公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2025年3月31日，公司合并总资产62.68亿美元，投资贷款总额46.66亿美元，存款总额49.77亿美元，股东权益总额8.939亿美元[199] - 2025年第一季度，公司净亏损80万美元，摊薄后每股亏损0.03美元，而2024年同期净利润为340万美元，摊薄后每股收益0.14美元[208] - 截至2025年3月31日，公司总资产62.68亿美元，其中投资贷款总额46.66亿美元，较2024年12月31日分别增加3.19亿美元和1.193亿美元[209] - 截至2025年3月31日，公司总负债53.74亿美元，其中存款总额49.77亿美元，较2024年12月31日分别增加3.16亿美元和1.559亿美元[210] - 截至2025年3月31日，公司股东权益总额8.939亿美元，较2025年第一季度增加30万美元，一级资本和总资本与风险加权资产比率分别为12.90%和14.93%[211] - 2025年第一季度净收入为1.7万美元，较2024年同期的420万美元减少420万美元，降幅99.6%[229] - 2025年第一季度利息收入为102,270千美元，较2024年同期增加323千美元，增幅0.3%[230] - 2025年第一季度利息支出为17,887千美元，较2024年同期增加1,975千美元，增幅12.4%[230] - 2025年第一季度净利息收入为84,383千美元，较2024年同期减少1,652千美元，降幅1.9%[230] - 2025年第一季度非利息收入为17,190千美元，较2024年同期增加2,191千美元，增幅14.6%[230] - 2025年第一季度非利息支出为100,173千美元，较2024年同期增加9,802千美元，增幅10.8%[230] - 截至2025年3月31日，总资产为6,268,394千美元，较2024年12月31日增加319,419千美元[225] - 截至2025年3月31日，总负债为5,374,467千美元，较2024年12月31日增加316,411千美元[225] - 2025年第一季度平均有形普通股权益回报率为 - 0.53%，较2024年同期的2.33%下降[226] - 截至2025年3月31日，有形普通股权益比率为9.86%，较2024年12月31日的10.33%下降[226] - 2025年第一季度净利息收入为8440万美元，较2024年同期的8600万美元减少160万美元，降幅1.9%[236] - 平均生息资产增加5.254亿美元，增幅11.1%，带动利息收入增加30万美元，增幅0.3%[237] - 平均计息负债增加，利息支出增加200万美元，增幅12.4%，部分被利率下降抵消[238] - 净息差从2024年第一季度的7.29%降至2025年第一季度的6.49%，下降80个基点，降幅11.0%[239] - 生息资产收益率下降77个基点至7.87%，主要因贷款收益率下降72个基点至8.37%[240] - 计息负债平均成本增加5个基点，因高价经纪定期存款使用增加[241] - 2025年第一季度总信用损失费用为133万美元，较2024年同期的589.6万美元减少456.6万美元，降幅77.4%[245] - 贷款信用损失费用从2024年第一季度的490.9万美元降至2025年第一季度的131.4万美元，降幅73.2%[245] - 表外信用风险敞口信用损失费用从2024年第一季度的104.2万美元降至2025年第一季度的 - 12.9万美元，降幅112.4%[245] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司持有至到期证券按摊余成本计算分别为320万美元和540万美元，所需的预期信用损失准备（ACL）分别为150万美元和350万美元[247] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司贷款的ACL分别为3620万美元和4070万美元，占总贷款比例分别为0.78%和0.90%；2025年第一季度贷款信用损失费用较2024年同期减少360万美元，降幅73.2%[248] - 2025年第一季度特定准备金较去年同期减少560万美元，而去年同期增加130万美元[249] - 2025年第一季度净冲销额为580万美元，去年同期为190万美元；其中2025年约570万美元、2024年约140万美元的净冲销额已在前期预留[250] - 表外信贷风险的信用损失费用减少120万美元[251] - 非利息收入增加220万美元，增幅14.6%，其中其他非利息收入增加200万美元[253] - 非利息费用增加980万美元，增幅10.8%，其中薪资和员工福利、专业费用等项目有显著变化[254] - 所得税费用从2024年第一季度的60万美元降至2025年第一季度的10万美元，减少50万美元；有效税率从2024年的13%变为2025年的76%[256] - 2025年第一季度总利息收入为10.227亿美元，2024年同期为10.1947亿美元[264][265] - 2025年第一季度总利息支出为1.7887亿美元，2024年同期为1.5912亿美元[264][265] - 2025年第一季度净利息收入为8.4383亿美元，2024年同期为8.6035亿美元[264][265] - 2025年第一季度信用损失费用为1330万美元，2024年同期为5896万美元[264][265] - 2025年第一季度非利息收入为1.719亿美元，2024年同期为1.4999亿美元[264][265] - 2025年第一季度总非利息支出为10.0173亿美元，2024年同期为9.0371亿美元[264][265] - 2025年第一季度所得税前净收入为70万美元，2024年同期为4767万美元[264][265] - 截至2025年3月31日，总资产为62.68394亿美元，截至2024年12月31日为59.48975亿美元[266] - 截至2025年3月31日，总贷款为46.66223亿美元，截至2024年12月31日为45.4696亿美元[266] - 