整体财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度摊薄后每股收益为0.71美元，净收入为4.78亿美元，较上一季度的5.82亿美元下降18%，与去年同期的4.80亿美元基本持平[1][6] - 2025年第一季度净收入为5.15亿美元，2024年同期为5.2亿美元[49] - 2025年第一季度总利息收入为24.32亿美元，2024年同期为26.08亿美元[49] - 2025年第一季度总利息支出为9.95亿美元，2024年同期为12.24亿美元[49] - 2025年第一季度净利息收入为14.37亿美元，2024年同期为13.84亿美元[49] - 2025年第一季度，公司净收入为5.15亿美元，综合收入为12.56亿美元[52] - 2025年3月净利息收入为14.37亿美元，较2024年3月增长4%[42][46][48][69] - 2025年3月非利息收入为6.94亿美元，较2024年12月下降5%，较2024年3月下降2%[42][46][48] - 2025年3月净利润为5.15亿美元，较2024年12月下降17%，较2024年3月下降1%[42][46][48] - 2025年3月普通股股东可获得的净利润为4.78亿美元，较2024年3月下降18%[46][48] - 2025年3月基本每股收益为0.71美元，较2024年12月下降17%，较2024年3月增长1%[42] - 2025年3月基本每股收益为0.71美元，摊薄后每股收益为0.71美元[46] - 2025年3月现金股息为每股0.37美元[46] - 2025年3月平均总资产回报率为0.99%，平均普通股权益回报率为10.8%[46] - 2025年3月净损失冲销为1.36亿美元，占平均投资组合贷款和租赁的0.46%[46] - 2025年3月贷款和租赁平均余额为1217.64亿美元[46] - 2025年3月监管资本比率中CET1资本为10.45%[46] - 2025年3月现金及银行存款为30.09亿美元，较2024年3月增长8%[50] - 2025年3月其他短期投资为149.65亿美元，较2024年3月下降34%[50] - 2025年3月可出售债务及其他证券为397.47亿美元，较2024年3月增长2%[50] - 2025年3月总存款为165.505亿美元，较2024年3月下降2%[50] - 2025年3月其他短期借款为5.457亿美元，较2024年3月增长90%[50] - 2025年3月总股本为20.403亿美元，较2024年3月增长7%[50] - 截至2025年3月，公司总资产为2126.69亿美元，总负债为1922.66亿美元，总权益为204.03亿美元[51] - 2025年第一季度，普通股现金股息宣告为2.51亿美元，优先股为0.37亿美元[52] - 2025年第一季度，为库存股收购股份支出2.26亿美元[52] - 2025年3月净收入为5.15亿美元，年化净收入为20.89亿美元；2024年3月净收入为5.2亿美元，年化净收入为20.91亿美元[70] - 2025年3月调整后净收入为5.29亿美元，年化调整后净收入为21.45亿美元；2024年3月调整后净收入为5.62亿美元，年化调整后净收入为22.6亿美元[70] - 2025年3月有形普通股权益回报率（含AOCI）为15.2%，2024年3月为17.0%；2025年3月有形普通股权益回报率（不含AOCI）为11.4%，2024年3月为11.9%[70] - 2025年3月资产回报率为0.99%，2024年3月为0.98%；2025年3月调整后资产回报率为1.02%，2024年3月为1.06%[70] - 2025年3月效率比率（FTE）为61.0%，2024年3月为63.9%；2025年3月调整后效率比率为60.5%，2024年3月为61.6%[70] - 2025年第一季度净利息收入（FTE）为14.42亿美元，2024年第四季度为14.43亿美元[72] - 