revenue and the efficiency ratio are provided on an FTE basis. From Tim Spence, Fifth Third Chairman, CEO and President: Fifth Third delivered strong operating results in the fourth quarter and for the full year. In 2025, we produced record NII, generated profitable relationship growth and diligently managed our expenses, generating 230 bps of positive operating leverage. Our strong profitability allowed us to return $1.6 billion of capital to our shareholders while maintaining strong capital ratios and inc ...

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the Quarterly Period Ended September 30, 2025 Commission File Number 001-33653 Fifth Third Bancorp (Exact name of Registrant as specified in its charter) (State or other jurisdiction (I.R.S. Employer of incorporation or organization) Identification Number) Ohio 31-0854434 38 Fountain Square Plaza Cincinnati, Ohio 45263 ...

净利息收入与净息差表现 - 第三季度摊薄后每股收益为0.91美元，净利息收入（FTE）为15.25亿美元，环比增长2%，同比增长7%[1][6][7] - 净息差（NIM）为3.13%，环比扩大1个基点，同比扩大23个基点，连续第七个季度扩张[1][7] - 净利息收入为15.2亿美元，环比增长2%，同比增长7%；年初至今为44.53亿美元，同比增长6%[43] - 净息差（FTE）为3.13%，环比上升1个基点，同比上升23个基点[43] - 2025年第三季度净利息收入为15.20亿美元，环比增长2%，同比增长7%[49] - 2025年第三季度净利息收入为15.20亿美元，环比增长1.7%（第二季度为14.95亿美元）[50] - 2025年第三季度净息差（FTE）为3.13%，效率比（FTE）为54.9%[47] - 2025年第三季度净息差（FTE）为3.13%，较2024年同期的2.90%上升23个基点[54] - 2025年前九个月净息差（FTE）为3.10%，较去年同期的2.88%上升22个基点[57] - 净利息收入（FTE）在2025年第三季度为15.25亿美元，环比增长1.7%（从15.00亿美元），同比增长1.4%（从14.27亿美元）[73] - 净息差（FTE）在2025年第三季度为3.13%，环比增长1个基点（从3.12%），同比增长23个基点（从2.90%）[73] - 2025年第三季度净利息收入（FTE）为15.25亿美元，较上季度（15.00亿美元）增长1.7%[76] 非利息收入表现 - 非利息收入为7.81亿美元，环比增长4%，同比增长10%；剔除特定项目后为7.89亿美元，环比增长7%，同比增长5%[1][6][9][10] - 2025年第三季度非利息收入为7.81亿美元，环比增长4%，同比增长10%[49] - 2025年第三季度非利息收入为7.81亿美元，环比增长4.1%（第二季度为7.50亿美元）[50] - 2025年第三季度非利息收入为7.81亿美元，较上季度（7.50亿美元）增长4.1%[76] 非利息支出与效率 - 非利息支出为12.67亿美元，环比基本持平，同比增长2%[1][6][13] - 效率比率为54.9%；调整后效率比率为54.1%，同比改善180个基点[1] - 非利息支出（剔除特定项目及非限定递延薪酬）为12.53亿美元，环比增长2000万美元或2%，同比增长3800万美元或3%[15][16] - 2025年第三季度非利息支出为12.67亿美元，较上季度（12.64亿美元）略有上升[76] - 调整后效率比在2025年第三季度为54.1%，环比改善110个基点（从55.2%），同比改善180个基点（从55.9%）[74] 信贷损失拨备与资产质量 - 信贷损失拨备为1.97亿美元，环比增长14%，同比增长23%[6] - 净核销率为1.09%，较上一季度的0.45%上升；不良资产率为0.65%，较上一季度的0.72%改善14%[1] - 当前季度信贷损失拨备总额为1.97亿美元，期末总信贷损失拨备(ACL)占投资组合贷款和租赁总额的1.96%，较上一季度和去年同期下降13个基点[26] - 当前季度净核销总额为3.39亿美元，环比增加2亿美元；净核销率(NCO)上升64个基点至1.09%[27] - 第三季度净核销包含一笔1.78亿美元的资产支持商业信贷减值，剔除该笔后净核销为1.61亿美元，核销率为0.52%[27] - 商业贷款净核销为2.75亿美元，商业净核销率为1.46%，环比上升108个基点；消费贷款净核销为6400万美元，消费净核销率为0.52%，环比下降4个基点[27][29] - 期末不良投资组合贷款和租赁(NPLs)总额为7.68亿美元，不良贷款率(NPL ratio)为0.62%，上一季度为0.70%，去年同期为0.59%[26][30] - 期末不良资产(NPAs)总额为8.01亿美元，不良资产率(NPA ratio)为0.65%，上一季度为0.72%，去年同期为0.62%[26][30] - 期末总信贷损失拨备(ACL)覆盖不良贷款(NPLs)的比率上升至314%，覆盖不良资产(NPAs)的比率上升至302%[26] - 信贷损失拨备为1.97亿美元，环比增长14%，同比增长23%；年初至今为5.44亿美元，同比增长55%[43] - 净冲销额为3.39亿美元，环比激增144%，同比增长139%；净冲销率（年化）为1.09%，环比上升64个基点[43] - 2025年第三季度信贷损失拨备为1.97亿美元，环比增长14%，同比增长23%[49] - 2025年第三季度年化净核销占平均贷款组合比例为1.09%，显著高于上季度的0.45%[47] - 2025年第三季度信贷损失拨备为1.97亿美元，环比增长13.9%（第二季度为1.73亿美元）[50] - 2025年第三季度信贷损失拨备为-1.97亿美元（即信贷损失收益），而上季度为拨备-1.73亿美元[76] - 2025年第三季度净核销总额为3.39亿美元，显著高于第二季度的1.39亿美元，主要受商业和工业贷款净核销2.74亿美元驱动[62] - 间接担保消费贷款净核销在2025年第三季度为1800万美元，较第二季度的1600万美元略有上升[62] - 太阳能安装贷款净核销在2025年第三季度为1600万美元，与第二季度的2000万美元相比有所改善[62] - 净损失核销率（年化）在2025年第三季度显著上升至1.09%，远高于前四个季度（0.45%-0.48%）[63][64] - 商业和工业贷款净损失核销率（年化）在2025年第三季度急剧上升至2.01%，而前四个季度在0.39%至0.55%之间[63] - 信用卡贷款净损失核销率（年化）在最近五个季度保持高位，介于3.70%至4.19%之间[63] - 2025年第三季度总净损失核销额为3.39亿美元，显著高于前几个季度（1.36亿至1.42亿美元）[64] - 信贷损失拨备总额在2025年第三季度末为24.16亿美元，较2025年第二季度末的25.58亿美元有所下降[64] - 信贷损失拨备占投资组合贷款和租赁的比例在2025年第三季度末为1.96%，低于前四个季度（2.07%-2.09%）[64] - 不良投资组合贷款和租赁总额在2025年第三季度为8.01亿美元，较2025年第二季度的8.86亿美元有所改善[64] - 