财务数据关键指标变化 - 2023年和2022年，公司商业房地产及建设和土地开发贷款总额分别为28.59438亿美元和27.54041亿美元[28] - 2023年12月31日，利率立即变化 -200、 -100、 +100、 +200基点时，净利息收入美元变化分别为53.9万美元、 -29.3万美元、 -142.4万美元、 -316.2万美元，百分比变化分别为0.2%、 -0.1%、 -0.6%、 -1.3%[312] - 2022年12月31日，利率立即变化 -100、 +100、 +200基点时，净利息收入美元变化分别为 -1256万美元、1081.4万美元、2135.7万美元，百分比变化分别为 -4.2%、3.6%、7.2%[312] - 2021年12月31日，利率立即变化 -100、 +100、 +200基点时，净利息收入美元变化分别为 -1349.9万美元、2351.3万美元、4702.8万美元，百分比变化分别为 -6.1%、10.6%、21.2%[312] 各条业务线表现 - 截至2023年12月31日，公司继续服务约20.8亿美元的商业FHA贷款[33] - 公司旗下Midland Wealth Advisors, LLC受SEC监管[102] 各地区表现 - 截至2023年6月30日，公司在圣查尔斯县存款11.01973亿美元，市场份额11.16%[35] - 截至2023年6月30日，公司在温尼贝戈县存款9.06627亿美元，市场份额12.52%[35] 管理层讨论和指引 - 公司主要面临利率风险，通过多种方式管理[304][306] - 公司用NII at Risk模型结合多种假设评估利率风险[310] - 2023年公司新增 -200基点情景，2023年12月31日所有情景均在董事会政策限制范围内[312] - 2023年12月31日报告的风险净利息收入显示，与2022年12月31日相比，公司收益在利率下降环境中盈利能力增强[313] - 2023年公司在非到期存款组合的贝塔假设方面与行业趋势相似，且开始调整投资策略以应对未来低利率[313] 其他没有覆盖的重要内容 - 截至2023年12月31日，公司总资产78.7亿美元，财富管理集团管理资产约37.3亿美元[19] - 2022年6月，公司完成从FNBC的分行收购，获得7980万美元存款和1660万美元贷款[20] - 截至2023年12月31日，公司在市场区域运营53家全方位服务银行办事处[21] - 截至2023年12月31日，公司有914名员工，其中36名为兼职员工[36] - 自2016年MASTERS项目启动以来，共有110名员工参加该高潜力培训项目[38] - Midland WOMEN目前有超39名员工参与各活动委员会，非裔美国人亲和小组活动委员会有3名员工参与，29名定期活跃成员[38] - 公司资产少于150亿美元可保留信托优先股收益作为资本，但未来不能再通过发行信托优先股筹集资本[46] - 2008年起大银行开始逐步采用巴塞尔II协议，美国银行监管机构改进巴塞尔I标准，多德 - 弗兰克法案将其制度化[47] - 巴塞尔III规则适用于除资产少于30亿美元的小银行控股公司等外的银行组织，公司和银行目前受该规则约束[50] - 巴塞尔III规则提高资本数量和质量要求，增加多数最低资本比率，引入普通股一级资本概念[52] - 银行进行无限制资本分配和支付奖金需维持2.5%的普通股一级资本保护缓冲，考虑缓冲后最低比率分别为7%、8.5%和10.5%[53] - 为被视为资本状况良好，银行需维持普通股一级资本比率4.5%、一级资本比率6%、总资本比率8%和一级资本杠杆率4%[55] - 资本状况良好的银行需满足普通股一级资本与风险加权资产比率6.5%以上、一级资本与总风险加权资产比率8%以上[56] - 截至2023年12月31日，银行未收到美联储增加资本的指令，公司监管资本超过美联储要求且符合巴塞尔III规则[58] - 监管机构根据银行资本类别采取不同纠正措施，包括要求提交资本恢复计划等[59] - 资产少于100亿美元的社区银行可选择新框架，需综合资产少于100亿美元等条件，公司暂未决定是否选择[60] - 公司收购非银行公司5%或以上有表决权股份受限制，需满足总资本与风险加权资产比率达10%以上、一级资本与调整后季度平均总资产杠杆比率达5%以上[63] - 公司2006年选择作为金融控股公司运营，需保持资本充足、管理良好，银行社区再投资法案评级至少令人满意[65] - 收购银行或银行控股公司25%或以上流通有表决权证券被认定存在“控制权”，10% - 24.99%持股在特定情况下也可能产生控制权[66] - 依据巴塞尔协议III规则，机构支付股息需维持2.5%的普通股一级资本作为资本留存缓冲[69][85] - 联邦存款保险公司存款保险最高限额为每位受保储户类别250,000美元[76] - 存款保险基础评估费率目前为2.5 - 32个基点，2023年1月1日起初始基础评估费率上调2个基点[77][78] - 因硅谷银行和签名银行倒闭成本约163亿美元，存款超50亿美元银行自2024年起需支付特别评估费，年利率13.4个基点，预计持续八个季度[79] - 2023年12月31日止年度，银行向伊利诺伊州金融和专业监管部门支付监管评估费约50万美元[80] - 大型金融公司需遵循巴塞尔协议III的流动性覆盖率和净稳定资金比率规则，银行虽不受此规则约束但仍审查自身流动性风险管理政策[83][84] - 银行支付股息受伊利诺伊州银行法、资本充足要求、监管机构限制，且需维持2.5%的普通股一级资本作为资本留存缓冲[85] - 2023年关键风险主题包括运营、信用、利率和战略风险[92] - 银行需遵循美国联邦和州法律保护客户隐私和信息安全[93] - 伊利诺伊州银行可在本州设分行，《多德 - 弗兰克法案》允许条件良好银行跨州设分行[94] - 2024年4月1日起部分《社区再投资法案》新规生效[96] - 银行需遵循《银行保密法》打击洗钱和恐怖主义融资[98] - 商业房地产贷款超资本300%且前三年增长超50%，或建设和土地开发贷款超资本100%，会受监管关注，截至2023年12月31日公司未超此标准[99] - 资产超100亿美元的消费者金融服务提供商受CFPB审查，公司资产100亿美元及以下由银行监管机构审查[100] - 公司面临来自抵押贷款支持证券、衍生工具和股权投资的价格风险[314] - 公司某些会计政策需管理层重大判断和估计，实际结果可能与估计不同，会对财务状况和经营成果产生重大影响[316] - 贷款信用损失准备金的评估过程需使用估计、假设和判断，公司认为该准备金水平合适[318] - 监管机构审查贷款信用损失准备金时，可能要求增加准备金、冲销贷款余额或下调贷款类别[318]