收入和利润表现 - 净利息收入为15.06亿美元，同比增长11%[21]；FTE净利息收入为15.23亿美元，同比增长12%[21] - 非利息收入为6.28亿美元，同比增长20%[21] - 归属于Huntington的净收入为6.29亿美元，同比增长22%[21]；稀释后每股收益为0.41美元，同比增长24%[21] - 2025年第三季度净利息收入同比增加1.55亿美元，增幅11%[39] - 2025年前九个月净利息收入增加4.49亿美元，增长11%，净利息收益率（NIM）上升12个基点至3.12%[47] - 2025年第三季度非利息收入为6.28亿美元，同比增长1.05亿美元或20%[55] - 2025年前九个月非利息收入为15.93亿美元，同比增长1.12亿美元或8%[56] - 公司整体净收入为16.92亿美元，同比增加2.82亿美元[181] - 净利息收入第三季度为15.06亿美元，同比增长11.5%；前九个月为43.99亿美元，同比增长11.4%[212] - 第三季度归属于Huntington的净收入为6.29亿美元，同比增长21.7%；前九个月为16.92亿美元，同比增长20%[212] - 第三季度非利息收入为6.28亿美元，同比增长20.1%；前九个月为15.93亿美元，同比增长7.6%[212] - 第三季度普通股每股基本收益为0.41美元，同比增长24.2%；前九个月为1.11美元，同比增长23.3%[212] 成本和费用 - 非利息支出为12.46亿美元，同比增长10%[21] - 信贷损失拨备为1.22亿美元，同比增长15%[26] - 2025年第三季度非利息支出为12.46亿美元，同比增长1.16亿美元或10%[59] - 人事成本在第三季度增长7300万美元或11%，前九个月增长1.64亿美元或8%[59][60] - 2025年第三季度信贷损失拨备为1.22亿美元，较2024年第三季度增加1600万美元，增长15%[51] - 2025年前九个月信贷损失拨备为3.4亿美元，较去年同期增加2700万美元，增长9%[51] - 贷款损失拨备第三季度为1.22亿美元，前九个月为3.4亿美元[212] - 非利息支出第三季度为12.46亿美元，同比增长10.3%；前九个月为35.95亿美元，同比增长6.2%[212] 净息差和生息资产 - 净息差为3.13%，同比增加15个基点[25] - 平均生息资产增加108亿美元，增幅为6%[25] - 2025年第三季度净息差（NIM）为3.13%，同比上升15个基点[39] - 2025年第三季度平均生息资产增加108.4亿美元，增幅6%[39] - 2025年第三季度平均资产为2097亿美元，较2024年第三季度增加114亿美元，增长6%[40] - 2025年前九个月平均总生息资产增加128亿美元，增长7%[47] 贷款和租赁表现 - 贷款和租赁增加79亿美元，增幅6%，是总资产增长的主要驱动力[28] - 2025年第三季度平均贷款和租赁额增加114亿美元，增长9%，其中商业贷款和租赁额增加85亿美元（增长12%），消费者贷款增加29亿美元（增长5%）[40] - 2025年前九个月平均贷款和租赁额增加100.68亿美元，增长8%，其中商业贷款和租赁额增加69.97亿美元（增长10%），消费者贷款增加30.71亿美元（增长6%）[48] - 截至2025年9月30日，贷款和租赁总额为1380亿美元，较2024年12月31日增加79亿美元或6%[67][69] - 截至2025年9月30日，总贷款和租赁额为1379.56亿美元，较2024年12月31日的1300.42亿美元增长6%[72] - 贷款和租赁总额从1300.42亿美元增至1379.56亿美元，增长约6.1%[210] 存款和负债 - 总负债为1879亿美元，较2024年底增加35亿美元，增幅2%[28] - 总存款增加28亿美元，增幅2%；长期债务增加9.41亿美元，增幅6%[28] - 2025年前九个月平均总负债增加121亿美元，增长7%，主要由平均存款增加97亿美元（增长6%）和平均总借款增加26亿美元（增长16%）驱动[49] - 2025年前九个月平均计息存款增加100.6亿美元，增长8%，但平均无息存款减少3.77亿美元，下降1%[49] - 总存款为1652.12亿美元，较2024年12月31日的1624.48亿美元增长28亿美元或2%[131] - 存款构成中，有息活期存款为460.56亿美元（占28%），货币市场存款为628.37亿美元（占38%）[133] - 受保存款占总存款比例约为70%（1159.78亿美元），未受保存款为492.34亿美元（占30%）[132][133] - 