不良投资组合资产占投资组合贷款、租赁及OREO的比例在2025年第三季度为0.65%，低于2025年第一季度的0.81%[64] - 信贷损失拨备对不良投资组合贷款和租赁的覆盖率在2025年第三季度为314%，高于2025年第二季度的300%[64] 贷款与租赁组合表现 - 平均贷款和租赁组合为1233.26亿美元，同比增长6%，年化贷款增速为两年多来最高[1] - 平均投资组合贷款和租赁为1233亿美元，环比基本持平，同比增长6%[17] - 平均商业投资组合贷款和租赁为749亿美元，环比下降1%，同比增长4%[17][18] - 平均消费投资组合贷款为484亿美元，环比增长2%，同比增长7%[17][18] - 平均贷款和租赁余额为1239.93亿美元，同比增长6%；年初至今为1231.47亿美元，同比增长5%[43] - 2025年第三季度平均贷款和租赁余额为1239.93亿美元，环比略有增长[47] - 2025年第三季度投资组合贷款和租赁总额为1231.30亿美元，环比增长1%，同比增长6%[51] - 2025年第三季度商业贷款和租赁总额为744.23亿美元，环比持平，同比增长5%[51] - 2025年第三季度消费者贷款总额为487.07亿美元，环比增长1%，同比增长7%[51] - 贷款和租赁组合总额从2024年9月的1166.68亿美元增长至2025年9月的1231.30亿美元，增幅约5.5%[52] - 商业贷款和租赁总额从2024年9月的711.30亿美元增至2025年9月的744.23亿美元，增幅约4.6%[52] - 消费贷款总额从2024年9月的455.38亿美元增至2025年9月的487.07亿美元，增幅约7.0%[52] - 2025年第三季度总贷款和租赁平均余额为1239.93亿美元，收益率为6.12%，较去年同期的6.48%下降36个基点[54] - 商业和工业贷款平均余额为541.96亿美元，收益率为6.20%，较去年同期的7.15%大幅下降95个基点[54] - 消费贷款平均余额为490.36亿美元，收益率为5.96%，较去年同期的5.81%上升15个基点[54] - 截至2025年9月30日，平均贷款和租赁总额为1233.26亿美元，较2024年9月的1168.26亿美元增长5.6%[59] - 2025年第三季度商业和工业贷款平均余额为541.7亿美元，较上年同期增长4.9%[59][62] - 消费者贷款总额持续增长，2025年9月末期末余额为487.07亿美元，较上年同期增长7.0%[59] - 期末待售贷款和租赁总额从2024年9月的6.12亿美元下降至2025年9月的5.76亿美元[59] 存款与融资表现 - 平均存款为1648亿美元，环比增长1%，同比下降1%[23][24] - 期末投资组合贷款与核心存款比率为75%，上一季度为76%，去年同期为71%[24] - 平均批发融资为218亿美元，环比下降3%，同比下降7%[25] - 2025年第三季度平均核心存款为1625.10亿美元，保持稳定[47] - 2025年第三季度总存款为1665.69亿美元，环比增长1%，但同比下降1%[51] - 存款总额从2024年9月的1683.40亿美元下降至2025年9月的1665.69亿美元，降幅约1.1%[52] - 计息负债平均余额为1430.96亿美元，成本率为2.77%，较去年同期的3.38%下降61个基点[54] - 计息核心存款平均余额为1212.75亿美元，成本率为2.38%，较去年同期的2.97%下降59个基点[54] 资产与证券表现 - 平均生息资产为1935亿美元，环比基本持平，同比下降1%[17] - 平均证券（应税及免税）为546亿美元，环比下降3%，同比下降4%[17][19] - 期末证券（应税及免税）为527亿美元，环比下降4%，同比下降7%[20][22] - 平均总资产为2117.7亿美元，同比微降1%[43] - 2025年第三季度长期债务为136.77亿美元，环比下降6%，同比下降20%[51] - 2025年第三季度总资产为2129.03亿美元，环比增长1%，但同比下降1%[51] - 总资产从2024年9月的2143.18亿美元微降至2025年9月的2129.03亿美元[52] - 2025年第三季度总生息资产平均余额为1935亿美元，收益率为5.18%，较去年同期下降25个基点[54] - 2025年前九个月总生息资产平均收益率为5.16%，较去年同期的5.42%下降26个基点[57] - 平均生息资产在2025年第三季度为1935.00亿美元，环比略有增长[73] 资本状况与股东回报 - 有形普通股权益回报率（ROTCE）为17.3%；有形每股账面价值为21.66美元，同比增长7%[1][3] - 普通股一级资本(CET1)比率为10.54%，环比下降4个基点[31] - 公司在2025年第三季度回购了3亿美元普通股，使期末流通股减少约690万股，并将季度现金股息上调0.03美元至每股0.40美元，增幅为8%[31] - 普通股一级资本充足率（CET1）为10.54%，环比下降4个基点，同比下降21个基点[43] - 2025年第三季度末普通股每股账面价值为29.26美元，较上季度末增长2.8%[47] - 公司普通股一级资本比率（CET1）为10.54%，较2024年9月的10.75%有所下降[60] - 2025年第三季度风险加权资产为1674.15亿美元，较2024年9月的1606.04亿美元增长4.2%[60] - 公司平均总股东权益占平均资产的比率在2025年第三季度为10.02%，高于2024年第四季度的9.40%[60] - 2025年第三季度宣布普通股现金股息2.69亿美元，去年同期为2.54亿美元[53] - 2025年第三季度回购库存股3.03亿美元，去年同期为2.02亿美元[53] - 2025年第三季度赎回优先股3.50亿美元[53] - 有形普通股权益回报率（不包括AOCI）在2025年第三季度为14.2%，环比增长30个基点（从13.9%），同比增长40个基点（从13.8%）[74] - 有形普通股权益（不包括AOCI）在2025年第三季度为175.90亿美元，有形资产（不包括AOCI）为2121.91亿美元，对应比率为8.29%[73] - 有形账面价值每股（不包括AOCI）在2025年第三季度为26.61美元，环比增长1.2%（从26.29美元），同比增长5.2%（从25.29美元）[73] 财富与资产管理业务表现 - 资产管理规模（AUM）达770亿美元，同比增长12%；财富与资产管理收入环比增长9%，同比增长11%[1][9][11] - 管理资产规模为770亿美元，同比增长12%；托管及管理总资产规模为6810亿美元，同比增长7%[44] - 2025年第三季度末管理资产规模为770亿美元，托管及管理总资产为6810亿美元[47] - 财富和资产管理业务2025年第三季度税前利润为7100万美元，较上季度（6500万美元）增长9.2%[76] 各业务线税前利润表现 - 2025年第三季度消费者和小企业银行业务净利息收入为10.82亿美元，是公司最大收入来源[76] - 2025年第一季度公司调整了报告结构，将部分商业银行业务关系及人员转移至消费者和小企业银行业务板块[77] - 商业银行业务2025年第三季度税前利润为2.51亿美元，较上季度（3.84亿美元）大幅下降34.6%[76] - 消费者和小企业银行业务2025年第三季度税前利润为6.65亿美元，较上季度（6.48亿美元）增长2.6%[76] 净收入与盈利指标 - 净收入为6.49亿美元，环比增长3%，同比增长13%；年初至今为17.91亿美元，同比增长6%[43] - 每股摊薄收益为0.91美元，环比增长3%，同比增长17%；年初至今为2.49美元，同比增长9%[43] - 2025年第三季度净收入为6.49亿美元，环比增长3%，同比增长13%[49] - 2025年第三季度净收入为6.49亿美元，环比增长3.3%（第二季度为6.28亿美元）[50] - 2025年第三季度净收入为6.49亿美元，去年同期为5.73亿美元，同比增长约13.3%[53] - 2025年前九个月净收入为17.91亿美元，去年同期为16.94亿美元，同比增长约5.7%[53] - 公司净收入在2025年第三季度为6.49亿美元，环比增长3.3%（从6.28亿美元），同比增长13.3%（从5.73亿美元）[74] - 2025年第三季度税前利润（FTE）为8.42亿美元，较上季度（8.13亿美元）增长3.6%[76] 调整后指标与非GAAP指标 - 调整后拨备前净收入在2025年第三季度为10.61亿美元，环比增长5.9%（从10.02亿美元），同比增长10.5%（从9.60亿美元）[74] - 调整后平均资产回报率在2025年第三季度为1.25%，环比增长3个基点（从1.22%），同比增长9个基点（从1.16%）[74] - 公司强调使用多项非GAAP指标（如净利息收入FTE、有形普通股权益回报率等）评估业务表现[66][

