全年财务数据关键指标变化 - 2024年全年净收入6.95亿美元，摊薄后每股收益10.31美元，2023年同期净收入6.226亿美元，摊薄后每股收益9.58美元[2] - 2024年全年总利息收入为34.77597亿美元，2023年为28.93114亿美元，同比增长20.2%[67] - 2024年全年总利息支出为15.15062亿美元，2023年为10.5525亿美元，同比增长43.6%[67] - 2024年全年净利息收入为19.62535亿美元，2023年为18.37864亿美元，同比增长6.8%[67] - 2024年全年非利息收入为4.88325亿美元，2023年为4.34106亿美元，同比增长12.5%[67] - 2024年全年非利息支出为14.02724亿美元，2023年为13.12499亿美元，同比增长6.9%[67] - 2024年全年税前收入为9.47089亿美元，2023年为8.45081亿美元，同比增长12.1%[67] - 2024年全年净利润为6.95045亿美元，2023年为6.22626亿美元，同比增长11.6%[67] - 2024年基本每股净收益为10.47美元，2023年为9.72美元，同比增长7.7%[67] - 2024年摊薄每股净收益为10.31美元，2023年为9.58美元，同比增长7.6%[67] - 2024年宣布的普通股每股现金股息为1.80美元，2023年为1.60美元，同比增长12.5%[67] - 2024年全年零售贷款发放额为1,886,730千美元，2023年为1,387,423千美元[107] - 2024年全年生产利润率为1.86%，2023年为2.08%[107] - 2024年末贷款服务收入为42,624千美元，2023年为43,563千美元[107] - 2024年全年总运营抵押贷款银行业务收入为98,001千美元，2023年为96,528千美元[107] - 2024年全年总公允价值抵押贷款银行业务收入为 - 4,788千美元，2023年为 - 13,455千美元[107] - 2024年全年总抵押贷款银行业务收入为93,213千美元，2023年为83,073千美元[107] - 2024年末MSR公允价值占服务他人贷款的百分比为1.64%，2023年末为1.60%[107] - 2024年全年非利息总费用为1,402,724千美元，较2023年增加90,225千美元，增幅7%[109] - 2024年Q4 GAAP利息收入为913,501千美元，全年为3,477,597千美元；2023年分别为793,848千美元和2,893,114千美元[112] - 2024年Q4非GAAP利息收入为916,571千美元，全年为3,489,487千美元；2023年分别为796,577千美元和2,903,200千美元[112] - 2024年Q4 GAAP利息支出为388,353千美元，全年为1,515,062千美元；2023年分别为323,874千美元和1,055,250千美元[112] - 2024年Q4 GAAP净利息收入为525,148千美元，全年为1,962,535千美元；2023年分别为469,974千美元和1,837,864千美元[112] - 2024年Q4非GAAP净利息收入为528,218千美元，全年为1,974,425千美元；2023年分别为472,703千美元和1,847,950千美元[112] - 2024年Q4 GAAP净息差为3.49%，全年为3.51%；2023年分别为3.62%和3.66%[112] - 2024年Q4非GAAP完全应税等效净息差为3.51%，全年为3.53%；2023年分别为3.64%和3.68%[112] - 2024年Q4 GAAP效率比为57.46%，全年为57.17%；2023年分别为63.81%和57.81%[112] 第四季度财务数据关键指标变化 - 2024年第四季度净收入1.854亿美元，摊薄后每股收益2.63美元，第三季度净收入1.7亿美元，摊薄后每股收益2.47美元[3] - 2024年第四季度总贷款增加约10亿美元，年化增长率8%；总存款增加约11亿美元，年化增长率9%；总资产增加11亿美元，年化增长率7%[5] - 2024年第四季度净利息收入增至5.251亿美元，第三季度为5.026亿美元，净利息收益率保持在3.49%（完全应税等效基础上为3.51%）[5] - 2024年第四季度抵押贷款银行业务收入净负公允价值标记为150万美元，第三季度为690万美元；投资证券净亏损280万美元，第三季度净收益320万美元[5] - 2024年第四季度非利息费用受Macatawa银行收购影响，增加约1580万美元总运营费用，第三季度约为1010万美元[5][6] - 2024年第四季度信贷损失拨备总计1700万美元，第三季度为2230万美元；净冲销总计1590万美元，占平均总贷款的年化比例为13个基点，第三季度为2670万美元，占比23个基点[9] - 2024年第四季度末贷款与存款比率为91.5%，非利息存款增加6.709亿美元，占总存款的22%[7] - 2024年第四季度末不良贷款占总贷款的0.36%，不良资产占总资产的0.30%，与第三季度末持平[7] - 2024年第四季度非利息收入中，财富管理收入增加160万美元，抵押贷款银行业务收入增加450万美元，存款账户服务收费增加240万美元，投资证券净亏损280万美元[36][37][38][39] - 2024年第四季度薪资和员工福利费用较第三季度增加87.2万美元[44] - 2024年第四季度软件和设备费用较第三季度增加270万美元[45] - 2024年第四季度广告和营销费用为1310万美元，较第三季度减少510万美元[46] - 2024年第四季度专业费用为1130万美元，较第三季度增加160万美元[48] - 