收入和利润（同比环比） - 2025年前六个月公司净收入达3.846亿美元，摊薄后每股收益5.47美元，高于2024年同期的3.397亿美元和5.21美元[2] - 2025年第二季度公司净收入达1.955亿美元，摊薄后每股收益2.78美元，高于第一季度的1.89亿美元和2.69美元[3] - 2025年第二季度净利息收入增至5.467亿美元，较第一季度增加2020万美元，主要因平均盈利资产增长19亿美元，年化增幅12%[5][23] - 2025年第二季度非利息收入增至1.241亿美元，较第一季度增加750万美元[31] - 2025年第二季度净收入为1.95527亿美元，较第一季度增长3%，较2024年第二季度增长28%[48] - 2025年第二季度税前收入（不包括信贷损失拨备）为2.89322亿美元，较第一季度增长4%，较2024年第二季度增长15%[48] - 2025年第二季度摊薄后普通股每股净收入为2.78美元，较第一季度增长3%，较2024年第二季度增长20%[48] - 2025年第二季度净收入为6.70783亿美元，较第一季度增长4%，较2024年第二季度增长13%[48] - 2025年第二季度净利息收入为546,694千美元，上半年累计达1,073,168千美元，高于2024年同期的934,804千美元[1] - 2025年第二季度净利润为195,527千美元，上半年累计达384,566千美元，高于2024年同期的339,682千美元[1] - 2025年第二季度基本每股净收益为2.82美元，上半年累计为5.55美元，高于2024年同期的5.28美元[1] - 2025年第二季度总利息收入为923788千美元，较2024年第二季度的852854千美元增长8.32%[65] - 2025年第二季度，公司GAAP净利息收入为546694千美元，较2024年第二季度的470610千美元增长16.17%[65] - 2025年第二季度，公司非GAAP完全应税等效净利息收入为549574千美元，较2024年第二季度的473485千美元增长16.07%[65] - 2025年Q2非利息收入为124,089,000美元，较Q1增加7,455,000美元，增幅6%，较2024年Q2增加2,942,000美元，增幅2%[92] - 2025年上半年非利息收入为240,723,000美元，较2024年同期减少21,004,000美元，降幅8%[92] - 2025年Q2经纪业务收入为4,212,000美元，较Q1减少545,000美元，降幅11%，较2024年Q2减少1,376,000美元，降幅25%[92] - 2025年Q2信托和资产管理收入为32,609,000美元，较Q1增加3,324,000美元，增幅11%，较2024年Q2增加2,784,000美元，增幅9%[92] - 2025年Q2抵押贷款银行业务收入为23,170,000美元，较Q1增加2,641,000美元，增幅13%，较2024年Q2减少5,954,000美元，降幅20%[92] - 2025年Q2存款账户服务收费为19,502,000美元，较Q1增加140,000美元，增幅1%，较2024年Q2增加3,956,000美元，增幅25%[92] - 2025年Q2投资证券净收益为650,000美元，较Q1减少2,546,000美元，降幅80%，较2024年Q2增加4,932,000美元[92] - 2025年Q2备兑看涨期权费用为5,624,000美元，较Q1增加2,178,000美元，增幅63%，较2024年Q2增加3,568,000美元[92] - 2025年Q2银行拥有人寿保险（BOLI）收入为2,257,000美元，较Q1增加1,461,000美元，较2024年Q2增加906,000美元，增幅67%[92] - 2025年上半年杂项收入为30,603,000美元，较2024年同期减少29,577,000美元，降幅49%[92] - 2025年上半年总贷款发放量为17.82102亿美元，较2024年同期的16.42376亿美元有所增长[96] - 2025年上半年生产利润率为1.94%，低于2024年同期的2.19%[96] - 2025年上半年运营性抵押贷款银行业务收入为2.4541亿美元，较2024年同期的2.0413亿美元有所增加[94] - 2025年上半年公允价值抵押贷款银行业务收入为 - 0.1371亿美元，较2024年同期的 - 0.1453亿美元亏损有所减少[94] - 2025年上半年总抵押贷款银行业务收入为2.3170亿美元，较2024年同期的2.0529亿美元有所增长[94] - 截至2025年6月30日，归属普通股股东的净利润为1.89亿美元，有形净利润（non - GAAP）为1.93亿美元[102] - 截至2025年6月30日，平均普通股权益回报率（年化）为12.07%，平均有形普通股权益回报率（年化，non - GAAP）为14.44%[102] - 截至2025年6月30日，税前收入为2.67亿美元，不含信贷损失拨备的税前收入（non - GAAP）为2.89亿美元[102] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度非利息支出增至3.815亿美元，较第一季度增加1540万美元，占平均资产的比例稳定在2.32%[37] - 2025年第二季度公司记录的所得税费用为7160万美元，有效税率为26.79%，高于第一季度的6400万美元和25.30%[42] - 2025年第二季度总利息支出为374214千美元，较2024年第二季度的379369千美元下降1.36%[65] - 2025年Q2总非利息支出为381,461千美元，较Q1增加15,371千美元，增幅4%，较2024年Q2增加41,108千美元，增幅12%[98] - 2025年上半年总非利息支出为747,551千美元，较2024年上半年增加74,053千美元，增幅11%[98] - 2025年Q2薪资为123,174千美元，较Q1减少743千美元，降幅1%，较2024年Q2增加9,314千美元，增幅8%[98] 各条业务线表现 - 2025年第二季度抵押银行业务收入为2320万美元，较第一季度增加260万美元[44] - 2025年第二季度保险保费融资应收款组合的发起额为61亿美元，平均余额较第一季度增加7.766亿美元[45] - 2025年第二季度财富管理收入总计3680万美元，较第一季度有所增加，截至6月30日，财富管理子公司管理的资产约为532亿美元[46] 各地区表现 - 公司是金融控股公司，旗下有16家社区银行子公司，业务覆盖大芝加哥、南威斯康星、西密歇根、西北印第安纳和西南佛罗里达市场区域[103] 管理层讨论和指引 - 公司的前瞻性陈述受经济状况、贸易政策、贷款违约损失、资产负债公允价值估计、商业贷款借款人财务状况等因素影响[104][106] - 公司将在2025年7月22日上午10点（CDT）举行财报电话会议讨论二季度及年初至今的收益结果[109] 其他没有覆盖的重要内容 - 2025年第二季度净利息收益率为3.52%（按完全应税等价基础计算为3.54%），较第一季度下降2个基点[5][24] - 2025年第二季度总贷款增加23亿美元，年化增幅19%；总存款增加约22亿美元，年化增幅17%；总资产增加31亿美元，年化增幅19%[5] - 2025年第二季度末贷款与存款比率为91.4%，核心贷款信用损失准备金率为1.37%[6] - 2025年5月22日公司发行4.25亿美元F系列优先股，7月15日赎回4.125亿美元D系列和E系列优先股[21] - 2024年8月1日公司完成对Macatawa的收购，发行约470万股普通股，Macatawa资产公允价值约29亿美元，存款约23亿美元，贷款约13亿美元，截至2025年6月30日，公司记录的商誉约为1.421亿美元[47] - 截至2025年6月30日，公司总资产为689.83318亿美元，较第一季度增长19%，较2024年第二季度增长15%[48] - 截至2025年6月30日，公司总资产为68,983,318千美元，较2024年6月30日的59,781,516千美元增长[1] - 截至2025年6月30日，普通股市场价格为每股123.98美元，账面价值为每股95.43美元[1] - 截至2025年6月30日，普通股权益与资产比率为9.3%，一级杠杆率为10.2%[1] - 截至2025年6月30日，贷款损失准备金为457,461千美元，贷款和未融资贷款相关承诺损失准备金与总贷款之比为0.90%[1] - 公司拥有16家银行子公司和208家银行办事处[1] - 截至2025年6月30日，公司总资产为68,983,318千美元，较2025年3月31日的65,870,066千美元增长约4.73%[54] - 2025年6月30日贷款净额为50,650,025千美元，较2025年3月31日的48,330,183千美元增长约4.80%[54] - 2025年6月30日存款总额为55,816,811千美元，较2025年3月31日的53,570,038千美元增长约4.19%[54] - 2025年6月30日股东权益总额为7,225,696千美元，较2025年3月31日的6,600,537千美元增长约9.47%[54] - 截至2025年6月30日，现金及银行存款为695,501千美元，较2025年3月31日的616,216千美元增长约12.87%[54] - 2025年6月30日可供出售证券公允价值为4,885,715千美元，较2025年3月31日的4,220,305千美元增长约15.77%[54] - 2025年6月30日持有至到期证券摊余成本为3,502,186千美元，较2025年3月31日的3,564,490千美元下降约1.75%[54] - 2025年6月30日非利息存款为10,877,166千美元，较2025年3月31日的11,201,859千美元下降约2.90%[54] - 