整体财务数据关键指标变化 - 2024年第一季度净收入为1.873亿美元，2023年同期为1.802亿美元，同比增长4%[166][172] - 2024年第一季度净收入为1.873亿美元，较2023年同期增加710万美元，增幅4%，摊薄后每股净收入为2.89美元，2023年同期为2.80美元[185] - 2024年第一季度综合收入为6340万美元，2023年同期为2.404亿美元[166] - 2024年3月31日总资产为575.77亿美元，较2023年3月31日的528.74亿美元增长9%[172] - 2024年3月31日总存款为464.49亿美元，较2023年3月31日的427.18亿美元增长9%[172] - 2024年3月31日总股东权益为54.36亿美元，较2023年3月31日的50.16亿美元增长8%[172] - 2024年3月31日普通股每股账面价值为81.38美元，较2023年3月31日的75.24美元增长8%[172] - 2024年第一季度净利息收入为4.642亿美元，2023年同期为4.580亿美元，同比增长1%；净利息收益率为3.57%，2023年同期为3.81%，下降24个基点[168][172] - 2024年第一季度非利息收入为1.406亿美元，2023年同期为1.078亿美元，同比增长因出售部门和抵押银行业务增加[169] - 2024年第一季度非利息支出为3.331亿美元，较2023年同期增加3400万美元，增幅11%[170] - 2024年第一季度净利息收入总计4.642亿美元，较2023年第四季度减少580万美元，较2023年第一季度增加620万美元[193] - 2024年第一季度净息差为3.57%（按FTE基础为3.59%，非GAAP），2023年第四季度为3.62%（按FTE基础为3.64%，非GAAP），2023年第一季度为3.81%（按FTE基础为3.83%，非GAAP）[193] - 截至2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日三个月的税收调整总额分别为280万美元、270万美元和240万美元[190] - 2024年第一季度生息资产平均余额为5.2270025亿美元，2023年第四季度为5.1514179亿美元，2023年第一季度为4.8808864亿美元[188] - 2024年第一季度计息负债平均余额为3.8653553亿美元，2023年第四季度为3.7758627亿美元，2023年第一季度为3.3613056亿美元[188] - 2024年第一季度利率差为2.67%，2023年第四季度为2.73%，2023年第一季度为3.15%[188] - 2024年第一季度净自由资金为1.3616472亿美元，2023年第四季度为1.3755552亿美元，2023年第一季度为1.5195808亿美元[188] - 与2023年第四季度相比，2024年第一季度净利息收入因资产负债规模变化增加290.1万美元，因利率波动减少341.5万美元，因天数差异减少519.4万美元[194] - 与2023年第一季度相比，2024年第一季度净利息收入因资产负债规模变化增加1716.4万美元，因利率波动减少1565万美元，因天数差异增加505.9万美元[194] - 2024年第一季度末总资产为5.5602695亿美元，2023年第四季度末为5.5017075亿美元，2023年第一季度末为5.2075318亿美元[188] - 2024年第一季度非利息收入为1.4058亿美元，较2023年的1.07769亿美元增加3281.1万美元，增幅30%[195] - 2024年第一季度非利息支出为3.33145亿美元，较2023年的2.99169亿美元增加3397.6万美元，增幅11%[206] - 2024年第一季度所得税费用为6270万美元，有效税率为25.07%；2023年第一季度所得税费用为6340万美元，有效税率为26.01%[211] - 2024年3月31日公司总资产576亿美元，较2023年3月31日增加47亿美元，增幅9%；较2023年12月31日年化增加约13亿美元，增幅9%；总资金504亿美元[218] - 2024年第一季度平均盈利资产总额522.7亿美元，占平均总资产的94%[219] - 截至2024年3月31日，总存款为464亿美元，较2023年3月31日增加37亿美元，增幅为9%[244] - 2024年第一季度总平均存款为446亿美元，较2023年第一季度增加26亿美元，增幅6%[246] - 2024年3月31日，一级杠杆率为9.4%，一级资本比率为10.3%，普通股一级资本比率为9.5%，总资本比率为12.2%[252] 各业务线数据关键指标变化 - 社区银行部门2024年第一季度净利息收入3.637亿美元，较2023年同期减少620万美元，降幅2%；非利息收入7460万美元，较2023年同期增加590万美元，增幅9%；净收入1.2亿美元，较2023年同期减少1420万美元[215] - 专业金融部门2024年第一季度净利息收入8230万美元，较2023年同期增加1190万美元，增幅17%；非利息收入从2580万美元增至2730万美元；净收入4250万美元，高于2023年同期的3670万美元[216] - 财富管理部门2024年第一季度净利息收入780万美元，较2023年同期减少120万美元，降幅13%；非利息收入5850万美元，较2023年同期增加；净收入2470万美元，高于2023年同期的920万美元[217] - 2024年第一季度财富管理收入增加490万美元，主要因管理资产增加带来资产管理费增加[197] - 2024年第一季度抵押贷款银行业务收入为2766.3万美元，较2023年的1826.4万美元增加939.9万美元，增幅51%，贷款发起量从3.723亿美元增至4.756亿美元，再融资活动发起量占比从20%升至25%[195][198] - 2024年第一季度MSRs投资组合公允价值增加，有利公允价值调整760万美元，留存服务权资本化540万美元，因还款等减少440万美元[199] - 2024年第一季度用于经济对冲的衍生品合约公允价值变动不利，为260万美元[200] - 