及自有房地产比率为0.35%[179] - 贷款信用损失准备金为1444.8万美元，占总贷款的1.00%，覆盖不良资产的290%[179] - 逾期贷款增至330万美元，主要涉及三笔总计100万美元的贷款[180][181] - 截至2024年3月31日，不良贷款总额为420万美元，较2023年12月31日的560万美元减少了150万美元，降幅为26.8%[182] 存款 - 2024年第一季度，总存款为14.7亿美元，较2023年末的15.1亿美元减少了3240万美元，降幅为2.15%[185] - 核心存款（包括支票账户、可转让支付命令账户、货币市场账户、常规储蓄账户及低于25万美元的定期存款）在2024年3月31日总计127亿美元，占总存款的86.00%，而2023年末为128亿美元，占比85.22%[185] - 超过75%的存款在2024年3月31日受到联邦存款保险公司（FDIC）的全额保险[185] 证券投资 - 证券总额为1.319亿美元，较2023年末的1.374亿美元减少550万美元，降幅4.06%[170] 股东权益与资本 - 截至2024年3月31日，股东权益总额为1.077亿美元，占总资产的6.04%，而2023年末为1.084亿美元，占比5.94%[186] - 截至2024年3月31日，公司普通股权一级资本比率为10.40%，一级风险资本比率为10.40%，总风险资本比率为11.32%，一级杠杆比率为8.76%[189] 流动性 - 截至2024年3月31日，流动资产总额为3.518亿美元，占总负债的21.00%，而2023年末为3.677亿美元，占比21.41%[192] 所得税 - 所得税实际税率从2023年第一季度的17.15%下降至2024年第一季度的16.27%[162] 合并收入 - 合并净收入为1589.5万美元，较2023年第一季度的1617万美元下降1.7%[168] 贷款审批权限 - 两名执行高管可共同批准有担保的贷款请求，最高信贷敞口为1000万美元，无担保贷款为600万美元[117] - 三名执行高管可共同批准有担保的贷款请求，最高信贷敞口为1500万美元，无担保贷款为900万美元[117] - A至F类官员在获得一名执行官员批准后，可向有担保信贷敞口达500万美元、无担保信贷敞口达300万美元的借款人发放贷款[117] - A至F类官员可利用区域和小企业信贷官员的共同批准，分别发放有担保贷款敞口最高达250万美元和150万美元[117] - A至F类官员可利用区域和小企业信贷官员的共同批准，分别发放无担保贷款敞口最高达100万美元和75万美元[117] - 风险委员会（由四名董事组成）可批准超过1500万美元直至银行法定贷款限额的贷款[117] 贷款政策 - 商业房地产贷款的贷款与原始评估价值比率通常为80%或更低[119] - 建筑贷款金额通常限制在完工建筑项目估计评估价值的80%以内[120] 股息 - 2024年第一季度，公司宣布每股股息0.30美元，与2023年同期相同[186] 债务 - 2022年3月31日，公司签订了次级票据购买协议，发行并出售了总额为3000万美元、利率为4.50%的固定转浮动利率次级票据，于2032年4月1日到期[191]