2025年6月30日利息存款为44,939,645千美元，较2025年3月31日的42,368,179千美元增长约6.07%[54] - 2025年6月30日留存收益为4,200,923千美元，较2025年3月31日的4,045,854千美元增长约3.83%[54] - 截至2025年6月30日，公司贷款总额（扣除未实现收入）为5.1041679亿美元，较2025年3月31日增长19%，较2024年6月30日增长14%[56] - 截至2025年6月30日，公司核心贷款总额为2.9928663亿美元，较2025年3月31日增长11%，较2024年6月30日增长14%[56] - 截至2025年6月30日，公司利基贷款总额为2.1113016亿美元，较2025年3月31日增长31%，较2024年6月30日增长15%[56] - 截至2025年6月30日，公司存款总额为5.5816811亿美元，较2025年3月31日增长17%，较2024年6月30日增长16%[59] - 截至2025年6月30日，公司非利息存款余额为1.0877166亿美元，较2025年3月31日下降12%，较2024年6月30日增长8%[59] - 截至2025年6月30日，公司NOW和有息活期存款余额为6795.725万美元，较2025年3月31日增长29%，较2024年6月30日增长34%[59] - 截至2025年6月30日，公司财富管理存款余额为1595.764万美元，较2025年3月31日增长53%，较2024年6月30日增长7%[59] - 截至2025年6月30日，公司货币市场存款余额为1.9556041亿美元，较2025年3月31日增长33%，较2024年6月30日增长20%[59] - 截至2025年6月30日

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 _________________________________________ FORM 10-Q _________________________________________ ☑ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended March 31, 2025 OR TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 ☐ For the transition period from to Commission File Number 001-35077 _______________________________ ...

整体财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度净收入达1.89亿美元，摊薄后每股收益2.69美元，高于2024年第四季度的1.854亿美元和2.63美元[2] - 2025年第一季度税前、拨备前收入达2.77亿美元，高于2024年第四季度的2.701亿美元[2] - 2025年第一季度净息差增至3.56%，较2024年第四季度提高5个基点[3] - 2025年第一季度净利息收入增至5.265亿美元，高于2024年第四季度的5.251亿美元[5] - 2025年第一季度信贷损失拨备为2400万美元，高于2024年第四季度的1700万美元[5] - 2025年第一季度净冲销额为1260万美元，年化占平均总贷款的11个基点，低于2024年第四季度的1590万美元和13个基点[5] - 2025年第一季度非利息收入为1.166亿美元，较2024年第四季度增加320万美元[30] - 2025年第一季度非利息支出为3.661亿美元，较2024年第四季度减少240万美元[35] - 2025年第一季度所得税费用为6400万美元，有效税率25.30%，低于2024年第四季度的6770万美元和26.76% [41] - 2025年第一季度净收入1.89039亿美元，较2024年第四季度增长2%，较2024年第一季度增长1%[48] - 截至2025年3月31日，公司总资产658.70066亿美元，较2024年第四季度增长6%，较2024年第一季度增长14%[48] - 2025年第一季度总贷款487.0839亿美元，较2024年第四季度增长6%，较2024年第一季度增长13%[48] - 2025年第一季度总存款535.70038亿美元，较2024年第四季度增长8%，较2024年第一季度增长15%[48] - 截至2025年3月31日，公司股东权益总额66.00537亿美元，较2024年第四季度增长16%，较2024年第一季度增长21%[48] - 2025年第一季度净利息收益率为3.54%，较2024年第四季度增加5个基点，较2024年第一季度减少3个基点[48] - 2025年第一季度普通股每股现金股息为0.50美元，较2024年第四季度和第一季度均增长11%[48] - 截至2025年3月31日，公司总资产为65870066千美元，较2024年12月31日的64879668千美元增长约1.53%[54] - 2025年3月31日贷款净额为48330183千美元，较2024年12月31日的47691020千美元增长约1.34%[54] - 2025年3月31日总存款为53570038千美元，较2024年12月31日的52512349千美元增长约2.01%[54] - 2025年3月31日联邦住房贷款银行预付款为3151309千美元，与2024年12月31日持平[54] - 2025年3月31日股东权益总额为6600537千美元，较2024年12月31日的6344297千美元增长约4.04%[54] - 2025年3月31日现金及银行应收款项为616216千美元，较2024年12月31日的452017千美元增长约36.32%[54] - 2025年3月31日可供出售证券公允价值为4220305千美元，较2024年12月31日的4141482千美元增长约1.90%[54] - 2025年3月31日持有至到期证券摊余成本为3564490千美元，较2024年12月31日的3613263千美元下降约1.35%[54] - 2025年3月31日非利息存款为11201859千美元，较2024年12月31日的11410018千美元下降约1.82%[54] - 2025年3月31日利息存款为42368179千美元，较2024年12月31日的41102331千美元增长约3.08%[54] - 2025年3月31日总利息收入为886,965千美元，2024年12月31日为913,501千美元[55] - 2025年3月31日总利息费用为360,491千美元，2024年12月31日为388,353千美元[55] - 2025年3月31日净利息收入为526,474千美元，2024年12月31日为525,148千美元[55] - 2025年3月31日总非利息收入为116,634千美元，2024年12月31日为113,451千美元[55] - 2025年3月31日总非利息费用为366,090千美元，2024年12月31日为368,539千美元[55] - 2025年3月31日税前收入为253,055千美元，2024年12月31日为253,081千美元[55] - 2025年3月31日净收入为189,039千美元，2024年12月31日为185,362千美元[55] - 2025年3月31日基本每股净收入为2.73美元，2024年12月31日为2.68美元[55] - 2025年3月31日摊薄每股净收入为2.69美元，2024年12月31日为2.63美元[55] - 2025年3月31日宣布的普通股每股现金股息为0.50美元，2024年12月31日为0.45美元[55] - 截至2025年3月31日，公司总平均生息资产为60344715000美元，较2024年3月31日的52270025000美元增长15.45%[61] - 截至2025年3月31日，公司总平均计息负债为45372700000美元，较2024年3月31日的38653553000美元增长17.38%[61] - 截至2025年3月31日，公司净自由资金为14972015000美元，较2024年3月31日的13616472000美元增长9.95%[61] - 2025年第一季度，公司总利息收入为889864000美元，较2024年第一季度的808314000美元增长10.09%[64] - 2025年第一季度，公司总利息支出为360491000美元，较2024年第一季度的341319000美元增长5.62%[64] - 2025年第一季度，公司GAAP净利息收入为526474000美元，较2024年第一季度的464194000美元增长13.41%[64] - 2025年第一季度，公司非GAAP完全应税等效净利息收入为529373000美元，较2024年第一季度的466995000美元增长13.36%[64] - 截至2025年3月31日，公司贷款（扣除未实现收入）为47833380000美元，较2024年3月31日的42129893000美元增长13.54%[61] - 截至2025年3月31日，公司投资证券为8409735000美元，较2024年3月31日的8349796000美元增长0.72%[61] - 截至2025年3月31日，公司总资产为64107042000美元，较2024年3月31日的55602695000美元增长15.29%[61] - 2025年3月31日当季总生息资产收益率为5.98%，总付息负债利率为3.22%，净息差（GAAP）为3.54%，完全应税等效净息差为3.56%[67] - 截至2025年3月31日和2024年9月30日、6月30日、3月31日、12月31日，GAAP口径下利息收入分别为886,965千美元、908,604千美元、849,979千美元、805,513千美元、913,501千美元[97] - 