净利息收入表现 - 净利息收入（FTE基础）第二季度为15亿美元，同比增长8%[28] - 净利息收入（FTE基础，非GAAP）在2025年第二季度为15亿美元，同比增长1.07亿美元；上半年为29亿美元，同比增长1.59亿美元[31][49] - 2025年第二季度净利息收入（FTE）为15亿美元，相比去年同期的13.93亿美元增加1.07亿美元[57] - 净利息收入（FTE）从27.83亿美元增至29.42亿美元，增长1.59亿美元[60] - 公司银行业务净利息收入（FTE）下降6.2%，三个月期间减少3900万美元[143][145] - 净利息收入在2025年上半年同比下降1.72亿美元，主要受存款FTP信贷减少和贷款FTP费用增加影响[155] - 普通公司及其他业务净利息收入（FTE基础）在2025年第二季度和上半年分别增加1.39亿美元和4.88亿美元，主要受存款FTP信贷分配减少影响[171] 非利息收入表现 - 非利息收入第二季度为7.5亿美元，同比增长8%[28] - 非利息收入在2025年第二季度增加5500万美元，上半年增加3800万美元[33][34] - 非利息收入从14.06亿美元增至14.44亿美元，增长2.7%[68] - 非利息收入在2025年第二季度和上半年分别增加1800万美元和2700万美元，主要由财富管理、抵押银行和消费者银行收入增长驱动[157][158] 信贷损失拨备与资产质量 - 信贷损失拨备第二季度为1.73亿美元，同比大幅增长78%[28] - 信贷损失拨备在2025年第二季度为1.73亿美元，同比增加7600万美元；上半年为3.47亿美元，同比增加1.56亿美元[32] - 净核销率在2025年第二季度为0.45%，同比上升4个基点；上半年为0.45%，同比上升1个基点[32] - 不良资产比率在2025年6月30日升至0.72%，较2024年末上升1个基点[32] - 信贷损失准备金从1.91亿美元增至3.47亿美元，增长81.7%[64] - 信贷损失拨备在2025年第二季度和上半年均增加1400万美元，主要受商业和工业贷款净冲销增加影响[156] - 整体非应计贷款从4.56亿美元增至5.08亿美元，增长11.4%[188] 净息差与净利差 - 净息差（FTE基础，非GAAP）在2025年第二季度为3.12%，同比上升24个基点；上半年为3.08%，同比上升21个基点[31][50] - 净利差（FTE基础，非GAAP）在2025年第二季度为2.40%，同比上升36个基点；上半年为2.36%，同比上升32个基点[38][50] - 净息差（FTE基础，非GAAP）在2025年第二季度为3.12%，相比去年同期的2.88%上升24个基点[51] - 净息差（FTE）从2.87%上升至3.08%，增长21个基点[60] 非利息支出 - 非利息支出在2025年第二季度增加4300万美元，上半年增加600万美元[35] - 非利息支出总额在2025年第二季度为12.64亿美元，同比增长4%（12.21亿美元）[85] - 营销费用在2025年第二季度为4300万美元，同比增长26%（3400万美元）[85][88] - 营销费用在2025年第二季度和上半年分别增加1200万美元和800万美元，主要由于客户获取活动支出增加[159] 盈利能力指标 - 第二季度普通股股东可获净收益为5.91亿美元[28] - 第二季度稀释后每股收益为0.88美元，同比增长9%[28] - 有形普通股权益回报率在2025年第二季度为17.6%，同比下降220个基点；上半年为16.5%，同比下降180个基点[42] - 税前收入在2025年第二季度为8.08亿美元，同比增长6%（7.64亿美元）[91] 贷款和租赁业务 - 总贷款和租赁额较2024年末增长2.6%至1230.42亿美元[94] - 总平均贷款和租赁额同比增长64亿美元，增幅5%，达1236.57亿美元[99] - 商业贷款和租赁额同比增长32亿美元，增幅4%，其中商业和工业贷款增长17亿美元（增幅3%）[100] - 商业抵押贷款同比增长11亿美元，增幅9%，商业租赁增长5.45亿美元，增幅21%[100] - 消费者贷款同比增长31亿美元，增幅7%，间接担保消费贷款增长19亿美元（增幅12%）[101] - 住宅抵押贷款增长7.93亿美元（增幅5%），房屋净值贷款增长4.54亿美元（增幅12%）[101] - 太阳能安装贷款增长3.52亿美元（增幅9%），其他消费贷款减少2.56亿美元（降幅9%）[101] - 平均消费者贷款在2025年第二季度和上半年分别增加29亿美元和25亿美元，主要由间接担保消费贷款和住房抵押贷款增长驱动[160] 存款业务 - 核心存款占比平均总资产77%，较去年同期增长1个百分点[123] - 期末存款总额1642.1亿美元，其中交易存款1509亿美元，大额存单242.6亿美元[124] - 核心存款减少31亿美元（降幅2%），主要因计息支票存款减少38亿美元（降幅6%）[125] - 平均大额存单（超过25万美元）减少25亿美元（降幅54%），主要因零售经纪存单到期[129] - 存单未来12个月到期1268.2亿美元，占总存单余额95.3%[130] - 国内存款保险覆盖率61%，未保险存款638亿美元，其中未保险定期存款12亿美元[131] - 平均货币市场存款在2025年第二季度和上半年分别增加8.29亿美元和13亿美元，主要因客户账户平均余额上升[161] 借款与融资活动 - 银行子公司发行10亿美元高级票据（7亿固定/浮动利率+3亿浮动利率）[21][22] - 总借款减少9.28亿美元（降幅5%），主要因其他短期借款减少10.6亿美元[133] - 总平均借款额增加7.9亿美元（4%），从194.33亿美元增至202.23亿美元，主要受其他短期借款增加18亿美元推动[134] - 其他短期借款额大幅增加51%，从35.92亿美元增至54.18亿美元，反映贷款增长和核心存款减少带来的资金需求[134] - 长期债务减少6.5%，从156.11亿美元降至145.99亿美元，主要因18亿美元票据赎回/到期及15亿美元FHLB预付款减少[134] 投资证券 - 投资证券总额为516亿美元，其中可供出售债务证券未实现净损失35亿美元[103][117] - 持有至到期证券组合加权平均收益率3.51%，平均期限6.8年[115] - 证券转移产生未实现损失9.94亿美元，剩余未摊销部分8.05亿美元[110][113] - 2025年预计摊销未实现损失3000万美元，2026年6500万美元[115] - 可供出售债务和其他证券总额为387.3亿美元，其中机构商业抵押贷款支持证券占比最高，达209.4亿美元[118] - 持有至到期证券总额为115.5亿美元，加权平均收益率3.51%，其中机构住宅抵押贷款支持证券占比44.4%[120] - 其他短期投资减少41亿美元至130亿美元，主要用于支持贷款增长和主动负债管理[122] 业务线表现 - 公司银行业务税前利润（FTE）增长3.2%，从3.72亿美元增至3.84亿美元，主要受信用损失准备金减少5800万美元推动[143][144] - 年化净销账率改善10个基点，从45bps降至35bps（三个月期间）[146] - 平均商业贷款和租赁额增长3%，三个月期间增加20亿美元至687.77亿美元[143][150] - 平均存款总额下降1.9%，三个月期间减少3.9亿美元，主要因客户账户平均余额减少导致需求存款下降4.22亿美元[151] - 财富与资产管理业务税前利润（FTE）增长10.2%，从5900万美元增至6500万美元[140] - 消费者和小企业银行业务税前利润（FTE）保持稳定在6.48亿美元[140] - 消费者和小企业银行业务税前收入在2025年第二季度保持6.48亿美元，与去年同期持平，但上半年同比下降至11.7亿美元（2024年同期为13.35亿美元）[154] - 