财务数据关键指标变化-收入和利润（同比环比） - 2024年第四季度归属于普通股股东的净亏损为5480万美元，摊薄后每股亏损2.52美元，而2024年第三季度净利润为1620万美元，摊薄后每股收益0.74美元；2023年第四季度净利润为1850万美元，摊薄后每股收益0.84美元[3] - 调整后的税前、拨备前收益为2150万美元，上一季度为2750万美元[6] - 2024年第四季度净利息收入增至5630万美元，净息差为3.19%，第三季度分别为5520万美元和3.10%，2023年第四季度分别为5830万美元和3.21%[23] - 2024年全年净利息收入降至2.228亿美元，税等效净息差为3.15%，2023年全年分别为2.368亿美元和3.26%[30] - 2024年第四季度非利息收入为1960万美元，第三季度为1930万美元，2023年第四季度为2050万美元；全年非利息收入增加1120万美元，增幅16.7%[34][35][38] - 2024年第四季度财富管理收入为770万美元，较第三季度增加60万美元，增幅7.8%；12月31日管理资产为41.5亿美元，9月30日为42.7亿美元，2023年12月31日为37.3亿美元[36] - 2024年第四季度所得税收益为1960万美元，第三季度支出为410万美元，2023年第四季度支出为640万美元；有效税率分别为27.2%、18.1%和23.7%[42] - 截至2024年12月31日的三个月，公司净利息收入为56,035千美元，较上一季度的54,950千美元有所增长[53] - 2024年全年公司净亏损13,430千美元，而2023年为净利润75,460千美元[53] - 截至2024年12月31日，公司稀释后每股亏损1.05美元，2023年为每股盈利2.97美元[53] - 2024年第四季度净利息收入为5603.5万美元，上年同期为5807.7万美元[57] - 2024年第四季度非利息收入为1956.1万美元，全年为7774.3万美元[57] - 2024年第四季度税前亏损7212.7万美元，全年亏损2290.2万美元[57] - 2024年第四季度净亏损5254.1万美元，全年亏损1343万美元[57] - 调整后2024年第四季度税前亏损7208万美元，全年亏损2290.3万美元[59] - 调整后2024年第四季度净利润亏损5250.7万美元，全年亏损1343.1万美元[59] 财务数据关键指标变化-成本和费用（同比环比） - 出售了8710万美元的LendingPoint消费贷款组合，确认净冲销和信贷损失拨备1730万美元；承诺出售3.717亿美元的Greensky消费贷款组合，确认净冲销和信贷损失拨备3340万美元[5][6] - 贷款净冲销为1.027亿美元，贷款信贷损失拨备为9350万美元，以解决贷款组合中的信贷问题[6] - 2024年第四季度非利息支出为5420万美元，第三季度为4670万美元，2023年第四季度为4450万美元；全年非利息支出增加，主要因ATM升级、贷款催收和诉讼和解费用[39][40] - 2024年全年贷款信用损失拨备为1.2827亿美元，2023年为2113.2万美元[57] - 2024年第四季度非利息支出为5418.3万美元，全年为1.93262亿美元[57] 财务数据关键指标变化-其他财务指标（同比环比） - 一级普通股资本比率为8.37%，2024年9月30日为9.00%，2023年12月31日为8.40%；总风险加权资本比率为13.38%，2024年9月30日为13.98%，2023年12月31日为13.20%[6] - 2024年12月31日总资产为75.3亿美元，2024年9月30日为77.5亿美元，2023年12月31日为78.7亿美元；贷款组合为51.7亿美元，2024年9月30日为57.5亿美元，2023年12月31日为61.3亿美元[13] - 2024年第四季度未偿还贷款较2024年9月30日减少5.812亿美元，降幅10.1%[14] - 2024年第四季度消费者贷款减少5.06亿美元至1.572亿美元；设备融资贷款和租赁余额减少5170万美元[15] - 2024年12月31日存款总额为62亿美元，2024年9月30日为62.6亿美元；无息存款增加490万美元，有息存款减少6450万美元；经纪定期存款占总存款的4.2%[21] - 