财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年全年净利润创纪录达8.238亿美元，同比增长19%[2] - 2025年第四季度净利润创纪录达2.23亿美元，环比增长3.1%[3] - 2025年第四季度净收入为22.3024亿美元，环比增长3%，同比增长20%[41] - 2025年第四季度净收入为71.4264亿美元，环比增长2%，同比增长12%[41] - 2025年全年净收入为8.24亿美元，较2024年的6.95亿美元增长18.5%[44] - 2025年全年净收入为8.24亿美元，较2024年的6.95亿美元增长18.5%[49] - 2025年第四季度归属于普通股股东的净利润为2.15亿美元[94] - 2025年全年归属于普通股股东的净利润为7.74亿美元[94] - 2025年第四季度净利润为2.23亿美元，全年净利润为8.24亿美元[95] - 2025年第四季度归属于普通股股东的净利润为2.15亿美元，全年为7.74亿美元[95] - 2025年第四季度基本每股收益为3.21美元，稀释后每股收益为3.15美元[95] - 2025年全年基本每股收益为11.57美元，稀释后每股收益为11.40美元[95] - 2025年全年普通股每股基本收益为11.57美元，较2024年的10.47美元增长10.5%[49] - 2025年第四季度普通股每股基本收益为3.21美元，环比增长13.8%，同比增长19.8%[49] - 调整后（非GAAP）2025年全年基本每股收益为11.86美元，稀释后每股收益为11.68美元[95] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 2025年第四季度净利息收入创纪录达5.839亿美元，环比增长1690万美元[5][17] - 2025年第四季度净息差为3.52%（非GAAP完全应税等值基础为3.54%），环比提升4个基点[5][18] - 2025年第四季度净利息收入为58.3874亿美元，环比增长3%，同比增长11%；净息差为3.52%，环比上升4个基点[41] - 2025年全年净利息收入为22.24亿美元，较2024年的19.63亿美元增长13.3%[44] - 2025年第四季度净息差为3.52%，全年为3.52%，与2024年全年的3.51%基本持平[44] - 2025年全年净利息收入为22.24亿美元，较2024年的19.63亿美元增长13.3%[49] - 2025年第四季度净利息收入为5.84亿美元，环比增长3.0%，同比增长11.2%[49] - 2025年全年贷款利息与费用收入为32.21亿美元，较2024年的30.43亿美元增长5.9%[49] - 2025年第四季度净利息收入（GAAP）为5.84亿美元，较上季度的5.67亿美元增长3.0%，较上年同期的5.25亿美元增长11.2%[59] - 2025年第四季度净息差（GAAP）为3.52%，较上季度3.48%上升4个基点，全年净息差（GAAP）为3.52%[62][65] - 2025年全年净利息收入（GAAP）为22.24亿美元，较2024年19.63亿美元增长13.3%[65] - 2025年第四季度经完全应税等值调整后的净利息收入为5.86669亿美元，净息差（非GAAP）为3.54%[93] 财务数据关键指标变化：资产、贷款与存款规模 - 2025年第四季度总贷款增加10亿美元，年化增长率为8%[5][14] - 2025年第四季度总存款增加10亿美元，年化增长率为7%[5][15] - 2025年第四季度总资产增加15亿美元，年化增长率为9%[5][14] - 2025年第四季度末总资产为711.42046亿美元，环比增长9%（年化），同比增长10%[41] - 2025年第四季度末总贷款为531.0501亿美元，环比增长8%（年化），同比增长11%[41] - 2025年第四季度末总存款为577.17191亿美元，环比增长7%（年化），同比增长10%[41] - 2025年第四季度总资产为711.42亿美元，较2024年第四季度的648.80亿美元增长9.6%[44] - 2025年第四季度总贷款为531.05亿美元，较2024年第四季度的480.55亿美元增长10.5%[44] - 2025年第四季度总存款为577.17亿美元，较2024年第四季度的525.12亿美元增长9.9%[44] - 总资产从2024年12月31日的648.80亿美元增长至2025年12月31日的711.42亿美元，增长约9.6%[48] - 贷款总额（扣除未实现收入）从2024年12月31日的480.55亿美元增长至2025年12月31日的531.05亿美元，增长约10.5%[48] - 总存款从2024年12月31日的525.12亿美元增长至2025年12月31日的577.17亿美元，增长约9.9%[48] - 总贷款净额（扣除未实现收入）为531.05亿美元，较2024年12月31日增长11%，较2025年9月30日（年化）增长8%[50] - 总存款为577.17亿美元，较2024年12月31日增长10%，较2025年9月30日（年化）增长7%[53] - 截至2025年12月31日，公司总资产为711.42亿美元[94] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年全年存款利息支出为13.42亿美元，与2024年的13.44亿美元基本持平[49] - 2025年第四季度存款利息支出为3.32亿美元，其中货币市场账户利息支出为1.64亿美元，占存款利息支出的49.3%[59] - 2025年第四季度总利息支出为3.72亿美元，较上季度的3.97亿美元下降6.4%[59] - 2025年全年非利息支出为15.12亿美元，较2024年的14.03亿美元增长7.8%[49] - 2025年第四季度非利息支出总额为3.84453亿美元，环比增长1%（增加442.5万美元），同比增长4%（增加1591.4万美元）[90] - 2025年全年非利息支出总额为15.12032亿美元，较2024年的14.02724亿美元增长8%（增加1.09308亿美元）[90] - 2025年第四季度薪酬和员工福利总额为2.22557亿美元，同比增长5%（增加1042.4万美元），其中福利支出增长12%（增加421.2万美元）[90] - 2025年全年薪酬和员工福利总额为8.73292亿美元，较2024年增长7%（增加5618.4万美元），其中福利支出增长14%（增加1933.7万美元）[90] - 2025年第四季度广告和营销支出为1379.2万美元，环比大幅下降28%（减少523.5万美元）[90] - 2025年全年专业费用支出为3403.2万美元，较2024年下降16%（减少660.5万美元）[90] - 2025年第四季度其他收购相关无形资产摊销为499.9万美元，同比下降13%（减少77.4万美元）[90] - 2025年全年其他收购相关无形资产摊销为2139.3万美元，较2024年大幅增长77%（增加929.8万美元）[90] 财务数据关键指标变化：信贷损失与资产质量 - 2025年第四季度信贷损失拨备为2760万美元，环比增加580万美元[5][20] - 2025年第四季度净核销额为2180万美元，占年均总贷款的17个基点，环比下降[5][22] - 截至2025年12月31日，不良贷款总额为1.858亿美元，占总贷款的0.35%，环比上升[6][24] - 2025年全年信贷损失拨备为9555万美元，较2024年的1.01亿美元下降5.4%[49] - 2025年第四季度信贷损失拨备总额为2758.8万美元，全年拨备总额为9555.3万美元[74] - 2025年末信贷损失总拨备余额为4.60465亿美元，较2024年末的4.3706亿美元增加2340.5万美元[74] - 2025年全年净核销额为7231.5万美元，较2024年的9439.6万美元减少23.4%[74] - 2025年第四季度净核销额为2178万美元，年化净核销率占总贷款平均额的0.17%[74] - 2025年第四季度贷款损失拨备（其他）为1436.9万美元，而第三季度为1961万美元[75] - 2025年第四季度未使用贷款承诺损失拨备（其他）为1335.4万美元，显著高于第三季度的216万美元[75] - 2025年末贷款损失拨备余额为3.79283亿美元，未使用贷款承诺损失拨备为8092.2万美元[75] - 2025年第四季度信贷损失拨备为2758.8万美元[94] 业务线表现：抵押银行业务 - 2025年第四季度抵押银行业务收入为2260万美元，环比减少180万美元[38] - 2025年第四季度抵押银行业务收入为2262.5万美元，环比下降7%（减少182.6万美元），但同比增长11%（增加217.3万美元）[84] - 2025年第四季度总贷款发放额为11.62亿美元，其中用于出售的发放额为7.97亿美元，用于投资的发放额为3.65亿美元[86] - 2025年第四季度生产利润率为1.78%，较第三季度的1.95%有所下降；2025年全年生产利润率为1.91%，略高于2024年的1.86%[86][88] - 2025年第四季度零售发放额占出售贷款发放额的74%，退伍军人优先发放额占26%[86] - 截至2025年底，为他人服务的贷款余额为126.09亿美元，对应的抵押贷款服务权公允价值为1.95亿美元，占比1.55%[86][88] - 2025年第四季度抵押银行业务总收入为2262.5万美元，其中经营性收入为2239.6万美元，公允价值变动收入为22.9万美元[86] - 2025年全年总贷款发放额为39.39亿美元，较2024年的36.44亿美元增长8.1%[88] - 2025年全年，购买贷款占出售贷款发放额的68%，再融资占32%；而2024年购买贷款占75%，再融资占25%[88] - 2025年全年抵押银行业务总收入为9077.5万美元，较2024年的9321.3万美元略有下降[88] - 2025年全年服务收入为4142.8万美元，略低于2024年的4262.4万美元[88] - 2025年抵押贷款服务权公允价值因模型假设变动减少1109.3万美元，而2024年则增加438.9万美元[88] 业务线表现：保险与租赁业务 - 2025年第四季度保险保费融资应收账款发放额为54亿美元；平均余额环比减少6120万美元[39] - 2025年第四季度末租赁部门资本租赁、贷款和经营租赁设备余额分别为29亿美元、12亿美元和3.606亿美元，较上季度末均有增长[39] - 财产险保费融资应收账款总额为81.83亿美元，其中98.6%（80.68亿美元）为一年内到期的固定利率贷款[71] - 财产与意外险保费融资贷款在2025年第四季度核销835.4万美元，年化净核销率为0.20%[74] - 财产险保费融资应收账款为81.83亿美元，其准备金率从2025年6月30日的0.19%下降至2025年12月31日的0.12%[77] - 财产险保费融资应收账款中，逾期90天及以上仍在计息的金额从2025年9月30日的1301万美元增加至2025年12月31日的1912万美元[78] - 财产与意外险保费融资应收账款的不良贷款余额为4846.9万美元，占其自身期末余额的0.59%[79] 业务线表现：财富管理业务 - 2025年第四季度财富管理收入为3940万美元，环比增长；期末管理资产约561亿美元，其中公司及子公司自有资产96亿美元[40] - 财富管理业务收入在2025年第四季度为3936.5万美元，环比增长6%（增加217.7万美元），同比增长2%（增加59万美元）[84] - 财富管理存款为19.08亿美元，较2024年12月31日增长30%，较2025年9月30日（年化）大幅增长76%[53] 业务线表现：贷款组合细分 - 核心贷款总额为313.09亿美元，较2024年12月31日增长9%，较2025年9月30日（年化）增长9%[50] - 特色贷款总额为217.96亿美元，较2024年12月31日增长13%，较2025年9月30日（年化）增长6%[50] - 抵押贷款仓库信贷额度为15.15亿美元，较2024年12月31日大幅增长69%，较2025年9月30日（年化）增长102%[50] - 商业贷款总额为170.45亿美元，其中约64.1%（109.32亿美元）将在一年内重新定价或到期[71] - 商业房地产贷款总额为139.41亿美元，其中约77.7%（108.29亿美元）将在一年内重新定价或到期[71] - 商业及商业房地产贷款总额为309.85亿美元，其准备金为4.255亿美元，准备金率从2025年6月30日的1.41%下降至2025年12月31日的1.37%[77] - 商业房地产贷款总额为139.41亿美元，其中建筑与开发贷款为24.10亿美元，其准备金率最高，为3.86%[77] - 住宅房地产贷款总额为43.17亿美元，其准备金率保持稳定，为0.29%[77] 业务线表现：存款组合细分 - 无息存款为114.24亿美元，占总存款的20%，余额较2024年12月31日基本持平[53] - 货币市场存款为213.69亿美元，占总存款的37%，较2024年12月31日增长19%[53] - 定期存单总额为98.78亿美元，占总存款的17%，加权平均利率为3.54%[53][55] - 截至2025年12月31日，约68.5%的定期存单（67.53亿美元）将在未来9个月内到期/重新定价[55] 其他财务数据：资产与负债结构 - 可供出售证券从2024年12月31日的41.41亿美元增长至2025年12月31日的62.36亿美元，增长约50.6%[48] - 无息存款从2024年12月31日的114.10亿美元微降至2025年12月31日的114.24亿美元[48] - 贷款损失拨备从2024年12月31日的3.64亿美元增至2025年12月31日的3.79亿美元[48] - 股东权益从2024年12月31日的63.44亿美元增长至2025年12月31日的72.59亿美元，增长约14.4%[48] - 其他综合收益累计亏损从2024年12月31日的5.08亿美元收窄至2025年12月31日的2.96亿美元[48] - 应收未结算证券销售额在2025年12月31日为8.35亿美元，而2024年12月31日为零[48] - 租赁投资净额从2024年12月31日的2.78亿美元增长至2025年12月31日的3.61亿美元，增长约29.9%[48] - 2025年第四季度总生息资产平均余额为657.63亿美元，较上季度的646.36亿美元增长1.7%，较上年同期的598.48亿美元增长9.9%[56] - 2025年第四季度贷款净额平均余额为521.94亿美元，较上季度的514.04亿美元增长1.5%，较上年同期的471.53亿美元增长10.7%[56] - 2025年第四季度计息负债平均余额为496.97亿美元，较上季度的490.84亿美元增长1.2%，较上年同期的448.93亿美元增长10.7%[56] - 2025年第四季度净自由资金平均余额为160.66亿美元，较上季度的155.52亿美元增长3.3%[56][58] - 2025年第四季度投资证券平均余额为100.84亿美元，较上季度的93.78亿美元增长7.5%[56] - 2025年第四季度非计息存款平均余额为110.80亿美元，较上季度的107.92亿美元增长2.7%[56] - 2025年全年平均生息资产规模为632.60亿美元，较2024年558.93亿美元增长13.2%[65] - 截至2025年12月31日，公司普通股股东权益为68.34亿美元[94] - 截至2025年底，普通股有形账面价值为43.07亿美元[95] - 截至2025年底，普通股有形账面价值每股为70.33美元[95] - 公司总股东权益