总存款从1624.48亿美元增至1652.12亿美元，增长约1.7%[210] 资产和投资证券 - 截至2025年9月30日，总资产为2102亿美元，较2024年12月31日增加60亿美元，增幅3%[28] - 投资证券减少19亿美元，降幅4%，部分抵消了总资产的增长[28] - 投资证券总额为418亿美元，较2024年12月31日的437亿美元减少19亿美元[138] - 现金及现金等价物为127亿美元[137] - 投资证券组合的久期（经对冲后）为4.2年[138] - 总资产从2024年12月31日的2042.3亿美元增长至2025年9月30日的2102.28亿美元，增幅约2.9%[210] 资本和流动性 - 有形普通股权益与有形资产比率升至6.8%，较2024年底的6.1%有所改善[29] - 普通股权一级资本比率（CET1）为10.6%，略高于2024年底的10.5%[29] - 2025年前九个月平均股东权益增加11亿美元，增长6%[50] - 母公司现金及现金等价物在2025年9月30日和2024年12月31日均为41亿美元[144] - 当前季度宣布的股息总额预计约为2.69亿美元[146] - 2025年前九个月，银行向母公司支付的普通股股息为7.5亿美元，优先股股息为3400万美元[147] - 公司董事会批准了高达10亿美元的普通股回购授权[173] - 截至2025年9月30日，合并CET1风险资本比率为10.6%，较2024年12月31日的10.5%有所上升[166][168] - 截至2025年9月30日，合并一级风险资本比率为12.4%，较2024年12月31日的11.9%有所上升[166] - 截至2025年9月30日，股东权益总额为222亿美元，较2024年12月31日增加25亿美元，增幅为13%[171] - 2025年第三季度发行了7.41亿美元的永久优先股[171] - 公司的压力资本缓冲要求为2.5%[169] - 截至2025年9月30日，合并总风险加权资产为1502.19亿美元[166] - 股东权益总额从197.82亿美元增至222.86亿美元，增长约12.7%[210] 信贷质量和拨备 - 贷款和租赁的拨备覆盖率（ACL）为1.86%，去年同期为1.93%[26] - 商业地产贷款组合总额从2024年12月31日的110.78亿美元下降至2025年9月30日的107.32亿美元，减少3.46亿美元，降幅3%[79] - 商业地产组合的贷款损失准备金覆盖率分别为2025年9月30日的3.9%和2024年12月31日的4.3%[79] - 办公室地产组合总额为14.19亿美元，占贷款总额的1%，其贷款损失准备金率约为11%[80] - 2025年第三季度净核销额为7500万美元，占平均总贷款和租赁额的0.22%，同比减少1800万美元[82] - 截至2025年9月30日，非应计贷款和租赁额为8.08亿美元，占总贷款的0.59%[84] - 办公室地产组合中有1500万美元贷款逾期30天或以上[80] - 2025年第三季度商业净核销额减少1800万美元至3600万美元[82] - 截至2025年9月30日，总信用损失准备金（ACL）为26亿美元，占贷款和租赁总额的1.86%，而2024年12月31日为24亿美元，占比1.88%[98] - 2025年第三季度年化净核销率（NCOs）为平均贷款和租赁总额的0.22%，低于去年同期（2024年第三季度）的0.30%[100] - 2025年第三季度商业贷款和租赁年化净核销率为0.18%，低于去年同期的0.31%[100] - 2025年第三季度消费贷款年化净核销率为0.27%，略低于去年同期的0.28%[100] - 2025年前九个月年化净核销率为0.23%，低于去年同期的0.30%[101] 业务线表现 - 消费者与区域银行业务净收入为9.98亿美元，同比下降1亿美元或9%[182] - 消费者与区域银行业务净利息收入为30.18亿美元，同比微增500万美元，平均贷款租赁额增长47.38亿美元或7%至731.76亿美元[182] - 消费者与区域银行业务信贷损失拨备为3.06亿美元，同比增加7900万美元或35%[182] - 商业银行业务净收入为8.93亿美元，同比增加4000万美元或5%[184] - 商业银行业务净利息收入为15.64亿美元，同比下降1500万美元或1%，净息差下降35个基点至3.33%[184] - 商业银行业务信贷损失拨备为3400万美元，同比减少5200万美元或60%[184] - 资金转移定价（FTP）方法将利率风险集中至资金部/其他职能，其净利息损失为1.83亿美元，同比改善4.59亿美元或71%[187] - 