收入和利润（同比环比） - 总营收为1518.4万美元，环比增长1.0%，同比增长15.7%[25] - 费用收入为690.3万美元，环比增长3.0%，同比增长18.9%[25] - 2025年第一季度净利息收入为84,383千美元，较2024年第四季度的87,807千美元下降3.9%[76] - 2025年第一季度非利息收入为17,190千美元，较2024年第四季度的15,751千美元增长9.1%[76] - 公司2024年第四季度合并净利息收入为8780.7万美元[82] - 公司2024年第四季度合并非利息收入为1575.1万美元[82] - 2025年第一季度净利息收入为8,438万美元，较上一季度（8,781万美元）下降3.9%[88] - 2025年第一季度净利润为17千美元，较2024年第四季度的3,838千美元大幅下降99.6%[76] - 归属于普通股股东的净收入为负78.4万美元，而上一季度为正303.6万美元，由盈转亏[74] - 2025年第一季度归属于普通股股东的净亏损为78.4万美元，而2024年第四季度和第一季度净利润分别为303.6万美元和335.7万美元[91] - 2025年第一季度净亏损为78.4万美元，与2024年第一季度净收入335.7万美元相比大幅下降[77] - 保理业务营业利润为690万美元，较上一季度减少210万美元，营业利润率环比下降4.43个百分点至19.24%，降幅18.7%[39] - 保理业务部门2024年第四季度营业利润为904.6万美元，营业利润率为23.67%[84] - 支付业务税前营业亏损在2025年第一季度为299万美元，较上一季度（169万美元亏损）扩大77.0%[86] - 公司整体营业利润仅为7万美元，主要受公司及其他部门亏损2882.4万美元的拖累[80] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度非利息支出为100,173千美元，较2024年第四季度的93,275千美元增加7.4%[76] - 公司2024年第四季度合并非利息支出为9327.5万美元，其中薪酬和员工福利支出为5394.3万美元[82] - 公司总非利息支出为1.00173亿美元，其中薪资和员工福利支出为5871.8万美元，占比最高[80] 业务线表现-保理业务 - 保理业务年度化收入约为1.44亿美元，运营利润率为19.2%[12] - 保理业务季度发票量环比下降27,260张至1,497,644张，降幅1.8%；但同比增长130,019张，增幅9.5%[39] - 保理业务季度购买量环比下降3,950万美元至27.078亿美元，降幅1.4%；但同比增长2.38亿美元，增幅9.6%[39] - 保理业务平均每日购买量环比增长78.1万美元至4,439万美元，增幅1.8%；同比增长518.7万美元，增幅13.2%[39] - 应收账款平均收益率下降0.61个百分点至12.75%，主要由于平均贴现率下降及应收账款周转天数增加两天[39] - 保理业务部门2024年第四季度营业收入为3.8212亿美元，其中利息收入（含费用）为3575.4万美元，非利息收入为159.4万美元[84] - 保理业务部门期末应收账款余额在2024年第四季度为10.32842亿美元，较前一季度（10.31633亿美元）略有增长[84] - 保理业务部门2024年第四季度应收账款平均余额收益率为13.36%，较2025年第一季度（12.75%）有所下降[84] - 保理业务部门2024年第四季度当期坏账冲销率为0.26%，高于2025年第一季度（0.11%）[84] - 保理业务部门2024年第四季度购买的应收账款总额为27.47351亿美元[84] - 保理业务部门2024年第四季度平均发票金额为1802美元，其中运输类发票平均金额为1767美元[84] - 2025年第一季度保理业务收益率为12.75%，低于2024年第四季度的13.36%和2024年第一季度的13.98%[90] - 保理应收账款从2024年3月的11.54亿美元增长至2025年3月的13.51亿美元，增幅为17.0%[78] 业务线表现-支付业务 - 支付业务年度化收入约为6100万美元，EBITDA利润率为-0.1%[16] - 当季支付总额环比增长15.1%，达到87.8亿美元，同比增长37.6%[25] - 平均发票价格上涨至1222美元，环比增长8.8%，同比增长9.5%[25] - 支付业务EBITDA利润率受110万美元（7.2%）的非核心费用项目影响[16] - LoadPay账户数量从192个增至778个，环比增长312.5%，本季度通过LoadPay向承运人账户支付500万美元[25][37] - 年化营收运行率为6070万美元，过去两年营收复合年增长率约为35.6%[32] - 支付业务总保理应收账款期末余额在2025年3月31日达到2.04亿美元，较上一季度（2024年12月31日）的1.72亿美元增长19.0%[86] - 支付业务处理支付金额在2025年第一季度为87.78亿美元，环比上一季度（76.26亿美元）增长15.1%[86] - 公司非利息收入为1719万美元，支付业务贡献653.1万美元，为最大来源[80] 业务线表现-银行业务 - 银行业务季度营业利润增加60万美元至2,760万美元，增幅2.1%；期末存款余额因核心存款增长约1.75亿美元及TriumphPay浮动资金增加1.1亿美元而上升[60] - 银行业务资金成本上升4个基点至1.45%；公司模型预计每25个基点的降息将使季度净利息收入减少50万至100万美元[60] - 