公司整体财务数据关键指标变化 - 2024年第三季度公司净收入为1.7亿美元，2023年同期为1.642亿美元，同比增长4%[170][176] - 2024年第三季度综合收入（损失）为3.9亿美元，2023年同期损失440万美元[170] - 截至2024年9月30日的九个月，净收入为5.09683亿美元，2023年同期为4.99146亿美元，同比增长2%[176] - 截至2024年9月30日，总资产为637.88424亿美元，较2023年增长15%[176] - 截至2024年9月30日，总存款为514.04966亿美元，较2023年增长14%[176] - 2024年第三季度净收入为1.7亿美元，较2023年同期增加580万美元，增幅4%，摊薄后每股净收入为2.47美元，2023年同期为2.53美元[189] - 2024年9月30日公司总资产为638亿美元，较2023年9月30日增加82亿美元，增幅15%；较2024年6月30日年化增加约40亿美元，增幅27%[231] - 2024年9月30日公司总资金为558亿美元，6月30日为524亿美元，2023年9月30日为487亿美元[231] - 2024年前九个月公司因股份支付产生的净超额税收利益为4400万美元，2023年同期为2900万美元[225] - 2024年第三和前九个月，公司因收购Macatawa分别产生160万美元和250万美元的收购费用[223] - 截至2024年9月30日，公司总平均盈利资产为5.73亿美元，占总平均资产的94%[233] - 2024年前三季度，总平均盈利资产为5.46亿美元，占总平均资产的94%[241] - 2024年9月30日非不良贷款期末余额为17.97亿美元，较2023年同期的13.31亿美元有所增加[256] - 2024年9月30日信用损失准备期末余额为4.36亿美元，2023年同期为3.99亿美元[260] - 2024年第三季度年化净冲销率为0.23%，2023年同期为0.08%[260] - 2024年9月30日贷款损失准备占期末贷款的比例为0.77%，2023年同期为0.76%[260] - 2024年9月30日其他房地产期末余额为1368.2万美元，2023年同期为1406万美元[261] - 2024年9月30日总存款为514亿美元，较2023年同期增加64亿美元，增幅为14%[262] - 截至2024年9月30日，定期存单总额为99.99亿美元，加权平均利率为4.47%[263] - 2024年第三季度平均总存款为489亿美元，较2023年第三季度增加49亿美元，增幅为11%[264] - 2024年9月30日非利息存款占平均总存款的21%，2023年同期为25%[264] - 2024年9月30日，公司总存款为514.05亿美元，经纪存款为40.80亿美元，占比7.9%[266] - 2024年9月30日，公司一级杠杆率为9.6%，一级资本比率为10.6%，普通股一级资本比率为9.8%，总资本比率为12.2%，总平均权益与总平均资产比率为9.8%[269] - 2024年1月、4月和7月，公司宣布每股普通股季度现金股息为0.45美元；2023年1月、4月、7月和10月，宣布为0.40美元[272] 净利息相关数据关键指标变化 - 2024年第三季度净利息收入为5.026亿美元，2023年同期为4.624亿美元，同比增长9%[172][176] - 2024年第三季度净利息收益率为3.49%（按完全应税等价基础为3.51%），2023年同期为3.60%（按完全应税等价基础为3.62%），同比下降11个基点[172][176] - 2024年6月30日至9月30日，GAAP净利息收入从4.7061亿美元增至5.02583亿美元，非GAAP完全应税等效净利息收入从4.73485亿美元增至5.05727亿美元[182] - 2024年6月30日至9月30日，GAAP净息差从3.50%降至3.49%，非GAAP完全应税等效净息差从3.52%降至3.51%[182] - 2024年第三季度净利息收入达5.026亿美元，较2024年第二季度增加320万美元，较2023年第三季度增加402万美元[196] - 2024年第三季度净利息收益率为3.49%（按FTE基础非GAAP为3.51%），2024年第二季度为3.50%（按FTE基础非GAAP为3.52%），2023年第三季度为3.60%（按FTE基础非GAAP为3.62%）[196] - 2024年第三季度生息资产平均余额为5.726839亿美元，2024年第二季度为5.4124706亿美元，2023年第三季度为5.1005125亿美元[192] - 2024年第三季度计息负债平均余额为4.3021852亿美元，2024年第二季度为4.0562392亿美元，2023年第三季度为3.7041777亿美元[192] - 2024年9月30日、6月30日和2023年9月30日止三个月的税收等效调整总额分别为310万美元、290万美元和250万美元[194] - 2024年第三季度利率差为2.58%，2024年第二季度为2.58%，2023年第三季度为2.74%[192] - 2024年第三季度净自由资金为1.4246538亿美元，2024年第二季度为1.3562314亿美元，2023年第三季度为1.3963348亿美元[192] - 2024年9月30日、6月30日和2023年9月30日止三个月，有息银行存款等平均余额分别为2413728千美元、1485481千美元和2053568千美元[192] - 2024年9月30日、6月30日和2023年9月30日止三个月，投资证券平均余额分别为8276576千美元、8203764千美元和7706285千美元[192] - 2024年9月30日、6月30日和2023年9月30日止三个月，贷款（扣除未实现收入）平均余额分别为45920586千美元、43819354千美元和40707042千美元[192] - 