监管资本比率 - 公司及其银行子公司必须满足的最低监管资本比率：一级杠杆比率4.0%，一级资本比率6.0%，普通股一级资本比率4.5%，总资本比率8.0%[72] - 公司及其银行子公司必须满足的最低监管资本比率加上资本留存缓冲要求为：一级资本比率8.50%，普通股一级资本比率7.00%，总资本比率10.50%[73] - 公司银行子公司要被视为资本充足，必须满足的更高标准：一级杠杆比率5.0%或以上，一级资本比率8.0%或以上，普通股一级资本比率6.5%或以上，总资本比率10.0%或以上[72] - 截至2024年12月31日，公司一级杠杆比率为9.4%，一级资本比率为10.7%，普通股一级资本比率为9.9%，总资本比率为12.3%，均超过资本充足要求[74] - 截至2024年12月31日，公司的每家银行均被归类为“资本充足”，并且满足资本留存缓冲的附加要求[81] 资本缓冲与分配 - 为维持资本分配能力，公司必须满足2.5%的普通股一级资本留存缓冲要求[71][78] 会计准则影响 - 公司采用5年过渡期递延CECL会计准则对留存收益的首日影响，截至2024年底，已递延了100%的首日影响以及自采用CECL以来信用损失准备金的累计增减额的25%[68] 存款保险基金 - 公司每家银行子公司的存款账户由存款保险基金承保，标准最高保险金额为每位存款人25万美元[85] - 存款保险基金评估费率自2023年第一季度起统一提高2个基点，以在2028年9月30日前达到1.35%的法定最低准备金率[86] - 公司记录与2023年上半年银行倒闭相关的存款保险基金特别评估，2023年第四季度和2024年第一季度分别记录3440万美元和520万美元[87] 证券账户保护 - 公司子公司Wintrust Investments的证券投资者保护公司(SIPC)为每个合格客户提供最高$500,000的证券账户保护，其中现金索赔上限为$250,000[105] - Wintrust Investments清算合作方提供的额外保险为每个客户提供最高$190万美元的保障，所有保单受益人的总赔付上限为$10亿美元[105] 网络安全与事件报告 - 联邦银行机构要求银行在识别到计算机安全事件后，需在36小时内通知其主要监管机构[100] 业务调整与注册 - 公司预计Wintrust Investments将在2025年底前注销其经纪交易商和投资顾问注册[107] - 公司子公司Wintrust Investments在全部50个州、哥伦比亚特区和美属维尔京群岛注册为经纪交易商[103] 监管规则与合规成本 - 美国证券交易委员会(SEC)于2022年10月采纳最终规则，要求上市公司实施追回政策，纳斯达克上市标准要求在2023年11月28日前合规[109] - 金融犯罪执法网络(FinCEN)于2022年9月发布最终受益所有权信息报告规则，并于2024年1月1日生效[93] - 公司预计合规成本可能因应《公司透明度法案》(CTA)的新要求而增加[93] - 联邦银行机构于2016年发布并于2024年5月重新提议了关于激励性薪酬的规则[108] 隐私政策 - 公司及其银行和运营子公司需在客户关系开始时及每年（在需要时）提供书面隐私通知[97] 员工构成与流动 - 截至2024年12月31日，公司拥有5,903名全职等效员工，其中98%为全职员工[129] - 2024年公司填补了超过1,390个职位，新员工中53%为女性，41%为少数族裔[130] - 2024年公司整体员工流失率约为12%，其中自愿离职约占流失总数的75%[130] - 公司女性员工占员工总数的56%，少数族裔员工占比为33%[132] 员工发展与培训 - 2024年员工在培训上投入的总时数超过177,000小时[133] - 2024年有超过1,300名员工参与导师计划，其中33%的参与者为少数族裔[132] - 2024年有超过425名领导者参与了至少一项领导力发展计划[134] 借记卡交换费 - 借记卡交换费上限为每笔交易0.21美元加上交易金额的0.05%，另加每笔0.01美元的欺诈调整费[126] - 美联储提议将借记卡交换费基础部分从0.21美元降至0.144美元，从5.0个基点降至4.0个基点，欺诈预防调整费从0.01美元增至0.013美元[127] 贷款业务规则 - 小型企业贷款规则的最早合规日期为2025年7月，预计公司需投入大量努力更新系统和培训贷款人员以符合规定[123] 温室气体排放 - 公司企业园区温室气体碳排放量从2023年的3,938吨降至2024年的3,692吨[137] - 公司企业园区及零售银行地点温室气体总排放量从2023年的18,607吨（涉及181个地点）降至2024年的17,699吨（涉及187个地点）[137] 气候主题投资 - 截至2024年12月31日，气候主题投资组合资产总额约为1.35亿美元[138] 利率风险敏感性分析（静态冲击情景） - 2024年利率静态冲击情景下，利率上升200个基点时净利息收入预计下降1.6%[525] - 2024年利率静态冲击情景下，利率下降200个基点时净利息收入预计下降1.5%[525] - 2023年利率静态冲击情景下，利率上升200个基点时净利息收入预计增加2.6%[525] 利率风险敏感性分析（缓变情景） - 2024年利率缓变情景下，利率上升200个基点时净利息收入预计下降0.2%[525] - 2024年利率缓变情景下，利率下降200个基点时净利息收入预计下降0.3%[525] - 2023年利率缓变情景下，利率下降200个基点时净利息收入预计下降1.5%[525] 利率风险管理工具 - 公司通过领式期权和收固定利率互换等衍生工具对冲可变利率贷款风险[526]