财务数据关键指标变化 - 截至2024年6月30日，公司总资产为181.28375亿美元，较2023年12月31日的177.12374亿美元增长2.35%[8] - 2024年第二季度，公司利息和股息收入为2.02993亿美元，较2023年同期的1.76055亿美元增长15.30%[10] - 2024年上半年，公司利息和股息收入为3.42335亿美元，较2023年同期的2.79147亿美元增长22.64%[10] - 2024年第二季度，公司利息支出为0.864亿美元，较2023年同期的0.54488亿美元增长58.56%[10] - 2024年上半年，公司利息支出为1.67767亿美元，较2023年同期的0.90711亿美元增长85.01%[10] - 2024年第二季度，公司净利息收入为1.16593亿美元，较2023年同期的1.21567亿美元下降4.09%[10] - 2024年上半年，公司净利息收入为2.3056亿美元，较2023年同期的2.45898亿美元下降6.23%[10] - 2024年第二季度，公司净利润为0.28916亿美元，较2023年同期的0.4488亿美元下降35.57%[10] - 2024年上半年，公司净利润为0.64609亿美元，较2023年同期的0.87221亿美元下降25.93%[10] - 2024年第二季度，公司综合收益为2863万美元，较2023年同期的1465.2万美元增长95.39%[11] - 2024年第二季度净利润为2.8916亿美元，2023年同期为4.488亿美元[12] - 2024年上半年净利润为6.4609亿美元，2023年同期为8.7221亿美元[13] - 2024年上半年经营活动提供净现金8.283亿美元，2023年同期为5.7941亿美元[15] - 2024年上半年投资活动使用净现金52.9763亿美元，2023年同期为22.5279亿美元[15] - 2024年上半年融资活动提供净现金33.8339亿美元，2023年同期为32.1245亿美元[15] - 2024年上半年现金、现金等价物和受限现金净减少10.8594亿美元，2023年同期增加15.3907亿美元[15] - 2024年6月30日股东权益总额为25.44279亿美元，2023年同期为24.64998亿美元[12][13] - 2024年普通股股息为每股0.36美元，2023年为每股0.35美元[12] - 2024年上半年存款增加26.3819亿美元，2023年同期减少26.9018亿美元[15] - 2024年上半年联邦住房贷款银行借款所得为117.5亿美元，2023年同期为138亿美元[15] - 2024年第一季度和上半年，归属于普通股股东的净利润分别为2638.5万美元和5954.6万美元，2023年同期分别为4234.9万美元和8215.8万美元[33] - 2024年第一季度和上半年，基本每股收益分别为0.44美元和1.00美元，2023年同期分别为0.71美元和1.39美元[33] - 2024年第一季度和上半年，摊薄每股收益分别为0.44美元和1.00美元，2023年同期分别为0.71美元和1.38美元[33] - 2024年上半年有效税率为17.6%，2023年上半年为17.9%，所得税拨备减少520万美元[153] - 2024年第二季度净利息收入较2023年同期减少500万美元，降幅4.1%；前六个月减少1530万美元，降幅6.2%[149][155] - 2024年第二季度贷款损失准备金为1050万美元，2023年同期为300万美元；年化净贷款冲销率分别为0.07%和0.02%[150] - 2024年第二季度非利息收入较2023年同期减少50万美元，降幅1.5%[151] - 2024年第二季度非利息费用（不包括重组和合并相关费用）较2023年同期增加220万美元，增幅2.3%，达到9860万美元[152] - 2024年第二季度平均贷款余额较2023年同期增加10亿美元，增幅9.5%；平均证券余额减少3.686亿美元，降幅9.2%；平均存款增加6.018亿美元，增幅4.7%[149][156][155] - 2024年第二季度利息收入较2023年同期增加2690万美元，增幅15.3%；前六个月增加6170万美元，增幅18.3%[156] - 2024年第二季度利息支出较2023年同期增加3190万美元，前六个月增加7710万美元[157] - 2024年第二季度生息负债成本较2023年同期增加97个基点，达到3.12%；计息存款利率增加117个基点，达到2.74%[157] - 截至2024年6月30日的三个月，平均生息资产为16083258000美元，收益率5.11%；2023年同期平均生息资产为15494276000美元，收益率4.59%[159] - 截至2024年6月30日的六个月，平均生息资产为15982493000美元，收益率5.04%；2023年同期平均生息资产为15337182000美元，收益率4.46%[159] - 截至2024年6月30日的三个月，贷款净利息收入较2023年同期增加29620000美元，其中规模因素增加14556000美元，利率因素增加15064000美元[162] - 截至2024年6月30日的六个月，贷款净利息收入较2023年同期增加63188000美元，其中规模因素增加27745000美元，利率因素增加35443000美元[162] - 2024年第二季度信贷损失拨备 - 贷款和贷款承诺增至10500000美元，2023年同期为3000000美元[163] - 截至2024年6月30日，不良贷款占总贷款组合的0.29%，高于2023年第二季度末的0.28%[163] - 截至2024年6月30日，受批评和分类贷款占总贷款组合的2.15%，高于2023年6月30日的1.68%[163] - 截至2024年6月30日，逾期贷款占总贷款组合的0.24%，2023年6月30日为0.21%[163] - 截至2024年6月30日的六个月，年化净贷款冲销率为0.14%，2023年同期为0.05%[163] - 截至2024年6月30日的三个月，净利息收入较2023年同期减少5018000美元；六个月较2023年同期减少15437000美元[162] - 