截至2024年9月30日的九个月，公司总生息资产平均余额为54,564,279千美元，利息收入为2,572,916千美元，收益率为6.30%；2023年同期平均余额为49,733,346千美元，利息收入为2,106,623千美元，收益率为5.66%[197] - 截至2024年9月30日的九个月，公司总付息负债平均余额为40,754,239千美元，利息支出为1,126,709千美元，利率为3.69%；2023年同期平均余额为35,289,421千美元，利息支出为731,376千美元，利率为2.77%[197] - 2024年和2023年截至9月30日的九个月，税优贷款、交易证券和投资证券的应税等效调整总额分别为880万美元和740万美元[199] - 2024年第三季度与2024年第二季度相比，公司按FTE基础（非GAAP）计算的净利息收入因生息资产和付息负债的组合和增长（交易量）增加27,425千美元，因利率波动减少329千美元，因天数变化增加5,146千美元[202] - 2024年第三季度与2023年第三季度相比，公司按FTE基础（非GAAP）计算的净利息收入因生息资产和付息负债的组合和增长（交易量）增加44,676千美元，因利率波动减少3,803千美元[202] - 2024年前九个月与2023年前九个月相比，公司按FTE基础（非GAAP）计算的净利息收入因生息资产和付息负债的组合和增长（交易量）增加87,092千美元，因利率波动减少21,151千美元，因天数变化增加5,019千美元[202] 非利息相关数据关键指标变化 - 2024年第三季度非利息收入总计1.131亿美元，2023年同期为1.125亿美元[173] - 2024年第三季度非利息支出总计3.607亿美元，较2023年同期增加3060万美元，增幅9%[174] - 2024年9月30日止三个月，公司经纪业务非利息收入为6,139千美元，较2023年同期的4,359千美元增加1,780千美元，增幅41%[203] - 2024年9月30日止三个月，公司信托和资产管理非利息收入为31,085千美元，较2023年同期的29,170千美元增加1,915千美元，增幅7%[203] - 2024年9月30日止三个月，公司抵押贷款银行业务非利息收入为15,974千美元，较2023年同期的27,395千美元减少11,421千美元，降幅42%[203] - 2024年9月30日止三个月，公司总非利息收入为113,147千美元，较2023年同期的112,478千美元增加669千美元，增幅1%[203] - 前三季度非利息收入为3.74874亿美元，较2023年同期的3.33277亿美元增加4159.7万美元，增幅12%[205] - 前三季度财富管理收入为1.07452亿美元，较2023年同期的9733.2万美元增加1012万美元，增幅10%，主要因资产管理费增加[205][206] - 前三季度抵押贷款银行业务收入为7276.1万美元，较2023年同期的7564万美元减少287.9万美元，降幅4%[205] - 2024年前三季度和第三季度，存款服务收费分别为4678.7万美元和较2023年同期增加605.9万美元，增幅15%，主要因账户分析服务费用增加[205][210] - 2024年前三季度和第三季度，投资证券净收益分别为23.3万美元和320万美元，而2023年同期分别为净亏损100万美元和240万美元[211] - 2024年前三季度和第三季度，备兑看涨期权费用分别较2023年同期减少930万美元和320万美元，主要因出售期权减少[212] - 2024年前三季度和第三季度，杂项非利息收入分别较2023年同期增加3090万美元和27.7万美元，前三季度主要因出售退休福利顾问部门和保费融资应收款获得收益[213] - 2024年第三季度非利息费用为3.60687亿美元，较2023年同期增加3063.2万美元，增幅9%；前九个月非利息费用为10.34185亿美元，较2023年同期增加8433.8万美元，增幅9%[218] - 2024年第三季度所得税费用为6270万美元，有效税率26.95%；前九个月所得税费用为1.843亿美元，有效税率26.56%，较2023年同期均有小幅变化[224] 贷款组合相关数据关键指标变化 - 贷款组合从2023年9月30日的414亿美元、2023年12月31日的421亿美元增至2024年9月30日的471亿美元[171] - 2024年9月30日，贷款和持有至到期债务证券投资组合占公司合并资产负债表总资产的80%[185] - 2024年第三季度，住宅房地产贷款平均余额为32亿美元，较2023年同期增加6.141亿美元，增幅24%[237] - 2024年第三季度，保费融资应收款新增约48亿美元，较2023年同期的46亿美元有所增加[238] - 2024年第三季度，商业和商业房地产贷款类别合计余额分别占平均贷款组合的59%（2024年第三季度）、58%（2024年第二季度）和57%（2023年第三季度）[236] - 截至2024年9月30日，固定利率贷款总额为18.6亿美元，可变利率贷款总额为28.47亿美元[244] - 2024年第三季度，抵押贷款待售平均余额为3.76亿美元，较上一季度和去年同期增加，主要因抵押贷款发起量增加[233][235] - 2024年第三季度，商业和商业房地产贷款增长，主要归因于业务拓展努力和收购Macatawa带来的贷款[236] - 保费融资应收款中，财产和意外险组合及人寿组合在2024年第三季度分别占平均总余额的47%和53%，2023年第三季度分别为46%和54%[238] - 经现金流套期活动调整后，一年内重新定价或到期的贷款总额为27.89亿美元[244] - 截至2024年9月30日，商业贷款组合的信用损失准备金增至1.716亿美元，2023年同期为1.515亿美元[246] - 截至2024年9月30日，商业房地产贷款组合的信用损失准备金为2.311亿美元，2023年同期为2.157亿美元[247] - 截至2024年9月30日，6