财务数据关键指标变化（收入和利润） - 公司2024年第一季度净利息收入为4791.7万美元，较2023年同期的4360.3万美元增长9.9%[208] - 公司2024年第一季度总利息收入为3,645千美元，同比增长35%（2023年同期为2,701千美元）[253] - 公司2024年第一季度净利息收入为2,547千美元，同比增长35%（2023年同期为1,892千美元）[253] - 2024年第一季度净利息收入为4790万美元，较2023年同期的4360万美元增长9.9%[275] - 公司2024年第一季度归属于股东的净利润为1,000万美元，较2023年同期的1,540万美元下降35%[270] 财务数据关键指标变化（成本和费用） - 2024年第一季度利息支出为1920万美元，较2023年同期的1220万美元增长57.4%，主要由于平均借款额和借款成本上升[274] - 2024年第一季度运营费用为1820万美元，较2023年同期的1840万美元下降1.1%，其中专业费用从170万美元降至80万美元[277] - 公司2024年第一季度信贷损失拨备为1720.1万美元，较2023年同期的403.8万美元大幅增加326%[221][223] - 2024年第一季度净核销额为1760.9万美元，较2023年同期的1131.5万美元增加55.6%[223] 业务线表现（消费贷款） - 消费贷款占公司总贷款组合的95%，商业贷款占5%（截至2024年3月31日）[190] - 消费贷款（娱乐类）信贷损失准备金从4196.6万美元增至5200.3万美元，增幅23.9%[198] - 消费贷款（家居改善类）信贷损失准备金从1134万美元增至1285.8万美元，增幅13.4%[198] - 公司2024年第一季度娱乐贷款组合平均余额为13.41亿美元，利息收入4.39亿美元，收益率13.17%，较2023年同期上升30个基点[208][209] - 公司2024年第一季度房屋改善贷款组合平均余额为7.56亿美元，利息收入1.74亿美元，收益率9.28%，较2023年同期上升74个基点[208][209] - 公司2024年第一季度娱乐贷款组合平均FICO评分从2023年同期的671分上升至684分[209] - 公司2024年第一季度娱乐贷款组合较2023年12月31日增长2%，房屋改善贷款下降1%[218] - 休闲贷款占信贷损失准备金的72%，准备金覆盖率为4.4%[226] - 公司娱乐贷款业务在2024年第一季度占总利息收入的65%，2023年同期为68%[233] - 娱乐贷款组合在2024年第一季度增长12.5%至14亿美元，平均利率上升38个基点至14.8%[237] - 娱乐贷款组合中，房车贷款占54%，船贷款占19%，收藏汽车贷款占10%（2024年3月31日数据）[236] - 公司前十大经销商和金融服务提供商关系占2024年第一季度娱乐贷款新发放量的45%[234] - 娱乐贷款的平均贷款规模为2万美元，加权平均到期期限为10.2年（2024年3月31日数据）[235] - 家庭改善贷款组合在2024年第一季度下降1%至7.523亿美元，平均利率上升77个基点至9.60%[246] - 家庭改善贷款中，屋顶贷款占40%，游泳池贷款占20%，窗户贷款占13%（2024年3月31日数据）[243] - 公司前十大承包商和金融服务提供商关系占2024年第一季度家庭改善贷款新发放量的54%[244] - 公司2024年第一季度贷款总额为22亿美元，其中娱乐贷款占14亿美元，房屋改善贷款占7.523亿美元[272] - 公司2024年第一季度娱乐和房屋改善贷款部门的净冲销额分别为1,810万美元和490万美元[273] 业务线表现（商业贷款） - 商业贷款信贷损失准备金从104.9万美元增至320.6万美元，增幅205.6%[198] - 商业贷款业务在2024年第一季度未发放新贷款，而2023年同期发放了300万美元[251] - 商业贷款业务在制造业、建筑业和批发贸易中的占比分别为53%、14%和12%（2024年3月31日数据）[251] 