截至2025年3月31日和2024年9月30日、6月30日、3月31日、12月31日，GAAP口径下净利息收入分别为526,474千美元、502,583千美元、470,610千美元、464,194千美元、525,148千美元[97] - 截至2025年3月31日和2024年9月30日、6月30日、3月31日、12月31日，GAAP口径下净利息收益率分别为3.54%、3.49%、3.50%、3.57%、3.49%[97] - 截至2025年3月31日和2024年9月30日、6月30日、3月31日、12月31日，非GAAP口径下净利息收益率分别为3.56%、3.51%、3.52%、3.59%、3.51%[97] - 截至2025年3月31日和2024年9月30日、6月30日、3月31日、12月31日，GAAP口径下普通股权益与资产比率分别为9.4%、9.4%、8.6%、8.7%、9.1%[98] - 截至2025年3月31日和2024年9月30日、6月30日、3月31日、12月31日，非GAAP口径下有形普通股权益比率分别为8.1%、8.1%、7.5%、7.6%、7.8%[98] - 截至2025年3月31日和2024年9月30日、6月30日、3月31日、12月31日，GAAP口径下每股账面价值分别为92.47美元、90.06美元、82.97美元、81.38美元、89.21美元[98] - 截至2025年3月31日和2024年9月30日、6月30日、3月31日、12月31日，非GAAP口径下有形普通股每股账面价值分别为78.83美元、76.15美元、72.01美元、70.40美元、75.39美元[98] - 截至2025年3月31日和2024年9月30日、6月30日、3月31日、12月31日，GAAP口径下年化平均普通股权益回报率分别为12.21%、11.63%、11.61%、14.42%、11.82%[98] - 截至2025年3月31日和2024年9月30日、6月30日、3月31日、12月31日，非GAAP口径下年化平均有形普通股权益回报率分别为14.72%、13.92%、13.49%、16.75%、14.29%[98] 各条业务线数据关键指标变化 - 2025年第一季度财富管理收入为3400万美元，较2024年第四季度略有下降；截至2025年3月31日，财富管理子公司管理资产约511亿美元，含公司及其子银行资产84亿美元[45] - 2025年第一季度经纪业务收入为4,757千美元，较2024年第四季度的5,328千美元减少571千美元，降幅11%；较2024年第一季度的5,556千美元减少799千美元，降幅14%[88] - 2025年第一季度信托和资产管理业务收入为29,285千美元，较2024年第四季度的33,447千美元减少4,162千美元，降幅12%；较2024年第一季度的29,259千美元增加26千美元，增幅0%[88] - 2025年第一季度抵押贷款银行业务收入为20,529千美元，较2024年第四季度的20,452千美元增加77千美元，增幅0%；较2024年第一季度的27,663千美元减少7,134千美元，降幅26%[88] - 2025年第一季度存款账户服务收费为19,362千美元，较2024年第四季度的18,864千美元增加498千美元，增幅3%；较2024年第一季度的14,811千美元增加4,551千美元，增幅31%[88] - 2025年第一季度投资证券净收益为3,196千美元，较2024年第四季度的 - 2,835千美元增加6,031千美元；较2024年第一季度的1,326千美元增加1,870千美元[88] - 2025年第一季度覆盖看涨期权费用为3,446千美元，较2024年第四季度的2,305千美元增加1,141千美元，增幅50%；较2024年第一季度的4,847千美元减少1,401千美元，降幅29%[88] - 2025年第一季度总非利息收入为116,6

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-K ☑ Annual Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the fiscal year ended December 31, 2024 ☐ Transition Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the Transition Period from to Commission File Number 001-35077 Wintrust Financial Corporation (Exact name of registrant as specified in its charter) (State or other jurisdiction of incorporation or organi ...

全年财务数据关键指标变化 - 2024年全年净收入6.95亿美元，摊薄后每股收益10.31美元，2023年同期净收入6.226亿美元，摊薄后每股收益9.58美元[2] - 2024年全年总利息收入为34.77597亿美元，2023年为28.93114亿美元，同比增长20.2%[67] - 2024年全年总利息支出为15.15062亿美元，2023年为10.5525亿美元，同比增长43.6%[67] - 2024年全年净利息收入为19.62535亿美元，2023年为18.37864亿美元，同比增长6.8%[67] - 2024年全年非利息收入为4.88325亿美元，2023年为4.34106亿美元，同比增长12.5%[67] - 2024年全年非利息支出为14.02724亿美元，2023年为13.12499亿美元，同比增长6.9%[67] - 2024年全年税前收入为9.47089亿美元，2023年为8.45081亿美元，同比增长12.1%[67] - 2024年全年净利润为6.95045亿美元，2023年为6.22626亿美元，同比增长11.6%[67] - 2024年基本每股净收益为10.47美元，2023年为9.72美元，同比增长7.7%[67] - 2024年摊薄每股净收益为10.31美元，2023年为9.58美元，同比增长7.6%[67] - 2024年宣布的普通股每股现金股息为1.80美元，2023年为1.60美元，同比增长12.5%[67] - 2024年全年零售贷款发放额为1,886,730千美元，2023年为1,387,423千美元[107] - 2024年全年生产利润率为1.86%，2023年为2.08%[107] - 2024年末贷款服务收入为42,624千美元，2023年为43,563千美元[107] - 2024年全年总运营抵押贷款银行业务收入为98,001千美元，2023年为96,528千美元[107] - 2024年全年总公允价值抵押贷款银行业务收入为 - 4,788千美元，2023年为 - 13,455千美元[107] - 2024年全年总抵押贷款银行业务收入为93,213千美元，2023年为83,073千美元[107] - 2024年末MSR公允价值占服务他人贷款的百分比为1.64%，2023年末为1.60%[107] - 2024年全年非利息总费用为1,402,724千美元，较2023年增加90,225千美元，增幅7%[109] - 2024年Q4 GAAP利息收入为913,501千美元，全年为3,477,597千美元；2023年分别为793,848千美元和2,893,114千美元[112] - 2024年Q4非GAAP利息收入为916,571千美元，全年为3,489,487千美元；2023年分别为796,577千美元和2,903,200千美元[112] - 2024年Q4 GAAP利息支出为388,353千美元，全年为1,515,062千美元；2023年分别为323,874千美元和1,055,250千美元[112] - 2024年Q4 GAAP净利息收入为525,148千美元，全年为1,962,535千美元；2023年分别为469,974千美元和1,837,864千美元[112] - 2024年Q4非GAAP净利息收入为528,218千美元，全年为1,974,425千美元；2023年分别为472,703千美元和1,847,950千美元[112] - 2024年Q4 GAAP净息差为3.49%，全年为3.51%；2023年分别为3.62%和3.66%[112] - 2024年Q4非GAAP完全应税等效净息差为3.51%，全年为3.53%；2023年分别为3.64%和3.68%[112] - 2024年Q4 GAAP效率比为57.46%，全年为57.17%；2023年分别为63.81%和57.81%[112] 第四季度财务数据关键指标变化 - 2024年第四季度净收入1.854亿美元，摊薄后每股收益2.63美元，第三季度净收入1.7亿美元，摊薄后每股收益2.47美元[3] - 2024年第四季度总贷款增加约10亿美元，年化增长率8%；总存款增加约11亿美元，年化增长率9%；总资产增加11亿美元，年化增长率7%[5] - 2024年第四季度净利息收入增至5.251亿美元，第三季度为5.026亿美元，净利息收益率保持在3.49%（完全应税等效基础上为3.51%）[5] - 2024年第四季度抵押贷款银行业务收入净负公允价值标记为150万美元，第三季度为690万美元；投资证券净亏损280万美元，第三季度净收益320万美元[5] - 2024年第四季度非利息费用受Macatawa银行收购影响，增加约1580万美元总运营费用，第三季度约为1010万美元[5][6] - 2024年第四季度信贷损失拨备总计1700万美元，第三季度为2230万美元；净冲销总计1590万美元，占平均总贷款的年化比例为13个基点，第三季度为2670万美元，占比23个基点[9] - 