收入和利润（同比环比） - 2025年第三季度净利息收入为5.670亿美元，较2024年同期的5.026亿美元增长12.8%[97] - 2025年第三季度净利润为2.162亿美元，较2024年同期的1.700亿美元增长27.2%[97] - 2025年前九个月净利润为6.008亿美元，较2024年同期的5.097亿美元增长17.9%[98] - 2025年第三季度非利息收入为1.308亿美元，较2024年同期的1.131亿美元增长15.6%[97] - 2025年前九个月净利息收入为16.402亿美元，较2024年同期的14.374亿美元增长14.1%[98] - 2025年第三季度专业金融板块净收入为5,257万美元，较2024年同期的4,680万美元增长12.3%[97] 成本和费用（同比环比） - 2025年第三季度股权激励费用为1010万美元，2024年同期为950万美元，同比增长6.3%[165] - 2025年前九个月股权激励费用为3060万美元，2024年同期为2760万美元，同比增长10.9%[165] 每股收益 - 2025年第三季度基本每股收益为2.82美元，稀释后每股收益为2.78美元，高于2024年同期的2.51美元和2.47美元[171] - 2025年前九个月基本每股收益为8.37美元，稀释后每股收益为8.25美元，高于2024年同期的7.79美元和7.67美元[171] - 2025年前九个月净利润为6.008亿美元，高于2024年同期的5.097亿美元[171] - 2025年前九个月归属于普通股股东的净利润为5.595亿美元[171] 股息支付 - 2025年董事会宣布并支付了三次季度现金股息，均为每股0.50美元（年化2.00美元）[172] 衍生金融工具管理 - 公司使用利率互换、领子期权等衍生金融工具管理利率风险[100] - 公司按公允价值确认所有衍生金融工具，并将其价值变动计入损益或股东权益[102] - 衍生工具资产和负债分别列报于合并财务状况表的应计利息应收款及其他资产、应计利息应付款及其他负债项目中[102] - 截至2025年9月30日，公司衍生金融工具总公允价值资产为2.08957亿美元，负债为1.41705亿美元[104] - 被指定为套期工具的衍生品公允价值资产从2024年12月31日的1733万美元增至2025年9月30日的6530万美元，增幅达277%[104] - 未被指定为套期工具的衍生品公允价值资产从2024年12月31日的1.82697亿美元降至2025年9月30日的1.43657亿美元，降幅为21%[104] - 利率锁承诺的衍生资产从2024年12月31日的195万美元大幅增至2025年9月30日的714.9万美元，增幅达267%[104] - 截至2025年9月30日，现金流量套期名义本金总额为71亿美元，公允价值资产为5471.7万美元[108] - 公司预计未来12个月内将有2280万美元从累计其他综合收益重分类至净利息收入[111] - 在2022年第一季度，公司终止了名义价值为10亿美元的利率互换合约，终止时公允价值资产为6650万美元[109] - 在2022年第二季度，公司终止了名义价值为5亿美元的利率互换合约，终止时公允价值资产为1070万美元[109] - 截至2025年9月30日，被指定为公允价值套期的利率互换名义本金总额为1.192亿美元[112] - 公允价值套期调整导致贷款账面价值减少503.1万美元[114] - 利率衍生品名义本金在2025年9月30日约为148亿美元，较2024年12月31日的133亿美元增长11.3%[116] - 抵押贷款银行衍生品中，利率锁定承诺名义本金在2025年9月30日为3.791亿美元，较2024年12月31日的1.207亿美元增长214%[117] - 抵押贷款银行衍生品中，远期销售承诺名义本金在2025年9月30日为4.955亿美元，较2024年12月31日的3.775亿美元增长31.3%[117] - 商品衍生品名义本金在2025年9月30日约为460万美元，较2024年12月31日的520万美元下降11.5%[118] - 外汇衍生品名义本金在2025年9月30日约为5050万美元，较2024年12月31日的9710万美元下降48%[119] - 用于对冲抵押服务权公允价值的利率衍生品名义本金在2025年9月30日为3.62亿美元，较2024年12月31日的2.95亿美元增长22.7%[121] - 截至2025年9月30日，受特定协议约束且处于净负债头寸的衍生品金额为160万美元[127] - 2025年9月30日，衍生品资产总公允价值为2.013亿美元，衍生品负债总公允价值为1.388亿美元[129] - 2025年第三季度，抵押贷款银行衍生品造成损失584,000美元，而作为抵押服务权经济对冲的衍生品合约带来265,000美元收益[122] - 2025年前九个月，抵押贷款银行衍生品带来273.3万美元收益，而作为抵押服务权经济对冲的衍生品合约带来769.7万美元收益[122] 公允价值计量与三级资产 - 截至2025年9月30日，公司分类为第三级的市政证券公允价值为1.298亿美元[145] - 截至2025年9月30日，公司分类为第三级的特定不良待售抵押贷款公允价值为5470万美元，其估值使用的加权平均贴现率为5.14%，加权平均信用折扣为1.29%[137] - 截至2025年9月30日，公司分类为第三级的以公允价值计量的持有至到期投资贷款公允价值为4920万美元，其估值使用的加权平均贴现率为5.14%，加权平均提前还款速度为9.44%，加权平均信用折扣为1.88%[139] - 截至2025年9月30日，公司分类为第三级的抵押贷款服务权公允价值为1.909亿美元，其估值使用的加权平均贴现率为10.43%，加权平均提前还款速度为9.44%[140] - 截至2025年9月30日，公司分类为第三级的与利率锁相关的衍生资产公允价值为710万美元，其估值使用的加权平均通过率为84.88%[142] - 截至2025年9月30日，公司总资产公允价值为62.18842亿美元，其中第一级6.3415亿美元，第二级57.236亿美元，第三级4.31827亿美元[145] - 截至2025年9月30日，待售抵押贷款的剩余合同本金余额为3.391亿美元，公允价值为3.339亿美元[146] - 截至2025年9月30日，持有至到期投资贷款的剩余合同本金余额为1.264亿美元，公允价值为1.296亿美元[147] - 截至2025年9月30日，待售抵押贷款组合中有20万美元被分类为不计息，另有5380万美元逾期超过90天但仍计息[146] - 截至2025年9月30日，公司衍生负债公允价值为1.41705亿美元，全部归类为第二级[145] - 截至2025年9月30日，公司三级公允价值计量资产总额为431,827千美元，其中市政证券129,794千美元，待售抵押贷款54,726千美元，持有至投资贷款49,220千美元，抵押贷款服务权190,938千美元，衍生资产7,149千美元[148][149] - 2025年第三季度，公司三级资产中，待售抵押贷款因转入增加34,658千美元，持有至投资贷款因转入增加8,656千美元，而市政证券因购买增加14,696千美元[148] - 2025年前九个月，公司三级资产中，待售抵押贷款因转入大幅增加69,395千美元，持有至投资贷款因转入增加38,686千美元，市政证券因购买增加29,978千美元[149] - 2025年第三季度，抵押贷款服务权的公允价值调整导致净损失2,123千美元计入净收入，而衍生资产带来1,601千美元收益[148] - 2025年前九个月，抵押贷款服务权的公允价值调整导致净损失12,850千美元计入净收入，而衍生资产带来5,199千美元收益[149] - 截至2025年9月30日，非重复性三级公允价值计量的单项评估贷款（很可能止赎及押品依赖）余额为124,966千美元，其他房地产持有余额为24,832千美元[150] - 2025年第三季度，公司确认了与单项评估贷款相关的公允价值损失21,509千美元，前九个月累计损失为42,664千美元[150] - 公司对单项评估贷款和其他房地产持有的估值均采用评估价值法，并应用了10%的加权平均评估调整（销售成本）作为重大不可观察输入值[155] - 市政证券的估值采用债券定价法，信用等级等效范围为BBB-至AA+，输入值增加会导致估值上升[155] - 抵押贷款服务权的估值采用贴现现金流法，关键输入值包括加权平均贴现率10.43%和常数提前还款率9.44%，输入值增加会导致估值下降[155] - 截至2025年9月30日，公司总金融资产账面价值为662.58亿美元，公允价值为650.02亿美元[156] - 截至2025年9月30日，持有至到期证券账面价值为34.38亿美元，公允价值为28.61亿美元，折价约16.8%[156] - 截至2025年9月30日，以摊销成本计量的持有至投资贷款账面价值为519.34亿美元，公允价值为512.56亿美元，折价约1.3%[156] 股权激励 - 2025年第三季度股权激励费用为1010万美元，2024年同期为950万美元，同比增长6.3%[165] - 2025年前九个月股权激励费用为3060万美元，2024年同期为2760万美元，同比增长10.9%[165] - 截至2025年9月30日，流通在外股票期权为56.75万股，加权平均行权价为44.81美元，内在价值为49.7万美元[165] - 2025年前九个月期权行权的总内在价值约为46.7万美元，2024年同期为5万美元[167] - 截至2025年9月30日，流通在外限制性股票为89.5196万股，加权平均授予日公允价值为101.71美元[168] - 截至2025年9月30日，流通在外绩效股票奖励为37.856万股，加权平均授予日公允价值为102.35美元[168] - 截至2025年9月30日，约有218.4万股股票可用于未来授予[164] 其他综合收益 - 截至2025年9月30日，累计其他综合亏损总额为3.148亿美元，较2025年1月1日的5.083亿美元有所改善[169] - 2025年前九个月，其他综合收入净额（税后）为1.935亿美元，主要由证券未实现收益1.153亿美元和衍生工具收益6830万美元驱动[169] - 2025年第三季度，其他综合收入净额（税后）为5140万美元，其中证券未实现收益贡献5560万美元[169] - 2025年前九个月，从累计其他综合收益重分类至净收入的金额为1188万美元（税后），主要与衍生工具相关[169][170] 管理层讨论和指引 - 公司指出通货膨胀对其业务的影响不如利率变化显著，因其资产和负债主要是货币性的[290] - 商业贷款借款人的财务成功和经济可行性[292] - 芝加哥大都会区、威斯康星州南部和密歇根州西部的商业房地产市场状况[292] - 商业和消费者拖欠程度以及房地产价值下降对信贷损失拨备的影响[292] - 利率水平及波动性变化对公司流动性及资产负债价值的影响[292] - 利率环境对公司净利息收入和净息差及盈利能力的重大不利影响[292] - 竞争压力对贷款和存款产品定价的影响可能导致市场份额损失和收入减少[292] - 未来未能识别并完成有利收购或与近期及未来收购相关的意外损失[292] - 资本市场混乱可能降低公司投资组合的公允价值[292] - 公司吸引和留住银行业及金融服务业资深管理层的能力[292] - 公司资本比率可能下降，包括由于贷款组合价值下降所致[292]

