财务数据关键指标变化 - 截至2022年12月31日，亨廷顿银行合并报表的CET1风险资本比率为9.36%，一级风险资本比率为10.90%，总风险资本比率为13.09%，一级杠杆比率为8.60%，均高于资本充足标准[87] - 公司截至2022年12月31日的贷款损失拨备（ACL）为23亿美元[139] - 亨廷顿银行的压力资本缓冲（SCB）在2022年10月1日至2023年9月30日期间为3.3%，较之前的2.5%有所提高[84][96] - 公司商誉账面价值为56亿美元，几乎全部记录在银行层面[188] 各条业务线表现 - 中型市场银行业务服务于收入超过2000万美元的客户[25] - 商业银行业务服务于年收入最高达2000万美元的公司[30] - 公司是截至2022年9月30日联邦财年末全美SBA贷款单位数量第一的银行[30] 各地区表现 - 截至2022年6月30日，亨廷顿银行在哥伦布市存款市场份额排名第一，存款额为367.79亿美元，市场份额为37%[60] - 截至2022年6月30日，亨廷顿银行在大急流城存款市场份额排名第一，存款额为62.68亿美元，市场份额为20%[60] - 截至2022年6月30日，亨廷顿银行在阿克伦市存款市场份额排名第一，存款额为54.87亿美元，市场份额为27%[60] 管理层讨论和指引 - 公司成功部分取决于其“以人为本，数字赋能”战略计划的执行以及适应新技术和客户偏好的能力[202][204] - 公司承诺在未来五年内投入400亿美元用于社区计划（2021年6月后）[40] - 公司通过Lift Local Business项目承诺投入1亿美元支持少数族裔、女性和退伍军人拥有的小企业[40] - 亨廷顿银行于2022年1月1日将最低时薪提高至19美元，并于2023年1月1日进一步提高至20美元[50] - 公司已停止发放新的LIBOR贷款，剩余LIBOR产品（包括从TCF收购的产品）的补救工作将在2023年6月前完成[157] 公司运营与基础设施 - 公司拥有1,032个全方位服务分支机构及私人客户组办公室（截至2022年12月31日）[19] - 公司平均拥有19,920名全职等效员工（2022年）[43] - 公司总部位于俄亥俄州哥伦布市的Huntington Center，租赁该37层办公楼总可用办公空间的22%，租约至2030年，公司拥有该大楼18%的间接少数股权[214] - 公司商业总部位于密歇根州底特律市的Detroit Tower，租赁该20层办公楼全部可用办公空间，租约至2044年[214] - 公司大量内部控制措施依赖人工执行，存在未知单点故障风险[177] - 公司依赖第三方服务提供商提供关键业务基础设施，存在性能不佳或服务中断风险[184][185] - 公司依赖定量模型进行风险管理，但模型存在假设错误、数据不准确或设计缺陷风险[181][182] 人力资源与文化 - 2022年员工调查显示，87%员工对信任、85%对文化、84%对敬业度给予积极回应[46] - 82%的员工会推荐Huntington为一个理想工作场所[46] - 2022年亨廷顿银行员工志愿服务时长超过35,000小时，惠及1,300多家组织[48] - 2022年亨廷顿银行全职员工平均完成约35小时培训，同比增长14%[49] - 亨廷顿银行致力于维持约100%的薪酬公平[51] - 截至2022年12月31日，亨廷顿银行中高层及高管团队多元化比例为47%，总员工多元化比例为67%[54] - 截至2022年12月31日，亨廷顿银行高管团队和董事会多元化比例分别为50%和47%[57] 监管与合规 - 公司作为一家总资产超过1000亿美元的银行控股公司，受限于Category IV监管要求[65] - 根据《银行控制权变更法》，任何个人或实体在获得亨廷顿银行10%或以上流通普通股的投票权前，必须事先通知美联储[77] - 根据《Riegle-Neal法案》，银行控股公司（BHC）在跨州收购银行时，收购后在全国范围内控制的受保存款机构存款总额不得超过10%，在州内不得超过30%（除非是该BHC首次进入该州）[78] - 亨廷顿银行及其银行子公司必须遵守美国版巴塞尔协议III的资本要求，包括基于风险的资本和杠杆率[80] - 亨廷顿银行选择将CECL会计准则对监管资本的影响延迟至2022年1月1日，截至2022年12月31日，已逐步确认25%的累计CECL延迟影响，剩余部分将在2025年第一季度前确认[81] - 作为总资产超过1000亿美元的BHC，亨廷顿银行需遵守更严格的强化审慎标准，包括流动性、资本要求、杠杆限制、压力测试和风险管理[90] - 根据《经济增长法案》下的EPS定制规则，作为第四类银行机构，亨廷顿银行不再受公司自营压力测试要求约束，监管压力测试改为每两年一次[91] - 