财富和资产管理业务税前收入在2025年第二季度同比增长至6500万美元（2024年同期为5900万美元），但上半年同比下降至1.16亿美元[163] - 财富和资产管理收入在2025年第二季度和上半年分别增加400万美元和800万美元，主要受个人资产管理收入增长驱动[165] 抵押银行业务 - 抵押银行净收入总额在2025年第二季度为5600万美元，同比增长12%（5000万美元）[75] - 住宅抵押贷款发放额在2025年第二季度达到20亿美元，同比增长25%（16亿美元）[75] - 截至2025年6月30日，公司管理的住宅抵押贷款总额为1080亿美元，同比下降5%（1137亿美元）[81] 资本管理 - 公司完成2.25亿美元加速股票回购计划[19] - 普通股一级资本充足率（CET1）在2025年6月30日为10.58%[37] 贷款组合细节 - 商业贷款和租赁总额为741.52亿美元，风险敞口为1387.64亿美元，非应计贷款为5.08亿美元[188] - 房地产行业贷款余额最高，达147.54亿美元，非应计贷款为900万美元[188] - 制造业贷款余额90.1亿美元，非应计贷款8300万美元，占商业非应计总额的16.3%[188] - 超过5000万美元的大额贷款占比47%，贡献了35%的非应计贷款[188] - 加州商业贷款占比10%，非应计贷款占比仅4%[188] - 商业抵押贷款中LTV>100%的贷款从5300万美元增至3.14亿美元[191][192] - 非自用商业房地产贷款余额111.34亿美元，风险敞口161.09亿美元[193] - 佛罗里达州非自用商业地产贷款余额15.87亿美元，为各州最高[193] - 采用双风险评级系统，包含13个违约概率等级和11个违约损失率等级[179] - 非自用商业房地产贷款总额为112.3亿美元，风险敞口为162.26亿美元，其中德克萨斯州有200万美元、伊利诺伊州有200万美元、俄亥俄州有100万美元的贷款处于非应计状态[194] - 住宅抵押贷款组合总额176.81亿美元，加权平均LTV为74.1%，其中LTV>80%且无抵押保险的贷款为26.75亿美元[202] - 约4.41亿美元ARM贷款将在未来12个月内重置利率，其中28%的贷款预计利率将上升，平均上升2.6%，导致月供增加34%[200] - LTV>80%且无抵押保险的住宅抵押贷款中，伊利诺伊州有400万美元、俄亥俄州有700万美元、印第安纳州有200万美元、密歇根州有200万美元、肯塔基州有200万美元处于非应计状态[203] - 房屋净值贷款组合总额44.85亿美元，其中71%为次级留置权，加权平均LTV为65.4%[207][208] - 房屋净值贷款中LTV>80%的部分为9.72亿美元，风险敞口24.29亿美元，俄亥俄州有600万美元、伊利诺伊州有400万美元、密歇根州有300万美元处于非应计状态[210] - 房屋净值贷款组合73%集中在俄亥俄州、密歇根州、伊利诺伊州、印第安纳州和肯塔基州[209] - 房屋净值贷款组合加权平均更新后FICO评分为749分，其中FICO≥720的贷款占比77%[207][209] - 约4.9亿美元气球型房屋净值贷款将在2028年12月31日前到期[205] - 非自用商业房地产贷款和LTV>80%无抵押保险的住宅抵押贷款在2025年第二季度的净冲销均不重大[195][204]

收入和利润（同比环比） - 第五三银行2025年第二季度稀释后每股收益为0.88美元，环比增长24%，同比增长9%[1][6] - 净利息收入（FTE）达15亿美元，环比增长4%（5800万美元），同比增长8%（1.07亿美元）[1][6][7] - 非利息收入达7.5亿美元，环比增长8%（5600万美元），同比增长8%（5500万美元）[1][6][9] - 净收入为6.28亿美元，环比增长22%，同比增长4%[42] - 总营收（FTE）为22.5亿美元，环比增长5%，同比增长8%[42] - 净利息收入环比增长4.0%至14.95亿美元（2025年第二季度）[49] - 非利息收入环比增长8.1%至7.5亿美元[49] - 净收入环比增长21.9%至6.28亿美元[49] - 普通股股东可用净收入环比增长23.6%至5.91亿美元[49] - 2025年第二季度净收入为6.28亿美元，较2024年同期的6.01亿美元增长4.5%[52] - 2025年上半年累计净收入为11.42亿美元，较2024年同期的11.22亿美元增长1.8%[52] - 净利息收入（FTE）在2025年第二季度为15亿美元，环比增长4.0%（从14.42亿美元）[71] - 2025年第二季度净利息收入（FTE）总计15亿美元，较第一季度14.42亿美元增长4%[74] - 非利息收入环比增长8.1%，从6.94亿美元增至7.5亿美元[74] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出（剔除特定项目）为12.49亿美元，环比下降4%（5500万美元），同比增长4%（4500万美元）[14][15] - 总非利息支出环比减少4000万美元至12.64亿美元，降幅3.1%[74] 净息差表现 - 净息差（NIM）为3.12%，环比扩大9个基点，同比扩大24个基点[1][7][8] - 净息差（FTE）为3.12%，环比上升9个基点，同比上升24个基点[42] - 净息差（FTE）从2024年6月的2.88%上升至2025年6月的3.12%[53] - 净息差（FTE）年初至今从2024年6月的2.87%上升至2025年6月的3.08%[55] - 净利息收益率（FTE）在2025年第二季度为3.12%，环比增长9个基点（从3.03%）[71][72] - 净利差（FTE）在2025年第二季度为2.40%，环比增长7个基点（从2.33%）[71] 贷款业务表现 - 平均贷款组合达1230.71亿美元，同比增长5%，创两年多来最高年增长率[1][3] - 平均投资组合贷款和租赁总额为1230.71亿美元，环比增长1%，同比增长5%[16][17] - 期末商业投资组合贷款和租赁额为740亿美元，环比下降1%，同比增长3%[19] - 期末消费者投资组合贷款为480亿美元，环比增长3%，同比增长8%[20] - 平均贷款和租赁余额为1236.57亿美元，环比增长2%，同比增长5%[42] - 商业贷款和租赁环比下降1.3%至741.5亿美元[50] - 消费贷款环比增长2.5%至482.4亿美元[50] - 投资组合贷款和租赁净额从2024年6月的1142.91亿美元增长至2025年6月的1199.84亿美元，增加5.0%[51] - 商业和工业贷款从2024年6月的518.4亿美元增长至2025年6月的533.12亿美元，增加2.8%[51] - 消费者贷款总额从2024年6月的447.96亿美元增长至2025年6月的482.44亿美元，增加7.7%[51] - 总贷款和租赁平均余额从2024年6月的1172.83亿美元增长至2025年6月的1236.57亿美元[53] - 总平均投资组合贷款和租赁从2024年6月的1168.91亿美元增长至2025年6月的1230.71亿美元，增幅5.3%[57] - 商业和工业贷款平均余额从2024年6月的523.57亿美元增至2025年6月的540.75亿美元，增长3.3%[57][60] - 间接担保消费贷款平均余额从2024年6月的153.73亿美元增至2025年6月的172.48亿美元，大幅增长12.2%[57][60] - 太阳能安装贷款平均余额从2024年6月的39.16亿美元增至2025年6月的42.68亿美元，增长9.0%[57][60] 存款和融资表现 - 平均存款总额为1635.75亿美元，环比基本持平，同比下降2%[22][23] - 平均批发融资额为224.23亿美元，环比增长1%，同比下降7%[24] - 总存款环比下降0.8%至1642.1亿美元[50] - 总存款从2024年6月的1667.68亿美元下降至2025年6月的1642.07亿美元，减少1.5%[51] - 平均生息资产总额为1926.82亿美元，环比基本持平，同比下降1%[16][18] - 平均生息资产在2025年第二季度为1926.82亿美元，环比微降0.07%（从1928.08亿美元）[71] - 平均有息负债在2025年第二季度为1429.13亿美元，环比下降1.0%（从1442.85亿美元）[71] - 