2025年3月31日公司总资产为62.68亿美元，较2024年12月31日的59.49亿美元增加3.194亿美元[294] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，不良资产总额分别为1.03083亿美元和1.20272亿美元，不良资产与总资产的比率分别为1.64%和2.02%[311] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，不良贷款总额分别为9669.7万美元和1.13312亿美元，不良贷款与投资性贷款总额的比率分别为2.07%和2.49%[311] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，逾期贷款与投资性贷款总额的比率分别为3.24%和3.27%[311] - 不良贷款减少1660万美元，降幅为14.7%，主要由于多户住宅、设备融资、流动性信贷等关系的还款和冲销，部分被设备融资、商业房地产关系的增加所抵消[312] - 贷款信用损失准备（ACL）减少450万美元，降幅为11.0%，反映了580万美元的净冲销和130万美元的信用损失费用[318] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，ACL分别为3622.9万美元和4071.4万美元，ACL与投资性贷款总额的比率分别为0.78%和0.90%[318] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，非应计贷款分别为7272.1万美元和9002.3万美元，非应计贷款与投资性贷款总额的比率分别为1.56%和1.98%[323] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，ACL与非应计贷款的比率分别为49.82%和45.23%[323] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司持有的具有可确定公允价值的股权证券分别为450万美元和440万美元[325] - 截至2025年3月31日，公司持有的可供出售债务证券公允价值为4.119亿美元，较2024年12月31日的3.816亿美元增加3040万美元，增幅8.0%[326] - 截至2025年3月31日，公司持有的持有至到期投资摊销成本净额为170万美元，较2024年12月31日的190万美元减少20万美元[327] - 截至2025年3月31日，公司总负债为53.74亿美元，较2024年12月31日的50.58亿美元增加3.164亿美元[329] - 截至2025年3月31日，公司总存款为4.977亿美元，较2024年12月31日的4.821亿美元增加1559万美元，增幅3.2%[330] - 截至2025年3月31日，公司估计未保险存款为16.02亿美元，2024年12月31日为14.88亿美元[330] - 截至2025年3月31日，公司持有的超过联邦存款保险公司保险限额的定期存款为6370万美元[331] - 截至2025年3月31日，公司联邦住房贷款银行（FHLB）预付款项期末余额为2.05亿美元，2024年12月31日为3000万美元[335] - 截至2025年3月31日，公司次级票据账面价值为6970万美元，2024年12月31日同样为6970万美元，可计入二级监管资本[338] - 截至2025年3月31日，公司初级次级债券账面价值为4250万美元，可全部计入一级资本计算[341] - 截至2025年3月31日，公司股东权益总额为8.939亿美元，较2024年12月31日的8.909亿美元增加30万美元[342] - 截至2025年3月31日，公司总合同义务为12.06078亿美元，其中一年内到期10.0521亿美元，一到三年到期6283万美元，三到五年到期1167.4万美元，五年后到期1.26364亿美元[349] - 2025年3月31日，利率上升400个基点时，12个月后净利息收入预计增长11.8%，13 - 24个月预计增长13.6%；利率下降400个基点时，12个月后净利息收入预计下降11.3%，13 - 24个月预计下降14.8% [364] - 2024年12月31日，利率上升400个基点时，12个月后净利息收入预计增长10.1%，13 - 24个月预计增长13.2%；利率下降400个基点时，12个月后净利息收入预计下降11.0%，13 - 24个月预计下降16.0% [364] - 2025年3月31日，利率上升400个基点时，经济价值的权益风险为11.6%；利率下降400个基点时，经济价值的权益风险为 - 25.7% [365] - 2024年12月31日，利率上升400个基点时，经济价值的权益风险为9.3%；利率下降400个基点时，经济价值的权益风险为 - 24.2% [365] 各业务线数据关键指标变化 - 2025年第一季度，公司银行业务、保理业务、支付业务和情报业务分别占总营收的60%、30%、10%和不到1%[207] - 2025年第一季度，保理业务发票购买总额27.08亿美元，平均发票金额1808美元，运输发票平均金额1769美元[212] - 2025年第一季度，支付业务处理发票720万张，向承运人支付总额87.78亿美元，而2024年同期处理发票570万张，支付总额63.8亿美元[213] - 2025年第一季度各业务间非利息净收入（支出）：银行13.7万美元、保理43.5万美元、支付 - 57.2万美元[264][265] - 银行部门运营收入减少0.6百万美元，降幅2.1%[267] - 银行部门利息收入减少0.5百万美元，降幅0.8%，平均贷款增长10.4%，从29.33亿美元增至32.38亿美元[267][268] - 银行部门利息支出增加2.7百万美元，增幅20.0%，平均计息存款增加2.745亿美元，增幅11.2%[267][269] - 银行部门信贷损失费用减少4.02百万美元，降幅88.8%，贷款信贷损失费用从440万美元降至60万美元[267][271] - 银行部门非利息收入增加0.527百万美元，增幅8.1%，主要因银行持有的人寿保险收入增加0.4百万美元[267][273] - 保理部门运营收入减少0.2百万美元，降幅2.4%[276] - 保理部门净利息收入增加1.831百万美元，增幅7.7%，平均净资金使用量增加