2024年第一季度杂项非利息收入增加2310万美元，主要因出售财富管理业务RBA部门获2000万美元收益[202] 贷款组合数据关键指标变化 - 2024年3月31日贷款组合增至432亿美元，2023年3月31日为396亿美元，2023年12月31日为421亿美元[167] - 2024年第一季度住宅房地产贷款平均余额27亿美元，较2023年同期增加3.947亿美元，增幅17%；较2023年第四季度年化增加9130万美元，增幅14%[223] - 2024年第一季度保费融资应收款新增约46亿美元，高于2023年同期的38亿美元；财产和意外险组合、人寿组合分别占平均总余额的46%、54%（2023年同期为42%、58%）[224] - 2024年第一季度商业和商业房地产贷款合计余额占平均贷款组合的58%（2023年第四季度和第一季度分别为57%、58%）[222] - 2024年第一季度待售抵押贷款平均余额较2023年增加，主要因抵押贷款发起量增加[221] - 截至2024年3月31日，公司贷款总额（扣除未实现收入）为4.3230706亿美元，其中固定利率贷款为1.7370505亿美元，可变利率贷款为2.5860201亿美元[227] - 截至2024年3月31日，商业和商业房地产贷款组合总额为2.5136918亿美元，占比100%，其中商业贷款为1.3503481亿美元，占比53.7%，商业房地产贷款为1.1633437亿美元，占比46.3%[229] - 截至2024年3月31日，商业贷款的信用损失准备金为1.665亿美元，较2023年3月31日的1.495亿美元有所增加；商业房地产贷款的信用损失准备金为2.261亿美元，较2023年3月31日的1.948亿美元有所增加[229][230] - 截至2024年3月31日，67.8%的商业房地产贷款组合位于芝加哥大都会区和威斯康星州南部，贷款金额为7886.528万美元[229] - 截至2024年3月31日，商业房地产贷款中，多户住宅类占比最高，为25%，金额为2922.432万美元；其次是工业类，占比19%，金额为2190.2万美元[231] - 截至2024年3月31日，可变利率贷款定价中，SOFR期限利率的贷款金额最高，为1.488031亿美元[227] - 2024年3月31日与2023年3月31日相比，商业贷款余额从1.2576985亿美元增长至1.3503481亿美元，商业房地产贷款余额从1.0239078亿美元增长至1.1633437亿美元[229] - 截至2024年3月31日，除美国政府机构担保的提前买断贷款外，9490万美元（占所有贷款的0.2%）逾期60 - 89天，2.969亿美元（占所有贷款的0.7%）逾期30 - 59天；截至2023年12月31日，6990万美元（占所有贷款的0.2%）逾期60 - 89天，2.276亿美元（占所有贷款的0.5%）逾期30 - 59天[234] - 截至2024年3月31日，逾期90天以上仍计利息的贷款总额为2595.1万美元，非应计贷款总额为1.22408亿美元，非 performing 贷款总额为1.48359亿美元，其他房地产拥有量为1453.8万美元，非 performing 资产总额为1.62897亿美元[236] - 截至2024年3月31日，各类型非 performing 贷款占各自类别期末余额的比例分别为：商业贷款0.24%、商业房地产贷款0.34%、房屋净值贷款0.25%、住宅房地产贷款0.62%、财产和意外险保费融资应收款0.84%、人寿保险保费融资应收款0%、消费者及其他贷款0.13%；非 performing 贷款总额占比0.34%，非 performing 资产占总资产的0.28%，非应计贷款占总贷款的0.28%，信贷损失准备金占非应计贷款的348.98%[236] - 2024年第一季度，非 performing 贷款期初余额为1.3903亿美元，新增2314.2万美元，恢复为 performing 状态减少49万美元，收到还款减少833.6万美元，转移至其他房地产拥有及其他收回资产减少138.1万美元，冲销1481万美元，保费融资应收款增加1120.4万美元，期末余额为1.48359亿美元[238] - 截至2024年3月31日，信贷损失准备金期初余额为4.27265亿美元，当期计提2169.1万美元，其他调整减少3.1万美元，冲销2384.1万美元，收回209.1万美元，净冲销2175万美元，期末余额为4.27175亿美元[242] - 2024年第一季度，各类型贷款年化净冲销率分别为：商业贷款0.33%、商业房地产贷款0.19%、房屋净值贷款0.05%、住宅房地产贷款0.01%、财产和意外险保费融资应收款0.32%、人寿保险保费融资应收款0%、消费者及其他贷款0.42%；总贷款净冲销率为0.21%[242] - 截至2024年3月31日，贷款损失准备金占期末贷款的0.81%，贷款及未使用贷款相关承诺损失准备金占期末贷款的0.99%[242] - 截至2024年3月31日，其他房地产拥有期初余额为1330.9万美元，处置/解决0，转入143.6万美元，公允价值调整减少20.7万美元，期末余额为1453.8万美元[243] 存款相关数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日，定期存款按到期期限分类，1 - 3个月到期的总额为22.50084亿美元，加权平均利率4.53%；4 - 6个月到期的总额为24.31414亿美元，加权平均利率4.76%；7 - 9个月到期的总额为16.5827亿美元，加权平均利率4.32%；10 - 12个月到期的总额为9.91137亿美元，加权平均利率4.06%；13 - 18个月到期的总额为4.38441亿美元，加权平均利率3.71%；19 - 24个月到期的总额为5585.3万美元，加权平均利率2.50%；24个月以上到期的总额为6922.1万美元，加权平均利率1.78%；总额为78.9442亿美元，加权平均利率4.42%[245] - 截至2024年3月31日，经纪存款为45.70221亿美元，占总存款的9.8%[248] - 截至2024年3月31日，估计有149亿美元无保险存款，其中25亿美元为全额抵押存款，124亿美元无抵押无保险存款占总存款约27%[250][251] -