2024年第四季度末贷款与存款比率为91.5%，非利息存款增加6.709亿美元，占总存款的22%[7] - 2024年第四季度末不良贷款占总贷款的0.36%，不良资产占总资产的0.30%，与第三季度末持平[7] - 2024年第四季度非利息收入中，财富管理收入增加160万美元，抵押贷款银行业务收入增加450万美元，存款账户服务收费增加240万美元，投资证券净亏损280万美元[36][37][38][39] - 2024年第四季度薪资和员工福利费用较第三季度增加87.2万美元[44] - 2024年第四季度软件和设备费用较第三季度增加270万美元[45] - 2024年第四季度广告和营销费用为1310万美元，较第三季度减少510万美元[46] - 2024年第四季度专业费用为1130万美元，较第三季度增加160万美元[48] - 2024年第四季度净OREO费用为39.7万美元，第三季度净OREO收入为93.8万美元[49] - 2024年第四季度所得税费用为6770万美元，第三季度为6270万美元；有效税率分别为26.76%和26.95%[51] - 2024年第四季度抵押银行业务收入为2050万美元，较第三季度增加450万美元[53] - 2024年第四季度保险保费融资应收款组合的发起额为51亿美元，平均余额较第三季度增加1160万美元[54] - 2024年第四季度财富管理收入为3880万美元，略高于第三季度；截至12月31日，管理资产约为512亿美元[55] - 2024年第四季度净利润为1.85362亿美元，较第三季度增长9%，较2023年第四季度增长50%[59] - 2024年第四季度净利息收入为525,148千美元，全年净利息收入为1,962,535千美元，高于2023年的1,837,864千美元[62] - 2024年第四季度净收入为185,362千美元，全年净收入为695,045千美元，高于2023年的622,626千美元[62] - 2024年第四季度基本每股净收入为2.68美元，全年为10.47美元，高于2023年的9.72美元[62] - 2024年第四季度现金股息为每股0.45美元，全年为1.80美元，高于2023年的1.60美元[62] - 2024年第四季度净利息收益率为3.49%，全年为3.51%，低于2023年的3.66%[62] - 2024年第四季度平均贷款与平均存款比率为91.9%，全年为93.8%[62] - 2024年第四季度，公司总利息收入为916571000美元，较2023年第四季度的796577000美元增长15.1%[76] - 2024年第四季度，公司总利息支出为388353000美元，较2023年第四季度的323874000美元增长19.9%[76] - 2024年第四季度，公司GAAP净利息收入为525148000美元，较2023年第四季度的469974000美元增长11.7%[76] - 2024年第四季度，公司非GAAP完全应税等效净利息收入为528218000美元，较2023年第四季度的472703000美元增长11.7%[76] - 2024年第四季度，公司贷款（扣除未实现收入）利息收入为791390000美元，较2023年第四季度的697093000美元增长13.5%[76] - 2024年第四季度，有息银行存款、转售协议下购买的证券和现金等价物收益率为4.68% [79] - 2024年第四季度，贷款（扣除未实现收入）收益率为6.68% [79] - 2024年Q4非利息收入为113,451,000美元，较2024年Q3增加304,000美元（0%），较2023年Q4增加12,622,000美元（13%）[102] - 2024年Q4经纪业务收入为5,328,000美元，较2024年Q3减少811,000美元（13%），较2023年Q4减少21,000美元[102] - 2024年Q4信托和资产管理收入为33,447,000美元，较2024年Q3增加2,362,000美元（8%），较2023年Q4增加5,521,000美元（20%）[102] - 2024年Q4抵押贷款银行业务收入为20,452,000美元，较2024年Q3增加4,478,000美元（28%），较2023年Q4增加13,019,000美元（175%）[102] - 2024年Q4存款账户服务费收入为18,864,000美元，较2024年Q3增加2,434,000美元（15%），较2023年Q4增加4,342,000美元（30%）[102] - 2024年Q4非利息总费用为368,539千美元，较Q3增加7,852千美元，增幅2%，较2023年Q4增加5,887千美元，增幅2%[109] 年末财务数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日，公司总资产为64,879,668千美元，较2023年12月31日的56,259,934千美元有所增长[62] - 截至2024年12月31日，普通股市场价格为每股124.71美元[62] - 截至2024年12月31日，普通股权益与资产比率为9.1%[62] - 截至2024年12月31日，信贷损失准备金为437,060千美元[62] - 截至2024年12月31日，公司总资产为64,879,668千美元，较2023年12月31日的56,259,934千美元增长15.32%[66] - 2024年12月31日贷款净额为47,691,020千美元，较2023年12月31日的41,787,596千美元增长14.12%[66] - 2024年12月31日存款总额为52,512,349千美元，较2023年12月31日的45,397,170千美元增长15.67%[66] - 2024年12月31日联邦住房贷款银行预付款为3,151,309千美元，较2023年12月31日的2,326,071千美元增长35.48%[66] - 2024年12月31日股东权益总额为6,344,297千美元，较2023年12月31日的5,399,526千美元增长17.5%[66] - 2024年12月31日现金及银行应收款项为452,017千美元，较2023年12月31日的423,404千美元增长6.75%[66] - 2024年12月31日可供出售证券公允价值为4,141,482千美元，较2023年12月31日的3,502,915千美元增长18.23%[66] - 2024年12月31日持有至到期证券摊余成本为3,613,263千美元，较2023年12月31日的3,856,916千美元下降6.32%[66] - 2024年12月31日非利息存款为11,410,018千美元，较202

公司整体财务数据关键指标变化 - 2024年第三季度公司净收入为1.7亿美元，2023年同期为1.642亿美元，同比增长4%[170][176] - 2024年第三季度综合收入（损失）为3.9亿美元，2023年同期损失440万美元[170] - 截至2024年9月30日的九个月，净收入为5.09683亿美元，2023年同期为4.99146亿美元，同比增长2%[176] - 截至2024年9月30日，总资产为637.88424亿美元，较2023年增长15%[176] - 截至2024年9月30日，总存款为514.04966亿美元，较2023年增长14%[176] - 2024年第三季度净收入为1.7亿美元，较2023年同期增加580万美元，增幅4%，摊薄后每股净收入为2.47美元，2023年同期为2.53美元[189] - 2024年9月30日公司总资产为638亿美元，较2023年9月30日增加82亿美元，增幅15%；较2024年6月30日年化增加约40亿美元，增幅27%[231] - 2024年9月30日公司总资金为558亿美元，6月30日为524亿美元，2023年9月30日为487亿美元[231] - 2024年前九个月公司因股份支付产生的净超额税收利益为4400万美元，2023年同期为2900万美元[225] - 2024年第三和前九个月，公司因收购Macatawa分别产生160万美元和250万美元的收购费用[223] - 截至2024年9月30日，公司总平均盈利资产为5.73亿美元，占总平均资产的94%[233] - 2024年前三季度，总平均盈利资产为5.46亿美元，占总平均资产的94%[241] - 2024年9月30日非不良贷款期末余额为17.97亿美元，较2023年同期的13.31亿美元有所增加[256] - 2024年9月30日信用损失准备期末余额为4.36亿美元，2023年同期为3.99亿美元[260] - 2024年第三季度年化净冲销率为0.23%，2023年同期为0.08%[260] - 2024年9月30日贷款损失准备占期末贷款的比例为0.77%，2023年同期为0.76%[260] - 2024年9月30日其他房地产期末余额为1368.2万美元，2023年同期为1406万美元[261] - 2024年9月30日总存款为514亿美元，较2023年同期增加64亿美元，增幅为14%[262] - 截至2024年9月30日，定期存单总额为99.99亿美元，加权平均利率为4.47%[263] - 2024年第三季度平均总存款为489亿美元，较2023年第三季度增加49亿美元，增幅为11%[264] - 2024年9月30日非利息存款占平均总存款的21%，2023年同期为25%[264] - 2024年9月30日，公司总存款为514.05亿美元，经纪存款为40.80亿美元，占比7.9%[266] - 2024年9月30日，公司一级杠杆率为9.6%，一级资本比率为10.6%，普通股一级资本比率为9.8%，总资本比率为12.2%，总平均权益与总平均资产比率为9.8%[269] - 2024年1月、4月和7月，公司宣布每股普通股季度现金股息为0.45美元；2023年1月、4月、7月和10月，宣布为0.40美元[272] 净利息相关数据关键指标变化 - 2024年第三季度净利息收入为5.026亿美元，2023年同期为4.624亿美元，同比增长9%[172][176] - 2024年第三季度净利息收益率为3.49%（按完全应税等价基础为3.51%），2023年同期为3.60%（按完全应税等价基础为3.62%），同比下降11个基点[172][176] - 2024年6月30日至9月30日，GAAP净利息收入从4.7061亿美元增至5.02583亿美元，非GAAP完全应税等效净利息收入从4.73485亿美元增至5.05727亿美元[182] - 2024年6月30日至9月30日，GAAP净息差从3.50%降至3.49%，非GAAP完全应税等效净息差从3.52%降至3.51%[182] - 2024年第三季度净利息收入达5.026亿美元，较2024年第二季度增加320万美元，较2023年第三季度增加402万美元[196] - 2024年第三季度净利息收益率为3.49%（按FTE基础非GAAP为3.51%），2024年第二季度为3.50%（按FTE基础非GAAP为3.52%），2023年第三季度为3.60%（按FTE基础非GAAP为3.62%）[196] - 2024年第三季度生息资产平均余额为5.726839亿美元，2024年第二季度为5.4124706亿美元，2023年第三季度为5.1005125亿美元[192] - 2024年第三季度计息负债平均余额为4.3021852亿美元，2024年第二季度为4.0562392亿美元，2023年第三季度为3.7041777亿美元[192] - 2024年9月30日、6月30日和2023年9月30日止三个月的税收等效调整总额分别为310万美元、290万美元和250万美元[194] - 2024年第三季度利率差为2.58%，2024年第二季度为2.58%，2023年第三季度为2.74%[192] - 2024年第三季度净自由资金为1.4246538亿美元，2024年第二季度为1.3562314亿美元，2023年第三季度为1.3963348亿美元[192] - 2024年9月30日、6月30日和2023年9月30日止三个月，有息银行存款等平均余额分别为2413728千美元、1485481千美元和2053568千美元[192] - 2024年9月30日、6月30日和2023年9月30日止三个月，投资证券平均余额分别为8276576千美元、8203764千美元和7706285千美元[192] - 2024年9月30日、6月30日和2023年9月30日止三个月，贷款（扣除未实现收入）平均余额分别为45920586千美元、43819354千美元和40707042千美元[192] - 截至2024年9月30日的九个月，公司总生息资产平均余额为54,564,279千美元，利息收入为2,572,916千美元，收益率为6.30%；2023年同期平均余额为49,733,346千美元，利息收入为2,106,623千美元，收益率为5.66%[197] - 截至2024年9月30日的九个月，公司总付息负债平均余额为40,754,239千美元，利息支出为1,126,709千美元，利率为3.69%；2023年同期平均余额为35,289,421千美元，利息支出为731,376千美元，利率为2.77%[197] - 2024年和2023年截至9月30日的九个月，税优贷款、交易证券和投资证券的应税等效调整总额分别为880万美元和740万美元[199] - 2024年第三季度与2024年第二季度相比，公司按FTE基础（非GAAP）计算的净利息收入因生息资产和付息负债的组合和增长（交易量）增加27,425千美元，因利率波动减少329千美元，因天数变化增加5,146千美元[202] - 2024年第三季度与2023年第三季度相比，公司按FTE基础（非GAAP）计算的净利息收入因生息资产和付息负债的组合和增长（交易量）增加44,676千美元，因利率波动减少3,803千美元[202] - 2024年前九个月与2023年前九个月相比，公司按FTE基础（非GAAP）计算的净利息收入因生息资产和付息负债的组合和增长（交易量）增加87,092千美元，因利率波动减少21,151千美元，因天数变化增加5,019千美元[202] 非利息相关数据关键指标变化 - 2024年第三季度非利息收入总计1.131亿美元，2023年同期为1.125亿美元[173] - 2024年第三季度非利息支出总计3.607亿美元，较2023年同期增加3060万美元，增幅9%[174] - 2024年9月30日止三个月，公司经纪业务非利息收入为6,139千美元，较2023年同期的4,359千美元增加1,780千美元，增幅41%[203] - 2024年9月30日止三个月，公司信托和资产管理非利息收入为31,085千美元，较2023年同期的29,170千美元增加1,915千美元，增幅7%[203] - 2024年9月30日止三个月，公司抵押贷款银行业务非利息收入为15,974千美元，较2023年同期的27,395千美元减少11,421千美元，降幅42%[203] - 2024年9月30日止三个月，公司总非利息收入为113,147千美元，较2023年同期的112,478千美元增加669千美元，增幅1%[203] - 前三季度非利息收入为3.74874亿美元，较2023年同期的3.33277亿美元增加4159.7万美元，增幅12%[205] - 前三季度财富管理收入为1.07452亿美元，较2023年同期的9733.2万美元增加1012万美元，增幅10%，主要因资产管理费增加[205][206] - 前三季度抵押贷款银行业务收入为7276.1万美元，较2023年同期的7564万美元减少287.9万美元，降幅4%[205] - 2024年前三季度和第三季度，存款服务收费分别为4678.7万美元和较2023年同期增加605.9万美元，增幅15%，主要因账户分析服务费用增加[205][210] - 2024年前三季度和第三季度，投资证券净收益分别为23.3万美元和320万美元，而2023年同期分别为净亏损100万美元和240万美元[211] - 2024年前三季度和第三季度，备兑看涨期权费用分别较2023年同期减少930万美元和320万美元，主要因出售期权减少[212] - 2024年前三季度和第三季度，杂项非利息收入分别较2023年同期增加3090万美元和27.7万美元，前三季度主要因出售退休福利顾问部门和保费融资应收款获得收益[213] - 2024年第三季度非利息费用为3.60687亿美元，较2023年同期增加3063.2万美元，增幅9%；前九个月非利息费用为10.34185亿美元，较2023年同期增加8433.8万美元，增幅9%[218] - 2024年第三季度所得税费用为6270万美元，有效税率26.95%；前九个月所得税费用为1.843亿美元，有效税率26.56%，较2023年同期均有小幅变化[224] 贷款组合相关数据关键指标变化 - 贷款组合从2023年9月30日的414亿美元、2023年12月31日的421亿美元增至2024年9月30日的471亿美元[171] - 2024年9月30日，贷款和持有至到期债务证券投资组合占公司合并资产负债表总资产的80%[185] - 2024年第三季度，住宅房地产贷款平均余额为32亿美元，较2023年同期增加6.141亿美元，增幅24%[237] - 2024年第三季度，保费融资应收款新增约48亿美元，较2023年同期的46亿美元有所增加[238] - 2024年第三季度，商业和商业房地产贷款类别合计余额分别占平均贷款组合的59%（2024年第三季度）、58%（2024年第二季度）和57%（2023年第三季度）[236] - 截至2024年9月30日，固定利率贷款总额为18.6亿美元，可变利率贷款总额为28.47亿美元[244] - 2024年第三季度，抵押贷款待售平均余额为3.76亿美元，较上一季度和去年同期增加，主要因抵押贷款发起量增加[233][235] - 2024年第三季度，商业和商业房地产贷款增长，主要归因于业务拓展努力和收购Macatawa带来的贷款[236] - 保费融资应收款中，财产和意外险组合及人寿组合在2024年第三季度分别占平均总余额的47%和53%，2023年第三季度分别为46%和54%[238] - 经现金流套期活动调整后，一年内重新定价或到期的贷款总额为27.89亿美元[244] - 截至2024年9月30日，商业贷款组合的信用损失准备金增至1.716亿美元，2023年同期为1.515亿美元[246] - 截至2024年9月30日，商业房地产贷款组合的信用损失准备金为2.311亿美元，2023年同期为2.157亿美元[247] - 截至2024年9月30日，6

Exhibit 99.1 Wintrust Financial Corporation 9700 W. Higgins Road, Suite 800, Rosemont, Illinois 60018 News Release FOR IMMEDIATE RELEASE October 21, 2024 FOR MORE INFORMATION CONTACT: Timothy S. Crane, President & Chief Executive Officer David A. Dykstra, Vice Chairman & Chief Operating Officer (847) 939-9000 Web site address: www.wintrust.com Wintrust Financial Corporation Reports Third Quarter and Year-to-Date Results ROSEMONT, ILLINOIS – Wintrust Financial Corporation ("Wintrust", "the Company", "we" or ...

