整体财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度摊薄后每股收益为0.71美元，净收入为4.78亿美元，较上一季度的5.82亿美元下降18%，与去年同期的4.80亿美元基本持平[1][6] - 2025年第一季度净收入为5.15亿美元，2024年同期为5.2亿美元[49] - 2025年3月净利润为5.15亿美元，较2024年12月下降17%，较2024年3月下降1%[42] - 2025年3月基本每股收益为0.71美元，较2024年12月下降17%，较2024年3月增长1%[42] - 2025年3月普通股股东可获得的净利润为4.78亿美元，较2024年12月下降18%[46][48] - 2025年第一季度，公司净收入为5.15亿美元，综合收入为12.56亿美元[52] - 2025年3月净收入为5.15亿美元，2024年3月为5.20亿美元[70] - 2025年第一季度所得税前收入（FTE）总计6.58亿美元，2024年第四季度为7.70亿美元[72] 净利息收入相关指标变化 - 净利息收入（FTE）为14.42亿美元，较去年同期增长4%，净利息收益率连续五个季度扩大，较上一季度增加6个基点至3.03%，较去年同期增加17个基点[1][7][8] - 2025年3月净利息收入为14.37亿美元，较2024年3月增长4%[42] - 2025年3月净利息收入为14.37亿美元，与2024年12月持平，较2024年3月增长4%[46][48] - 2025年3月总利息收入为24.32亿美元，2024年3月为26.08亿美元[49] - 2025年3月总利息支出为9.95亿美元，2024年3月为12.24亿美元[49] - 2025年第一季度，净利息利润率（FTE）为3.03%，净利息利差（FTE）为2.33%[53] - 2025年3月净利息收入（FTE）为14.42亿美元，2024年3月为13.90亿美元[69] - 2025年3月利息收入（FTE）年化后为98.83亿美元，2024年3月为105.13亿美元[69] - 2025年3月净利息收益率（FTE）为3.03%，2024年3月为2.86%[69] - 2025年第一季度净利息收入（FTE）总计14.42亿美元，2024年第四季度为14.43亿美元[72] - 2025年第一季度扣除信贷损失拨备后的净利息收入总计12.68亿美元，2024年第四季度为12.64亿美元[72] - 2025年第一季度商业银行业务净利息收入（FTE）为5.52亿美元，2024年第四季度为5.98亿美元[72] - 2025年第一季度消费和小企业银行业务净利息收入（FTE）为9.75亿美元，2024年第四季度为9.84亿美元[72] 非利息收入相关指标变化 - 非利息收入为6.94亿美元，较上一季度下降5%，较去年同期下降2%；剔除特定项目后，较上一季度下降9%，较去年同期增长1%[1][9][10] - 2025年3月非利息收入为6.94亿美元，较2024年12月下降5%，较2024年3月下降2%[42] - 2025年3月非利息收入为6.94亿美元，较2024年12月下降5%，较2024年3月下降2%[46][48] - 2025年第一季度非利息收入总计6.94亿美元，2024年第四季度为7.32亿美元[72] 非利息支出相关指标变化 - 非利息支出为13.04亿美元，较上一季度增长6%，较去年同期下降3%；剔除特定项目后，较上一季度增长7%，与去年同期持平[1][13][14] - 非利息费用（剔除特定项目）与去年同期持平，去年同期含1100万美元与非合格递延薪酬按市值计价影响相关费用[15] - 2025年第一季度非利息支出总计13.04亿美元，2024年第四季度为12.26亿美元[72] 贷款和租赁相关指标变化 - 平均贷款和租赁组合为1212.72亿美元，较上一季度增长3%，较去年同期也增长3%[1] - 期末商业投资组合贷款和租赁为750亿美元，较上一季度增长3%，较去年同期增长4%；期末消费投资组合贷款为470亿美元，较上一季度增长1%，较去年同期增长6%[19][20] - 2025年3月贷款和租赁平均余额为1217.64亿美元，较2024年12月增长3%，较2024年3月增长3%[42] - 2025年3月贷款和租赁（包括待售）平均余额为1217.64亿美元[46] - 2025年第一季度末，总贷款和租赁平均余额为1217.64亿美元，收益率为6.06%[53] - 2025年3月平均组合贷款和租赁总额为1212.72亿美元，较2024年12月的1178.6亿美元增长2.9%[55] - 2025年3月期末组合贷款和租赁总额为1221.91亿美元，较2024年12月的1197.91亿美元增长2%[55] - 2025年3月贷款和租赁组合净额为1198.07亿美元，较2024年3月增长5%[50] 资产质量相关指标变化 - 净冲销率为0.46%，与上一季度持平，高于去年同期的0.38%；不良资产率为0.81%，高于上一季度的0.71%和去年同期的0.64%[1] - 本季度净冲销为1.36亿美元，NCO比率为0.46%，与上一季度持平；商业净冲销为6400万美元，商业NCO比率为0.35%，较上一季度增加3个基点；消费净冲销为7200万美元，消费NCO比率为0.63%，较上一季度减少5个基点[27] - 与去年同期相比，净冲销增加2600万美元，NCO比率增加8个基点；商业NCO比率较去年增加16个基点，消费NCO比率较去年减少4个基点[28] - 本季度非应计投资组合贷款和租赁为9.66亿美元，NPL比率为0.79%；与上一季度相比，NPL增加1.43亿美元，NPL比率增加10个基点；与去年同期相比，NPL增加2.58亿美元，NPL比率增加18个基点[29] - 本季度非 performing 投资组合资产为9.96亿美元，NPA比率为0.81%；与上一季度相比，NPAs增加1.43亿美元，NPA比率增加10个基点；与去年同期相比，NPAs增加2.53亿美元，NPA比率增加17个基点[30] - 