2025年第一季度信贷损失拨备为1.74亿美元，2024年第四季度为1.79亿美元[72] - 2025年第一季度扣除信贷损失拨备后的净利息收入为12.68亿美元，2024年第四季度为12.64亿美元[72] - 2025年第一季度非利息收入为6.94亿美元，2024年第四季度为7.32亿美元[72] - 2025年第一季度非利息支出为13.04亿美元，2024年第四季度为12.26亿美元[72] - 2025年第一季度所得税前收入（FTE）为6.58亿美元，2024年第四季度为7.70亿美元[72] - 2025年第一季度净利息收入（FTE）应税等价调整为500万美元，2024年各季度为600万美元[72] 各业务线数据关键指标变化 - 财富与资产管理收入同比增长7%，商业支付收入同比增长6%[1] - 2025年第一季度商业银行业务净利息收入（FTE）为5.52亿美元，2024年第四季度为5.98亿美元[72] - 2025年第一季度消费和小企业银行业务净利息收入（FTE）为9.75亿美元，2024年第四季度为9.84亿美元[72] 资产相关数据关键指标变化 - 平均贷款和租赁组合为1212.72亿美元，较上一季度增长3%，较去年同期也增长3%[1] - 平均生息资产方面，与上一季度相比，总平均投资组合贷款和租赁增加3%；与去年同期季度相比，增加3%；平均证券（应税和免税）为570亿美元，与上一季度和去年同期季度相比保持稳定；平均其他短期投资为140亿美元，与上一季度相比下降21%，与去年同期季度相比下降32%[16][18] - 期末商业投资组合贷款和租赁为750亿美元，与上一季度相比增加3%，与去年同期季度相比增加4%；期末消费者投资组合贷款为470亿美元，与上一季度相比增加1%，与去年同期季度相比增加6%[19][20] - 期末证券（应税和免税；摊余成本）为560亿美元，与上一季度相比下降1%，与去年同期季度相比保持稳定；期末其他短期投资约为150亿美元，与上一季度相比下降13%，与去年同期季度相比下降34%[21] - 平均存款方面，与上一季度相比，总平均存款下降2%；与去年同期季度相比，下降2%；期末总存款下降1%（与上一季度比）和2%（与去年同期季度比）；本季度末投资组合贷款与核心存款比率为75%，上一季度为73%，去年同期季度为71%[22][23] - 平均批发融资方面，与上一季度相比，平均批发融资增加10%；与去年同期季度相比，下降10%[24][25] - 2025年3月贷款和租赁平均余额为1217.64亿美元，较2024年12月和2024年3月均增长3%[42] - 2025年3月证券和其他短期投资平均余额为710.44亿美元，较2024年12月下降5%，较2024年3月下降9%[42] - 2025年3月平均组合贷款和租赁总额为1212.72亿美元，较2024年12月的1178.6亿美元有所增长[55][58] - 2025年3月期末组合贷款和租赁总额为1221.91亿美元，高于2024年12月的1197.91亿美元[55] - 2025年3月监管资本总额为225.26亿美元，低于2024年12月的227.46亿美元[56] - 2025年3月风险加权资产为1649.56亿美元，高于2024年12月的1641.02亿美元[56] - 2025年3月平均总股东权益占平均资产的比例为9.50%，高于2024年12月的9.40%[56] - 2025年3月CET1资本比率为10.45%，低于2024年12月的10.57%[56] - 2025年3月平均生息资产为1928.08亿美元，平均付息负债为1442.85亿美元[69] 信贷相关数据关键指标变化 - 净冲销率为0.46%，与上一季度持平，高于去年同期的0.38%；不良资产率为0.81%，高于上一季度的0.71%和去年同期的0.64%[1] - 本季度信贷损失拨备总计1.74亿美元；季度末ACL比率为总投资组合贷款和租赁的2.07%，上一季度末为2.08%，去年同期季度末为2.12%；本季度，ACL是非执行投资组合贷款和租赁的261%，是非执行投资组合资产的253%[26] - 