业务线表现（出租车牌照贷款） - 出租车牌照贷款信贷损失准备金保持949万美元不变[198] - 纽约市出租车牌照相关贷款累计净核销达1.737亿美元，其中1.055亿美元可能仍有回收机会[224] - 出租车牌照贷款业务在2024年第一季度收回310万美元，实现净回收和收益160万美元[257] - 截至2024年3月31日，处于止赎程序的贷款抵押品价值为1019.8万美元，其中出租车牌照占872.3万美元[230] 地区表现 - 公司2024年第一季度在加利福尼亚州的贷款占比为30%，较2023年同期的23%有所上升[255] 管理层讨论和指引 - 公司预计在未来两年内有约13亿美元的借款到期，其中12亿美元是无自愿赎回权的经纪存款[302] - 假设利率立即上升1%，公司预计2024年3月31日的年化净收入将增加170万美元，但一年内净收入将减少200万美元[304] - 公司在2023年11月和2024年3月支付了每股0.10美元的季度股息，并计划在未来继续按此利率支付股息[310] - 截至2024年3月31日，公司股票回购计划中仍有1787万美元的授权额度，此前在2024年第一季度回购了26.4万股，总成本为210万美元[311] - 公司通过存款、私募票据、SBA债券和信托优先证券等多种渠道生成流动性，但无法保证未来能获得有利条件的额外流动性[309] 其他财务数据 - 公司总资产为26亿美元（截至2024年3月31日和2023年12月31日）[190] - 公司2024年第一季度贷款发放总额为1.73亿美元，其中休闲贷款占比最高达1.06亿美元[219] - 截至2024年3月31日，信贷损失准备金为8382.7万美元，占总贷款的3.76%，较2023年底下降4个基点[221][226] - 2024年第一季度90天以上逾期贷款占比0.7%，较2023年底的0.8%有所改善[228] - 公司2024年第一季度总贷款余额为22.28亿美元，较2023年底的22.16亿美元增长0.56%[219] - 公司2024年第一季度总贷款余额为106,570千美元，同比增长12%（2023年同期为95,329千美元）[253] - 2024年第一季度其他净收入为540万美元，其中股权投资收益为420万美元，较2023年同期的210万美元增长100%[276] - 截至2024年3月31日，处于止赎流程的贷款抵押品价值为1020万美元，较2023年12月31日的1180万美元下降13.6%[278] - 2024年3月31日的一年期累计利率缺口为-5.503亿美元，占利率敏感资产的23%，较2023年12月31日的-18%恶化[285][287] - 公司在2024年3月31日的现金及现金等价物为1.69亿美元，较2023年12月31日的1.50亿美元有所增加[307] 会计准则和监管规定 - 采用CECL会计准则导致信贷损失准备金增加1370万美元，税后留存收益累计调整990万美元[198] - 公司采用ASC 326会计准则对金融资产实施预期信用损失模型[197] - 银行监管规定：收购银行25%以上投票权股份将触发控制权认定[203] - 犹他州金融法规定：持有10%-25%投票权股份可能被推定为具有控制权[204] 融资和债务 - 公司2024年第一季度调整利率债务占总债务比例低于2%，仅包括信托优先证券借款[217] - 公司在2020年12月完成了一笔3360万美元的私募，发行了2027年到期的7.50%无担保高级票据，并在2021年2月和3月通过后续发行筹集了额外的850万美元[295] - 2021年4月，公司通过后续发行筹集了额外的1170万美元，并偿还了大部分剩余的银行贷款[295] - 2019年12月，银行完成了184万股固定转浮动利率非累积永久优先股F系列的首次公开发行，总清算金额为4600万美元，净收益为4250万美元，股息按年利率8%支付至2025年4月1日，之后按基准利率加6.46%的浮动利率支付[296] - 截至2024年3月31日，公司总债务为21.44亿美元，其中存款占88%（188.18亿美元），加权平均利率为3.17%[299]