根据您的要求，我将关键点按照单一主题进行了分组和整理。 净利润表现 - 2025年前九个月净利润创纪录达6.008亿美元，同比增长17.9%（2024年同期为5.097亿美元）[2] - 2025年第三季度净利润创纪录达2.163亿美元，环比增长10.6%（第二季度为1.955亿美元）[3] - 2025年第三季度净收入为2.16254亿美元，环比增长11%，同比增长27%[42] - 2025年第三季度净收入为2.16亿美元，较2024年同期1.70亿美元增长27.2%[45] - 2025年前九个月净收入为6.01亿美元，较2024年同期5.10亿美元增长17.9%[45] - 2025年第三季度净利润为2.163亿美元，较2024年同期的1.700亿美元增长27.2%[49] - 2025年前九个月净利润为5.096亿美元，较2024年同期的6.008亿美元下降15.2%[49] - 截至2025年9月30日的三个月，归属于普通股股东的净利润为1.889亿美元，稀释后每股收益为2.78美元[98] - 截至2025年9月30日的九个月，归属于普通股股东的净利润为5.595亿美元，同比增长14.5%，稀释后每股收益为8.25美元[98] 每股收益 - 2025年第三季度稀释后每股收益为2.78美元，环比持平，同比增长13%[42] - 2025年第三季度基本每股收益为2.82美元，较2024年同期的2.51美元增长12.4%[49] 净营收与净利息收入 - 2025年第三季度净营收为6.97837亿美元，环比增长4%，同比增长13%[42] - 2025年第三季度净利息收入为5.6701亿美元，环比增长4%，同比增长13%[42] - 2025年第三季度净利息收入增至5.67亿美元，环比增长2030万美元[5][19] - 2025年第三季度净利息收入为5.67亿美元，较2024年同期5.03亿美元增长12.8%[45] - 2025年第三季度净利息收入为5.670亿美元，较2024年同期的5.026亿美元增长12.8%[49] - 2025年前九个月净利息收入为14.374亿美元，较2024年同期的16.402亿美元下降12.4%[49] - 净利息收入持续增长，从2024年第三季度的5.03亿美元增至2025年第三季度的5.67亿美元，增幅为12.8%[59] - 截至2025年9月30日的九个月，净利息收入为16.4亿美元，平均净息差为3.51%[65] - 2025年前九个月GAAP净息收入为16.40亿美元，非GAAP（应税等价）净息收入为16.49亿美元[96] 非利息收入 - 2025年第三季度非利息收入增至1.308亿美元，环比增加670万美元[27] - 2025年第三季度非利息收入为1.308亿美元，较2024年同期的1.131亿美元增长15.6%[49] - 2025年第三季度非利息总收入为1.308亿美元，环比增长5%[87] - 2025年前九个月非利息总收入为3.7155亿美元，同比下降1%[87] 非利息支出 - 2025年第三季度非利息支出为3.800亿美元，较2024年同期的3.607亿美元增长5.3%[49] - 2025年第三季度非利息支出总额为3.80亿美元，与上一季度（3.81亿美元）基本持平（0%变化），但较2024年同期（3.61亿美元）增长5%（1930万美元）[93] - 2025年前九个月非利息支出总额为11.28亿美元，较2024年同期的10.34亿美元增长9%（9340万美元）[93] - 员工薪酬与福利是最大支出项，2025年第三季度总额为2.20亿美元，较2024年同期增长4%（840万美元）[93] - 2025年前九个月员工薪酬与福利总额为6.51亿美元，较2024年同期增长8%（4570万美元），其中福利支出增长15%（1510万美元）[93] - 2025年第三季度软件和设备支出为3500万美元，较2024年同期增长11%（350万美元）[93] - 2025年第三季度数据处理支出为1130万美元，较2024年同期增长13%（130万美元）[93] - 2025年第三季度专业费用支出为750万美元，较2024年同期下降24%（230万美元）[93] 贷款总额 - 2025年第三季度总贷款增加10亿美元，年化增长率为8%[5][16] - 期末贷款总额为520.63482亿美元，环比增长8%（年化），同比增长11%[42] - 截至2025年9月30日，总贷款为520.6亿美元，较2024年同期470.7亿美元增长10.6%[45] - 贷款总额（扣除未赚取收入）从2024年9月30日的47,067,447千美元增至2025年9月30日的52,063,482千美元，增长10.6%[48] - 总贷款组合净额增长至520.63亿美元，较2024年9月增长11%，较2025年6月增长8%[50] - 2025年第三季度末贷款总额为520.635亿美元，较上季度末的510.417亿美元增长2%[77] - 截至2025年9月30日，总贷款净额为520.635亿美元，贷款损失准备金为4.542亿美元，准备金率为0.87%[80] 存款总额 - 2025年第三季度总存款增加8.946亿美元，年化增长率为6%[5][17] - 期末存款总额为567.11381亿美元，环比增长6%（年化），同比增长10%[42] - 截至2025年9月30日，总存款为567.1亿美元，较2024年同期514.0亿美元增长10.3%[45] - 总存款从2024年9月30日的51,404,966千美元增至2025年9月30日的56,711,381千美元，增长10.3%[48] - 总存款增长至567.11亿美元，较2024年9月增长10%，较2025年6月增长6%[53] 资产总额 - 期末总资产为696.29638亿美元，环比增长4%（年化），同比增长9%[42] - 截至2025年9月30日，总资产为696.3亿美元，较2024年同期638.8亿美元增长9.0%[45] - 总资产从2024年9月30日的63,788,424千美元增长至2025年9月30日的69,629,638千美元，增长9.2%[48] - 2025年第三季度末总资产为696.296亿美元[97] 贷款组合构成 - 核心贷款总额为306.10亿美元，较2024年9月增长8%，较2025年6月增长9%[50] - 特色贷款总额为214.53亿美元，较2024年9月增长15%，较2025年6月增长6%[50] - 待售抵押贷款总额为33.39亿美元，较2024年9月下降28%，但较2025年6月增长45%[50] - 核心贷款总额为306.104亿美元，准备金率为1.34%；利基贷款总额为214.53亿美元，准备金率为0.21%[80] - 商业贷款组合为165.443亿美元，其准备金率为1.15%，较上一季度的1.19%有所下降[80] - 商业房地产贷款组合为136.192亿美元，其准备金率为1.69%，与上一季度持平[80] - 财产意外险保费融资应收账款为83.663亿美元，其准备金率为0.13%[80] - 人寿保险保费融资应收账款为87.585亿美元，其准备金率极低，为0.01%[80] - 住宅房地产贷款组合为41.439亿美元，其准备金率为0.29%[80] 存款构成 - 不付息存款为109.52亿美元，占存款总额的19%，较2024年9月增长2%[53] - 货币市场存款为202.70亿美元，占存款总额的36%，较2024年9月增长14%[53] - 定期存单总额为104.18亿美元，占存款总额的18%，加权平均利率为3.74%[53][55] - 44.50亿美元的定期存单将在1-3个月内到期，加权平均利率为3.83%[55] - 计息银行存款从2024年9月30日的3,648,117千美元增至2025年9月30日的3,422,452千美元，但较上季度（2025年6月30日）的4,569,618千美元下降25.1%[48] 资产与负债平均余额 - 总生息资产季度平均余额持续增长，从2024年第三季度的572.68亿美元增至2025年第三季度的646.36亿美元，增幅为12.9%[56] - 贷款净额季度平均余额显著增加，从2024年第三季度的459.21亿美元增至2025年第三季度的514.04亿美元，增幅为11.9%[56] - 总计息负债季度平均余额从2024年第三季度的430.22亿美元上升至2025年第三季度的490.84亿美元，增幅为14.1%[56] - 货币市场账户存款季度平均余额从2024年第三季度的164.36亿美元增至2025年第三季度的194.31亿美元，增幅为18.2%[56] - 定期存款季度平均余额从2024年第三季度的95.98亿美元增至2025年第三季度的103.20亿美元，增幅为7.5%[56] - 投资证券季度平均余额从2024年第三季度的82.77亿美元增至2025年第三季度的93.78亿美元，增幅为13.3%[56] - 净自由资金季度平均余额从2024年第三季度的142.47亿美元增至2025年第三季度的155.52亿美元，增幅为9.2%[56] - 贷款平均余额为495.98亿美元，收益率为6.48%[65] - 付息存款平均余额为428.25亿美元，成本率为3.15%[65] 净息差与利率 - 2025年第三季度净息差为3.48%（完全应税等价物非GAAP指标为3.50%）[5][20] - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.26%，环比上升7个基点，同比上升15个基点[42] - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.26%，高于2024年同期的1.11%[45] - 2025年第三季度年化平均普通股回报率为11.58%，低于2024年同期的11.63%[45] - 净息差从2024年9月30日的3.49%上升至2025年9月30日的3.50%（完全应税等值基础）[62] - 总生息资产收益率从2024年9月的6.33%下降至2025年9月的5.93%[62] - 付息负债成本率从2024年9月的3.75%下降至2025年9月的3.21%[62] - 净自由资金对净息差的贡献从2024年9月的0.93%降至2025年9月的0.78%[65] - 公司采用非GAAP指标，2025年第三季度应税等价净息收入为5.70亿美元，净息差为3.50%[96] - 2025年第三季度GAAP效率比为54.69%，非GAAP（应税等价）效率比为54.47%，均较2024年同期（58.88%和58.58%）有所改善[96] - 2025年第三季度年化平均有形普通股权益回报率为13.74%[97] 信贷损失拨备 - 2025年第三季度信贷损失拨备为2180万美元，第二季度为2220万美元[8][22] - 2025年第三季度信贷损失拨备为2177万美元，较2024年同期的2233万美元下降2.5%[49] - 2025年第三季度信贷损失拨备为2180万美元，较上季度的2220万美元略有下降[77][78] - 2025年前九个月累计信贷损失拨备为6797万美元，低于去年同期的8407万美元[77][78] - 2025年第三季度信贷损失拨备为2176.8万美元[97] 贷款冲销 - 2025年第三季度净冲销额为2460万美元，年化占平均总贷款的19个基点（第二季度为1330万美元，11个基点）[8][24] - 2025年第三季度净冲销额为2456万美元，年化净冲销率为贷款总额的0.19%[77] - 2025年前九个月累计净冲销额为5054万美元，年化净冲销率为0.14%，显著低于去年同期的0.24%[77] - 商业贷款在2025年第三季度冲销额最大，为2159.7万美元，但年化净冲销率仅为0.49%[77] - 财产意外险保费融资应收款在2025年第三季度净冲销额为440万美元，年化净冲销率为0.20%[77] - 2025年第三季度，贷款净冲销额为2152.6万美元，第二季度和第一季度分别为1173.4万美元和860万美元[84] 不良资产 - 截至2025年9月30日，不良贷款总额为1.626亿美元，占贷款总额的0.31%（第二季度末为1.888亿美元，0.37%）[8][26] - 截至2025年9月30日，公司总不良贷款为1.626亿美元，较上季度末的1.888亿美元下降13.8%[82] - 截至2025年9月30日，总不良资产为1.875亿美元，占总资产的0.27%，低于上季度末的0.31%[82] - 财产与意外险保费融资应收账款的不良贷款占其期末余额的比例从2024年9月的0.76%改善至2025年9月的0.45%[82] - 商业房地产不良贷款占其期末余额的比例从2024年9月的0.33%改善至2025年9月的0.21%[82] - 2025年第三季度，贷款损失准备金覆盖不良停息贷款的比率提升至303.67%，高于第二季度的262.71%[82] - 截至2025年9月30日，其他房地产持有（OREO）余额为2483.2万美元，较上季度末增加5.2%[85] - 2025年第三季度，有121.7万美元的不良贷款被转移至其他房地产持有（OREO）[85] 贷款损失准备金 - 截至2025年9月30日，贷款损失准备金为4.55亿美元，占总贷款的0.87%[45] - 贷款损失准备金从2024年9月30日的360,279千美元增至2025年9月30日的386,622千美元，增长7.3%[48] - 2025年第三季度末信贷损失总准备金为4.54586亿美元，略低于上季度末的4.57461亿美元[77][78] - 2025年第三季度末贷款损失准备金为3.866亿美元，占期末贷款总额的0.74%[77] - 2025年第三季度未提用贷款承诺损失拨备为216万美元，而上一季度为冲回432.5万美元[78] 财富管理业务 - 财富管理收入在2025年第三季度达到3720万美元，较2025年第二季度有所增长[40] - 截至2025年9月30日，财富管理子公司管理资产总额约为551亿美元，其中公司及其子银行拥有88亿美元资产[40] - 2025年前九个月财富管理总收入为1.0805亿美元，同比增长1%[87] 抵押银行业务 - 2025年第三季度抵押银行业务收入为2445万美元，同比增长53%[87] - 2025年第三季度总贷款发放额为9.94亿美元，较上季度的11.04亿美元下降10%[89] - 2025年前九个月总贷款发放额为27.77亿美元，较去年同期的26.28亿美元增长6%[91] - 2025年第三季度生产利润率为1.95%，低于上季度的2.07%[89] - 2025年前九个月生产利润率为1.95%，与去年同期持平[91] - 截至2025年9月30日，为他人服务的贷款余额为125.24亿美元，抵押贷款服务权（MSR）公允价值为1.91亿美元，MSR占服务贷款的比例为1.52%[89][91] - 2025年第三季度抵押银行业务总收入为2445.1万美元，上季度为2317万美元[89] - 2025年前九个月抵押银行业务总收入为6815万美元，去年同期为7276.1万美元[91] - 2025年第三季度零售贷款发放额占出售贷款总额的79%，Veterans First贷款占21%[89] - 2025年前九个月零售贷款发放额占出售贷款总额的77%，Veterans First贷款占23%[91] - 2025年第三季度购买贷款占出售贷款总额的77%，再融资贷款占23%[89] 其他业务收入 - 2025年第三季度服务费收入为1982万美元，同比增长21%[87] - 2025年第三季度投资证券净收益为297万美元，环比增长显著[87

