公司整体财务数据关键指标变化 - 2023年第一季度公司净收入为1.802亿美元，2022年同期为1.274亿美元，同比增长41%[177][183] - 2023年第一季度综合收入为2.404亿美元，2022年同期为730万美元[177] - 2023年第一季度净利息收入为4.58亿美元，2022年同期为2.993亿美元，同比增长53%；净利息收益率从2022年第一季度的2.60%升至2023年第一季度的3.81%，增长121个基点[179][183] - 2023年第一季度非利息收入为1.078亿美元，2022年同期为1.628亿美元[180] - 2023年第一季度非利息支出为2.992亿美元，较2022年第一季度增加1490万美元，增幅为5%[181] - 截至2023年3月31日，总资产为528.73511亿美元，较2022年同期增长5%；总贷款（不包括待售贷款）为395.65471亿美元，较2022年同期增长12%；总存款为427.18211亿美元，较2022年同期增长1%；总股东权益为50.15506亿美元，较2022年同期增长12%[183] - 2023年第一季度稀释后普通股每股净收入为2.80美元，2022年同期为2.07美元，同比增长35%[183] - 2023年3月31日，普通股每股账面价值为75.24美元，2022年同期为71.26美元，同比增长6%；有形普通股每股账面价值为64.22美元，2022年同期为59.34美元，同比增长8%[183] - 贷款和未提供资金的贷款相关承诺损失准备金占总贷款的比例从2022年的0.85%升至2023年的0.95%，增长10个基点[183] - 2023年3月31日季度净收入为1.802亿美元，较2022年同期增加5280万美元，增幅41%，摊薄后每股净收入为2.80美元，2022年同期为2.07美元[196] - 2023年第一季度净收入增加主要归因于净利息收入增加，部分被较低的抵押贷款银行业务收入抵消[197] - 2023年3月31日，适用普通股的净利润为1.73207亿美元，2022年12月31日为1.37826亿美元，2022年3月31日为1.204亿美元[189] - 2023年3月31日，年化平均普通股权益回报率为15.67%，2022年12月31日为12.72%，2022年3月31日为11.94%[189] - 2023年3月31日，年化平均有形普通股权益回报率（非GAAP）为18.55%，2022年12月31日为15.21%，2022年3月31日为14.48%[189] - 2023年第一季度净利息收入总计4.58亿美元，较2022年第四季度增加120万美元，较2022年第一季度增加1.587亿美元[204] - 2023年第一季度净利息收益率为3.81%（按FTE基础为3.83%，非GAAP），2022年第四季度为3.71%（按FTE基础为3.73%，非GAAP），2022年第一季度为2.60%（按FTE基础为2.61%，非GAAP）[204] - 截至2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日三个月的税收等效调整总额分别为240万美元、210万美元和89.4万美元[201] - 2023年第一季度与2022年第四季度相比，因生息资产和付息负债的组合和增长（规模）导致净利息收入变化 - 447.8万美元，因利率波动（利率）导致变化1614.9万美元，因各期间天数不同导致变化 - 1019.8万美元[205] - 2023年第一季度与2022年第一季度相比，因生息资产和付息负债的组合和增长（规模）导致净利息收入变化1737.7万美元，因利率波动（利率）导致变化1.42857亿美元[205] - 2023年第一季度非利息收入为1.07769亿美元，较2022年的1.6279亿美元减少5502.1万美元，降幅34%[206] - 2023年第一季度非利息支出为2.99169亿美元，较2022年的2.84298亿美元增加1487.1万美元，增幅5%[216] - 2023年第一季度所得税费用为6340万美元，2022年为4630万美元；有效税率分别为26.01%和26.65%[220] - 2023年3月31日总资产为529亿美元，较2022年3月31日增加26亿美元，增幅5%，较2022年12月31日减少约7610万美元，降幅1%[226] - 2023年3月31日总资金为463亿美元，2022年12月31日为465亿美元，2022年3月31日为446亿美元[226] - 2023年第一季度商业和商业房地产贷款类别占平均贷款组合的58%，2022年第四季度为57%，2022年第一季度为60%[230] - 2023年3月31日，提前回购分类为持有投资的贷款总计1.962亿美元，2022年3月31日为5010万美元；重新入账的GNMA持有投资贷款为1.193亿美元，2022年3月31日为1350万美元；提前回购行使的持有投资贷款为7690万美元，2022年3月31日为3660万美元；提前回购行使的待售抵押贷款为1.468亿美元，2022年3月31日为3.1亿美元[233] - 2023年第一季度新增保费融资应收款约38亿美元，2022年同期为34亿美元；2023年第一季度财产和意外险、人寿保险组合分别占保费融资应收款平均总余额的42%和58%，2022年第一季度分别为40%和60%[234] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日抵押贷款待售平均余额分别为27096.6万美元、30863.9万美元和66401.9万美元[227] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日总平均贷款分别为39.093368亿美元、38.566871亿美元和34.83052亿美元[227] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日流动性管理资产分别为9.426085亿美元、9.945562亿美元和11.07766亿美元[227] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日其他生息资产分别为1844.5万美元、1858.5万美元和2519.2万美元[227] - 