收入和利润（同比环比） - 2024年第二季度净收入675万美元，摊薄后普通股每股收益0.20美元；上半年净收入2063.5万美元，摊薄后普通股每股收益0.73美元；2023年同期分别为2157.5万美元、0.86美元和4334.7万美元、1.72美元[136][137] - 2024年第二季度净利息收入较2023年减少380万美元，主要因利息收入、利息费用、信贷损失拨备、非利息收入和非利息费用变化；上半年减少840万美元[136][137] - 2024年第二季度净利息收入（税等效基础）降至5520万美元，净利息收益率降至3.12%；上半年降至1.114亿美元，净利息收益率降至3.15%；2023年同期分别为5900万美元、3.23%和1.198亿美元、3.31%[142][143] - 2024年第二季度非利息收入较2023年减少110万美元；上半年增加430万美元[136][137] - 2024年第二季度所得税费用较2023年减少560万美元；上半年减少810万美元[136][137] - 2024年第二季度利息收入增至1.035亿美元，较2023年同期增加280万美元，生息资产收益率升至5.84%，提高33个基点[150] - 2024年前六个月利息收入增至2.054亿美元，较2023年同期增加890万美元，生息资产收益率升至5.80%，提高37个基点[154] - 2024年第二季度非利息收入为1765.6万美元，较2023年同期减少109.7万美元，降幅5.85%；前六个月为3884.3万美元，较2023年同期增加431.1万美元，增幅12.48%[163] 成本和费用（同比环比） - 2024年第二季度信贷损失拨备较2023年增加1090万美元；上半年增加2180万美元[136][137] - 2024年第二季度非利息费用较2023年增加460万美元；上半年增加500万美元[136][137] - 2024年第二季度利息支出增至4820万美元，较2023年同期增加660万美元，付息负债成本升至3.36%，2023年同期为2.83%[156] - 2024年前六个月利息支出增至9400万美元，较2023年同期增加1730万美元，付息负债成本升至3.29%，2023年同期为2.65%[158] - 2024年第二季度和上半年非利息总支出较2023年同期分别增加460万美元和500万美元[166] 各业务线表现 - 2024年第二季度设备融资贷款和租赁余额降至9.176亿美元，较2023年同期减少2.137亿美元；消费贷款降至8.072亿美元，减少3.224亿美元；建设贷款增加1.18亿美元[152][153] - 2024年第二季度平均生息资产降至71.3亿美元，较2023年同期的73.3亿美元减少，平均贷款减少4.405亿美元，投资证券增加2.37亿美元[151] - 2024年前六个月平均生息资产降至71.2亿美元，较2023年同期的73.0亿美元减少，平均贷款减少3.745亿美元，投资证券增加2.078亿美元[155] - 2024年6月30日商业房地产贷款和建筑及土地开发贷款分别增加1470万美元和2390万美元，其他贷款类别均减少[168] - 2024年6月30日消费贷款降至7.46亿美元，较2023年12月31日减少1.891亿美元[169] - 2024年上半年Greensky发起的贷款余额减少1.453亿美元，至6月30日为5.383亿美元[169] - 2024年6月30日办公空间担保贷款分别为1.526亿美元和1.538亿美元[172] 资产负债相关 - 2024年和2023年第二季度及上半年，资产负债表重新定位分别产生损失0.2百万美元，而2023年同期分别为0.9百万美元和1.5百万美元[132] - 2024年第二季度，公司赎回2.0百万美元次级票据，加权平均赎回价格为91.5%，记录收益0.2百万美元；2023年同期赎回6.6百万美元次级票据，加权平均赎回价格为89.2%，记录收益0.7百万美元[134][135] - 2024年6月30日总资产为77.6亿美元，低于2023年12月31日的78.7亿美元[168] - 2024年6月30日贷款总额为58.5亿美元，较2023年12月31日减少2.791亿美元[168] - 2024年6月30日贷款信用损失拨备为9220万美元，占贷款总额的1.58%，高于2023年12月31日的6850万美元和1.12%[176] - 2024年6月30日非 performing 贷款增至1.121亿美元，较2023年12月31日的5640万美元增加5570万美元[191] - 2024年6月30日美国国债证券账面价值为299.4万美元，占比0.3%；美国政府赞助企业和美国机构证券为5083.1万美元，占比4.6%等[195] - 2024年上半年新增非 performing 贷款6683.5万美元，期末余额达1.12124亿美元[193] - 