收入和利润表现 - 2025年第二季度公司净收入为1.955亿美元，较2024年同期的1.524亿美元增长28.3%[90] - 2025年上半年公司净收入为3.846亿美元，较2024年同期的3.397亿美元增长13.2%[91] - 2025年第二季度净利息收入为5.467亿美元，较2024年同期的4.706亿美元增长16.2%[90] - 2025年上半年净利息收入为10.732亿美元，较2024年同期的9.348亿美元增长14.8%[91] - 2025年第二季度净收入为1.955亿美元，较2024年同期的1.524亿美元增长28.3%[166] - 2025年上半年净收入为3.846亿美元，较2024年同期的3.397亿美元增长13.2%[166] - 2025年第二季度基本每股收益为2.82美元，稀释后每股收益为2.78美元[166] - 2025年上半年基本每股收益为5.55美元，稀释后每股收益为5.47美元[166] 信贷损失拨备 - 2025年第二季度信贷损失拨备为2223万美元，较2024年同期的4006万美元下降44.5%[90] - 2025年上半年信贷损失拨备为4619万美元，较2024年同期的6173万美元下降25.2%[91] 业务线表现 - 社区银行业务2025年第二季度净收入为1.391亿美元，较2024年同期的9123万美元增长52.5%[90] 衍生金融工具使用与公允价值 - 公司使用利率互换、领子期权等衍生金融工具管理利率风险[93] - 公司按公允价值确认所有衍生金融工具，其价值变动计入收益或股东权益[95] - 截至2025年6月30日，公司衍生金融工具总公允价值为资产2.211亿美元，负债1.614亿美元[97] - 被指定为套期工具的衍生品公允价值为资产6345.2万美元，负债1186.3万美元[97] - 未被指定为套期工具的衍生品公允价值为资产1.57654亿美元，负债1.49539亿美元[97] - 利率衍生品是最大的非套期工具类别，资产为1.4435亿美元，负债为1.4188亿美元[97] - 截至2025年6月30日，公司衍生工具净信用风险敞口为资产7136.9万美元，负债8506.3万美元[123] - 截至2025年6月30日，公司处于净负债头寸且受交叉违约条款约束的衍生工具金额为4.5万美元[121] 现金流量套期 - 截至2025年6月30日，现金流量套期名义本金总额为79.5亿美元，公允价值为资产4593.1万美元[100] - 2025年第二季度，现金流量套期在其他综合收益中确认的未实现收益为2507.4万美元[104] - 预计未来12个月内将有220万美元从其他综合收益重分类至净利息收入，其中1330万美元减少利息支出，1550万美元减少利息收入[104] - 2022年第一季度，公司终止了名义价值10亿美元的现金流量套期衍生品合约，终止时公允价值为资产6650万美元[102] 公允价值套期 - 截至2025年6月30日，公允价值套期涉及13笔利率互换，名义本金总额为1.431亿美元[105] - 2025年第二季度，公允价值套期在贷款利息和费用中确认的损失为3万美元[107] 衍生工具名义本金 - 截至2025年6月30日，公司利率衍生工具名义本金总额约为137亿美元，较2023年12月31日的133亿美元增长3.0%[110] - 截至2025年6月30日，公司利率锁定承诺名义本金总额约为2.01亿美元，较2023年12月31日的1.207亿美元增长66.5%[111] - 截至2025年6月30日，公司远期出售抵押贷款承诺名义本金总额约为4.679亿美元，较2023年12月31日的3.775亿美元增长24.0%[111] - 截至2025年6月30日，公司商品衍生工具名义本金总额约为210万美元，较2023年12月31日的520万美元下降59.6%[112] - 截至2025年6月30日，公司外汇衍生工具名义本金总额约为1.175亿美元，较2023年12月31日的9710万美元增长21.0%[113] - 截至2025年6月30日，公司为对冲抵押贷款服务权公允价值调整而持有的利率衍生工具名义本金总额为3.3亿美元，较2023年12月31日的2.95亿美元增长11.9%[115] 衍生工具对收入的影响 - 2025年第二季度，抵押银行衍生工具造成抵押银行收入亏损32.4万美元，而2024年同期为盈利372.1万美元[116] - 2025年第二季度，作为抵押贷款服务权经济对冲的衍生工具合约带来抵押银行收入253.5万美元，而2024年同期为亏损77.2万美元[116] 三级公允价值资产与估值 - 截至2025年6月30日，公司三级公允价值资产总额为3.94889亿美元，其中市政证券1.16075亿美元，待售抵押贷款2716.8万美元，持有至投资贷款5303.7万美元，抵押贷款服务权1.93061亿美元，衍生资产554.8万美元[138] - 公司对非评级市政证券采用评级调整估值法，若无可比债券则统一指定"BBB"评级，2025年第二季度所有此类证券评级均为"BBB"或更高[129] - 截至2025年6月30日，待售抵押贷款中三级部分估值使用的加权平均贴现率为5.44%，信用损失折扣加权平均为0.80%，折扣范围在0%-24%[131] - 持有至投资贷款中三级部分估值使用的加权平均贴现率为5.49%，加权平均提前还款速度为9.34%，加权平均信用折扣为1.26%，折扣范围在0%-18%[133] - 抵押贷款服务权估值使用的加权平均贴现率为10.43%，贴现率范围在5%-27%，加权平均提前还款速度为9.34%，范围在0%-91%[134] - 利率锁定衍生资产估值使用的加权平均通过率为80.62%，通过率范围在3%至100%，通过率与公允价值正相关[136] - 抵押贷款服务权估值假设当前贷款和不良贷款的加权平均服务成本分别为每笔76美元和390美元[134] - 对于可能止赎的不良贷款，公司假设其加权平均寿命为5.7年，寿命与公允价值负相关[133] 特定资产与负债公允价值 - 截至2025年6月30日，待售抵押贷款公允价值为2.996亿美元，较合同本金余额3.134亿美元存在折价，其中20万美元列为非应计项目，2750万美元逾期超过90天但仍计息[139] - 持有至投资贷款公允价值为1.3689亿美元，与合同本金余额1.361亿美元基本持平[140] - 截至2025年6月30日，公司总金融资产账面价值为663.65亿美元，公允价值为649.49亿美元[149] - 截至2025年6月30日，持有至到期证券账面价值为35.02亿美元，公允价值为28.69亿美元，存在账面价值折价[149] - 截至2025年6月30日，投资性贷款（摊余成本）账面价值为509.05亿美元，公允价值为501.21亿美元[149] - 截至2025年6月30日，总金融负债账面价值为603.64亿美元，公允价值为603.80亿美元[149] 三级资产变动 - 三级资产中，市政证券余额从2025年4月1日的1.218亿美元降至6月30日的1.161亿美元，下降470万美元或3.9%[141] - 待售抵押贷款余额在2025年第二季度从5630万美元大幅下降至2720万美元，主要由于4480万美元的结算[141] - 持有至投资类贷款余额在2025年第二季度从3400万美元增至5300万美元，主要由于2620万美元的净转入[141] - 抵押贷款服务权相关公允价值调整导致2025年第二季度净损失325万美元，计入净收入[141] - 2025年上半年，持有至投资类贷款因公允价值调整产生的变化计入其他非利息收入，净收益为84万美元[142] - 2025年上半年，非重复性计量的单项评估贷款发生公允价值净损失2116万美元[143] - 截至2025年6月30日，公司有1.435亿美元单项评估贷款被归类为三级公允价值计量，全部基于贷款抵押品估值[145] - 截至2025年6月30日，公司其他房地产拥有量为2360万美元，被归类为三级估值，采用10%的评估价值折让以反映预计销售成本[147] - 抵押贷款服务权的公允价值为1.931亿美元，估值使用10.43%的加权平均折现率和9.34%的固定提前还款率[148] - 衍生资产公允价值为550万美元，估值使用80.62%的加权平均通过率[148] 股票薪酬 - 2025年第二季度股票薪酬费用为1020万美元，2024年同期为900万美元[159] - 2025年上半年股票薪酬费用为2060万美元，较2024年同期的1810万美元增长13.8%[159] - 截至2025年6月30日，流通在外股票期权为56.75万股，加权平均行权价为44.81美元[160] - 2025年上半年行使期权的内在总价值约为46.7万美元，较2024年同期的5万美元大幅增长[162] - 截至2025年6月30日，流通在外限制性股票为91.52万股，加权平均授予日公允价值为101.62美元[163] - 截至2025年6月30日，流通在外基于绩效的股票奖励为37.90万股，加权平均授予日公允价值为102.41美元[163] 综合收益与股东权益 - 截至2025年6月30日，累计其他综合亏损为3.662亿美元，较2025年1月1日的5.083亿美元改善28.0%[164] - 2025年上半年其他综合收入净额（税后）为1.421亿美元[164] - 2025年第二季度从累计其他综合收益重分类至净收入的金额（税后）为368.2万美元[164] 资本活动与股息 - 公司于2025年7月赎回系列D优先股，赎回价格为每股25美元，总额1.25亿美元[168] - 公司于2025年7月赎回系列E优先股及相关存托股，赎回总额为2.875亿美元[168] - 2025年董事会宣布并支付了两次季度现金股息，均为每股0.50美元[167] 风险因素 - 公司业绩可能受到美国经济状况、房价、就业市场等因素影响，包括美国政府债务违约或评级下调风险[289] - 商业房地产市场的状况，特别是在芝加哥大都会区、威斯康星州南部和密歇根州西部，可能对公司产生影响[289] - 商业和消费者贷款拖欠以及房地产价值下降，可能导致公司进一步增加信贷损失准备金[289] - 利率环境变化，包括长期低利率或利率上升，可能影响公司净利息收入和净息差，并对盈利能力产生重大不利影响[290] - 竞争压力可能影响公司贷款和存款产品以及服务（包括财富管理服务）的定价，导致市场份额流失和相关收入减少[290] - 公司未来可能无法识别并完成有利的收购，或近期及未来收购可能出现意外损失、困难[290] - 资本市场的混乱可能降低公司投资组合的公允价值[290] - 技术系统或第三方系统故障、人为错误或网络攻击（包括勒索软件）可能对公司信息技术系统产生不利影响[290] - 监管变化，特别是对金融服务公司及其产品服务的监管变化，可能带来合规成本增加和风险[290] - 公司资本比率可能因贷款组合价值下降或其他原因而降低[290]

收入和利润（同比环比） - 2025年前六个月公司净收入达3.846亿美元，摊薄后每股收益5.47美元，高于2024年同期的3.397亿美元和5.21美元[2] - 2025年第二季度公司净收入达1.955亿美元，摊薄后每股收益2.78美元，高于第一季度的1.89亿美元和2.69美元[3] - 2025年第二季度净利息收入增至5.467亿美元，较第一季度增加2020万美元，主要因平均盈利资产增长19亿美元，年化增幅12%[5][23] - 2025年第二季度非利息收入增至1.241亿美元，较第一季度增加750万美元[31] - 2025年第二季度净收入为1.95527亿美元，较第一季度增长3%，较2024年第二季度增长28%[48] - 2025年第二季度税前收入（不包括信贷损失拨备）为2.89322亿美元，较第一季度增长4%，较2024年第二季度增长15%[48] - 2025年第二季度摊薄后普通股每股净收入为2.78美元，较第一季度增长3%，较2024年第二季度增长20%[48] - 2025年第二季度净收入为6.70783亿美元，较第一季度增长4%，较2024年第二季度增长13%[48] - 2025年第二季度净利息收入为546,694千美元，上半年累计达1,073,168千美元，高于2024年同期的934,804千美元[1] - 2025年第二季度净利润为195,527千美元，上半年累计达384,566千美元，高于2024年同期的339,682千美元[1] - 2025年第二季度基本每股净收益为2.82美元，上半年累计为5.55美元，高于2024年同期的5.28美元[1] - 2025年第二季度总利息收入为923788千美元，较2024年第二季度的852854千美元增长8.32%[65] - 2025年第二季度，公司GAAP净利息收入为546694千美元，较2024年第二季度的470610千美元增长16.17%[65] - 2025年第二季度，公司非GAAP完全应税等效净利息收入为549574千美元，较2024年第二季度的473485千美元增长16.07%[65] - 2025年Q2非利息收入为124,089,000美元，较Q1增加7,455,000美元，增幅6%，较2024年Q2增加2,942,000美元，增幅2%[92] - 2025年上半年非利息收入为240,723,000美元，较2024年同期减少21,004,000美元，降幅8%[92] - 2025年Q2经纪业务收入为4,212,000美元，较Q1减少545,000美元，降幅11%，较2024年Q2减少1,376,000美元，降幅25%[92] - 2025年Q2信托和资产管理收入为32,609,000美元，较Q1增加3,324,000美元，增幅11%，较2024年Q2增加2,784,000美元，增幅9%[92] - 2025年Q2抵押贷款银行业务收入为23,170,000美元，较Q1增加2,641,000美元，增幅13%，较2024年Q2减少5,954,000美元，降幅20%[92] - 2025年Q2存款账户服务收费为19,502,000美元，较Q1增加140,000美元，增幅1%，较2024年Q2增加3,956,000美元，增幅25%[92] - 2025年Q2投资证券净收益为650,000美元，较Q1减少2,546,000美元，降幅80%，较2024年Q2增加4,932,000美元[92] - 2025年Q2备兑看涨期权费用为5,624,000美元，较Q1增加2,178,000美元，增幅63%，较2024年Q2增加3,568,000美元[92] - 2025年Q2银行拥有人寿保险（BOLI）收入为2,257,000美元，较Q1增加1,461,000美元，较2024年Q2增加906,000美元，增幅67%[92] - 2025年上半年杂项收入为30,603,000美元，较2024年同期减少29,577,000美元，降幅49%[92] - 2025年上半年总贷款发放量为17.82102亿美元，较2024年同期的16.42376亿美元有所增长[96] - 