2024年第二季度非利息收入较2023年同期减少0.5百万美元，降幅1.5%，主要因其他房地产及其他资产净收益、净互换费用和估值收入、银行持有的人寿保险减少，部分被存款服务费、抵押贷款银行业务收入和信托费增加抵消[165] - 信托费在2024年第二季度较2023年同期增加0.4百万美元，增幅5.6%，原因是信托资产市值增加，2024年6月30日信托资产达56亿美元，2023年同期为51亿美元[166] - 存款服务费在2024年第二季度较2023年同期增加0.9百万美元，增幅14.1%，原因是交易手续费收入和资金管理手续费收入增加[167] - 净互换费用和估值收入在2024年第二季度较2023年同期减少0.8百万美元，降幅32.0%，原因是互换手续费收入和现有互换公允价值调整减少[168] - 银行持有的人寿保险在2024年第二季度较2023年同期减少0.4百万美元，降幅12.5%，原因是死亡相关福利收入减少[169] - 其他房地产及其他资产净收益在2024年第二季度较2023年同期减少0.9百万美元，降幅96.1%，主要原因是2023年第二季度一项此前核销资产的收回[170] - 抵押贷款银行业务收入在2024年第二季度较2023年同期增加0.5百万美元，增幅77.9%，原因是销售利润率增加，部分被抵押贷款衍生品公允价值调整减少抵消，2024年第二季度抵押贷款总产量为1.851亿美元，较2023年同期下降10.9%[171] - 2024年第二季度非利息支出较2023年同期增加6.0百万美元，增幅6.2%，主要来自重组和合并相关费用、设备和软件费用、邮资及其他运营费用增加，部分被员工福利和工资减少抵消[172] - 工资在2024年第二季度较2023年同期减少0.5百万美元，降幅1.1%，原因是抵押贷款和分行人员配置模式效率提高导致员工人数减少，部分被正常薪酬绩效调整抵消，2024年第二季度平均全职员工较2023年同期减少6.8%[173] - 员工福利费用在2024年第二季度较2023年同期减少0.9百万美元，降幅8.1%，主要原因是员工人数减少导致健康保险缴款减少0.8百万美元[174] - 2024年第二季度所得税拨备为610万美元，较2023年同期减少300万美元；2024年前六个月所得税拨备为1380万美元，较2023年同期减少520万美元[178] - 截至2024年6月30日，总资产较2023年12月31日增长2.3%，股东权益增长0.4%[179] - 2023年12月31日至2024年6月30日，证券总额减少1.112亿美元，降幅3.3%；贷款总额为123亿美元，增加6.191亿美元，增幅5.3%；存款增加2637万美元，增幅2.0%；借款增加1250万美元，增幅9.3%[179] - 截至2024年6月30日，股权证券为1309.1万美元，较2023年12月31日增加77.1万美元，增幅6.3%；可供出售债务证券为21.02123亿美元，减少9220.6万美元，降幅4.2%；持有至到期债务证券为11.79684亿美元，减少1984.3万美元，降幅1.7%[180] - 2023年12月31日至2024年6月30日，投资证券总额减少9220万美元，降幅4.2%；可供出售投资组合减少1.413亿美元，降幅6.4%；持有至到期投资组合减少1980万美元，降幅1.7%；投资组合加权平均收益率从2.52%升至2.57%[182] - 2023年12月31日至2024年6月30日，证券未实现总损失从4.383亿美元增至4.701亿美元，增加3180万美元[183] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日，可供出售证券净未实现损失分别为2.416亿美元和2.332亿美元；持有至到期投资组合净未实现税前损失分别为1.513亿美元和1.304亿美元[184] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日，持有至到期证券应计利息分别为860万美元和880万美元[187] 各条业务线表现 - 2024年和2023年第二季度信托账户费分别为530.5万美元和500.9万美元，上半年分别为1140.5万美元和1061.4万美元[121] - 2024年和2023年第二季度商业银行业务手续费分别为129.7万美元和65万美元，上半年分别为248.5万美元和125.9万美元[121] - 2024年和2023年第二季度年金佣金分别为197.8万美元和184万美元，上半年分别为395万美元和388.5万美元[121] - 2024年第二季度，社区银行利息和股息收入2.02993亿美元，净利息收入1.16593亿美元，净收入2708.8万美元；信托和投资服务非利息收入730.3万美元，净收入182.8万美元；合并净收入2891.6万美元[130] - 2023年第二季度，社区银行利息和股息收入1.76055亿美元，净利息收入1.21567亿美元，净收入4306.4万美元；信托和投资服务非利息收入691.8万美元，净收入181.6万美元；合并净收入4488万美元[130] - 2024年上半年，社区银行利息和股息收入3.98327亿美元，净利息收入2.3056亿美元，净收入6052.2万美元；信托和投资服务非利息收入1538.5万美元，净收入408.7万美元；合并净收入6460.9万美元[130] - 2023年上半年，社区银行利息和股息收入3.36609亿美元，净利息收入2.45898亿美元，净收入8304.6万美元；信托和投资服务非利息收入1441.2万美元，净收入417.5万美元；合并净收入8722.1万美元[130] - 2024年6月30日，信托和投资服务非受托资产330万美元（含信托客户无形资产80万美元）；2023年6月30日为340万美元（含信托客户无形资产100万美元）[130] - 公司通过192家分行和182台ATM机运营，提供零售银行、信托服务等多种业务[143] 管理层讨论和指引 - 2024年7月25日，公司与Premier Financial等签订合并协议，Premier Financial股东每持有1股可换0.8股公司普通股，若未支付股息公司将现金补偿[132][133]