总计息负债平均余额从2024年6月的1463.61亿美元下降至2025年6月的1429.13亿美元[53] - 计息核心存款平均余额从2024年6月的1221.81亿美元下降至2025年6月的1204.90亿美元[53] - 长期债务平均余额从2024年6月的156.11亿美元下降至2025年6月的145.99亿美元[53] - 长期债务环比下降0.3%至144.9亿美元[50] - 长期债务从2024年6月的162.93亿美元下降至2025年6月的144.92亿美元，减少11.0%[51] 资产质量和信贷损失 - 净核销率为0.45%，环比下降1个基点，同比下降4个基点[1] - 信贷损失拨备总额为1.73亿美元，期末ACL比率为投资组合贷款和租赁总额的2.09%[26] - 净冲销总额为1.39亿美元，净冲销比率（NCO ratio）为0.45%[26][27] - 不良投资组合贷款和租赁（NPLs）下降至8.53亿美元，NPL比率为0.70%[26][28] - 不良资产组合总额为8.86亿美元，不良资产比率（NPA ratio）为0.72%，较上一季度的0.81%有所下降，但高于去年同期的0.55%[29] - 信贷损失拨备为1.73亿美元，同比增长78%[42] - 贷款损失准备金环比下降0.6%至1.73亿美元[49] - 总净损失冲销额从2024年6月的1.44亿美元略降至2025年6月的1.39亿美元[60] - 商业贷款净冲销从2024年6月的8000万美元改善至2025年6月的7100万美元[60] - 消费贷款净冲销从2024年6月的6400万美元增至2025年6月的6800万美元[60] - 净损失冲销占平均组合贷款和租赁的年化比例在2025年第二季度为0.45%，略低于上一季度的0.46%[61][62] - 信用卡贷款的年化净损失冲销率最高，在2025年第二季度为3.74%，较上一季度的4.19%有所改善[61] - 商业和工业贷款的非应计贷款余额在2025年6月为4.6亿美元，较3月的5.37亿美元显著减少[62] - 信贷损失总拨备在2025年6月末为25.58亿美元，较3月末的25.24亿美元有所增加[62] - 非应计组合贷款和租赁总额在2025年6月为8.53亿美元，较3月的9.66亿美元下降[62] - 太阳能安装贷款的年化净损失冲销率在2025年第二季度为1.86%，高于上一季度的1.73%[61] - 信贷损失拨备占组合贷款和租赁的比例在2025年6月为2.09%，与3月基本持平[62] - 非绩效资产占总贷款和租赁的比例在2025年6月为0.74%，较3月的0.83%有所改善[62] - 间接担保消费贷款的年化净损失冲销率在2025年第二季度为0.37%，低于上一季度的0.53%[61] - 信贷损失准备金总额1.73亿美元，其中消费者和小企业银行业务占8400万美元[74] 资本状况和比率 - 普通股权一级资本（CET1）比率达10.56%，环比提升13个基点[1][3] - 效率比率改善至56.2%，同比提升130个基点[1] - 有形账面价值每股达20.98美元，同比增长18%[1][3] - 普通股权一级资本（CET1）比率为10.56%，环比上升13个基点[42] - 效率比率（FTE）为56.2%，环比改善480个基点[42] - 普通股平均回报率为12.8%[46] - 有形普通股权益回报率（不包括AOCI）在2025年第二季度为13.7%，环比增长230个基点（从11.4%）[72] - 调整后效率比在2025年第二季度为55.5%，环比改善500个基点（从60.5%）[72] - 有形普通股权益（不包括AOCI）在2025年第二季度为175.61亿美元，环比增长2.2%（从171.82亿美元）[71] - 有形账面价值每股（不包括AOCI）在2025年第二季度为26.29美元，环比增长2.1%（从25.76美元）[71] - 普通股一级资本(CET1)比率从2024年6月的10.62%微降至2025年6月的10.56%[58] - 有形普通股本（包括AOCI）比率为6.84%，较上一季度的6.40%上升44个基点，较去年同期的5.80%上升104个基点[30] - 普通股一级资本（CET1）比率为10.56%，较上一季度的10.43%上升13个基点，主要由强劲的盈利能力驱动[30] - 平均总股东权益占平均资产的比率为9.82%，较上一季度的9.50%上升32个基点，较去年同期的8.80%上升102个基点[30] - 一级风险资本比率为11.83%，较上一季度的11.71%上升12个基点[30] - 总风险资本比率为13.75%，较上一季度的13.63%上升12个基点[30] - 杠杆比率为9.42%，较上一季度的9.23%上升19个基点[30] - 有形股本比率为9.39%，较上一季度的9.07%上升32个基点[30] - 期末总监管资本从2024年6月的225.51亿美元增至2025年6月的229.32亿美元，增长1.7%[58] - 风险加权资产从2024年6月的1616.36亿美元增至2025年6月的1668.10亿美元，增长3.2%[58] - 总资产平均余额从2024年6月的2124.75亿美元下降至2025年6月的2105.54亿美元[53] - 股东权益平均余额从2024年6月的187.07亿美元增长至2025年6月的206.70亿美元[53] - 总资产从2024年6月的2132.62亿美元下降至2025年6月的2099.91亿美元，减少1.5%[51] 业务线表现 - 消费者和小企业银行业务净利息收入达10.85亿美元，占季度总净利息收入的72.3%[74] - 公司银行业务净利息收入为5.95亿美元，环比第一季度5.52亿美元增长7.8%[74] - 财富和资产管理业务税前利润（FTE）为6500万美元，环比第一季度5200万美元增长25%[74] - 公司和其它业务板块持续亏损，2025年第二季度税前亏损2.84亿美元[74] - 2024年第四季度公司和其它业务板块税前亏损3.41亿美元，为近四个季度最高[74] - 2025年第一季度起业务重组，将部分商业银行业务关系调整至消费者和小企业银行板块[75] 管理层讨论和指引 - 董事会批准了新的股票回购授权，最高可达1亿股，该授权无到期日[31] - 公司使用包括净利息收入(FTE)和有形普通股回报率在内的非GAAP指标来评估业务绩效[64][65][66] - 调整后拨备前净收入（PPNR）在2025年第二季度为10.02亿美元，环比增长17.9%（从8.5亿美元）[72] 其他财务数据 - 资产管理规模达730亿美元，同比增长12%[1] - 证券投资组合环比下降3.1%至382.7亿美元[50] - 可供出售债务证券未实现收益净额在2025年第二季度增加1.79亿美元，而2024年同期仅增加200万美元[52] - 2025年第二季度宣布普通股现金股息2.5亿美元，较2024年同期的2.43亿美元增长2.9%[52] - 证券投资平均余额保持稳定，应税证券为548.96亿美元，免税证券为13.47亿美元[53] - 管理资产规模为6570亿美元，环比增长3%，同比增长4%[42][43]

收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度净利息收入（FTE）为14.42亿美元，同比增长4%[26] - 2025年第一季度非利息收入为6.94亿美元，同比下降2%[26] - 2025年第一季度净收入为5.15亿美元，同比下降1%[26] - 2025年第一季度摊薄后每股收益为0.71美元，同比增长1%[26] - 2025年第一季度（截至3月31日）的净利息收入（FTE非GAAP）为14.42亿美元，较2024年同期的13.90亿美元增长5200万美元[37][44] - 净利息收入（FTE）为14.42亿美元，同比增长5200万美元，净息差（FTE）从2.86%扩大至3.03%[52] - 非利息收入为6.94亿美元，同比下降2%（1600万美元）[60] - 财富和资产管理收入为1.72亿美元，同比增长7%（1100万美元），管理资产规模达6390亿美元[60] - 净抵押贷款服务收入同比增长300万美元，主要因MSR及相关对冲负估值调整减少700万美元，抵消了服务费减少400万美元的影响[68] - 其他非利息收入同比减少900万美元，主要受上一年私募股权投资估值调整影响[71] - 证券净损失为900万美元，而去年同期为净收益1000万美元[72] - 