2025年上半年生产利润率为1.94%，低于2024年同期的2.19%[96] - 2025年上半年运营性抵押贷款银行业务收入为2.4541亿美元，较2024年同期的2.0413亿美元有所增加[94] - 2025年上半年公允价值抵押贷款银行业务收入为 - 0.1371亿美元，较2024年同期的 - 0.1453亿美元亏损有所减少[94] - 2025年上半年总抵押贷款银行业务收入为2.3170亿美元，较2024年同期的2.0529亿美元有所增长[94] - 截至2025年6月30日，归属普通股股东的净利润为1.89亿美元，有形净利润（non - GAAP）为1.93亿美元[102] - 截至2025年6月30日，平均普通股权益回报率（年化）为12.07%，平均有形普通股权益回报率（年化，non - GAAP）为14.44%[102] - 截至2025年6月30日，税前收入为2.67亿美元，不含信贷损失拨备的税前收入（non - GAAP）为2.89亿美元[102] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度非利息支出增至3.815亿美元，较第一季度增加1540万美元，占平均资产的比例稳定在2.32%[37] - 2025年第二季度公司记录的所得税费用为7160万美元，有效税率为26.79%，高于第一季度的6400万美元和25.30%[42] - 2025年第二季度总利息支出为374214千美元，较2024年第二季度的379369千美元下降1.36%[65] - 2025年Q2总非利息支出为381,461千美元，较Q1增加15,371千美元，增幅4%，较2024年Q2增加41,108千美元，增幅12%[98] - 2025年上半年总非利息支出为747,551千美元，较2024年上半年增加74,053千美元，增幅11%[98] - 2025年Q2薪资为123,174千美元，较Q1减少743千美元，降幅1%，较2024年Q2增加9,314千美元，增幅8%[98] 各条业务线表现 - 2025年第二季度抵押银行业务收入为2320万美元，较第一季度增加260万美元[44] - 2025年第二季度保险保费融资应收款组合的发起额为61亿美元，平均余额较第一季度增加7.766亿美元[45] - 2025年第二季度财富管理收入总计3680万美元，较第一季度有所增加，截至6月30日，财富管理子公司管理的资产约为532亿美元[46] 各地区表现 - 公司是金融控股公司，旗下有16家社区银行子公司，业务覆盖大芝加哥、南威斯康星、西密歇根、西北印第安纳和西南佛罗里达市场区域[103] 管理层讨论和指引 - 公司的前瞻性陈述受经济状况、贸易政策、贷款违约损失、资产负债公允价值估计、商业贷款借款人财务状况等因素影响[104][106] - 公司将在2025年7月22日上午10点（CDT）举行财报电话会议讨论二季度及年初至今的收益结果[109] 其他没有覆盖的重要内容 - 2025年第二季度净利息收益率为3.52%（按完全应税等价基础计算为3.54%），较第一季度下降2个基点[5][24] - 2025年第二季度总贷款增加23亿美元，年化增幅19%；总存款增加约22亿美元，年化增幅17%；总资产增加31亿美元，年化增幅19%[5] - 2025年第二季度末贷款与存款比率为91.4%，核心贷款信用损失准备金率为1.37%[6] - 2025年5月22日公司发行4.25亿美元F系列优先股，7月15日赎回4.125亿美元D系列和E系列优先股[21] - 2024年8月1日公司完成对Macatawa的收购，发行约470万股普通股，Macatawa资产公允价值约29亿美元，存款约23亿美元，贷款约13亿美元，截至2025年6月30日，公司记录的商誉约为1.421亿美元[47] - 截至2025年6月30日，公司总资产为689.83318亿美元，较第一季度增长19%，较2024年第二季度增长15%[48] - 截至2025年6月30日，公司总资产为68,983,318千美元，较2024年6月30日的59,781,516千美元增长[1] - 截至2025年6月30日，普通股市场价格为每股123.98美元，账面价值为每股95.43美元[1] - 截至2025年6月30日，普通股权益与资产比率为9.3%，一级杠杆率为10.2%[1] - 截至2025年6月30日，贷款损失准备金为457,461千美元，贷款和未融资贷款相关承诺损失准备金与总贷款之比为0.90%[1] - 公司拥有16家银行子公司和208家银行办事处[1] - 截至2025年6月30日，公司总资产为68,983,318千美元，较2025年3月31日的65,870,066千美元增长约4.73%[54] - 2025年6月30日贷款净额为50,650,025千美元，较2025年3月31日的48,330,183千美元增长约4.80%[54] - 2025年6月30日存款总额为55,816,811千美元，较2025年3月31日的53,570,038千美元增长约4.19%[54] - 2025年6月30日股东权益总额为7,225,696千美元，较2025年3月31日的6,600,537千美元增长约9.47%[54] - 截至2025年6月30日，现金及银行存款为695,501千美元，较2025年3月31日的616,216千美元增长约12.87%[54] - 2025年6月30日可供出售证券公允价值为4,885,715千美元，较2025年3月31日的4,220,305千美元增长约15.77%[54] - 2025年6月30日持有至到期证券摊余成本为3,502,186千美元，较2025年3月31日的3,564,490千美元下降约1.75%[54] - 2025年6月30日非利息存款为10,877,166千美元，较2025年3月31日的11,201,859千美元下降约2.90%[54] - 2025年6月30日利息存款为44,939,645千美元，较2025年3月31日的42,368,179千美元增长约6.07%[54] - 2025年6月30日留存收益为4,200,923千美元，较2025年3月31日的4,045,854千美元增长约3.83%[54] - 截至2025年6月30日，公司贷款总额（扣除未实现收入）为5.1041679亿美元，较2025年3月31日增长19%，较2024年6月30日增长14%[56] - 截至2025年6月30日，公司核心贷款总额为2.9928663亿美元，较2025年3月31日增长11%，较2024年6月30日增长14%[56] - 截至2025年6月30日，公司利基贷款总额为2.1113016亿美元，较2025年3月31日增长31%，较2024年6月30日增长15%[56] - 截至2025年6月30日，公司存款总额为5.5816811亿美元，较2025年3月31日增长17%，较2024年6月30日增长16%[59] - 截至2025年6月30日，公司非利息存款余额为1.0877166亿美元，较2025年3月31日下降12%，较2024年6月30日增长8%[59] - 截至2025年6月30日，公司NOW和有息活期存款余额为6795.725万美元，较2025年3月31日增长29%，较2024年6月30日增长34%[59] - 截至2025年6月30日，公司财富管理存款余额为1595.764万美元，较2025年3月31日增长53%，较2024年6月30日增长7%[59] - 截至2025年6月30日，公司货币市场存款余额为1.9556041亿美元，较2025年3月31日增长33%，较2024年6月30日增长20%[59] - 截至2025年6月30日

收入和利润（同比变化） - 2025年第一季度净利息收入为5.267亿美元，较2024年同期的4.642亿美元增长13.5%[88] - 2025年第一季度总利息收入为8.87亿美元，较2024年同期的8.055亿美元增长10.1%[88] - 2025年第一季度非利息收入为1.166亿美元，较2024年同期的1.406亿美元下降17.1%[88] - 2025年第一季度净利润为1.89亿美元，较2024年同期的1.873亿美元增长0.9%[88] - 2025年第一季度净收入为1.89039亿美元，略高于2024年同期的1.87294亿美元[168] 成本和费用（同比变化） - 2025年第一季度信贷损失拨备为2396万美元，较2024年同期的2167万美元增长10.6%[88] - 2025年第一季度非利息支出为3.661亿美元，较2024年同期的3.331亿美元增长9.9%[88] - 2025年第一季度公司确认的股权激励费用为1040万美元，高于2024年同期的920万美元[160] 衍生工具活动与表现 - 截至2025年3月31日，按公允价值计量的衍生金融资产总额为2.043亿美元，衍生金融负债总额为1.812亿美元[95] - 截至2025年3月31日，被指定为套期工具的衍生工具资产为4430万美元，负债为2400万美元[95] - 公司使用利率衍生品管理利率风险，包括利率互换、利率双限期权等[96] - 截至2025年3月31日，公司现金流量套期保值名义总额为79.5亿美元，公允价值净值为1264.3万美元[98] - 2022年第一季度终止名义价值10亿美元的利率互换合约，终止时公允价值为6650万美元资产[100] - 2022年第二季度终止名义价值5亿美元的利率互换合约，终止时公允价值为1070万美元资产[100] - 截至2025年3月31日，公允价值套期保值利率互换名义总额为1.745亿美元，主要对冲固定利率贷款[103] - 客户利率风险管理服务相关衍生品名义总额在2025年3月31日为131亿美元，2024年12月31日为133亿美元[108] - 抵押贷款银行衍生品中，利率锁承诺名义总额在2025年3月31日为2.425亿美元，远期销售承诺为5.118亿美元[109] - 商品衍生品名义总额在2025年3月31日为320万美元，2024年12月31日为520万美元[110] - 外汇衍生品名义总额在2025年3月31日为1.233亿美元，2024年12月31日为9710万美元[111] - 为对冲抵押贷款服务权公允价值调整，公司持有9笔利率衍生品，名义总额在2025年3月31日为3.53亿美元[113] - 2025年第一季度利率互换和上限衍生工具产生交易损失11.7万美元，而2024年同期为收益59.5万美元[114] - 2025年第一季度抵押贷款银行业务衍生工具收入为364.1万美元，较2024年同期的负15万美元显著改善[114] - 2025年第一季度备兑看涨期权费用为344.6万美元，低于2024年同期的484.7万美元[114] - 作为抵押服务权经济对冲的衍生工具在2025年第一季度产生收入489.7万美元，而2024年同期为亏损257.7万美元[114] - 截至2025年3月31日，公司衍生资产总额为1.96696亿美元，衍生负债总额为1.76588亿美元[122] - 截至2025年3月31日，公司净信用风险敞口为：衍生资产净额6239.9万美元，衍生负债净额1.14351亿美元[122] 公允价值计量与三级资产 - 截至2025年3月31日，公司分类为公允价值第三级的市政证券价值为1.218亿美元[128] - 截至2025年3月31日，公司分类为公允价值第三级的特定不良抵押贷款持有待售价值为5630万美元，其估值使用的加权平均贴现率为5.43%[130] - 截至2025年3月31日，公司分类为公允价值第三级的持有至投资贷款价值为3400万美元，其估值使用的加权平均贴现率为5.50%[132] - 截至2025年3月31日，公司分类为公允价值第三级的抵押服务权价值为1.963亿美元，其估值使用的加权平均贴现率为10.94%[134] - 截至2025年3月31日，按公允价值计量的总资产为53.51亿美元，其中一级资产2.75亿美元（5.1%），二级资产46.62亿美元（87.1%），三级资产4.14亿美元（7.7%）[139] - 2025年第一季度，三级市政证券因其他综合收益产生净损失508万美元，并通过购买增加1528万美元[142] - 2025年第一季度，三级抵押贷款服务权（MSRs）因计入净收入的公允价值损失为748万美元，期末余额为1.963亿美元[142] - 截至2025年3月31日，非循环计量的三级资产中，单独评估的贷款（很可能止赎和抵押品依赖）账面价值为1.213亿美元，当期确认公允价值损失1008万美元[143][145] - 截至2025年3月31日，非循环计量的三级资产中，其他房地产持有（OREO）的账面价值为2263万美元，当期确认公允价值净损失49.1万美元[143][147] - 公司对其他房地产持有（OREO）的估值采用评估价值减去10%的折扣以代表预计销售成本，该不可观察输入导致账面价值降低[147] - 截至2025年3月31日，三级公允价值计量中，市政证券的公允价值为1.218亿美元，采用债券定价法，输入评级范围为BBB-至AA+[149] - 截至2025年3月31日，待售抵押贷款的公允价值为5632.4万美元，采用折现现金流法，加权平均贴现率为5.43%，信用折扣范围为0%至18%，加权平均为0.71%[149] - 投资类贷款（以公允价值计量）的公允价值为3400.2万美元，加权平均贴现率为5.50%，加权平均信用折扣为1.12%，加权平均固定提前还款率为8.92%[149] - 抵押贷款服务权（MSRs）的公允价值为1.963亿美元，加权平均贴现率为10.94%，加权平均固定提前还款率为8.92%，加权平均服务成本为76美元[149] - 衍生资产的公允价值为549.3万美元，采用折现现金流法，加权平均通过率为83.8%[149] - 截至2025年3月31日，持有至到期证券的账面价值为35.645亿美元，公允价值为29.228亿美元，存在显著折价[150] - 截至2025年3月31日，投资类贷款（以摊余成本计量）的账面价值为485.819亿美元，公允价值为477.447亿美元[150] 抵押贷款组合表现 - 待售抵押贷款的公允价值从2024年3月的3.399亿美元下降至2025年3月的3.168亿美元，降幅为6.8%[139][140] - 截至2025年3月31日，待售抵押贷款中分类为不良贷款的金额为280万美元，较2024年12月31日的400万美元减少120万美元[140] - 截至2025年3月31日，待售抵押贷款组合中逾期超过90天但仍计息的贷款为5620万美元，较2024年3月31日的3320万美元增加69.3%[140] - 