2025年3月净损失冲销为1.36亿美元，占平均投资组合贷款和租赁的年化比例为0.46%[46] - 2025年3月损失冲销总额为1.73亿美元，较2024年12月的1.75亿美元下降1.14%[58] - 2025年3月损失回收总额为3700万美元，较2024年12月的3900万美元下降5.13%[58] - 2025年3月净损失冲销总额为1.36亿美元，与2024年12月持平[58] - 2025年3月至2024年3月，净损失冲销占平均投资组合贷款和租赁的年化百分比分别为0.46%、0.46%、0.48%、0.49%、0.38%[59][60] - 2025年3月至2024年3月，贷款和租赁损失准备金期初分别为23.52亿美元、23.05亿美元、22.88亿美元、23.18亿美元、23.22亿美元，期末分别为23.84亿美元、23.52亿美元、23.05亿美元、22.88亿美元、23.18亿美元[60] - 2025年3月至2024年3月，未使用承诺准备金期初分别为1.34亿美元、1.38亿美元、1.37亿美元、1.54亿美元、1.66亿美元，期末分别为1.40亿美元、1.34亿美元、1.38亿美元、1.37亿美元、1.54亿美元[60] - 2025年3月至2024年3月，非应计投资组合贷款和租赁总额分别为9.66亿美元、8.23亿美元、6.86亿美元、6.06亿美元、7.08亿美元[60] - 2025年3月至2024年3月，不良资产总额分别为10.17亿美元、8.60亿美元、7.33亿美元、6.47亿美元、7.48亿美元[60] - 2025年3月至2024年3月，90天逾期贷款和租赁总额（应计）分别为3300万美元、3200万美元、4000万美元、3300万美元、3500万美元[60] - 2025年3月至2024年3月，信贷损失准备金占投资组合贷款和租赁的百分比分别为2.07%、2.08%、2.09%、2.08%、2.12%[60] - 2025年3月至2024年3月，非应计投资组合贷款和租赁占投资组合贷款和租赁的百分比分别为0.79%、0.69%、0.59%、0.52%、0.61%[60] - 2025年3月至2024年3月，不良资产占总贷款和租赁、其他不动产和收回财产的百分比分别为0.83%、0.71%、0.62%、0.55%、0.64%[60] 资本充足率相关指标变化 - 核心一级资本充足率为10.45%，低于上一季度的10.57%，与去年同期的10.47%基本持平[1] - 2025年3月CET1资本比率为10.45%，较上一季度下降12个基点，一级风险资本为11.73%，总风险资本为13.66%，杠杆率为9.19%[31] - 2025年3月CET1资本比率为10.45%，较2024年12月下降12个基点，较2024年3月下降2个基点[42] - 2025年3月CET1资本比率为10.45%，较2024年12月的10.57%下降0.12个百分点[56] - 2025年3月总风险加权资本比率为13.66%，较2024年12月的13.86%下降0.2个百分点[56] 其他财务指标变化 - 平均资产回报率为0.99%，低于上一季度的1.17%，高于去年同期的0.98%；平均普通股权益回报率为10.8%，低于上一季度的13.0%和去年同期的11.6%[1] - 2025年3月平均总资产回报率为0.99%，平均普通股权益回报率为10.8%[46] - 2025年3月平均总银行股东权益占平均资产的比例为9.50%，有形股权为9.07%，有形普通股权益（不包括AOCI）为8.07%，有形普通股权益（包括AOCI）为6.40%[31] - 2025年3月平均总股东权益占平均资产的百分比为9.50%，较2024年12月的9.40%增长0.1个百分点[56] - 2025年3月平均有形普通股股东权益回报率为15.2%，2024年3月为17.0%[70] - 2025年3月调整后平均资产回报率为1.02%，2024年3月为1.06%[70] - 本季度有效税率为21.2%，上一季度为18.8%，去年同期为21.1%[32] - 2025年假设税率为24%，2024年假设税率为23%[71] 业务线收入变化 - 财富与资产管理收入同比增长7%，商业支付收入同比增长6%[1] 股票回购与股息相关 - 本季度进行了2.25亿美元的股票回购，有形账面价值每股（不包括AOCI）较去年增长5%[3] - 2025年第一季度，公司回购了2.25亿美元的普通股，季末流通股减少约520万股[31] - 2025年3月普通股每股现金股息为0.37美元，较2024年3月增长6%[42] - 2025年3月普通股现金股息为每股0.37美元[46] - 2025年第一季度，普通股现金股息宣告为2.51亿美元，优先股为0.37亿美元[52] 资产与负债相关指标变化 - 平均生息资产中，总平均投资组合贷款和租赁较上一季度增长3%，较去年同期增长3%；其他短期投资较上一季度减少21%，较去年同期减少32%[16][17][18] - 平均存款较上一季度下降2%，较去年同期下降2%；期末总存款较上一季度下降1%，较去年同期下降2%[22][23] - 平均批发融资较上一季度增长10%，较去年同期下降10%[24][25] - 2025年3月证券和其他短期投资平均余额为710.44亿美元，较2024年12月下降5%，较2024年3月下降9%[42] - 2025年3月总资产为2126.69亿美元，较2024年3月下降1%[50] - 2025年3月总负债为1922.66亿美元，较2024年3月下降2%[50] - 2025年3月总权益为204.03亿美元，较2024年3月增长7%[50] - 2025年3月现金及银行存款为30.09亿美元，较2024年3月增长8%[50] - 2025年3月其他短期投资为149.65亿美元，较2024年3月下降34%[50] - 2025年3月存款总额为1655.05亿美元，较2024年3月下降2%[50] - 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