资金部/其他职能净损失为1.99亿美元，较上年同期5.41亿美元净损失改善3.42亿美元或63%[187] - 商业银行业务平均存款额为441.29亿美元，同比增加64.08亿美元或17%[184] 利率风险敏感性 - 在当前始于2024年第三季度的降息周期中，Huntington的累计总存款贝塔（总存款成本）为32%[106] - 在+200个基点的利率情景下，截至2025年9月30日的12个月净利息收入风险（NII at Risk）为增加1.7%[109] - 在-200个基点的利率情景下，截至2025年9月30日的12个月净利息收入风险（NII at Risk）为减少1.8%[109] - 在+200个基点的即时利率冲击下，截至2025年9月30日的股权经济价值风险（EVE at Risk）为减少7.7%[113] - 在-200个基点的即时利率冲击下，截至2025年9月30日的股权经济价值风险（EVE at Risk）为减少0.4%[113] 收购活动 - 完成对Veritex的收购，交易对价约17亿美元，Veritex资产为128亿美元[17] - 宣布收购Cadence，交易对价约74亿美元，Cadence资产为530亿美元[18] 其他非利息收入构成 - 其他非利息收入在第三季度增长3500万美元或106%，主要由于出售部分信托和托管业务获得2400万美元收益[55] - 资本市场和咨询费在第三季度增长1600万美元或21%，前九个月增长3800万美元或18%[55][56] - 客户存款和贷款费在第三季度增长1600万美元或19%，前九个月增长3700万美元或15%[55][56] - 2025年第二季度因公司债务证券重新定位导致证券销售净损失5800万美元[56] 特定贷款组合和地区风险 - 金融和保险行业商业贷款从2024年12月31日的65.89亿美元增至2025年9月30日的94.5亿美元，增长43%[72] - 俄亥俄州商业地产贷款占比从2024年12月31日的17%上升至2025年9月30日的19%，金额增至20.21亿美元[78] 税务 - 2025年第三季度所得税准备金为1.33亿美元，有效税率为17.4%，低于上年同期的18.2%[61] 融资和衍生品 - 批发融资总额为246亿美元，较2024年底的236亿美元增加10亿美元[136] - 总掉期组合名义价值为423.11亿美元，公允价值为2.09亿美元[118] - 抵押服务权（MSR）资本化价值为5.76亿美元，对应服务抵押贷款规模为344亿美元[122] 流动性管理 - 选定的或有流动性来源为1087.37亿美元，包括美联储（FRB）703.12亿美元的未使用担保借款能力[142] 压力测试和宏观经济情景 - 公司基于不利情景假设的信用损失准备金(ACL)在2025年9月30日可能增加约7亿美元[204] - 在不利情景下，预计2025年底失业率将升至6.0%，较基线情景的4.4%高出160个基点[203] - 在不利情景下，预计2026年底失业率将升至8.4%，较基线情景的4.8%高出360个基点[203] - 不利情景预计2025年第四季度GDP将下降3.0%，而基线情景为增长1.0%[203] - 不利情景预计2026年全年GDP将下降1.7%，而基线情景为增长1.4%[203] 方法论和关键会计政策 - 公司使用完全应税等价(FTE)基础计算净利息收入等非GAAP财务指标[192][193] - 公司使用有形普通股权益与有形资产的比率等非监管资本比率评估资本充足性[194][195] - 信用损失准备金(ACL)的估算受宏观经济预测影响，关键参数包括失业率和GDP[201] - 公司采用概率加权方法，结合基线、不利和更有利的经济情景来制定定量估算[202] - 信用损失准备金估算涉及对违约概率、违约损失率和违约风险敞口的预测[199]

公司概况 - 公司为一家位于俄亥俄州哥伦布市的区域性银行控股公司，在纳斯达克交易，代码为HBANM [1] - 业务范围涵盖商业和消费银行、抵押贷款银行以及财富管理等一系列金融服务 [1] - 主要竞争对手包括Fifth Third Bancorp和KeyCorp等其他区域性银行 [1] 2025年第三季度财务业绩 - 每股收益为0.41美元，超出市场预估的0.37美元 [2][6] - 营收达到约21.3亿美元，超出市场预估的20.5亿美元 [2][6] - 强劲的业绩表现得益于稳健的净利润增长以及稳定的贷款损失拨备 [3][6] 资产质量与风险管理 - 公司不良资产水平有所下降 [3] - 贷款损失拨备对不良资产的覆盖率约为300%，体现了审慎的风险管理策略 [3] 市场估值与盈利能力指标 - 市盈率为16.02倍，市销率为3.54倍，显示市场对其盈利和营收给予积极估值 [4] - 企业价值与销售额的比率为4.28，企业价值与营运现金流的比率为25.84 [4] - 盈利收益率为6.24%，反映了股东投资的回报水平 [5] 财务健康状况 - 债务与权益比率为0.86，表明公司采用均衡的资产融资方式 [5] - 流动比率为0.13，反映了公司用短期资产覆盖短期负债的能力 [5]