Washington, D.C. 20549 _________________________________________ FORM 10-Q _________________________________________ ☑ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended June 30, 2024 OR TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 ☐ Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION For the transition period from to Commission File Number 001-35077 ________________________________ ...

整体财务数据关键指标变化 - 2024年第一季度净收入为1.873亿美元，2023年同期为1.802亿美元，同比增长4%[166][172] - 2024年第一季度净收入为1.873亿美元，较2023年同期增加710万美元，增幅4%，摊薄后每股净收入为2.89美元，2023年同期为2.80美元[185] - 2024年第一季度综合收入为6340万美元，2023年同期为2.404亿美元[166] - 2024年3月31日总资产为575.77亿美元，较2023年3月31日的528.74亿美元增长9%[172] - 2024年3月31日总存款为464.49亿美元，较2023年3月31日的427.18亿美元增长9%[172] - 2024年3月31日总股东权益为54.36亿美元，较2023年3月31日的50.16亿美元增长8%[172] - 2024年3月31日普通股每股账面价值为81.38美元，较2023年3月31日的75.24美元增长8%[172] - 2024年第一季度净利息收入为4.642亿美元，2023年同期为4.580亿美元，同比增长1%；净利息收益率为3.57%，2023年同期为3.81%，下降24个基点[168][172] - 2024年第一季度非利息收入为1.406亿美元，2023年同期为1.078亿美元，同比增长因出售部门和抵押银行业务增加[169] - 2024年第一季度非利息支出为3.331亿美元，较2023年同期增加3400万美元，增幅11%[170] - 2024年第一季度净利息收入总计4.642亿美元，较2023年第四季度减少580万美元，较2023年第一季度增加620万美元[193] - 2024年第一季度净息差为3.57%（按FTE基础为3.59%，非GAAP），2023年第四季度为3.62%（按FTE基础为3.64%，非GAAP），2023年第一季度为3.81%（按FTE基础为3.83%，非GAAP）[193] - 截至2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日三个月的税收调整总额分别为280万美元、270万美元和240万美元[190] - 2024年第一季度生息资产平均余额为5.2270025亿美元，2023年第四季度为5.1514179亿美元，2023年第一季度为4.8808864亿美元[188] - 2024年第一季度计息负债平均余额为3.8653553亿美元，2023年第四季度为3.7758627亿美元，2023年第一季度为3.3613056亿美元[188] - 2024年第一季度利率差为2.67%，2023年第四季度为2.73%，2023年第一季度为3.15%[188] - 2024年第一季度净自由资金为1.3616472亿美元，2023年第四季度为1.3755552亿美元，2023年第一季度为1.5195808亿美元[188] - 与2023年第四季度相比，2024年第一季度净利息收入因资产负债规模变化增加290.1万美元，因利率波动减少341.5万美元，因天数差异减少519.4万美元[194] - 与2023年第一季度相比，2024年第一季度净利息收入因资产负债规模变化增加1716.4万美元，因利率波动减少1565万美元，因天数差异增加505.9万美元[194] - 2024年第一季度末总资产为5.5602695亿美元，2023年第四季度末为5.5017075亿美元，2023年第一季度末为5.2075318亿美元[188] - 2024年第一季度非利息收入为1.4058亿美元，较2023年的1.07769亿美元增加3281.1万美元，增幅30%[195] - 2024年第一季度非利息支出为3.33145亿美元，较2023年的2.99169亿美元增加3397.6万美元，增幅11%[206] - 2024年第一季度所得税费用为6270万美元，有效税率为25.07%；2023年第一季度所得税费用为6340万美元，有效税率为26.01%[211] - 2024年3月31日公司总资产576亿美元，较2023年3月31日增加47亿美元，增幅9%；较2023年12月31日年化增加约13亿美元，增幅9%；总资金504亿美元[218] - 2024年第一季度平均盈利资产总额522.7亿美元，占平均总资产的94%[219] - 截至2024年3月31日，总存款为464亿美元，较2023年3月31日增加37亿美元，增幅为9%[244] - 2024年第一季度总平均存款为446亿美元，较2023年第一季度增加26亿美元，增幅6%[246] - 2024年3月31日，一级杠杆率为9.4%，一级资本比率为10.3%，普通股一级资本比率为9.5%，总资本比率为12.2%[252] 各业务线数据关键指标变化 - 社区银行部门2024年第一季度净利息收入3.637亿美元，较2023年同期减少620万美元，降幅2%；非利息收入7460万美元，较2023年同期增加590万美元，增幅9%；净收入1.2亿美元，较2023年同期减少1420万美元[215] - 专业金融部门2024年第一季度净利息收入8230万美元，较2023年同期增加1190万美元，增幅17%；非利息收入从2580万美元增至2730万美元；净收入4250万美元，高于2023年同期的3670万美元[216] - 财富管理部门2024年第一季度净利息收入780万美元，较2023年同期减少120万美元，降幅13%；非利息收入5850万美元，较2023年同期增加；净收入2470万美元，高于2023年同期的920万美元[217] - 2024年第一季度财富管理收入增加490万美元，主要因管理资产增加带来资产管理费增加[197] - 2024年第一季度抵押贷款银行业务收入为2766.3万美元，较2023年的1826.4万美元增加939.9万美元，增幅51%，贷款发起量从3.723亿美元增至4.756亿美元，再融资活动发起量占比从20%升至25%[195][198] - 2024年第一季度MSRs投资组合公允价值增加，有利公允价值调整760万美元，留存服务权资本化540万美元，因还款等减少440万美元[199] - 2024年第一季度用于经济对冲的衍生品合约公允价值变动不利，为260万美元[200] - 2024年第一季度杂项非利息收入增加2310万美元，主要因出售财富管理业务RBA部门获2000万美元收益[202] 贷款组合数据关键指标变化 - 2024年3月31日贷款组合增至432亿美元，2023年3月31日为396亿美元，2023年12月31日为421亿美元[167] - 2024年第一季度住宅房地产贷款平均余额27亿美元，较2023年同期增加3.947亿美元，增幅17%；较2023年第四季度年化增加9130万美元，增幅14%[223] - 2024年第一季度保费融资应收款新增约46亿美元，高于2023年同期的38亿美元；财产和意外险组合、人寿组合分别占平均总余额的46%、54%（2023年同期为42%、58%）[224] - 2024年第一季度商业和商业房地产贷款合计余额占平均贷款组合的58%（2023年第四季度和第一季度分别为57%、58%）[222] - 2024年第一季度待售抵押贷款平均余额较2023年增加，主要因抵押贷款发起量增加[221] - 截至2024年3月31日，公司贷款总额（扣除未实现收入）为4.3230706亿美元，其中固定利率贷款为1.7370505亿美元，可变利率贷款为2.5860201亿美元[227] - 截至2024年3月31日，商业和商业房地产贷款组合总额为2.5136918亿美元，占比100%，其中商业贷款为1.3503481亿美元，占比53.7%，商业房地产贷款为1.1633437亿美元，占比46.3%[229] - 