商业银行业务2025年第一季度税前利润（FTE）为2.62亿美元，较上年同期的4.27亿美元下降[130][132] - 消费者和小企业银行业务税前收入为5.22亿美元，同比下降1.63亿美元，主要受净利息收入减少1.77亿美元影响，部分被非利息收入增加1400万美元所抵消[143][144][145] - 财富和资产管理业务税前收入为5200万美元，同比下降600万美元，主要受净利息收入减少1000万美元影响，部分被非利息收入增加700万美元所抵消[150] - 财富和资产管理业务非利息收入同比增加700万美元，主要因财富和资产管理收入增加500万美元[151] - 一般公司及其他业务非利息收入同比下降1300万美元，主要因2025年第一季度确认证券净损失，而去年同期为证券净收益[156] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度信贷损失拨备为1.74亿美元，同比大幅增长85%[26] - 2025年第一季度平均计息负债成本下降56个基点，而平均生息资产收益率下降25个基点[45] - 2025年第一季度平均核心存款利息支出减少1.65亿美元，计息核心存款平均成本从291个基点降至239个基点[48] - 2025年第一季度平均批发融资利息支出减少6400万美元，其占平均计息负债的比例从17%降至15%[49][51] - 2025年第一季度贷款和租赁的利息收入（FTE非GAAP）减少4400万美元，主要因商业贷款和租赁收益率下降[47] - 2025年第一季度投资证券和其他短期投资的利息收入（FTE非GAAP）减少1.33亿美元，主要因其他短期投资的平均余额和收益率下降[47] - 计息负债平均成本从3.36%下降至2.80%，利息支出从12.24亿美元减少至9.95亿美元[52] - 信贷损失拨备为1.74亿美元，较去年同期的9400万美元大幅增加[56] - 非利息支出总额同比减少3800万美元至13.04亿美元，效率比率（FTE基础）从63.9%改善至61.0%[74][75] - 其他非利息支出同比减少4400万美元至2.23亿美元，主要因FDIC保险及其他税费减少3100万美元，以及租赁业务支出减少700万美元[79][80] - 商业银行业务非利息支出同比增加2100万美元，主要受其他非利息支出增加驱动，部分被薪酬福利支出减少800万美元所抵消[137][138] 净息差与利差 - 2025年第一季度净息差（FTE）为3.03%，高于去年同期的2.86%[29] - 2025年第一季度净息差（FTE非GAAP）为3.03%，较2024年同期的2.86%上升17个基点[37][46] - 2025年第一季度净利差（FTE非GAAP）为2.33%，较2024年同期的2.02%上升31个基点[37][45] 贷款和租赁表现 - 总贷款和租赁平均余额为1217.64亿美元，利息收入为18.19亿美元，平均收益率从6.36%下降至6.06%[52] - 商业贷款和租赁平均余额为747.41亿美元，利息收入为11.37亿美元，平均收益率从6.87%下降至6.17%[52] - 消费贷款平均余额为470.23亿美元，利息收入为6.82亿美元，平均收益率从5.54%上升至5.88%[52] - 总贷款和租赁余额（含持有待售）较2024年末增加22亿美元（2%），达到1226.64亿美元，商业贷款和消费贷款均有所增长[85] - 平均贷款和租赁余额（含持有待售）在2025年第一季度同比增长41亿美元（3%），达到1217.64亿美元，主要由平均消费贷款增长22亿美元（5%）推动[88][89] - 商业贷款和租赁组合总额为751.37亿美元，风险敞口为1380.99亿美元，非应计贷款为6.23亿美元[171] - 平均商业贷款和租赁额同比增加9.17亿美元，主要受平均商业抵押贷款和平均商业租赁增加推动，部分被平均商业和工业贷款减少所抵消[139] - 消费者和小企业银行业务平均消费者贷款同比增加21亿美元，平均商业贷款同比增加8.58亿美元[146][147] - 住宅抵押贷款组合总额为175.81亿美元，加权平均初始LTV为73.7%[185] - 房屋净值贷款组合总额为42.65亿美元，其中70%为次级留置权，加权平均初始LTV为65.8%[190][191] - 间接担保消费贷款组合总额为168.04亿美元，其中81%的借款人初始FICO评分≥720[196] - 信用卡组合总余额从2024年12月31日的17.34亿美元降至2025年3月31日的16.60亿美元[201] - 太阳能安装贷款总余额从2024年底的42.02亿美元增至2025年一季度末的42.62亿美元[203][204] - 其他消费贷款组合总余额从2024年底的25.18亿美元微降至2025年一季度末的24.82亿美元[206] 存款表现 - 2025年第一季度平均核心存款占总平均资产的77%，高于2024年同期的76%[110] - 截至2025年3月31日，存款总额为1655.05亿美元，其中核心存款1636.11亿美元；大额存单（超过25万美元）为18.94亿美元，其中零售经纪存单9.2亿美元[111] - 核心存款较2024年12月31日减少13亿美元，降幅1%，主要因交易存款和25万美元及以下存单减少所致[113] - 25万美元及以下存单较2024年12月31日减少5.5亿美元，降幅5%[113] - 25万美元以上存单较2024年12月31日减少4.64亿美元，降幅20%[114] - 截至2025年3月31日，平均核心存款为1618.11亿美元，较上年同期的1626.01亿美元减少7.9亿美元[115][117] - 平均交易存款在2025年第一季度同比下降9.26亿美元，降幅1%，其中平均储蓄存款下降8.81亿美元，降幅5%[117] - 平均货币市场存款在2025年第一季度同比增加19亿美元，增幅5%[117] - 平均25万美元以上存单在2025年第一季度同比减少32亿美元，降幅58%[118] - 商业银行业务平均存款总额同比下降13亿美元，主要因平均活期存款减少17亿美元，部分被平均计息支票存款增加3.38亿美元和平均货币市场存款增加1.86亿美元所抵消[140] - 消费者和小企业银行业务平均存款总额同比增加11亿美元，主要受平均货币市场存款增加17亿美元和平均活期存款增加6.98亿美元推动，部分被平均储蓄存款减少9.8亿美元所抵消[148] 信贷质量与拨备 - 2025年第一季度净核销率（Net Charge-off Ratio）为0.46%，高于去年同期的0.38%[30] - 截至2025年3月31日，不良投资组合资产比率（Nonperforming Portfolio Assets Ratio）为0.81%，高于2024年底的0.71%[30] - 贷款和租赁损失准备金（ALLL）增至24亿美元，占贷款和租赁总额的比例微降至1.95%[57] - 商业银行业务2025年第一季度年化净销账占平均贷款和租赁组合的比例为31个基点，上年同期为18个基点[135] - 公司采用双风险评级系统，包含13个违约概率类别和11个违约损失率类别[162] - 商业贷款违约概率评估主要基于双风险评级系统的评级，并结合宏观经济条件下的历史评级迁移数据[164] - 消费和住宅抵押贷款组合的预期信用损失模型主要利用借款人的FICO评分、拖欠历史及宏观经济条件来估计违约概率[165] - 按行业划分，房地产行业贷款余额最高，为151.93亿美元，非应计贷款为1000万美元；制造业非应计贷款最高，为1.22亿美元[171] - 商业抵押贷款中，贷款价值比大于100%的贷款总额为9600万美元，较2024年12月31日的5300万美元增加[174][175] - 非业主占用商业房地产贷款总额为114.62亿美元，风险敞口为161.11亿美元，90天以上逾期贷款为100万美元，非应计贷款为800万美元[176] - 约4.45亿美元的可调利率抵押贷款将在未来12个月内重置利率，其中28%的贷款预计利率将平均上升约2.6%，导致月供平均增加约28%[183] - 初始LTV大于80%且无抵押保险的住宅抵押贷款余额为25.96亿美元，其中非应计贷款为2500万美元[186] - 房屋净值贷款组合中，初始LTV大于80%的贷款余额为9.53亿美元，非应计贷款为2200万美元[193] - 间接担保消费贷款组合中，初始LTV大于100%的贷款余额为46.6亿美元，加权平均LTV为110.1%[198] - 