收入和利润表现 - 净利息收入为15.23亿美元，环比增长3%，同比增长12%[10] - 归属于亨廷顿银行的净收入为6.29亿美元，环比增长17%，同比增长22%[10] - 摊薄后每股收益为0.41美元，环比增长21%，同比增长24%[10] - 年初至今净收入适用于普通股为16.11亿美元，同比增长24%[11] - 2025年第三季度净利息收入为15.23亿美元，环比增长2.7%，同比增长11.6%[21] - 2025年第三季度净利息收入为15.06亿美元，环比增长2.7%（上季度为14.67亿美元），同比增长11.5%（去年同期为13.51亿美元）[25] - 2025年第三季度总营收（完全纳税等价基础）为21.51亿美元，环比增长10.1%（上季度为19.54亿美元），同比增长14.0%（去年同期为18.87亿美元）[25] - 2025年第三季度归属于Huntington的净收入为6.29亿美元，环比增长17.4%（上季度为5.36亿美元），每股摊薄收益为0.41美元[25] - 2025年第三季度有形普通股回报率为17.8%，高于前一季度的16.1%和2024年同期的16.2%[42] - 净利息收入增长11%至44.47亿美元，净息差扩大12个基点至3.12%[48][50] - 总营收增长10%至60.40亿美元，其中净利息收入增长11%至43.99亿美元[51] - 归属于亨廷顿的净收入增长20%至16.92亿美元，普通股每股摊薄收益增长24%至1.09美元[51] 净息差和利率相关指标 - 净息差为3.13%，环比上升2个基点，同比上升15个基点[10] - 净息差连续五个季度上升，2025年第三季度达到3.13%，较上季度的3.11%和2024年同期的2.98%均有所提高[23] - 总生息资产收益率从2024年第三季度的5.62%下降至2025年第三季度的5.39%，而总计息负债成本率从3.32%下降至2.81%，利差扩大至2.58%[23] - 商业贷款收益率从2024年第三季度的6.53%下降至2025年第三季度的6.25%，其中商业地产建筑贷款收益率下降显著，从8.52%降至7.11%[23] - 存款总成本从2024年第三季度的2.40%下降至2025年第三季度的2.00%，定期存款成本从4.66%降至3.60%[23] - 总生息资产收益率下降20个基点至5.39%，总付息负债成本下降46个基点至2.84%[48] - 商业贷款总额利息收入增长6%至35.75亿美元，但收益率下降31个基点至6.22%[46][48] - 消费贷款总额利息收入增长9%至23.72亿美元，收益率上升17个基点至5.50%[46][48] - 计息存款总额利息支出下降9%至24.62亿美元，平均成本下降46个基点至2.45%[46][48] 贷款和租赁表现 - 平均贷款和租赁额为1359.44亿美元，环比增长2%，同比增长9%[10] - 贷款和租赁总额从2024年12月31日的1300.42亿美元增长6%至2025年9月30日的1379.56亿美元[16] - 商业和工业贷款从2024年12月31日的568.09亿美元增长至2025年9月30日的629.78亿美元，占贷款总额比例从43%提升至45%[17] - 商业银行业务贷款从2024年12月31日的578.58亿美元增长至2025年9月30日的627.55亿美元，占贷款总额比例从44%提升至45%[17] - 总贷款和租赁平均余额为1359.44亿美元，环比增长2%，同比增长9%[19] - 商业和工业贷款平均余额为614.4亿美元，环比增长3%，同比增长18%[19] - 消费者贷款平均余额为583.29亿美元，环比增长1%，同比增长5%[19] - 2025年前九个月总贷款和租赁平均余额为1333.44亿美元，同比增长8%（100.68亿美元）[44] - 2025年前九个月商业和工业贷款平均余额为594.77亿美元，同比增长15%（79.6亿美元）[44] - 2025年前九个月汽车贷款平均余额为151.67亿美元，同比增长16%（21.23亿美元）[44] 存款表现 - 存款总额从2024年12月31日的1624.48亿美元增长2%至2025年9月30日的1652.12亿美元[16] - 