监管资本与要求 - 公司采用为期五年的资本过渡宽限来缓解CECL会计准则对监管资本的影响[64] - 根据美国巴塞尔III规则，公司及银行子公司必须满足最低资本比率：普通股一级资本比率4.5%，一级资本比率6.0%，总资本比率8.0%，一级杠杆比率4.0%[66] - 为避免资本分配受限，公司及银行子公司需满足的资本要求（最低比率+资本留存缓冲）为：普通股一级资本比率7.00%，一级资本比率8.50%，总资本比率10.50%[70] - 截至2022年12月31日，公司实际监管资本比率为：普通股一级资本比率9.1%，一级资本比率10.0%，总资本比率11.9%，一级杠杆比率8.8%[71] - 资本留存缓冲已完全生效，为普通股一级资本相对于风险加权资产的2.5%[69][76] - 公司各银行子公司截至2022年12月31日均被归类为“资本充足”，并满足资本留存缓冲要求[79] 存款保险与基金 - 存款保险基金（DIF）的标准最高存款保险额为每位存款人25万美元[85] - 自2023年第一季度起，FDIC将初始基本存款保险费率表统一提高2个基点，以促使DIF储备比率在2028年9月30日前达到法定最低1.35%[86] - DIF的指定储备比率（DRR）在2023年维持在2%[86] 业务与项目合规 - 公司参与特定政府资助实体抵押贷款项目需满足特定的净资产要求，截至2022年12月31日公司仍符合要求[74] - 公司已将消费抵押贷款发放和服务业务主要整合至Wintrust Mortgage[102] 社区再投资与评级 - 公司旗下银行社区再投资法案评级均为"满意"或更高[93] - 2022年6月监管机构提出新规，将大幅提高大型银行未来获得"优秀"评级的门槛[94] 支付网络与借记卡监管 - 借记卡电子交易交换费上限为0.21美元加交易金额的0.05%，另加每笔0.01美元欺诈调整费[105] - 作为资产超过100亿美元的发行方，公司需遵守Regulation II并实施新规[105] - 新规要求借记卡发行方为所有交易（包括在线支付）提供至少两个非关联支付网络选项[105] - 新规将于2023年7月1日生效[105] 银行服务与风险评估规则 - 2021年1月OCC发布最终规则，要求银行基于个人客户风险评估提供服务，而非针对整个客户类别[103] - 该规则原定于2021年4月1日生效，但其未来仍不确定[103] 新银行监管 - 新成立的银行在三年内需遵守更高的资本要求等强化监管程序[90] 人力资源与员工构成 - 截至2022年12月31日，公司拥有5,275名全职等效员工[126] - 2022年公司员工总流失率约为25%，其中自愿离职约占83%[127] - 2022年公司新招聘1,881个职位，其中53%为女性，42%为少数族裔[127] - 公司女性员工占比57%，种族和民族多元化员工占比32%[129] - 超过13%的员工注册加入了一个或多个业务资源小组[129] 员工培训与发展 - 2022年公司投资超过189,000小时用于员工培训[130] - 公司在线培训目录包含超过16,000门课程[130] 环境与能源 - 2022年公司企业园区总能耗为9,331兆瓦时，温室气体排放总量为4,194吨二氧化碳当量[136] 投资产品 - Great Lakes Advisors管理的Climate Opportunities Net Zero Portfolio截至2022年12月31日管理资产规模为1.57亿美元[137] 客户资产保护 - 证券投资者保护公司为每位合格客户提供的证券账户保护上限为500,000美元，其中现金索赔上限为250,000美元[120] - 清算公司提供的额外保险为每位客户提供高达190万美元的保障，所有保单受益人的总上限为10亿美元[120] 利率风险敏感性分析（静态冲击情景） - 在静态冲击情景下，假设利率上升200个基点，公司2022年12月31日净利息收入预计增长7.2%[516] - 在静态冲击情景下，假设利率上升100个基点，公司2022年12月31日净利息收入预计增长3.8%[516] - 在静态冲击情景下，假设利率下降100个基点，公司2022年12月31日净利息收入预计下降5.0%[516] - 在静态冲击情景下，假设利率下降200个基点，公司2022年12月31日净利息收入预计下降12.1%[516] 利率风险敏感性分析（渐进情景） - 在渐进情景下，假设利率上升200个基点，公司2022年12月31日净利息收入预计增长5.6%[516] - 在渐进情景下，假设利率上升100个基点，公司2022年12月31日净利息收入预计增长3.0%[516] - 在渐进情景下，假设利率下降100个基点，公司2022年12月31日净利息收入预计下降2.9%[516] - 在渐进情景下，假设利率下降200个基点，公司2022年12月31日净利息收入预计下降6.8%[516] 利率风险历史对比 - 公司2021年12月31日在静态冲击情景下，利率上升200个基点时净利息收入预计增长25.3%，显著高于2022年同期的7.2%[516]