收入和利润（同比环比） - 2024年第三季度净收入18.5百万美元，摊薄后每股收益0.74美元；2023年同期净收入11.4百万美元，摊薄后每股收益0.41美元[144] - 2024年前九个月净收入39.1百万美元，摊薄后每股收益1.47美元；2023年同期净收入54.7百万美元，摊薄后每股收益2.14美元[145] - 2024年第三季度税等效净利息收入降至55.2百万美元，净利息收益率降至3.10%；2023年同期分别为58.8百万美元和3.20%[149] - 2024年前九个月税等效净利息收入降至166.5百万美元，净利息收益率降至3.13%；2023年同期分别为178.6百万美元和3.27%[150] - 2024年第三季度利息收入按税收等效基础计算增加120万美元至1.05亿美元，生息资产收益率从5.65%提高26个基点至5.91%[158] - 2024年前三季度利息收入按税收等效基础计算增加1010万美元至3.104亿美元，生息资产收益率从5.50%提高34个基点至5.84%[162] - 2024年第三和前九个月非利息收入分别增加780万美元和1210万美元[172] - 2024年9月30日财富管理收入较2023年同期分别增加80万美元和210万美元，管理资产从35亿美元增至42.7亿美元[172] - 2024年第三和前九个月公司自有寿险收入较2023年同期分别增加110万美元和300万美元[173] 成本和费用（同比环比） - 2023年第三季度公司因退保产生4.5百万美元所得税费用[141] - 2024年第三季度利息支出增加490万美元至4990万美元，付息负债成本从3.01%升至3.45%[164] - 2024年前三季度利息支出增加2220万美元至1.439亿美元，付息负债成本从2.77%升至3.34%[166] - 2024年第三季度贷款信用损失拨备为500万美元，2023年同期为520万美元；2024年前三季度为3580万美元，2023年同期为1420万美元[168] - 2024年9月30日止三个月和九个月，非利息总费用分别为4673.3万美元和1.39079亿美元，较2023年同期分别增加469.5万美元和966.5万美元[174] - 2024年9月30日止三个月和九个月，工资及员工福利费用较2023年同期分别增加210万美元和190万美元，公司员工数量从2023年9月30日的911人降至2024年的907人[174] - 2024年9月30日止三个月和九个月，数据处理费用较2023年同期分别增加50万美元和160万美元[175] - 2024年9月30日止三个月和九个月，贷款费用较2023年同期分别增加110万美元和130万美元[176] - 2024年9月30日止九个月，其他费用较2023年同期增加380万美元，其中OREO费用增加180万美元，法律诉讼费用为310万美元[177] 其他财务数据变化 - 2024年前九个月资产负债表重新定位损失0.2百万美元，2023年第三和前九个月分别损失5.0百万和6.5百万美元[140] - 2024年第二和第三季度公司赎回11.0百万美元次级票据，加权平均赎回价格为面值的97.7%，记录收益0.2百万美元[142] - 2023年第二季度公司赎回6.6百万美元次级票据，加权平均赎回价格为面值的89.2%，记录收益0.7百万美元[143] - 2024年9月30日，公司总资产为77.5亿美元，较2023年12月31日的78.7亿美元有所下降[179] - 2024年9月30日，贷款总额降至57.5亿美元，较2023年12月31日减少3.823亿美元，商业FHA仓库贷款和商业房地产贷款分别增加5020万美元和1.036亿美元，其他贷款类别均下降[179] - 2024年9月30日，设备融资贷款和租赁余额降至8.601亿美元，较2023年12月31日减少1.444亿美元；消费者贷款降至6.63234亿美元，减少2.719亿美元[180] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，办公空间担保贷款分别为1.472亿美元和1.538亿美元，主要位于伊利诺伊州和密苏里州郊区[183] - 2024年9月30日贷款信用损失拨备为8580万美元，占总贷款的1.49%，2023年12月31日为6850万美元，占比1.12%[188] - 2024年9月30日定性因素调整约为总贷款的56个基点，2023年12月31日为41个基点[192] - 