待售抵押贷款和逾期超过90天仍计息的贷款均为公司作为服务方从GNMA按无条件选择权回购的个人违约抵押贷款[140] 股权激励与股票计划 - 截至2025年3月31日，流通在外股票期权为56.75万股，加权平均行权价为44.81美元，加权平均剩余合约期为3.4年，内在价值为38.4万美元[161] - 截至2025年第一季度末，公司股票激励计划下约有34.7万股可用于未来授予[159] - 2025年第一季度期权行权的总内在价值约为46.7万美元，较2024年同期的5万美元增长834%[163] - 2025年第一季度期权行权收到的现金约为21.9万美元，较2024年同期的2.5万美元增长776%[163] - 限制性股票在外流通股数从2024年3月31日的829,154股增至2025年3月31日的926,067股，加权平均授予日公允价值从89.44美元升至101.33美元[164] - 绩效股票奖励在外流通股数（按目标水平）从2024年3月31日的464,674股降至2025年3月31日的382,143股，加权平均授予日公允价值从93.62美元升至102.41美元[164] 其他综合收益与每股数据 - 截至2025年3月31日，累计其他综合收益中未实现利得为4256.5万美元，预计未来12个月将有880万美元重分类至净利息收入[102] - 2025年第一季度累计其他综合收益净增9.832万美元（净额，税后），而2024年同期为净损失12.3917万美元[165] - 2025年第一季度基本每股收益为2.73美元，稀释后每股收益为2.69美元；2024年同期分别为2.93美元和2.89美元[168] 股息信息 - 公司董事会宣布2025年第一季度现金股息为每股0.50美元（年化2.00美元），并于2025年2月20日支付[169] - 公司董事会宣布2025年第二季度现金股息为每股0.50美元（年化2.00美元），将于2025年5月22日支付[170] 风险因素 - 竞争压力可能导致公司贷款和存款产品以及服务（包括财富管理服务）的定价受到影响，导致市场份额流失以及存款、贷款、咨询费和其他产品收入减少[275] - 资本市场的混乱可能降低公司投资组合的公允价值[275] - 技术失败、人为错误或网络攻击（包括勒索软件）可能对公司或第三方的信息技术系统产生不利影响[275] - 公司近期或未来收购可能带来意外损失、困难或不利发展[275] - 公司资本比率可能下降，包括由于其贷款组合价值下降或其他原因[275] - 公司联邦存款保险公司（FDIC）保险费可能增加，或FDIC可能征收特别摊派费[275] - 股票市场波动可能对公司的财富管理业务和经纪业务产生不利影响[275] - 公司高级管理层在银行和金融服务业经验人员的吸引和保留能力，以及首席执行官角色过渡的有效管理能力[275] - 美国货币政策变化以及美联储资产负债表的变化，包括为应对持续通胀或其他原因而发生的变化[275] - 公司保费融资业务可能发生拖欠或欺诈[275]

整体财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度净收入达1.89亿美元，摊薄后每股收益2.69美元，高于2024年第四季度的1.854亿美元和2.63美元[2] - 2025年第一季度税前、拨备前收入达2.77亿美元，高于2024年第四季度的2.701亿美元[2] - 2025年第一季度净息差增至3.56%，较2024年第四季度提高5个基点[3] - 2025年第一季度净利息收入增至5.265亿美元，高于2024年第四季度的5.251亿美元[5] - 2025年第一季度信贷损失拨备为2400万美元，高于2024年第四季度的1700万美元[5] - 2025年第一季度净冲销额为1260万美元，年化占平均总贷款的11个基点，低于2024年第四季度的1590万美元和13个基点[5] - 2025年第一季度非利息收入为1.166亿美元，较2024年第四季度增加320万美元[30] - 2025年第一季度非利息支出为3.661亿美元，较2024年第四季度减少240万美元[35] - 2025年第一季度所得税费用为6400万美元，有效税率25.30%，低于2024年第四季度的6770万美元和26.76% [41] - 2025年第一季度净收入1.89039亿美元，较2024年第四季度增长2%，较2024年第一季度增长1%[48] - 截至2025年3月31日，公司总资产658.70066亿美元，较2024年第四季度增长6%，较2024年第一季度增长14%[48] - 2025年第一季度总贷款487.0839亿美元，较2024年第四季度增长6%，较2024年第一季度增长13%[48] - 2025年第一季度总存款535.70038亿美元，较2024年第四季度增长8%，较2024年第一季度增长15%[48] - 截至2025年3月31日，公司股东权益总额66.00537亿美元，较2024年第四季度增长16%，较2024年第一季度增长21%[48] - 2025年第一季度净利息收益率为3.54%，较2024年第四季度增加5个基点，较2024年第一季度减少3个基点[48] - 2025年第一季度普通股每股现金股息为0.50美元，较2024年第四季度和第一季度均增长11%[48] - 截至2025年3月31日，公司总资产为65870066千美元，较2024年12月31日的64879668千美元增长约1.53%[54] - 2025年3月31日贷款净额为48330183千美元，较2024年12月31日的47691020千美元增长约1.34%[54] - 2025年3月31日总存款为53570038千美元，较2024年12月31日的52512349千美元增长约2.01%[54] - 2025年3月31日联邦住房贷款银行预付款为3151309千美元，与2024年12月31日持平[54] - 2025年3月31日股东权益总额为6600537千美元，较2024年12月31日的6344297千美元增长约4.04%[54] - 2025年3月31日现金及银行应收款项为616216千美元，较2024年12月31日的452017千美元增长约36.32%[54] - 2025年3月31日可供出售证券公允价值为4220305千美元，较2024年12月31日的4141482千美元增长约1.90%[54] - 2025年3月31日持有至到期证券摊余成本为3564490千美元，较2024年12月31日的3613263千美元下降约1.35%[54] - 2025年3月31日非利息存款为11201859千美元，较2024年12月31日的11410018千美元下降约1.82%[54] - 2025年3月31日利息存款为42368179千美元，较2024年12月31日的41102331千美元增长约3.08%[54] - 2025年3月31日总利息收入为886,965千美元，2024年12月31日为913,501千美元[55] - 2025年3月31日总利息费用为360,491千美元，2024年12月31日为388,353千美元[55] - 2025年3月31日净利息收入为526,474千美元，2024年12月31日为525,148千美元[55] - 2025年3月31日总非利息收入为116,634千美元，2024年12月31日为113,451千美元[55] - 2025年3月31日总非利息费用为366,090千美元，2024年12月31日为368,539千美元[55] - 2025年3月31日税前收入为253,055千美元，2024年12月31日为253,081千美元[55] - 2025年3月31日净收入为189,039千美元，2024年12月31日为185,362千美元[55] - 2025年3月31日基本每股净收入为2.73美元，2024年12月31日为2.68美元[55] - 2025年3月31日摊薄每股净收入为2.69美元，2024年12月31日为2.63美元[55] - 2025年3月31日宣布的普通股每股现金股息为0.50美元，2024年12月31日为0.45美元[55] - 截至2025年3月31日，公司总平均生息资产为60344715000美元，较2024年3月31日的52270025000美元增长15.45%[61] - 截至2025年3月31日，公司总平均计息负债为45372700000美元，较2024年3月31日的38653553000美元增长17.38%[61] - 截至2025年3月31日，公司净自由资金为14972015000美元，较2024年3月31日的13616472000美元增长9.95%[61] - 2025年第一季度，公司总利息收入为889864000美元，较2024年第一季度的808314000美元增长10.09%[64] - 2025年第一季度，公司总利息支出为360491000美元，较2024年第一季度的341319000美元增长5.62%[64] - 2025年第一季度，公司GAAP净利息收入为526474000美元，较2024年第一季度的464194000美元增长13.41%[64] - 2025年第一季度，公司非GAAP完全应税等效净利息收入为529373000美元，较2024年第一季度的466995000美元增长13.36%[64] - 截至2025年3月31日，公司贷款（扣除未实现收入）为47833380000美元，较2024年3月31日的42129893000美元增长13.54%[61] - 截至2025年3月31日，公司投资证券为8409735000美元，较2024年3月31日的8349796000美元增长0.72%[61] - 截至2025年3月31日，公司总资产为64107042000美元，较2024年3月31日的55602695000美元增长15.29%[61] - 2025年3月31日当季总生息资产收益率为5.98%，总付息负债利率为3.22%，净息差（GAAP）为3.54%，完全应税等效净息差为3.56%[67] - 截至2025年3月31日和2024年9月30日、6月30日、3月31日、12月31日，GAAP口径下利息收入分别为886,965千美元、908,604千美元、849,979千美元、805,513千美元、913,501千美元[97] - 截至2025年3月31日和2024年9月30日、6月30日、3月31日、12月31日，GAAP口径下净利息收入分别为526,474千美元、502,583千美元、470,610千美元、464,194千美元、525,148千美元[97] - 截至2025年3月31日和2024年9月30日、6月30日、3月31日、12月31日，GAAP口径下净利息收益率分别为3.54%、3.49%、3.50%、3.57%、3.49%[97] - 截至2025年3月31日和2024年9月30日、6月30日、3月31日、12月31日，非GAAP口径下净利息收益率分别为3.56%、3.51%、3.52%、3.59%、3.51%[97] - 截至2025年3月31日和2024年9月30日、6月30日、3月31日、12月31日，GAAP口径下普通股权益与资产比率分别为9.4%、9.4%、8.6%、8.7%、9.1%[98] - 截至2025年3月31日和2024年9月30日、6月30日、3月31日、12月31日，非GAAP口径下有形普通股权益比率分别为8.1%、8.1%、7.5%、7.6%、7.8%[98] - 截至2025年3月31日和2024年9月30日、6月30日、3月31日、12月31日，GAAP口径下每股账面价值分别为92.47美元、90.06美元、82.97美元、81.38美元、89.21美元[98] - 截至2025年3月31日和2024年9月30日、6月30日、3月31日、12月31日，非GAAP口径下有形普通股每股账面价值分别为78.83美元、76.15美元、72.01美元、70.40美元、75.39美元[98] - 截至2025年3月31日和2024年9月30日、6月30日、3月31日、12月31日，GAAP口径下年化平均普通股权益回报率分别为12.21%、11.63%、11.61%、14.42%、11.82%[98] - 截至2025年3月31日和2024年9月30日、6月30日、3月31日、12月31日，非GAAP口径下年化平均有形普通股权益回报率分别为14.72%、13.92%、13.49%、16.75%、14.29%[98] 各条业务线数据关键指标变化 - 2025年第一季度财富管理收入为3400万美元，较2024年第四季度略有下降；截至2025年3月31日，财富管理子公司管理资产约511亿美元，含公司及其子银行资产84亿美元[45] - 2025年第一季度经纪业务收入为4,757千美元，较2024年第四季度的5,328千美元减少571千美元，降幅11%；较2024年第一季度的5,556千美元减少799千美元，降幅14%[88] - 2025年第一季度信托和资产管理业务收入为29,285千美元，较2024年第四季度的33,447千美元减少4,162千美元，降幅12%；较2024年第一季度的29,259千美元增加26千美元，增幅0%[88] - 2025年第一季度抵押贷款银行业务收入为20,529千美元，较2024年第四季度的20,452千美元增加77千美元，增幅0%；较2024年第一季度的27,663千美元减少7,134千美元，降幅26%[88] - 2025年第一季度存款账户服务收费为19,362千美元，较2024年第四季度的18,864千美元增加498千美元，增幅3%；较2024年第一季度的14,811千美元增加4,551千美元，增幅31%[88] - 2025年第一季度投资证券净收益为3,196千美元，较2024年第四季度的 - 2,835千美元增加6,031千美元；较2024年第一季度的1,326千美元增加1,870千美元[88] - 2025年第一季度覆盖看涨期权费用为3,446千美元，较2024年第四季度的2,305千美元增加1,141千美元，增幅50%；较2024年第一季度的4,847千美元减少1,401千美元，降幅29%[88] - 2025年第一季度总非利息收入为116,6