截至2024年6月30日，可供出售投资证券总额为10.95091亿美元，加权平均收益率为4.17%[197] - 截至2024年6月30日，负债总额为69.7亿美元，较2023年12月31日的70.8亿美元有所下降[199] - 截至2024年6月30日，存款总额降至61.2亿美元，较2023年12月31日减少1.915亿美元[201] - 截至2024年6月30日，FHLB预付款和其他借款总额为6亿美元，2023年12月31日为4.76亿美元[203] - 截至2024年6月30日，股东权益降至7.858亿美元，较2023年12月31日减少610万美元[205] - 截至2024年6月30日，估计总流动性为20.3751亿美元，2023年12月31日为21.17777亿美元[210] - 截至2024年6月30日，额外信贷额度为4.09亿美元，经纪人定期存单额外容量为4.5亿美元[210] 资本与监管相关 - 2020年公司采用五年期CECL过渡选项，2024年底过渡将完成[212] - 截至2024年6月30日，公司和银行超过监管最低要求，符合资本充足的监管定义[212] - 2024年6月30日，公司总风险资本比率为13.83%，最低监管要求为10.50%；银行总风险资本比率为12.96%，最低监管要求为10.50%，资本充足率良好要求为10.00%[213] - 2024年6月30日，公司一级风险资本比率为11.23%，最低监管要求为8.50%；银行一级风险资本比率为11.71%，最低监管要求为8.50%，资本充足率良好要求为8.00%[213] - 2024年6月30日，公司普通股一级风险资本比率为8.64%，最低监管要求为7.00%；银行普通股一级风险资本比率为11.71%，最低监管要求为7.00%，资本充足率良好要求为6.50%[213] - 2024年6月30日，公司一级杠杆比率为9.84%，最低监管要求为4.00%；银行一级杠杆比率为10.26%，最低监管要求为4.00%，资本充足率良好要求为5.00%[213] 利率风险相关 - 2024年6月30日，利率立即变动-200、-100、+100、+200基点时，净利息收入美元变化分别为4560千美元、1984千美元、-3308千美元、-7548千美元，百分比变化分别为2.1%、0.9%、-1.5%、-3.4%[222] - 2023年12月31日，利率立即变动-200、-100、+100、+200基点时，净利息收入美元变化分别为539千美元、-293千美元、-1424千美元、-3162千美元，百分比变化分别为0.2%、-0.1%、-0.6%、-1.3%[222] - 公司主要面临利率风险，其次是投资证券的价格风险[214] - 利率风险管理是一个积极的过程，包括监测贷款和存款流动，并辅以投资、融资和对冲活动[216] - 公司董事会风险政策与合规委员会每季度开会监测利率风险敏感度，确保符合董事会批准的风险限额[218] - 公司使用NII at Risk模型来模拟利率风险，2024年6月30日报告的NII at Risk显示公司在利率下降环境中盈利能力增强[221][223] 其他重要内容 - 2023年第三季度，公司放弃某些低收益人寿保险政策并购买额外政策，产生4.5百万美元税务费用[133] - 2024年上半年，公司回购205,153股普通股，加权平均价格为24.09美元，剩余回购授权约2010万美元[206] - 2024年6月30日财富管理资产增至40亿美元，较2023年同期的35.9亿美元增加[163] - 2024年第二季度净冲销额为290万美元，2023年同期为300万美元；2024年上半年净冲销额为730万美元，2023年同期为510万美元[187][189] - 公司采用综合方法监控贷款组合的信用质量和管理信用集中度[175] - 2024年6月30日商业贷款拨备为2420万美元，占商业贷款总额的1.73%，2023年12月31日为2180万美元，占比1.47%[180] - 2024年6月30日商业房地产贷款拨备为2220万美元，占比0.92%，较2023年12月31日的2020万美元、占比0.84%有所增加[181] - 2024年6月30日建筑和土地开发贷款拨备为1300万美元，占比2.72%，较2023年12月31日的420万美元、占比0.92%大幅增加[182] - 2024年6月30日消费者贷款拨备为1430万美元，占比1.92%，2023年12月31日为380万美元，占比0.40%[184] - 2024年6月30日租赁组合拨备为1330万美元，占比3.10%，较2023年12月31日的1290万美元、占比2.73%有所增加[185] - 2024年第二季度和上半年公司有效税率分别为19.9%和22.6%，低于2023年同期的25.1%和24.6%[167]