截至2025年3月31日，初始LTV大于100%的间接担保消费贷款净冲销额为900万美元[199] - 信用卡组合中，FICO评分≥720的贷款占比最高，为68%，余额分别为11.86亿美元（2024年底）和11.27亿美元（2025年一季度末）[201] - 太阳能安装贷款中，佛罗里达州余额最高，为6.64亿美元（2025年一季度末），其不良贷款为900万美元[203] - 太阳能安装贷款组合中，FICO评分≥720的贷款占85%，余额为36.31亿美元（2025年一季度末）[204] - 公司非生息资产从2024年12月31日的8.60亿美元增加至2025年3月31日的10.00亿美元[208] - 非生息资产占组合贷款及租赁和OREO的比率从2024年底的0.71%上升至2025年一季度末的0.81%[209] 投资证券 - 投资证券总额在2025年3月31日为526亿美元，与2024年末的524亿美元基本持平，应税可供出售证券有效久期为3.8，持有至到期证券有效久期为5.5[92] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司未对投资证券确认信用损失准备，且在2025年和2024年第一季度均未确认投资证券的信用损失计提[94] - 2025年第一季度，公司未确认可供出售债务及其他证券的减值损失；而2024年同期确认了500万美元的减值损失[95] - 截至2025年3月31日，投资证券总额构成：可供出售债务及其他证券（摊余成本）434.45亿美元，持有至到期证券（摊余成本）111.85亿美元，交易性债务证券（公允价值）11.59亿美元，权益证券（公允价值）4.94亿美元[96] - 2024年1月，公司将126亿美元（摊余成本）的投资证券从可供出售重分类至持有至到期，转移日相关证券的税前未实现损失为9.94亿美元[98][100] - 截至2025年3月31日，重分类至持有至到期证券的未实现损失未摊销部分为8.33亿美元，预计加权平均剩余年限为6.8年，未来摊销计划为：2025年剩余期间4600万美元，2026年6900万美元，2027年8200万美元，2028年1.19亿美元，2029年5700万美元，此后4.6亿美元[102] - 截至2025年3月31日，可供出售债务证券组合的加权平均收益率为3.10%，加权平均年限为5.1年；持有至到期证券组合的加权平均收益率为3.39%，加权平均年限为6.8年[102] - 截至2025年3月31日，可供出售债务及其他证券组合的总净未实现损失为37亿美元，较2024年12月31日的43亿美元有所收窄[104] 其他财务数据 - 截至2025年3月31日，公司总资产为2130亿美元[13] - 截至2025年3月31日，公司监管资本比率为：CET1资本比率10.43%，一级风险资本比率11.71%，总风险资本比率13.63%，杠杆比率9.23%[34] - 截至2025年3月31日，有形普通股权益占有形资产的比率为8.07%，较2024年12月31日的8.03%略有上升[39] - 截至2025年3月31日，其他短期投资为150亿美元，较2024年12月31日减少22亿美元，主要原因是将超额流动性用于贷款增长和主动负债管理[109] - 截至2025年3月31日，总借款为202.23亿美元，较2024年12月31日增加12亿美元，增幅6%[123] 业务线表现 - 商业银行业务非利息收入同比下降2400万美元，主要受其他非利息收入、资本市场费用和商业银行收入减少影响，部分被商业支付收入增加所抵消[136] - 住宅抵押贷款发放额从11亿美元增至14亿美元[65] - 抵押贷款服务权（MSR）组合公允价值因合同本金偿还和提前还款活动，在2025年第一季度减少3400万美元，2024年同期减少3300万美元[68] - 截至2025年3月31日，公司住宅抵押贷款服务总额为1094亿美元，较去年同期的1157亿美元下降，其中为他人服务的贷款为928亿美元[70] 地区与行业分布 - 按州划分，加利福尼亚州贷款余额占比最高，为10%；宾夕法尼亚州非应计贷款占比最高，为21%[171] - 佛罗里达州非业主占用商业房地产贷款余额最高，为17.69亿美元，风险敞口为25.64亿美元[176] - 约73%的房屋净值贷款位于该银行的中西部业务区域（俄亥俄、密歇根、伊利诺伊、印第安纳和肯塔基州）[192] - 信用卡组合中98%的余额位于公司业务范围内，且72%的余额源自分行关系[200] - 太阳能安装贷款中，前三大安装商产生的贷款约占未偿余额总额的23%[202] 资本管理与股东回报 - 2025年第一季度，公司执行了2.25亿美元的加速股份回购交易[19]

整体财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度摊薄后每股收益为0.71美元，净收入为4.78亿美元，较上一季度的5.82亿美元下降18%，与去年同期的4.80亿美元基本持平[1][6] - 2025年第一季度净收入为5.15亿美元，2024年同期为5.2亿美元[49] - 2025年3月净利润为5.15亿美元，较2024年12月下降17%，较2024年3月下降1%[42] - 2025年3月基本每股收益为0.71美元，较2024年12月下降17%，较2024年3月增长1%[42] - 2025年3月普通股股东可获得的净利润为4.78亿美元，较2024年12月下降18%[46][48] - 2025年第一季度，公司净收入为5.15亿美元，综合收入为12.56亿美元[52] - 2025年3月净收入为5.15亿美元，2024年3月为5.20亿美元[70] - 2025年第一季度所得税前收入（FTE）总计6.58亿美元，2024年第四季度为7.70亿美元[72] 净利息收入相关指标变化 - 净利息收入（FTE）为14.42亿美元，较去年同期增长4%，净利息收益率连续五个季度扩大，较上一季度增加6个基点至3.03%，较去年同期增加17个基点[1][7][8] - 2025年3月净利息收入为14.37亿美元，较2024年3月增长4%[42] - 2025年3月净利息收入为14.37亿美元，与2024年12月持平，较2024年3月增长4%[46][48] - 2025年3月总利息收入为24.32亿美元，2024年3月为26.08亿美元[49] - 2025年3月总利息支出为9.95亿美元，2024年3月为12.24亿美元[49] - 2025年第一季度，净利息利润率（FTE）为3.03%，净利息利差（FTE）为2.33%[53] - 2025年3月净利息收入（FTE）为14.42亿美元，2024年3月为13.90亿美元[69] - 2025年3月利息收入（FTE）年化后为98.83亿美元，2024年3月为105.13亿美元[69] - 2025年3月净利息收益率（FTE）为3.03%，2024年3月为2.86%[69] - 2025年第一季度净利息收入（FTE）总计14.42亿美元，2024年第四季度为14.43亿美元[72] - 2025年第一季度扣除信贷损失拨备后的净利息收入总计12.68亿美元，2024年第四季度为12.64亿美元[72] - 2025年第一季度商业银行业务净利息收入（FTE）为5.52亿美元，2024年第四季度为5.98亿美元[72] - 2025年第一季度消费和小企业银行业务净利息收入（FTE）为9.75亿美元，2024年第四季度为9.84亿美元[72] 非利息收入相关指标变化 - 非利息收入为6.94亿美元，较上一季度下降5%，较去年同期下降2%；剔除特定项目后，较上一季度下降9%，较去年同期增长1%[1][9][10] - 2025年3月非利息收入为6.94亿美元，较2024年12月下降5%，较2024年3月下降2%[42] - 2025年3月非利息收入为6.94亿美元，较2024年12月下降5%，较2024年3月下降2%[46][48] - 2025年第一季度非利息收入总计6.94亿美元，2024年第四季度为7.32亿美元[72] 非利息支出相关指标变化 - 非利息支出为13.04亿美元，较上一季度增长6%，较去年同期下降3%；剔除特定项目后，较上一季度增长7%，与去年同期持平[1][13][14] - 非利息费用（剔除特定项目）与去年同期持平，去年同期含1100万美元与非合格递延薪酬按市值计价影响相关费用[15] - 