监管资本比率 - 公司及其银行子公司必须满足的最低监管资本比率：一级杠杆比率4.0%，一级资本比率6.0%，普通股一级资本比率4.5%，总资本比率8.0%[72] - 公司及其银行子公司必须满足的最低监管资本比率加上资本留存缓冲要求为：一级资本比率8.50%，普通股一级资本比率7.00%，总资本比率10.50%[73] - 公司银行子公司要被视为资本充足，必须满足的更高标准：一级杠杆比率5.0%或以上，一级资本比率8.0%或以上，普通股一级资本比率6.5%或以上，总资本比率10.0%或以上[72] - 截至2024年12月31日，公司一级杠杆比率为9.4%，一级资本比率为10.7%，普通股一级资本比率为9.9%，总资本比率为12.3%，均超过资本充足要求[74] - 截至2024年12月31日，公司的每家银行均被归类为“资本充足”，并且满足资本留存缓冲的附加要求[81] 资本缓冲与分配 - 为维持资本分配能力，公司必须满足2.5%的普通股一级资本留存缓冲要求[71][78] 会计准则影响 - 公司采用5年过渡期递延CECL会计准则对留存收益的首日影响，截至2024年底，已递延了100%的首日影响以及自采用CECL以来信用损失准备金的累计增减额的25%[68] 存款保险基金 - 公司每家银行子公司的存款账户由存款保险基金承保，标准最高保险金额为每位存款人25万美元[85] - 存款保险基金评估费率自2023年第一季度起统一提高2个基点，以在2028年9月30日前达到1.35%的法定最低准备金率[86] - 公司记录与2023年上半年银行倒闭相关的存款保险基金特别评估，2023年第四季度和2024年第一季度分别记录3440万美元和520万美元[87] 证券账户保护 - 公司子公司Wintrust Investments的证券投资者保护公司(SIPC)为每个合格客户提供最高$500,000的证券账户保护，其中现金索赔上限为$250,000[105] - Wintrust Investments清算合作方提供的额外保险为每个客户提供最高$190万美元的保障，所有保单受益人的总赔付上限为$10亿美元[105] 网络安全与事件报告 - 联邦银行机构要求银行在识别到计算机安全事件后，需在36小时内通知其主要监管机构[100] 业务调整与注册 - 公司预计Wintrust Investments将在2025年底前注销其经纪交易商和投资顾问注册[107] - 公司子公司Wintrust Investments在全部50个州、哥伦比亚特区和美属维尔京群岛注册为经纪交易商[103] 监管规则与合规成本 - 美国证券交易委员会(SEC)于2022年10月采纳最终规则，要求上市公司实施追回政策，纳斯达克上市标准要求在2023年11月28日前合规[109] - 金融犯罪执法网络(FinCEN)于2022年9月发布最终受益所有权信息报告规则，并于2024年1月1日生效[93] - 公司预计合规成本可能因应《公司透明度法案》(CTA)的新要求而增加[93] - 联邦银行机构于2016年发布并于2024年5月重新提议了关于激励性薪酬的规则[108] 隐私政策 - 公司及其银行和运营子公司需在客户关系开始时及每年（在需要时）提供书面隐私通知[97] 员工构成与流动 - 截至2024年12月31日，公司拥有5,903名全职等效员工，其中98%为全职员工[129] - 2024年公司填补了超过1,390个职位，新员工中53%为女性，41%为少数族裔[130] - 2024年公司整体员工流失率约为12%，其中自愿离职约占流失总数的75%[130] - 公司女性员工占员工总数的56%，少数族裔员工占比为33%[132] 员工发展与培训 - 2024年员工在培训上投入的总时数超过177,000小时[133] - 2024年有超过1,300名员工参与导师计划，其中33%的参与者为少数族裔[132] - 2024年有超过425名领导者参与了至少一项领导力发展计划[134] 借记卡交换费 - 借记卡交换费上限为每笔交易0.21美元加上交易金额的0.05%，另加每笔0.01美元的欺诈调整费[126] - 美联储提议将借记卡交换费基础部分从0.21美元降至0.144美元，从5.0个基点降至4.0个基点，欺诈预防调整费从0.01美元增至0.013美元[127] 贷款业务规则 - 小型企业贷款规则的最早合规日期为2025年7月，预计公司需投入大量努力更新系统和培训贷款人员以符合规定[123] 温室气体排放 - 公司企业园区温室气体碳排放量从2023年的3,938吨降至2024年的3,692吨[137] - 公司企业园区及零售银行地点温室气体总排放量从2023年的18,607吨（涉及181个地点）降至2024年的17,699吨（涉及187个地点）[137] 气候主题投资 - 截至2024年12月31日，气候主题投资组合资产总额约为1.35亿美元[138] 利率风险敏感性分析（静态冲击情景） - 2024年利率静态冲击情景下，利率上升200个基点时净利息收入预计下降1.6%[525] - 2024年利率静态冲击情景下，利率下降200个基点时净利息收入预计下降1.5%[525] - 2023年利率静态冲击情景下，利率上升200个基点时净利息收入预计增加2.6%[525] 利率风险敏感性分析（缓变情景） - 2024年利率缓变情景下，利率上升200个基点时净利息收入预计下降0.2%[525] - 2024年利率缓变情景下，利率下降200个基点时净利息收入预计下降0.3%[525] - 2023年利率缓变情景下，利率下降200个基点时净利息收入预计下降1.5%[525] 利率风险管理工具 - 公司通过领式期权和收固定利率互换等衍生工具对冲可变利率贷款风险[526]

全年财务数据关键指标变化 - 2024年全年净收入6.95亿美元，摊薄后每股收益10.31美元，2023年同期净收入6.226亿美元，摊薄后每股收益9.58美元[2] - 2024年全年总利息收入为34.77597亿美元，2023年为28.93114亿美元，同比增长20.2%[67] - 2024年全年总利息支出为15.15062亿美元，2023年为10.5525亿美元，同比增长43.6%[67] - 2024年全年净利息收入为19.62535亿美元，2023年为18.37864亿美元，同比增长6.8%[67] - 2024年全年非利息收入为4.88325亿美元，2023年为4.34106亿美元，同比增长12.5%[67] - 2024年全年非利息支出为14.02724亿美元，2023年为13.12499亿美元，同比增长6.9%[67] - 2024年全年税前收入为9.47089亿美元，2023年为8.45081亿美元，同比增长12.1%[67] - 2024年全年净利润为6.95045亿美元，2023年为6.22626亿美元，同比增长11.6%[67] - 2024年基本每股净收益为10.47美元，2023年为9.72美元，同比增长7.7%[67] - 2024年摊薄每股净收益为10.31美元，2023年为9.58美元，同比增长7.6%[67] - 2024年宣布的普通股每股现金股息为1.80美元，2023年为1.60美元，同比增长12.5%[67] - 2024年全年零售贷款发放额为1,886,730千美元，2023年为1,387,423千美元[107] - 2024年全年生产利润率为1.86%，2023年为2.08%[107] - 2024年末贷款服务收入为42,624千美元，2023年为43,563千美元[107] - 2024年全年总运营抵押贷款银行业务收入为98,001千美元，2023年为96,528千美元[107] - 2024年全年总公允价值抵押贷款银行业务收入为 - 4,788千美元，2023年为 - 13,455千美元[107] - 2024年全年总抵押贷款银行业务收入为93,213千美元，2023年为83,073千美元[107] - 2024年末MSR公允价值占服务他人贷款的百分比为1.64%，2023年末为1.60%[107] - 2024年全年非利息总费用为1,402,724千美元，较2023年增加90,225千美元，增幅7%[109] - 2024年Q4 GAAP利息收入为913,501千美元，全年为3,477,597千美元；2023年分别为793,848千美元和2,893,114千美元[112] - 2024年Q4非GAAP利息收入为916,571千美元，全年为3,489,487千美元；2023年分别为796,577千美元和2,903,200千美元[112] - 2024年Q4 GAAP利息支出为388,353千美元，全年为1,515,062千美元；2023年分别为323,874千美元和1,055,250千美元[112] - 2024年Q4 GAAP净利息收入为525,148千美元，全年为1,962,535千美元；2023年分别为469,974千美元和1,837,864千美元[112] - 2024年Q4非GAAP净利息收入为528,218千美元，全年为1,974,425千美元；2023年分别为472,703千美元和1,847,950千美元[112] - 2024年Q4 GAAP净息差为3.49%，全年为3.51%；2023年分别为3.62%和3.66%[112] - 2024年Q4非GAAP完全应税等效净息差为3.51%，全年为3.53%；2023年分别为3.64%和3.68%[112] - 2024年Q4 GAAP效率比为57.46%，全年为57.17%；2023年分别为63.81%和57.81%[112] 第四季度财务数据关键指标变化 - 2024年第四季度净收入1.854亿美元，摊薄后每股收益2.63美元，第三季度净收入1.7亿美元，摊薄后每股收益2.47美元[3] - 2024年第四季度总贷款增加约10亿美元，年化增长率8%；总存款增加约11亿美元，年化增长率9%；总资产增加11亿美元，年化增长率7%[5] - 2024年第四季度净利息收入增至5.251亿美元，第三季度为5.026亿美元，净利息收益率保持在3.49%（完全应税等效基础上为3.51%）[5] - 2024年第四季度抵押贷款银行业务收入净负公允价值标记为150万美元，第三季度为690万美元；投资证券净亏损280万美元，第三季度净收益320万美元[5] - 2024年第四季度非利息费用受Macatawa银行收购影响，增加约1580万美元总运营费用，第三季度约为1010万美元[5][6] - 2024年第四季度信贷损失拨备总计1700万美元，第三季度为2230万美元；净冲销总计1590万美元，占平均总贷款的年化比例为13个基点，第三季度为2670万美元，占比23个基点[9] - 2024年第四季度末贷款与存款比率为91.5%，非利息存款增加6.709亿美元，占总存款的22%[7] - 2024年第四季度末不良贷款占总贷款的0.36%，不良资产占总资产的0.30%，与第三季度末持平[7] - 2024年第四季度非利息收入中，财富管理收入增加160万美元，抵押贷款银行业务收入增加450万美元，存款账户服务收费增加240万美元，投资证券净亏损280万美元[36][37][38][39] - 2024年第四季度薪资和员工福利费用较第三季度增加87.2万美元[44] - 2024年第四季度软件和设备费用较第三季度增加270万美元[45] - 2024年第四季度广告和营销费用为1310万美元，较第三季度减少510万美元[46] - 2024年第四季度专业费用为1130万美元，较第三季度增加160万美元[48] - 2024年第四季度净OREO费用为39.7万美元，第三季度净OREO收入为93.8万美元[49] - 2024年第四季度所得税费用为6770万美元，第三季度为6270万美元；有效税率分别为26.76%和26.95%[51] - 2024年第四季度抵押银行业务收入为2050万美元，较第三季度增加450万美元[53] - 2024年第四季度保险保费融资应收款组合的发起额为51亿美元，平均余额较第三季度增加1160万美元[54] - 2024年第四季度财富管理收入为3880万美元，略高于第三季度；截至12月31日，管理资产约为512亿美元[55] - 2024年第四季度净利润为1.85362亿美元，较第三季度增长9%，较2023年第四季度增长50%[59] - 2024年第四季度净利息收入为525,148千美元，全年净利息收入为1,962,535千美元，高于2023年的1,837,864千美元[62] - 2024年第四季度净收入为185,362千美元，全年净收入为695,045千美元，高于2023年的622,626千美元[62] - 2024年第四季度基本每股净收入为2.68美元，全年为10.47美元，高于2023年的9.72美元[62] - 2024年第四季度现金股息为每股0.45美元，全年为1.80美元，高于2023年的1.60美元[62] - 2024年第四季度净利息收益率为3.49%，全年为3.51%，低于2023年的3.66%[62] - 2024年第四季度平均贷款与平均存款比率为91.9%，全年为93.8%[62] - 2024年第四季度，公司总利息收入为916571000美元，较2023年第四季度的796577000美元增长15.1%[76] - 2024年第四季度，公司总利息支出为388353000美元，较2023年第四季度的323874000美元增长19.9%[76] - 2024年第四季度，公司GAAP净利息收入为525148000美元，较2023年第四季度的469974000美元增长11.7%[76] - 2024年第四季度，公司非GAAP完全应税等效净利息收入为528218000美元，较2023年第四季度的472703000美元增长11.7%[76] - 2024年第四季度，公司贷款（扣除未实现收入）利息收入为791390000美元，较2023年第四季度的697093000美元增长13.5%[76] - 2024年第四季度，有息银行存款、转售协议下购买的证券和现金等价物收益率为4.68% [79] - 2024年第四季度，贷款（扣除未实现收入）收益率为6.68% [79] - 2024年Q4非利息收入为113,451,000美元，较2024年Q3增加304,000美元（0%），较2023年Q4增加12,622,000美元（13%）[102] - 2024年Q4经纪业务收入为5,328,000美元，较2024年Q3减少811,000美元（13%），较2023年Q4减少21,000美元[102] - 2024年Q4信托和资产管理收入为33,447,000美元，较2024年Q3增加2,362,000美元（8%），较2023年Q4增加5,521,000美元（20%）[102] - 