净利息收入与收益率 - 净利息收入为6050万美元，同比增长370万美元（6.5%）[141] - 净利息收益率（税后等价基础）为3.39%，相比去年同期下降11个基点[144] - 净利息收入增长355.2万美元，达到3,552万美元，其中因生息资产规模扩大带来的正面影响为715.9万美元，但因利率变动产生360.7万美元的负面影响[149] 利息收入与支出 - 利息收入为9554万美元，相比去年同期的6275万美元增长52.2%[141] - 利息支出为3504万美元，相比去年同期的592万美元大幅增长491.6%[141] - 利息收入（税收等价基础）增长3,270万美元至9,580万美元，生息资产收益率上升148个基点至5.35%[149] - 利息支出增加2,910万美元至3,500万美元，计息负债成本从0.47%上升至2.46%[153] - 存款利息支出增加2,420万美元至2,640万美元，平均计息存款余额增加5.463亿美元（12.1%）至50.5亿美元[154] 生息资产与计息负债规模及收益率 - 贷款平均余额为63.2亿美元，同比增长19.8%[146] - 贷款平均收益率上升至5.65%，相比去年同期的4.40%上升125个基点[146] - 计息存款平均余额为50.5亿美元，同比增长12.1%[146] - 计息存款平均付息率上升至2.12%，相比去年同期的0.19%上升193个基点[146] - 平均生息资产从2022年第一季度的66.2亿美元增至2023年第一季度的72.6亿美元，增加10.4亿美元[150] 贷款组合构成变化 - 平均贷款总额增加10.5亿美元，其中商业房地产贷款增加5.112亿美元，商业贷款（剔除FHA仓库额度和PPP贷款）增加2.133亿美元[151][152] - 贷款总额从2022年12月31日的63.06467亿美元增至2023年3月31日的63.54271亿美元，增长4780万美元[167] - 商业贷款和租赁组合增加8410万美元至20.90429亿美元，商业房地产贷款组合增加1500万美元[167] - 商业FHA仓库贷款额度减少1480万美元至1030万美元[168] - 消费贷款减少6110万美元，主要由于通过GreenSky计划发放的贷款减少[169] 信贷损失拨备与核销 - 信贷损失拨备为313.5万美元，相比去年同期的416.7万美元下降24.8%[141] - 信贷损失拨备为310万美元，较2022年同期的420万美元有所下降[157] - 2023年第一季度净核销额为211.9万美元，较去年同期的225.6万美元下降6.1%，净核销额占平均贷款的比例为0.14%，去年同期为0.17%[184] 贷款损失准备金构成 - 贷款损失准备金从2022年12月31日的6105.1万美元增至2023年3月31日的6206.7万美元，占贷款总额的比例从0.97%升至0.98%[176] - 商业贷款损失准备金增至1576.2万美元，占该类贷款的比例从0.97%升至1.00%[176][178] - 商业房地产贷款损失准备金降至2821.6万美元，占该类贷款的比例从1.20%降至1.15%[176][179] - 消费贷款损失准备金增至412.9万美元，占该类贷款的比例从0.30%升至0.37%[176][180] - 租赁组合损失准备金增至716.8万美元，占该类资产的比例从1.38%升至1.41%[176][181] - 截至2023年3月31日，公司贷款损失拨备余额为6206.7万美元，较期初的6105.1万美元增加101.6万美元，拨备覆盖率为总贷款的0.98%[184] 资产质量与不良贷款 - 截至2023年3月31日，不良贷款总额为5071.3万美元，较2022年12月31日的4942.3万美元增加129万美元，不良贷款率为总贷款的0.80%[187] - 公司贷款损失拨备对不良贷款的覆盖率为122.39%，较2022年12月31日的123.53%略有下降[187] - 风险评级为7或8级的商业贷款总额在2023年3月31日增至2890万美元，较2022年12月31日的2230万美元增加660万美元[191] - 风险评级为7或8级的商业房地产贷款总额在2023年3月31日降至11.82亿美元，较2022年12月31日的12.57亿美元减少750万美元，主要由于组合内风险评级上调[191] 非利息收入与支出 - 非利息收入增长1.06%至1,577.9万美元，其中服务费收入和其它收入分别增加50万美元和85.3万美元[160] - 非利息支出为4448.2万美元，相比去年同期的4088.4万美元增长8.8%[141] - 非利息支出增长359.8万美元至4,448.2万美元，主要由于薪酬及员工福利支出增加237.3万美元[163] 投资证券组合 - 截至2023年3月31日，可供出售投资证券总额为8.12285亿美元，较2022年12月31日的7.68234亿美元增加4405.1万美元[194] - 投资组合中机构抵押贷款支持证券占比最高，为60.2%，账面价值为4.89491亿美元[194] - 公司总投资证券组合的加权平均收益率为3.30%[196] - 美国国债证券在投资组合中占比为6.5%，加权平均收益率为1.99%[196] - 可供出售投资证券总账面价值为9.11062亿美元，公允价值为8.12285亿美元，其中AA评级占比最高（约73.6%）[198] 存款构成变化 - 总存款在2023年3月31日增至64.25201亿美元，较2022年12月31日增加6050万美元[200][201] - 无息活期存款占比从2022年末的21.4%下降至2023年3月31日的18.9%，余额减少1.464亿美元[200][201] - 货币市场存款和定期存款因利率促销分别增加7970万美元和1.436亿美元[200] - 公司估计未投保存款在2023年3月31日为13.2亿美元，占总存款的21%，低于2022年12月31日的15.5亿美元（24%）[202] 其他资产负债与权益 - 总资产从2022年12月31日的78.6亿美元增至2023年3月31日的79.3亿美元[167] - 现金及现金等价物在2023年3月31日降至1.383亿美元，较2022年12月31日减少2230万美元[198] - 总负债在2023年3月31日增至71.5亿美元，较2022年12月31日的71亿美元有所增加[199] - 股东权益在2023年3月31日增至7.756亿美元，较2022年12月31日增加1710万美元，主要受2180万美元净收入推动[204] - 所得税费用为690万美元，实际税率为24.0%[166] 流动性与资本充足率 - 公司总流动性来源在2023年3月31日估计为15.891亿美元，较2022年12月31日的13.794亿美元增加[209] - 公司和银行的所有资本比率在2023年3月31日均超过监管最低要求，并被认定为资本充足[212][213] 利率风险敏感性 - 净利息收入风险模型显示，在利率立即上升100个基点时，2023年3月31日的净利息收入预计增加925.8万美元（增幅3.3%）[221] - 净利息收入风险模型显示，在利率立即上升200个基点时，2023年3月31日的净利息收入预计增加1,838万美元（增幅6.5%）[221] - 净利息收入风险模型显示，在利率立即下降100个基点时，2023年3月31日的净利息收入预计减少1,061.4万美元（降幅3.8%）[221] - 与2022年12月31日相比，公司在2023年3月31日对所有三种利率情景的收益敏感性均有所降低[222] - 在2022年12月31日，利率上升100个基点时，净利息收入预计增加1,081.4万美元（增幅3.6%）[221] - 在2022年12月31日，利率上升200个基点时，净利息收入预计增加2,135.7万美元（增幅7.2%）[221] - 在2022年12月31日，利率下降100个基点时，净利息收入预计减少1,256万美元（降幅4.2%）[221] 风险管理框架 - 公司面临来自抵押贷款支持证券、衍生工具和股权投资的价格风险[223] - 利率风险至少每季度计算并向风险政策与合规委员会报告一次[219] - 公司使用净利息收入风险来模拟利率风险，该模型依赖于多种假设，并定期审查[220]