公司总净利息收入为8438.3万美元，其中银行业务贡献5201.7万美元，为主要来源[80] - 银行业务部门实现营业利润2757.9万美元，而支付和智能部门分别亏损299.1万美元和261.3万美元[80] - 2025年第一季度银行业贷款平均余额为32.377亿美元，较2024年第四季度的31.64亿美元增长2.3%[90] 业务线表现-网络与交易 - 网络交易量增长26.8%[7] - 网络参与度略高于所有整车经纪货量的50%[7] - 年度化运输收入约为2.06亿美元，达到10亿美元长期收入目标的约21%[7] - 网络参与度达到50.4%，环比增长3.5个百分点，同比增长18.0个百分点[25] - 收购的Greenscreens产品毛利率已达90%[9] - 在小承运人细分市场（1-5辆卡车），公司可实现高达30%的增长而无需增加人员编制[41] 市场与运营指标 - 合同费率下降7%，而现货费率下降5%[20] - 平均浮存金为4.429亿美元，环比增长8.0%，同比增长34.0%[25] - 本季度新增客户贡献约240万美元的增量年化收入[30] - 抵押贷款仓库业务从2024年3月的6.42亿美元大幅增长至2025年3月的9.65亿美元，增幅达50.3%[78] 管理层讨论和指引 - 公司预计第二季度核心运营支出约为9,900万美元（不含Greenscreens收购影响），且若无显著收入增长，年内不会大幅增加该支出水平[63] 信贷资产质量 - 信贷指标改善：不良贷款占总贷款比例改善42个基点；问题资产减少6,100万美元；信贷损失支出减少310万美元[66] - 2025年第一季度信贷损失费用为1,330千美元，较2024年第四季度的4,453千美元大幅下降70.1%[76] - 逾期贷款占总贷款比例升至3.24%，高于上一季度的3.27%但低于去年同期的1.90%[74] - 不良贷款占总贷款比例为2.07%，较上一季度的2.49%有所改善[74] - 贷款拨备覆盖率（ACL/不良贷款）为37.47%，略高于上一季度的35.93%[74] 非核心项目影响 - 非核心费用总额略低于300万美元，非核心收益抵消80万美元，对每股收益造成0.07美元的负面影响[1] - 调整后EBITDA利润率为-0.1%，环比下降8.7个百分点，主要受非核心费用影响[25][34] 资产负债与资本 - 总资产为62.68394亿美元，较上季度（59.48975亿美元）增长约4.8%[74] - 贷款持有为46.66223亿美元，较上季度（45.4696亿美元）增长约2.6%[74] - 存款为49.7675亿美元，较上季度（48.2082亿美元）增长约3.2%[74] - 公司总资产从2024年3月31日的5,575,493千美元增长至2025年3月31日的6,268,394千美元，增幅为12.4%[75] - 投资贷款净额从2024年3月31日的4,156,888千美元增至2025年3月31日的4,629,994千美元，增长11.4%[75] - 总存款从2024年3月31日的4,450,963千美元增至2025年3月31日的4,976,750千美元，增长11.8%[75] - 现金及现金等价物从2024年12月31日的330,117千美元增至2025年3月31日的502,944千美元，增长52.3%[75] - 2025年第一季度可用出售证券为411,925千美元，较2024年12月31日的381,561千美元增长8.0%[75] - 总贷款投资额从2024年3月的41.95亿美元增长至2025年3月的46.66亿美元，增幅为11.2%[78] - 公司总存款在2025年3月31日达到49.77亿美元，较上一季度（48.21亿美元）增长3.2%[87] - 经纪定期存款在2025年3月31日为5.77亿美元，较上一季度（4.91亿美元）增长17.5%[87] - 2025年第一季度末有形资产总额为60.125亿美元，较2024年第四季度的56.907亿美元增长5.7%[91] 盈利能力与回报率 - 年化净息差为6.49%，较上一季度的6.65%下降16个基点[74] - 2025年第一季度净息差为6.49%，较上一季度（6.65%）下降16个基点[88] - 2025年第一季度贷款平均收益率为8.37%，较上一季度（8.48%）下降11个基点[88] - 2025年第一季度生息资产平均收益率为7.87%，较上一季度（7.99%）下降12个基点[88] - 2025年第一季度付息负债平均成本率为2.42%，较上一季度（2.44%）下降2个基点[88] - 2025年第一季度总贷款收益率降至8.37%，低于2024年第四季度的8.48%和2024年第一季度的9.09%[90] - 2025年第一季度平均有形普通股权益回报率为-0.53%，显著低于2024年第四季度的2.01%和2024年第一季度的2.33%[91] - 2025年第一季度净非利息支出与平均资产比率为5.61%，高于2024年第四季度的5.17%[91] - 2025年第一季度末有形普通股权益比率为9.86%，低于2024年第四季度的10.33%和2024年第一季度的10.71%[91] - 2025年第一季度末每股有形账面价值为25.32美元，高于2024年第四季度的25.13美元和2024年第一季度的24.42美元[91] - 一级资本与平均资产比率为12.04%，与上一季度的12.03%基本持平[74] 每股收益 - 第一季度净亏损80万美元，摊薄后每股亏损0.03美元[1] - 每股基本收益为负0.03美元，而上一季度为正0.13美元[74] - 2025年第一季度每股基本亏损为0.03美元，而2024年第一季度为盈利0.14美元[77]