2023年3月31日总存款为427亿美元，较2022年同期增加4.989亿美元，增幅为1%[257] - 2023年第一季度平均总存款为420亿美元，较2022年第一季度增加4.483亿美元，增幅为1%[260] - 2023年3月31日经纪存款为4.015271亿美元，占总存款的9.4%；2022年同期为2.541159亿美元，占比6.0%[262] - 截至2023年3月31日，其他资金来源总平均余额为37.69亿美元，2022年12月31日为32.60亿美元，2022年3月31日为24.26亿美元[266] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日，一级杠杆率分别为9.1%、8.8%和8.1%[268] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日，一级资本比率分别为10.1%、10.0%和9.6%[268] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日，普通股一级资本比率分别为9.2%、9.1%和8.6%[268] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日，总资本比率分别为12.1%、11.9%和11.6%[268] - 2023年1月，公司宣布每股普通股季度现金股息为0.40美元，2022年1月、4月、7月和10月为每股0.34美元[271] 各业务线数据关键指标变化 - 2023年第一季度抵押贷款银行业务收入为1826.4万美元，较2022年的7723.1万美元减少5896.7万美元，降幅76%；2023年第一季度用于出售的抵押贷款发放量为3.723亿美元，较2022年的8.955亿美元下降[206][208] - 2023年第一季度存款账户服务收费为1290.3万美元，较2022年的1528.3万美元减少238万美元，降幅16%[206] - 社区银行部门2023年第一季度净利息收入为3.698亿美元，较2022年增加1.412亿美元，增幅62%；非利息收入为6870万美元，较2022年减少5320万美元，降幅44%；净收入为1.342亿美元，较2022年增加4410万美元[223] - 专业金融部门2023年第一季度净利息收入为7040万美元，较2022年增加1500万美元，增幅27%；非利息收入从2410万美元增至2580万美元；净收入为3670万美元，2022年为2960万美元[224] - 财富管理部门2023年第一季度净利息收入为900万美元，较2022年增加57.9万美元，增幅7%；非利息收入为3030万美元，2022年为3060万美元；净收入为920万美元，2022年为770万美元[225] 信用损失拨备相关指标变化 - Baa企业信用利差输入值增加会使信用损失拨备估计增加，商业房地产价格指数输入值增加会使信用损失拨备估计减少[193] - Baa信用利差从2023年3月31日假设值变动20个基点，商业投资组合信用损失拨备估计变动10%-15%，商业房地产建设投资组合变动15%-20%，非建设投资组合变动4%-5%[194] - 商业房地产价格指数从2023年3月31日假设值变动10%，商业房地产建设投资组合信用损失拨备估计减少30%-35%或增加130%-135%，非建设投资组合减少25%-30%或增加40%-45%[194] 生息资产和付息负债相关指标 - 2023年3月31日，计息银行存款、回购协议购买的证券和现金等价物平均余额为12.35748亿美元，利息为135.38万美元，收益率为4.44%[199] - 2023年3月31日，投资证券平均余额为79.56722亿美元，利息为604.94万美元，收益率为3.08%[199] - 2023年3月31日，贷款（扣除未实现收入）平均余额为390.93368亿美元，利息为5605.64万美元，收益率为5.82%[199] - 2023年3月31日，总生息资产平均余额为488.08864亿美元，利息为6421.17万美元，收益率为5.34%[199] - 2023年3月31日，总付息负债平均余额为336.13056亿美元，利息为1816.95万美元，利率为2.19%[199] 贷款组合相关指标 - 贷款组合从2022年3月31日的353亿美元、2022年12月31日的392亿美元增至2023年3月31日的396亿美元[178] - 截至2023年3月31日，固定利率贷款总额为16.256765亿美元，可变利率贷款总额为23.308706亿美元，净未赚收入贷款总额为39.565471亿美元[238] - 可变利率贷款定价中，SOFR期限为9.065867亿美元，一年期CMT为5.008849亿美元，一个月LIBOR为2.490152亿美元等[238] - 2023年3月31日，以SOFR、CMT和Ameribor定价的可变利率贷款分别为91亿美元、50亿美元和3.413亿美元，以LIBOR为指数的可变利率贷款占比降至21%，2022年3月31日为71%[239] - 2023年3月31日，商业和商业房地产贷款组合总额为228.16063亿美元，其中商业贷款125.76985亿美元，占比55.1%，商业房地产贷款102.39078亿美元，占比44.9%[241] - 2023年3月31日，商业贷款组合的信用损失准备金增至1.495亿美元，2022年3月31日为1.209亿美元；商业房地产贷款组合的信用损失准备金为1.948亿美元，2022年3月31日为1.449亿美元[241][242] - 2023年3月31日，73.3%的商业房地产贷款组合位于芝加哥大都市区和威斯康星州南部[242] - 截至2023年3月31日，除美国政府机构担保的提前买断贷款外，6730万美元（占所有贷款的0.2%）的贷款逾期60 -