2025年第一季度非利息支出总计13.04亿美元，2024年第四季度为12.26亿美元[72] 贷款和租赁相关指标变化 - 平均贷款和租赁组合为1212.72亿美元，较上一季度增长3%，较去年同期也增长3%[1] - 期末商业投资组合贷款和租赁为750亿美元，较上一季度增长3%，较去年同期增长4%；期末消费投资组合贷款为470亿美元，较上一季度增长1%，较去年同期增长6%[19][20] - 2025年3月贷款和租赁平均余额为1217.64亿美元，较2024年12月增长3%，较2024年3月增长3%[42] - 2025年3月贷款和租赁（包括待售）平均余额为1217.64亿美元[46] - 2025年第一季度末，总贷款和租赁平均余额为1217.64亿美元，收益率为6.06%[53] - 2025年3月平均组合贷款和租赁总额为1212.72亿美元，较2024年12月的1178.6亿美元增长2.9%[55] - 2025年3月期末组合贷款和租赁总额为1221.91亿美元，较2024年12月的1197.91亿美元增长2%[55] - 2025年3月贷款和租赁组合净额为1198.07亿美元，较2024年3月增长5%[50] 资产质量相关指标变化 - 净冲销率为0.46%，与上一季度持平，高于去年同期的0.38%；不良资产率为0.81%，高于上一季度的0.71%和去年同期的0.64%[1] - 本季度净冲销为1.36亿美元，NCO比率为0.46%，与上一季度持平；商业净冲销为6400万美元，商业NCO比率为0.35%，较上一季度增加3个基点；消费净冲销为7200万美元，消费NCO比率为0.63%，较上一季度减少5个基点[27] - 与去年同期相比，净冲销增加2600万美元，NCO比率增加8个基点；商业NCO比率较去年增加16个基点，消费NCO比率较去年减少4个基点[28] - 本季度非应计投资组合贷款和租赁为9.66亿美元，NPL比率为0.79%；与上一季度相比，NPL增加1.43亿美元，NPL比率增加10个基点；与去年同期相比，NPL增加2.58亿美元，NPL比率增加18个基点[29] - 本季度非 performing 投资组合资产为9.96亿美元，NPA比率为0.81%；与上一季度相比，NPAs增加1.43亿美元，NPA比率增加10个基点；与去年同期相比，NPAs增加2.53亿美元，NPA比率增加17个基点[30] - 2025年3月净损失冲销为1.36亿美元，占平均投资组合贷款和租赁的年化比例为0.46%[46] - 2025年3月损失冲销总额为1.73亿美元，较2024年12月的1.75亿美元下降1.14%[58] - 2025年3月损失回收总额为3700万美元，较2024年12月的3900万美元下降5.13%[58] - 2025年3月净损失冲销总额为1.36亿美元，与2024年12月持平[58] - 2025年3月至2024年3月，净损失冲销占平均投资组合贷款和租赁的年化百分比分别为0.46%、0.46%、0.48%、0.49%、0.38%[59][60] - 2025年3月至2024年3月，贷款和租赁损失准备金期初分别为23.52亿美元、23.05亿美元、22.88亿美元、23.18亿美元、23.22亿美元，期末分别为23.84亿美元、23.52亿美元、23.05亿美元、22.88亿美元、23.18亿美元[60] - 2025年3月至2024年3月，未使用承诺准备金期初分别为1.34亿美元、1.38亿美元、1.37亿美元、1.54亿美元、1.66亿美元，期末分别为1.40亿美元、1.34亿美元、1.38亿美元、1.37亿美元、1.54亿美元[60] - 2025年3月至2024年3月，非应计投资组合贷款和租赁总额分别为9.66亿美元、8.23亿美元、6.86亿美元、6.06亿美元、7.08亿美元[60] - 2025年3月至2024年3月，不良资产总额分别为10.17亿美元、8.60亿美元、7.33亿美元、6.47亿美元、7.48亿美元[60] - 2025年3月至2024年3月，90天逾期贷款和租赁总额（应计）分别为3300万美元、3200万美元、4000万美元、3300万美元、3500万美元[60] - 2025年3月至2024年3月，信贷损失准备金占投资组合贷款和租赁的百分比分别为2.07%、2.08%、2.09%、2.08%、2.12%[60] - 2025年3月至2024年3月，非应计投资组合贷款和租赁占投资组合贷款和租赁的百分比分别为0.79%、0.69%、0.59%、0.52%、0.61%[60] - 2025年3月至2024年3月，不良资产占总贷款和租赁、其他不动产和收回财产的百分比分别为0.83%、0.71%、0.62%、0.55%、0.64%[60] 资本充足率相关指标变化 - 核心一级资本充足率为10.45%，低于上一季度的10.57%，与去年同期的10.47%基本持平[1] - 2025年3月CET1资本比率为10.45%，较上一季度下降12个基点，一级风险资本为11.73%，总风险资本为13.66%，杠杆率为9.19%[31] - 2025年3月CET1资本比率为10.45%，较2024年12月下降12个基点，较2024年3月下降2个基点[42] - 2025年3月CET1资本比率为10.45%，较2024年12月的10.57%下降0.12个百分点[56] - 2025年3月总风险加权资本比率为13.66%，较2024年12月的13.86%下降0.2个百分点[56] 其他财务指标变化 - 平均资产回报率为0.99%，低于上一季度的1.17%，高于去年同期的0.98%；平均普通股权益回报率为10.8%，低于上一季度的13.0%和去年同期的11.6%[1] - 2025年3月平均总资产回报率为0.99%，平均普通股权益回报率为10.8%[46] - 2025年3月平均总银行股东权益占平均资产的比例为9.50%，有形股权为9.07%，有形普通股权益（不包括AOCI）为8.07%，有形普通股权益（包括AOCI）为6.40%[31] - 2025年3月平均总股东权益占平均资产的百分比为9.50%，较2024年12月的9.40%增长0.1个百分点[56] - 2025年3月平均有形普通股股东权益回报率为15.2%，2024年3月为17.0%[70] - 2025年3月调整后平均资产回报率为1.02%，2024年3月为1.06%[70] - 本季度有效税率为21.2%，上一季度为18.8%，去年同期为21.1%[32] - 2025年假设税率为24%，2024年假设税率为23%[71] 业务线收入变化 - 财富与资产管理收入同比增长7%，商业支付收入同比增长6%[1] 股票回购与股息相关 - 本季度进行了2.25亿美元的股票回购，有形账面价值每股（不包括AOCI）较去年增长5%[3] - 2025年第一季度，公司回购了2.25亿美元的普通股，季末流通股减少约520万股[31] - 2025年3月普通股每股现金股息为0.37美元，较2024年3月增长6%[42] - 2025年3月普通股现金股息为每股0.37美元[46] - 2025年第一季度，普通股现金股息宣告为2.51亿美元，优先股为0.37亿美元[52] 资产与负债相关指标变化 - 平均生息资产中，总平均投资组合贷款和租赁较上一季度增长3%，较去年同期增长3%；其他短期投资较上一季度减少21%，较去年同期减少32%[16][17][18] - 平均存款较上一季度下降2%，较去年同期下降2%；期末总存款较上一季度下降1%，较去年同期下降2%[22][23] - 平均批发融资较上一季度增长10%，较去年同期下降10%[24][25] - 2025年3月证券和其他短期投资平均余额为710.44亿美元，较2024年12月下降5%，较2024年3月下降9%[42] - 2025年3月总资产为2126.69亿美元，较2024年3月下降1%[50] - 2025年3月总负债为1922.66亿美元，较2024年3月下降2%[50] - 2025年3月总权益为204.03亿美元，较2024年3月增长7%[50] - 2025年3月现金及银行存款为30.09亿美元，较2024年3月增长8%[50] - 2025年3月其他短期投资为149.65亿美元，较2024年3月下降34%[50] - 2025年3月存款总额为1655.05亿美元，较2024年3月下降2%[50] - 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