2024年第四季度平均生息资产为70.1亿美元，第三季度为70.7亿美元，2023年第四季度为72.0亿美元[24] - 2024年第四季度平均贷款为56.5亿美元，第三季度为57.8亿美元，2023年第四季度为62.0亿美元[25] - 2024年第四季度投资证券平均余额为12.1亿美元，收益率为4.73%，第三季度平均余额为11.6亿美元，收益率为4.71%，2023年第四季度平均余额为8.832亿美元，收益率为4.16%[26] - 2024年第四季度平均付息负债为56.9亿美元，第三季度为57.6亿美元，2023年第四季度为58.8亿美元[27] - 2024年第四季度平均付息存款为52.4亿美元，第三季度为51.3亿美元，2023年第四季度为53.0亿美元[28] - 截至2024年12月31日，全年生息资产收益率升至5.83%，付息负债成本升至3.31%[31] - 2024年全年平均生息资产为70.79370亿美元，平均付息负债为57.34529亿美元[32] - 2024年12月31日季度效率比率为71.42%，9月30日季度为62.76%，2023年第四季度为55.22%[40] - 截至2024年12月31日，公司资产总额为7,529,055千美元，较上一季度的7,751,483千美元有所减少[55] - 2024年12月31日，公司贷款总额为5,167,574千美元，较9月30日的5,748,819千美元有所下降[55] - 截至2024年12月31日，公司存款总额为6,197,243千美元，较上一季度的6,256,836千美元略有减少[55] - 2024年12月31日，公司股东权益总额为736,113千美元，低于9月30日的818,259千美元[55] - 公司信托管理资产截至2024年12月31日为4,153,080千美元，较9月30日的4,268,539千美元有所减少[53] - 2024年第四季度调整后效率比率为71.42%，全年为64.31%[62] - 2024年第四季度有形普通股平均回报率亏损41.76%，全年亏损4.40%[63] - 2024年12月31日总股东权益（GAAP）为736,113千美元，较2024年9月30日的818,259千美元有所下降[65] - 2024年12月31日有形普通股权益为451,561千美元，较2024年9月30日的532,755千美元减少[65] - 2024年12月31日总资产（GAAP）为7,529,055千美元，较2024年9月30日的7,751,483千美元降低[65] - 2024年12月31日有形资产为7,355,051千美元，较2024年9月30日的7,576,527千美元减少[65] - 2024年12月31日流通在外普通股股数为21,494,485股，较2024年9月30日的21,393,905股增加[65] - 2024年12月31日有形普通股权益与有形资产比率为6.14%，较2024年9月30日的7.03%下降[65] - 2024年12月31日每股有形账面价值为21.01美元，较2024年9月30日的24.90美元降低[65] - 2024年12月31日不包括累计其他综合损失的每股有形账面价值为24.82美元，较2024年9月30日的27.74美元减少[65] - 2024年12月31日累计其他综合损失（AOCI）为81,960千美元，较2024年9月30日的60,640千美元增加[65] - 2024年12月31日不包括AOCI的有形普通股权益为533,521千美元，较2024年9月30日的593,395千美元减少[65] 其他没有覆盖的重要内容 - 截至2024年12月31日，Midland States银行和公司均超过巴塞尔III的监管资本要求，Midland States银行符合“资本充足”金融机构资格[43] - 利率上升使公司投资组合和现金流套期保值产生累计其他综合损失8200万美元，使有形账面价值每股减少3.81美元[44] - 2023年12月5日公司董事会授权回购不超过2500万美元普通股的计划，2024年第四季度未回购，该计划于2024年12月31日终止[45] - 公司部分财务指标为非GAAP财务指标，旨在为管理层和投资者提供更全面的资金状况和盈利能力理解[48]