2024年第四季度净OREO费用为39.7万美元，第三季度净OREO收入为93.8万美元[49] - 2024年第四季度所得税费用为6770万美元，第三季度为6270万美元；有效税率分别为26.76%和26.95%[51] - 2024年第四季度抵押银行业务收入为2050万美元，较第三季度增加450万美元[53] - 2024年第四季度保险保费融资应收款组合的发起额为51亿美元，平均余额较第三季度增加1160万美元[54] - 2024年第四季度财富管理收入为3880万美元，略高于第三季度；截至12月31日，管理资产约为512亿美元[55] - 2024年第四季度净利润为1.85362亿美元，较第三季度增长9%，较2023年第四季度增长50%[59] - 2024年第四季度净利息收入为525,148千美元，全年净利息收入为1,962,535千美元，高于2023年的1,837,864千美元[62] - 2024年第四季度净收入为185,362千美元，全年净收入为695,045千美元，高于2023年的622,626千美元[62] - 2024年第四季度基本每股净收入为2.68美元，全年为10.47美元，高于2023年的9.72美元[62] - 2024年第四季度现金股息为每股0.45美元，全年为1.80美元，高于2023年的1.60美元[62] - 2024年第四季度净利息收益率为3.49%，全年为3.51%，低于2023年的3.66%[62] - 2024年第四季度平均贷款与平均存款比率为91.9%，全年为93.8%[62] - 2024年第四季度，公司总利息收入为916571000美元，较2023年第四季度的796577000美元增长15.1%[76] - 2024年第四季度，公司总利息支出为388353000美元，较2023年第四季度的323874000美元增长19.9%[76] - 2024年第四季度，公司GAAP净利息收入为525148000美元，较2023年第四季度的469974000美元增长11.7%[76] - 2024年第四季度，公司非GAAP完全应税等效净利息收入为528218000美元，较2023年第四季度的472703000美元增长11.7%[76] - 2024年第四季度，公司贷款（扣除未实现收入）利息收入为791390000美元，较2023年第四季度的697093000美元增长13.5%[76] - 2024年第四季度，有息银行存款、转售协议下购买的证券和现金等价物收益率为4.68% [79] - 2024年第四季度，贷款（扣除未实现收入）收益率为6.68% [79] - 2024年Q4非利息收入为113,451,000美元，较2024年Q3增加304,000美元（0%），较2023年Q4增加12,622,000美元（13%）[102] - 2024年Q4经纪业务收入为5,328,000美元，较2024年Q3减少811,000美元（13%），较2023年Q4减少21,000美元[102] - 2024年Q4信托和资产管理收入为33,447,000美元，较2024年Q3增加2,362,000美元（8%），较2023年Q4增加5,521,000美元（20%）[102] - 2024年Q4抵押贷款银行业务收入为20,452,000美元，较2024年Q3增加4,478,000美元（28%），较2023年Q4增加13,019,000美元（175%）[102] - 2024年Q4存款账户服务费收入为18,864,000美元，较2024年Q3增加2,434,000美元（15%），较2023年Q4增加4,342,000美元（30%）[102] - 2024年Q4非利息总费用为368,539千美元，较Q3增加7,852千美元，增幅2%，较2023年Q4增加5,887千美元，增幅2%[109] 年末财务数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日，公司总资产为64,879,668千美元，较2023年12月31日的56,259,934千美元有所增长[62] - 截至2024年12月31日，普通股市场价格为每股124.71美元[62] - 截至2024年12月31日，普通股权益与资产比率为9.1%[62] - 截至2024年12月31日，信贷损失准备金为437,060千美元[62] - 截至2024年12月31日，公司总资产为64,879,668千美元，较2023年12月31日的56,259,934千美元增长15.32%[66] - 2024年12月31日贷款净额为47,691,020千美元，较2023年12月31日的41,787,596千美元增长14.12%[66] - 2024年12月31日存款总额为52,512,349千美元，较2023年12月31日的45,397,170千美元增长15.67%[66] - 2024年12月31日联邦住房贷款银行预付款为3,151,309千美元，较2023年12月31日的2,326,071千美元增长35.48%[66] - 2024年12月31日股东权益总额为6,344,297千美元，较2023年12月31日的5,399,526千美元增长17.5%[66] - 2024年12月31日现金及银行应收款项为452,017千美元，较2023年12月31日的423,404千美元增长6.75%[66] - 2024年12月31日可供出售证券公允价值为4,141,482千美元，较2023年12月31日的3,502,915千美元增长18.23%[66] - 2024年12月31日持有至到期证券摊余成本为3,613,263千美元，较2023年12月31日的3,856,916千美元下降6.32%[66] - 2024年12月31日非利息存款为11,410,018千美元，较202