本季度净冲销为1.36亿美元，NCO比率为0.46%，与上一季度持平；商业净冲销为6400万美元，商业NCO比率为0.35%，较上一季度增加3个基点；消费者净冲销为7200万美元，消费者NCO比率为0.63%，较上一季度下降5个基点[27] - 与去年同期季度相比，净冲销增加2600万美元，NCO比率增加8个基点；商业NCO比率较上一年增加16个基点，消费者NCO比率较上一年下降4个基点[28] - 本季度非执行投资组合贷款和租赁为9.66亿美元，NPL比率为0.79%；与上一季度相比，NPL增加1.43亿美元，NPL比率增加10个基点；与去年同期季度相比，NPL增加2.58亿美元，NPL比率增加18个基点；本季度非执行投资组合资产为9.96亿美元，NPA比率为0.81%；与上一季度相比，NPAs增加1.43亿美元，NPA比率增加10个基点；与去年同期季度相比，NPAs增加2.53亿美元，NPA比率增加17个基点[29][30] - 2025年3月总损失冲销为1.73亿美元，低于2024年12月的1.75亿美元[58] - 2025年3月损失回收为3700万美元，低于2024年12月的3900万美元[58] - 2025年3月净损失冲销为1.36亿美元，与2024年12月持平[58] - 2025年3月至2024年3月，总净损失冲销占平均投资组合贷款和租赁的年化百分比分别为0.46%、0.46%、0.48%、0.49%、0.38%[59][60] - 2025年3月至2024年3月，贷款和租赁损失准备金期初分别为23.52亿美元、23.05亿美元、22.88亿美元、23.18亿美元、23.22亿美元，期末分别为23.84亿美元、23.52亿美元、23.05亿美元、22.88亿美元、23.18亿美元[60] - 2025年3月至2024年3月，未使用承诺准备金期初分别为1.34亿美元、1.38亿美元、1.37亿美元、1.54亿美元、1.66亿美元，期末分别为1.40亿美元、1.34亿美元、1.38亿美元、1.37亿美元、1.54亿美元[60] - 2025年3月至2024年3月，非应计投资组合贷款和租赁总额分别为9.66亿美元、8.23亿美元、6.86亿美元、6.06亿美元、7.08亿美元[60] - 2025年3月至2024年3月，总不良资产分别为10.17亿美元、8.60亿美元、7.33亿美元、6.47亿美元、7.48亿美元[60] - 2025年3月至2024年3月，90天逾期贷款和租赁总额（应计）分别为3300万美元、3200万美元、4000万美元、3300万美元、3500万美元[60] - 2025年3月至2024年3月，信贷损失准备金占投资组合贷款和租赁的百分比分别为2.07%、2.08%、2.09%、2.08%、2.12%[60] - 2025年3月至2024年3月，非应计投资组合贷款和租赁占投资组合贷款和租赁的百分比分别为0.79%、0.69%、0.59%、0.52%、0.61%[60] - 2025年3月至2024年3月，非应计投资组合资产占投资组合贷款、租赁和其他不动产的百分比分别为0.81%、0.71%、0.62%、0.55%、0.64%[60] 其他信息 - 本季度进行了2.25亿美元的股票回购，有形账面价值每股（不包括AOCI）较去年增长5%[3] - 2025年第一季度，公司回购了2.25亿美元的普通股，季末流通股减少约520万股[31] - 本季度有效税率为21.2%，上一季度为18.8%，去年同期为21.1%[32] - 公司将于今天上午9点（东部时间）召开电话会议讨论财务结果，可通过官网观看直播或回放，回放有效期30天[33] - 公司自1858年成立，是美国少数连续多年被评为全球最具道德公司的银行之一[34] - 第五第三银行是联邦特许机构，第五第三银行集团是其间接母公司，普通股在纳斯达克全球精选市场交易，代码“FITB”[35] - 财报中包含前瞻性陈述，受多种因素影响，实际结果可能与陈述有重大差异[37] - 可能导致未来结果与历史表现和前瞻性陈述有差异的因素多达45项，如信用质量恶化、资金来源不足等[38] - 应参考公司向