截至2024年3月31日，商业贷款的信用损失准备金为1.665亿美元，较2023年3月31日的1.495亿美元有所增加；商业房地产贷款的信用损失准备金为2.261亿美元，较2023年3月31日的1.948亿美元有所增加[229][230] - 截至2024年3月31日，67.8%的商业房地产贷款组合位于芝加哥大都会区和威斯康星州南部，贷款金额为7886.528万美元[229] - 截至2024年3月31日，商业房地产贷款中，多户住宅类占比最高，为25%，金额为2922.432万美元；其次是工业类，占比19%，金额为2190.2万美元[231] - 截至2024年3月31日，可变利率贷款定价中，SOFR期限利率的贷款金额最高，为1.488031亿美元[227] - 2024年3月31日与2023年3月31日相比，商业贷款余额从1.2576985亿美元增长至1.3503481亿美元，商业房地产贷款余额从1.0239078亿美元增长至1.1633437亿美元[229] - 截至2024年3月31日，除美国政府机构担保的提前买断贷款外，9490万美元（占所有贷款的0.2%）逾期60 - 89天，2.969亿美元（占所有贷款的0.7%）逾期30 - 59天；截至2023年12月31日，6990万美元（占所有贷款的0.2%）逾期60 - 89天，2.276亿美元（占所有贷款的0.5%）逾期30 - 59天[234] - 截至2024年3月31日，逾期90天以上仍计利息的贷款总额为2595.1万美元，非应计贷款总额为1.22408亿美元，非 performing 贷款总额为1.48359亿美元，其他房地产拥有量为1453.8万美元，非 performing 资产总额为1.62897亿美元[236] - 截至2024年3月31日，各类型非 performing 贷款占各自类别期末余额的比例分别为：商业贷款0.24%、商业房地产贷款0.34%、房屋净值贷款0.25%、住宅房地产贷款0.62%、财产和意外险保费融资应收款0.84%、人寿保险保费融资应收款0%、消费者及其他贷款0.13%；非 performing 贷款总额占比0.34%，非 performing 资产占总资产的0.28%，非应计贷款占总贷款的0.28%，信贷损失准备金占非应计贷款的348.98%[236] - 2024年第一季度，非 performing 贷款期初余额为1.3903亿美元，新增2314.2万美元，恢复为 performing 状态减少49万美元，收到还款减少833.6万美元，转移至其他房地产拥有及其他收回资产减少138.1万美元，冲销1481万美元，保费融资应收款增加1120.4万美元，期末余额为1.48359亿美元[238] - 截至2024年3月31日，信贷损失准备金期初余额为4.27265亿美元，当期计提2169.1万美元，其他调整减少3.1万美元，冲销2384.1万美元，收回209.1万美元，净冲销2175万美元，期末余额为4.27175亿美元[242] - 2024年第一季度，各类型贷款年化净冲销率分别为：商业贷款0.33%、商业房地产贷款0.19%、房屋净值贷款0.05%、住宅房地产贷款0.01%、财产和意外险保费融资应收款0.32%、人寿保险保费融资应收款0%、消费者及其他贷款0.42%；总贷款净冲销率为0.21%[242] - 截至2024年3月31日，贷款损失准备金占期末贷款的0.81%，贷款及未使用贷款相关承诺损失准备金占期末贷款的0.99%[242] - 截至2024年3月31日，其他房地产拥有期初余额为1330.9万美元，处置/解决0，转入143.6万美元，公允价值调整减少20.7万美元，期末余额为1453.8万美元[243] 存款相关数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日，定期存款按到期期限分类，1 - 3个月到期的总额为22.50084亿美元，加权平均利率4.53%；4 - 6个月到期的总额为24.31414亿美元，加权平均利率4.76%；7 - 9个月到期的总额为16.5827亿美元，加权平均利率4.32%；10 - 12个月到期的总额为9.91137亿美元，加权平均利率4.06%；13 - 18个月到期的总额为4.38441亿美元，加权平均利率3.71%；19 - 24个月到期的总额为5585.3万美元，加权平均利率2.50%；24个月以上到期的总额为6922.1万美元，加权平均利率1.78%；总额为78.9442亿美元，加权平均利率4.42%[245] - 截至2024年3月31日，经纪存款为45.70221亿美元，占总存款的9.8%[248] - 截至2024年3月31日，估计有149亿美元无保险存款，其中25亿美元为全额抵押存款，124亿美元无抵押无保险存款占总存款约27%[250][251] -

公司整体财务数据关键指标变化 - 2023年第三季度公司净收入为1.642亿美元，2022年同期为1.43亿美元，同比增长15%[185][191] - 2023年第三季度综合收入（损失）为亏损440万美元，2022年同期为亏损7270万美元[185] - 截至2023年9月30日的九个月，净收入为4.99146亿美元，2022年同期为3.64865亿美元，同比增长37%[191] - 截至2023年9月30日，总资产为555.55246亿美元，较2022年增长6%[191] - 截至2023年9月30日，总存款为449.92686亿美元，较2022年增长5%[191] - 2023年第三季度净收入为1.642亿美元，较2022年同期增加2120万美元，增幅15%，摊薄后每股净收入为2.53美元，2022年同期为2.21美元[205] - 2023年第三季度净收入增加主要归因于净利息收入增加和备兑看涨期权费用增加，部分被更高的工资、租金和保险费用抵消[206] - 截至2023年9月30日、6月30日和2022年9月30日三个月的税收调整总额分别为250万美元、240万美元和150万美元[210] - 2023年第三季度所得税费用为6070万美元，有效税率26.98%；前九个月所得税费用为1.807亿美元，有效税率26.58%[238] - 2022年第三季度所得税费用为5710万美元，有效税率28.53%；前九个月所得税费用为1.405亿美元，有效税率27.80%[238] - 2023年前九个月公司基于股份薪酬的净超额税收优惠为290万美元，2022年同期为240万美元[239] - 截至2023年9月30日，公司总资产为556亿美元，较2022年9月30日增加32亿美元，增幅6%；较2023年6月30日年化增加约13亿美元，增幅9%[245] - 2023年9月30日，一级杠杆率为9.2%，一级资本比率为10.2%，普通股一级资本比率为9.3%，总资本比率为12.0%[288] - 2023年1月、4月和7月，公司宣布每股普通股季度现金股息为0.40美元；2022年1月、4月、7月和10月，为0.34美元[292] - 2023年第三季度，公司完成贷款出售交易，净收益约4.056亿美元，记录出售收益约89万美元[295] - 2022年，公司通过公开发行出售345万股普通股，净收益约2.857亿美元[295] 净利息相关数据关键指标变化 - 2023年第三季度净利息收入为4.624亿美元，2022年同期为4.014亿美元，同比增长15%[187][191] - 2023年第三季度净利息收益率为3.60%（完全应税等效基础上为3.62%），2022年同期为3.34%（完全应税等效基础上为3.35%），同比增加26个基点[187][191] - 2023年9月30日止三个月GAAP净利息收入为4.62358亿美元，2022年同期为4.01448亿美元；九个月GAAP净利息收入为13.6789亿美元，2022年同期为10.38546亿美元[198] - 2023年9月30日止三个月GAAP净息差为3.60%，2022年同期为3.34%；九个月GAAP净息差为3.68%，2022年同期为2.96%[198] - 2023年第三季度净利息收入达4.624亿美元，较2023年第二季度增加1480万美元，较2022年第三季度增加6090万美元[112] - 2023年第三季度净利息收益率为3.60%（非GAAP下FTE基础为3.62%），2023年第二季度为3.64%（非GAAP下FTE基础为3.66%），2022年第三季度为3.34%（非GAAP下FTE基础为3.35%）[112] - 