2024年Q4抵押贷款银行业务收入为20,452,000美元，较2024年Q3增加4,478,000美元（28%），较2023年Q4增加13,019,000美元（175%）[102] - 2024年Q4存款账户服务费收入为18,864,000美元，较2024年Q3增加2,434,000美元（15%），较2023年Q4增加4,342,000美元（30%）[102] - 2024年Q4非利息总费用为368,539千美元，较Q3增加7,852千美元，增幅2%，较2023年Q4增加5,887千美元，增幅2%[109] 年末财务数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日，公司总资产为64,879,668千美元，较2023年12月31日的56,259,934千美元有所增长[62] - 截至2024年12月31日，普通股市场价格为每股124.71美元[62] - 截至2024年12月31日，普通股权益与资产比率为9.1%[62] - 截至2024年12月31日，信贷损失准备金为437,060千美元[62] - 截至2024年12月31日，公司总资产为64,879,668千美元，较2023年12月31日的56,259,934千美元增长15.32%[66] - 2024年12月31日贷款净额为47,691,020千美元，较2023年12月31日的41,787,596千美元增长14.12%[66] - 2024年12月31日存款总额为52,512,349千美元，较2023年12月31日的45,397,170千美元增长15.67%[66] - 2024年12月31日联邦住房贷款银行预付款为3,151,309千美元，较2023年12月31日的2,326,071千美元增长35.48%[66] - 2024年12月31日股东权益总额为6,344,297千美元，较2023年12月31日的5,399,526千美元增长17.5%[66] - 2024年12月31日现金及银行应收款项为452,017千美元，较2023年12月31日的423,404千美元增长6.75%[66] - 2024年12月31日可供出售证券公允价值为4,141,482千美元，较2023年12月31日的3,502,915千美元增长18.23%[66] - 2024年12月31日持有至到期证券摊余成本为3,613,263千美元，较2023年12月31日的3,856,916千美元下降6.32%[66] - 2024年12月31日非利息存款为11,410,018千美元，较202

公司整体财务数据关键指标变化 - 2024年第三季度公司净收入为1.7亿美元，2023年同期为1.642亿美元，同比增长4%[170][176] - 2024年第三季度综合收入（损失）为3.9亿美元，2023年同期损失440万美元[170] - 截至2024年9月30日的九个月，净收入为5.09683亿美元，2023年同期为4.99146亿美元，同比增长2%[176] - 截至2024年9月30日，总资产为637.88424亿美元，较2023年增长15%[176] - 截至2024年9月30日，总存款为514.04966亿美元，较2023年增长14%[176] - 2024年第三季度净收入为1.7亿美元，较2023年同期增加580万美元，增幅4%，摊薄后每股净收入为2.47美元，2023年同期为2.53美元[189] - 2024年9月30日公司总资产为638亿美元，较2023年9月30日增加82亿美元，增幅15%；较2024年6月30日年化增加约40亿美元，增幅27%[231] - 2024年9月30日公司总资金为558亿美元，6月30日为524亿美元，2023年9月30日为487亿美元[231] - 2024年前九个月公司因股份支付产生的净超额税收利益为4400万美元，2023年同期为2900万美元[225] - 2024年第三和前九个月，公司因收购Macatawa分别产生160万美元和250万美元的收购费用[223] - 截至2024年9月30日，公司总平均盈利资产为5.73亿美元，占总平均资产的94%[233] - 2024年前三季度，总平均盈利资产为5.46亿美元，占总平均资产的94%[241] - 2024年9月30日非不良贷款期末余额为17.97亿美元，较2023年同期的13.31亿美元有所增加[256] - 2024年9月30日信用损失准备期末余额为4.36亿美元，2023年同期为3.99亿美元[260] - 2024年第三季度年化净冲销率为0.23%，2023年同期为0.08%[260] - 2024年9月30日贷款损失准备占期末贷款的比例为0.77%，2023年同期为0.76%[260] - 2024年9月30日其他房地产期末余额为1368.2万美元，2023年同期为1406万美元[261] - 2024年9月30日总存款为514亿美元，较2023年同期增加64亿美元，增幅为14%[262] - 截至2024年9月30日，定期存单总额为99.99亿美元，加权平均利率为4.47%[263] - 2024年第三季度平均总存款为489亿美元，较2023年第三季度增加49亿美元，增幅为11%[264] - 2024年9月30日非利息存款占平均总存款的21%，2023年同期为25%[264] - 2024年9月30日，公司总存款为514.05亿美元，经纪存款为40.80亿美元，占比7.9%[266] - 2024年9月30日，公司一级杠杆率为9.6%，一级资本比率为10.6%，普通股一级资本比率为9.8%，总资本比率为12.2%，总平均权益与总平均资产比率为9.8%[269] - 2024年1月、4月和7月，公司宣布每股普通股季度现金股息为0.45美元；2023年1月、4月、7月和10月，宣布为0.40美元[272] 净利息相关数据关键指标变化 - 2024年第三季度净利息收入为5.026亿美元，2023年同期为4.624亿美元，同比增长9%[172][176] - 2024年第三季度净利息收益率为3.49%（按完全应税等价基础为3.51%），2023年同期为3.60%（按完全应税等价基础为3.62%），同比下降11个基点[172][176] - 2024年6月30日至9月30日，GAAP净利息收入从4.7061亿美元增至5.02583亿美元，非GAAP完全应税等效净利息收入从4.73485亿美元增至5.05727亿美元[182] - 2024年6月30日至9月30日，GAAP净息差从3.50%降至3.49%，非GAAP完全应税等效净息差从3.52%降至3.51%[182] - 2024年第三季度净利息收入达5.026亿美元，较2024年第二季度增加320万美元，较2023年第三季度增加402万美元[196] - 2024年第三季度净利息收益率为3.49%（按FTE基础非GAAP为3.51%），2024年第二季度为3.50%（按FTE基础非GAAP为3.52%），2023年第三季度为3.60%（按FTE基础非GAAP为3.62%）[196] - 2024年第三季度生息资产平均余额为5.726839亿美元，2024年第二季度为5.4124706亿美元，2023年第三季度为5.1005125亿美元[192] - 2024年第三季度计息负债平均余额为4.3021852亿美元，2024年第二季度为4.0562392亿美元，2023年第三季度为3.7041777亿美元[192] - 2024年9月30日、6月30日和2023年9月30日止三个月的税收等效调整总额分别为310万美元、290万美元和250万美元[194] - 2024年第三季度利率差为2.58%，2024年第二季度为2.58%，2023年第三季度为2.74%[192] - 2024年第三季度净自由资金为1.4246538亿美元，2024年第二季度为1.3562314亿美元，2023年第三季度为1.3963348亿美元[192] - 2024年9月30日、6月30日和2023年9月30日止三个月，有息银行存款等平均余额分别为2413728千美元、1485481千美元和2053568千美元[192] - 2024年9月30日、6月30日和2023年9月30日止三个月，投资证券平均余额分别为8276576千美元、8203764千美元和7706285千美元[192] - 2024年9月30日、6月30日和2023年9月30日止三个月，贷款（扣除未实现收入）平均余额分别为45920586千美元、43819354千美元和40707042千美元[192] - 截至2024年9月30日的九个月，公司总生息资产平均余额为54,564,279千美元，利息收入为2,572,916千美元，收益率为6.30%；2023年同期平均余额为49,733,346千美元，利息收入为2,106,623千美元，收益率为5.66%[197] - 截至2024年9月30日的九个月，公司总付息负债平均余额为40,754,239千美元，利息支出为1,126,709千美元，利率为3.69%；2023年同期平均余额为35,289,421千美元，利息支出为731,376千美元，利率为2.77%[197] - 2024年和2023年截至9月30日的九个月，税优贷款、交易证券和投资证券的应税等效调整总额分别为880万美元和740万美元[199] - 2024年第三季度与2024年第二季度相比，公司按FTE基础（非GAAP）计算的净利息收入因生息资产和付息负债的组合和增长（交易量）增加27,425千美元，因利率波动减少329千美元，因天数变化增加5,146千美元[202] - 2024年第三季度与2023年第三季度相比，公司按FTE基础（非GAAP）计算的净利息收入因生息资产和付息负债的组合和增长（交易量）增加44,676千美元，因利率波动减少3,803千美元[202] - 2024年前九个月与2023年前九个月相比，公司按FTE基础（非GAAP）计算的净利息收入因生息资产和付息负债的组合和增长（交易量）增加87,092千美元，因利率波动减少21,151千美元，因天数变化增加5,019千美元[202] 非利息相关数据关键指标变化 - 2024年第三季度非利息收入总计1.131亿美元，2023年同期为1.125亿美元[173] - 2024年第三季度非利息支出总计3.607亿美元，较2023年同期增加3060万美元，增幅9%[174] - 2024年9月30日止三个月，公司经纪业务非利息收入为6,139千美元，较2023年同期的4,359千美元增加1,780千美元，增幅41%[203] - 2024年9月30日止三个月，公司信托和资产管理非利息收入为31,085千美元，较2023年同期的29,170千美元增加1,915千美元，增幅7%[203] - 2024年9月30日止三个月，公司抵押贷款银行业务非利息收入为15,974千美元，较2023年同期的27,395千美元减少11,421千美元，降幅42%[203] - 2024年9月30日止三个月，公司总非利息收入为113,147千美元，较2023年同期的112,478千美元增加669千美元，增幅1%[203] - 前三季度非利息收入为3.74874亿美元，较2023年同期的3.33277亿美元增加4159.7万美元，增幅12%[205] - 前三季度财富管理收入为1.07452亿美元，较2023年同期的9733.2万美元增加1012万美元，增幅10%，主要因资产管理费增加[205][206] - 前三季度抵押贷款银行业务收入为7276.1万美元，较2023年同期的7564万美元减少287.9万美元，降幅4%[205] - 2024年前三季度和第三季度，存款服务收费分别为4678.7万美元和较2023年同期增加605.9万美元，增幅15%，主要因账户分析服务费用增加[205][210] - 2024年前三季度和第三季度，投资证券净收益分别为23.3万美元和320万美元，而2023年同期分别为净亏损100万美元和240万美元[211] - 2024年前三季度和第三季度，备兑看涨期权费用分别较2023年同期减少930万美元和320万美元，主要因出售期权减少[212] - 2024年前三季度和第三季度，杂项非利息收入分别较2023年同期增加3090万美元和27.7万美元，前三季度主要因出售退休福利顾问部门和保费融资应收款获得收益[213] - 2024年第三季度非利息费用为3.60687亿美元，较2023年同期增加3063.2万美元，增幅9%；前九个月非利息费用为10.34185亿美元，较2023年同期增加8433.8万美元，增幅9%[218] - 2024年第三季度所得税费用为6270万美元，有效税率26.95%；前九个月所得税费用为1.843亿美元，有效税率26.56%，较2023年同期均有小幅变化[224] 贷款组合相关数据关键指标变化 - 贷款组合从2023年9月30日的414亿美元、2023年12月31日的421亿美元增至2024年9月30日的471亿美元[171] - 2024年9月30日，贷款和持有至到期债务证券投资组合占公司合并资产负债表总资产的80%[185] - 2024年第三季度，住宅房地产贷款平均余额为32亿美元，较2023年同期增加6.141亿美元，增幅24%[237] - 2024年第三季度，保费融资应收款新增约48亿美元，较2023年同期的46亿美元有所增加[238] - 2024年第三季度，商业和商业房地产贷款类别合计余额分别占平均贷款组合的59%（2024年第三季度）、58%（2024年第二季度）和57%（2023年第三季度）[236] - 截至2024年9月30日，固定利率贷款总额为18.6亿美元，可变利率贷款总额为28.47亿美元[244] - 2024年第三季度，抵押贷款待售平均余额为3.76亿美元，较上一季度和去年同期增加，主要因抵押贷款发起量增加[233][235] - 2024年第三季度，商业和商业房地产贷款增长，主要归因于业务拓展努力和收购Macatawa带来的贷款[236] - 保费融资应收款中，财产和意外险组合及人寿组合在2024年第三季度分别占平均总余额的47%和53%，2023年第三季度分别为46%和54%[238] - 经现金流套期活动调整后，一年内重新定价或到期的贷款总额为27.89亿美元[244] - 截至2024年9月30日，商业贷款组合的信用损失准备金增至1.716亿美元，2023年同期为1.515亿美元[246] - 截至2024年9月30日，商业房地产贷款组合的信用损失准备金为2.311亿美元，2023年同期为2.157亿美元[247] - 截至2024年9月30日，6