亨廷顿银行必须每年向美联储提交资本计划，并接受CCAR流程的监督审查，以确定其SCB要求[92][95] - 亨廷顿银行支付股息和回购股票的能力受美联储监管政策限制，需基于审查通过的资本计划，并确保支付后仍满足所有最低监管资本比率[99][101] - 银行于2022年11月30日向FDIC提交了处置计划，目前正在审查中[103] - 银行在最近一次检查中获得了最高可能的CRA总体评级“杰出”[129] - 联邦银行监管机构于2022年6月发布联合提案，拟修订CRA法规，未来大型银行获得“杰出”评级的门槛将显著提高[130] - 联邦银行监管机构于2022年4月1日生效的规则要求，银行组织在识别到“计算机安全事件”后36小时内通知其主要联邦监管机构[127] - 反洗钱法于2021年1月1日颁布，要求美国财政部发布国家优先事项，并可能在未来几年显著改变尽职调查、记录保存和报告要求[113] - 监管合规成本显著增加，可能对公司的经营业绩产生重大不利影响[196] - 未能遵守《银行保密法》等反洗钱法规可能导致重大财务损失、罚款或业务限制[200][201] - 公司必须维持最低资本比率，并可能被要求持有高于最低标准的资本，资本缓冲要求包括2.5%的CCB和CCAR流程确定的SCB[207] - 监管机构可能采取的行动包括罚款、限制股息支付、阻止并购、限制产品服务或施加额外资本要求[209] - 消费者银行业务面临更严格的监管审查，可能导致收入损失、客户赔偿、罚款、产品限制或合规成本增加[210] - 公司作为金融控股公司的资格若失效，可能被施加资本和管理整改要求，或被迫剥离银行或停止部分业务活动[211] - 网络安全和隐私法规日益严格，不合规可能导致罚款、诉讼或业务中断[175][176] 风险因素 - 美国政府的债务违约可能导致公司持有的国债和其他政府证券价值下跌，影响资本状况[143] - 利率上升会减少公司固定利率证券的价值，未实现损失影响其他综合收益和股东权益[147] - 抵押贷款服务权（MSR）的公允价值对利率变动敏感，预计未来净服务收入取决于贷款未偿本金[149] - 持续的通货膨胀可能通过增加资金成本和人才相关费用来负面影响公司盈利能力[151] - 行业竞争加剧可能导致存款外流，迫使公司更多依赖借款，从而对净息差产生不利影响[152] - 从LIBOR向替代参考利率（如SOFR）的过渡方式及其对公司资金成本、贷款和投资组合的影响尚不确定[158] - 公司主要流动性来源是大量消费者和商业客户存款[160] - 公司作为控股公司依赖子公司（主要是银行）股息支付债务和股东股息[161] - 若银行股息支付受限公司将可能减少或停止优先股和普通股股息[161] - 失去资本市场准入将影响公司满足存款人债权人借款人现金流需求的能力[163] - 信用评级下调可能增加资金成本并影响流动性和资本获取[165] - 全球经济和地缘政治不稳定可能对公司运营和财务状况产生重大不利影响[166] - 运营或安全系统故障或遭入侵可能扰乱业务并影响运营流动性和财务状况[168] - 网络安全风险包括拒绝服务攻击黑客社交工程攻击可能导致机密信息泄露[169] - 第三方供应商网络安全漏洞风险增加且监控能力有限[172] - 成功网络攻击可能导致客户流失业务中断诉讼监管罚款和声誉损害[174] - 声誉风险可能源于员工行为不端、网络安全事件、诉讼或监管结果等，影响客户保留和业务增长[212] - 气候变化带来的物理风险和转型风险可能扰乱公司运营或增加开支[189] - COVID-19疫情导致劳动力短缺、供应链中断和通胀压力，持续影响宏观经济环境[190] - 疫情导致远程工作增加，网络钓鱼和欺诈风险上升，网络安全风险加剧[193] - 公司处于高度监管行业，法规变化可能增加成本、限制业务机会并影响财务业绩[194][195] - 会计准则变更可能影响公司财务报告和运营结果的呈现方式[186] 行业与市场环境 - 借记卡交换费被限制为每笔交易0.21美元加上交易金额的0.05%，另加每笔0.01美元的欺诈调整费[131] - 作为资产超过100亿美元的发行方，公司受 Regulation II 约束并将实施新路由要求[131] - FDIC于2020年9月15日制定计划，要求DIF储备金率在8年内达到或超过法定最低标准1.35%[121] - FDIC于2022年10月通过最终规则，自2023年1月1日起将初始基本存款保险费率表统一提高2个基点[121] - 标准最高存款保险金额为每位存款人25万美元[119] - 加州消费者隐私法案于2020年1月1日生效，加州隐私权法案于2023年1月1日生效[117] - 加州隐私保护机构于2022年7月8日启动正式规则制定，最早可能在2023年4月生效[117] 公司重大事件 - 公司于2021年6月9日完成对TCF Financial Corporation的全股票收购，交易价值72亿美元[20]