2023年第三季度生息资产平均余额为5.1005125亿美元，第二季度为4.9361929亿美元，2022年第三季度为4.7745699亿美元[208] - 2023年第三季度计息负债平均余额为3.7041777亿美元，第二季度为3.5175754亿美元，2022年第三季度为3.1017292亿美元[208] - 2023年第三季度利率差为2.74%，第二季度为2.83%，2022年第三季度为3.06%[208] - 2023年第三季度净自由资金为1.3963348亿美元，第二季度为1.4186175亿美元，2022年第三季度为1.6728407亿美元[208] - 截至2023年9月30日，有息银行存款、转售协议购买的证券和现金等价物平均余额为20.53568亿美元，利息为2802.2万美元，收益率为5.41%[208] - 截至2023年9月30日，投资证券平均余额为77.06285亿美元，利息为5973.7万美元，收益率为3.08%[208] - 截至2023年9月30日，贷款（扣除未实现收入）平均余额为407.07042亿美元，利息为6.68183亿美元，收益率为6.51%[208] - 截至2023年9月30日的九个月，公司总生息资产平均余额为49733346千美元，利息收入为2106623千美元，收益率为5.66%；2022年同期平均余额为46931096千美元，利息收入为1170166千美元，收益率为3.33%[213] - 截至2023年9月30日的九个月，公司总付息负债平均余额为35289421千美元，利息支出为731376千美元，利率为2.77%；2022年同期平均余额为30397469千美元，利息支出为128152千美元，利率为0.56%[213] - 2023年和2022年截至9月30日的九个月，税优贷款、交易证券和投资证券的总调整分别为7400000美元和3500000美元[215] - 2023年第三季度与2023年第二季度相比，公司基于FTE基础（非GAAP）的净利息收入因生息资产和付息负债的组合与增长（交易量）变化为5087千美元，因利率波动（利率）变化为4905千美元，因天数变化为4891千美元[218] - 2023年第三季度与2022年第三季度相比，公司基于FTE基础（非GAAP）的净利息收入因生息资产和付息负债的组合与增长（交易量）变化为18751千美元，因利率波动（利率）变化为43122千美元[218] - 2023年前九个月与2022年前九个月相比，公司基于FTE基础（非GAAP）的净利息收入因生息资产和付息负债的组合与增长（交易量）变化为58657千美元，因利率波动（利率）变化为274576千美元[218] 非利息相关数据关键指标变化 - 2023年第三季度非利息收入总计1.125亿美元，2022年同期为1.015亿美元[188] - 2023年第三季度非利息支出总计3.301亿美元，较2022年同期增加3360万美元，增幅11%[189] - 2023年9月30日止三个月，公司非利息收入为112478千美元，2022年同期为101482千美元，同比增长10996千美元，增幅为11%[219] - 2023年9月30日止三个月，公司经纪业务收入为4359千美元，较2022年同期的4587千美元减少228千美元，降幅为5%[219] - 2023年9月30日止三个月，公司信托和资产管理收入为29170千美元，较2022年同期的28537千美元增加633千美元，增幅为2%[219] - 2023年9月30日止三个月，公司费用类收入中，利率互换费用为2913千美元，较2022年同期的1997千美元增加916千美元，增幅为46%[219] - 九个月内非利息收入从3.67214亿美元降至3.33277亿美元，降幅9%[221] - 2023年前三季度抵押贷款银行业务收入减少6212.6万美元，降幅45%，贷款发起量从24亿美元降至15亿美元[221][223] - 2023年第三季度抵押贷款发起量为5.726亿美元，低于2022年同期的6.607亿美元[223] - 2023年前三季度MSRs组合公允价值因多项因素减少，第三季度因部分因素增加[224] - 2023年前三季度和第三季度，用于经济对冲的衍生品合约公允价值变化分别为不利的230万美元和250万美元[225] - 2023年前三季度和第三季度，杂项非利息收入分别增加1220万美元和380万美元[229] - 2023年前三季度和第三季度，非利息支出分别从8.69435亿美元增至9.49847亿美元、从2.96469亿美元增至3.30055亿美元，增幅分别为9%和11%[230][231] - 2023年前三季度和第三季度，薪资和员工福利费用均增加，第三季度含约160万美元其他薪资成本[231] 各业务线净利息收入数据关键指标变化 - 社区银行板块2023年第三季度净利息收入3.606亿美元，较2022年同期增加4060万美元，增幅13%；前九个月净利息收入11亿美元，较2022年同期增加2.664亿美元[241] - 专业金融板块2023年第三季度净利息收入8540万美元，较2022年同期增加2130万美元，增幅33%；前九个月净利息收入较2022年同期增加6260万美元，增幅35%[242] - 财富管理板块2023年第三季度净利息收入800万美元，较2022年同期减少160万美元，降幅17%；前九个月净利息收入2440万美元，2022年同期为2750万美元[244] 各业务线非利息收入数据关键指标变化 - 社区银行板块2023年第三季度非利息收入7050万美元，较2022年同期增加990万美元，增幅16%；前九个月非利息收入2.074亿美元，较2022年同期减少3780万美元，降幅15%[241] 贷款组合数据关键指标变化 - 贷款组合从2022年9月30日的382亿美元、2022年12月31日的392亿美元增至2023年9月30日的414亿美元[186] - 2023年第三季度商业和商业房地产贷款类别合计余额占平均贷款组合的57%[249] - 截至2023年9月30日，提前回购分类为持有投资的贷款总计1.69亿美元，2022年9月30日为1.487亿美元[250] - 2023年第三季度新增保费融资应收款约46亿美元，2022年同期为41亿美元[251] - 2023年第三季度保费融资应收款中财产和意外险组合、人寿组合分别约占平均总余额的46%、54%，2022年同期分别为42%、58%[251] - 截至2023年9月30日和2022年9月30日，总平均盈利资产分别为497.33亿美元和469.31亿美元，占总平均资产的比例均为94%[254] - 截至2023年9月30日，固定利率和可变利率贷款总额分别为178.38亿美元和236.08亿美元，总计414.46亿美元[258] - 截至2023年9月30日，按指数定价的可变利率贷款中，SOFR、一年期CMT、Prime、Ameribor、十二个月LIBOR、其他美国国债期限、BSBY和其他分别为127.99亿美元、59.99亿美元、36.27亿美元、3.29亿美元、0.39亿美元、0.39亿美元、0.36亿美元和7.41亿美元[258] - 截至2023年9月30日，公司可变利率贷款中与LIBOR挂钩的比例降至近0%，而2022年9月30日为48%[259] - 截至2023年9月30日和2022年9月30日，商业和商业房地产贷款总额分别为236.72亿美元和218.37亿美元[261] - 截至2023年9月30日，商业贷款的信用损失准备金增至1.515亿美元，而2022年9月30日为1.353亿美元[261] - 截至2023年9月30日，商业房地产贷款的信用损失准备金为2.157亿美元，而2022年9月30日为1.507亿美元[262] - 截至2023年9月30日，70.3%的商业房地产贷款组合位于芝加哥大都市区和威斯康星州南部[262] - 公司参与抵押贷款仓库贷款，为非关联抵押贷款银行提供临时资金，贷款通常需在21天内偿还[263] - 截至2023年9月30日，商业、商业房地产、房屋净值、住宅房地产和保费融资应收款等各类贷款在总平均贷款中的占比分别为25%、21%、1%、5%和28%[254] - 截至2023年9月30日，除美国政府机构担保的提前买断贷款外，9030万美元（占所有贷款的0.2%）的贷款逾期60 - 89天，1.466亿美元（占所有贷款的0.4%）的贷款逾期30 - 59天；截至2023年6月30日，5790万美元（占所有贷款的0.1%）的贷款逾期60 - 89天，