2024年第三季度净冲销为1140万美元，上年同期为340万美元；2024年前九个月净冲销为1870万美元，上年同期为860万美元[199][200][201] - 2024年9月30日非执行贷款增至1.146亿美元，较2023年12月31日增加5820万美元[203] - 2024年第三和前九个月非应计贷款若按原条款应计额外利息收入分别为270万和630万美元，2023年分别为80万和250万美元[204] - 2024年前九个月新增非执行贷款7536.4万美元，恢复执行状态125.3万美元，收到还款939万美元，转移至其他不动产和其他收回资产169.8万美元，冲销481.8万美元[205] - 2024年9月30日商业贷款信用损失拨备为2410万美元，占比1.78%，2023年12月31日为2180万美元，占比1.47%[193] - 2024年9月30日商业房地产贷款信用损失拨备为2250万美元，占比0.90%，较2023年12月31日增加230万美元[194] - 2024年9月30日消费者贷款信用损失拨备为800万美元，占比1.21%，2023年12月31日为380万美元，占比0.40%[196] - 截至2024年9月30日，可供出售投资证券公允价值总计12.1209亿美元，较2023年12月31日的9.15895亿美元有所增加[207] - 截至2024年9月30日，负债总计69.3亿美元，低于2023年12月31日的70.8亿美元[211] - 截至2024年9月30日，总存款降至62.6亿美元，较2023年12月31日减少5270万美元[213] - 截至2024年9月30日，股东权益增至8.183亿美元，较2023年12月31日增加2640万美元[216] - 2024年9月30日前九个月，公司按每股23.93美元的加权平均价格回购228266股普通股，剩余回购授权约1950万美元[217] - 2024年9月30日和2023年12月31日，用于回购协议出售证券的质押投资证券账面价值分别为1400万美元和2090万美元[220] - 截至2024年9月30日，估计总流动性为22.93771亿美元，高于2023年12月31日的21.17777亿美元[221] - 截至2024年9月30日，额外信贷额度为4.33亿美元，高于2023年12月31日的4.19亿美元[221] - 截至2024年9月30日，经纪定期存单额外容量为3.5亿美元，低于2023年12月31日的5亿美元[221] 管理层讨论和指引 - 预测美国未来四个季度国内生产总值在2.5% - 3.1%之间；10年期国债收益率从2024年第三季度的4.0%降至2025年第四季度的3.9%；到2025年第四季度伊利诺伊州失业率平均为5.5%[190] - 公司需遵守联邦和州银行监管机构的各种监管资本要求，未达标可能面临监管行动[222] - 公司2020年采用五年期CECL过渡选项，将于2024年底完成过渡[224] - 2024年9月30日，公司和银行资本比率超过监管最低要求，符合资本充足的监管定义[224] - 2024年9月30日，Midland States Bancorp, Inc.总风险资本比率为13.98%，Tier 1风险资本比率为11.65%，普通股一级风险资本比率为9.00%，Tier 1杠杆比率为10.10%[224] - 2024年9月30日，Midland States Bank总风险资本比率为13.34%，Tier 1风险资本比率为12.09%，普通股一级风险资本比率为12.09%，Tier 1杠杆比率为10.47%[224] - 公司主要面临利率风险，次要面临投资证券的价格风险[225] - 2024年9月30日，利率立即变化 - 100基点时，净利息收入美元变化为3024千美元，百分比变化为1.4%；+100基点时，美元变化为 - 3618千美元，百分比变化为 - 1.6%[232] - 2023年12月31日，利率立即变化 - 100基点时，净利息收入美元变化为539千美元，百分比变化为0.2%；+100基点时，美元变化为 - 1424千美元，百分比变化为 - 0.6%[232] - 2024年9月30日NII at Risk显示，公司收益在利率下降环境中盈利能力增强[233] - 2024年公司调整投资策略以应对未来低利率[233] - 公司价格风险来自投资证券、衍生工具和股权投资[234]