货币市场存款从2024年9月30日的564.34亿美元增长至2025年9月30日的628.37亿美元，占存款总额比例从36%提升至38%[18] - 定期存款从2024年9月30日的158.99亿美元下降至2025年9月30日的127.37亿美元，占存款总额比例从10%降至8%[18] - 商业银行业务存款从2024年9月30日的415.97亿美元增长至2025年9月30日的476.51亿美元，占存款总额比例从26%提升至28%[18] - 计息存款平均余额为1358.04亿美元，环比增长1%，同比增长6%[19] - 定期存款平均余额为127.73亿美元，环比下降4%，同比下降17%[19] - 2025年前九个月货币市场存款平均余额为611.11亿美元，同比增长14%（76.16亿美元）[44] 资产和负债规模 - 截至期末总资产为2102.28亿美元，环比增长1%，同比增长5%[10] - 总资产从2024年12月31日的2042.3亿美元增长3%至2025年9月30日的2102.28亿美元[16] - 总生息资产平均余额为1927.32亿美元，环比增长1%，同比增长6%[19] - 总计息负债平均余额为1545.04亿美元，环比增长1%，同比增长7%[19] - 2025年前九个月长期债务平均余额为173.72亿美元，同比增长16%（24.36亿美元）[44] - 2025年第三季度末总资产为2102.28亿美元，较2024年同期增长4.8%（96.93亿美元）[39] 信贷损失和资产质量 - 信贷损失准备金为1.22亿美元，环比增长18%，同比增长15%[10] - 年化净核销率为0.22%，高于上季度的0.20%，但低于去年同期的0.30%[10] - 2025年第三季度信贷损失拨备为1.22亿美元，环比增长18.4%（上季度为1.03亿美元），同比增长15.1%（去年同期为1.06亿美元）[25] - 本季度净冲销额环比增长14%至7500万美元[30] - 商业和工业贷款净冲销额环比增长22%至3900万美元[30] - 其他消费贷款净冲销额环比增长9%至2400万美元[30] - 总净冲销率环比上升2个基点至0.22%[30] - 商业房地产贷款净冲销额为负400万美元，连续第二个季度为净回收[30] - 2025年第三季度末总不良资产（NPAs）为8.21亿美元，较上季度8.52亿美元下降3.6%[31] - 2025年第三季度末总非应计贷款和租赁（NALs）为8.08亿美元，占贷款总额的0.59%，低于上季度的0.62%[31] - 2025年第三季度新增不良资产为2.52亿美元，低于上季度的3.43亿美元[31] - 2025年第三季度末商业和工业非应计贷款为4.55亿美元，较上季度4.89亿美元下降7.0%[31] - 2025年第三季度末应计逾期90天以上贷款总额为2.34亿美元，占贷款总额的0.17%[34] - 贷款和租赁损失拨备期末余额环比增长2%至23.74亿美元[29] - 本季度信贷损失总拨备环比增长2%至25.62亿美元[29] - 信贷损失拨备增长9%至3.40亿美元[51] - 期末贷款和租赁损失拨备(ALLL)为23.74亿美元，较期初的22.44亿美元增加13亿美元[55] - 期末总信贷损失拨备(ACL)为25.62亿美元，较2024年同期的24.36亿美元增加1.26亿美元[55] - 贷款和租赁损失拨备率(ALLL/总贷款)为1.72%，低于2024年同期的1.77%[55] - 净冲销总额为2.27亿美元，较2024年同期的2.75亿美元下降17.5%[57] - 年化净冲销占平均贷款比例为0.23%，低于2024年同期的0.30%[57] - 商业房地产贷款净回收1500万美元，年化净冲销率为-0.18%，而2024年同期为净冲销5400万美元，年化率0.59%[57] - 其他消费贷款净冲销6800万美元，年化率4.89%，较2024年同期的6.25%有所改善[57] - 不良贷款和租赁(NALs)总额为8.08亿美元，较2024年同期的7.38亿美元增加7000万美元[59] - 不良资产(NPAs)总额为8.21亿美元，较期初的8.22亿美元基本持平，但高于2024年同期的7.84亿美元[59] - 不良贷款率(NALs/总贷款)为0.59%，略高于2024年同期的0.58%[59] 资本充足率 - 普通股权一级资本比率（CET1）为10.6%，环比上升10个基点[10] - 2025年第三季度末普通股一级资本（CET1）比率为10.6%，高于上季度的10.5%[35] - 2025年第三季度末风险加权资产（RWA）为1502.21亿美元，较上季度1486.02亿美元增加1.1%[35] - 2025年第三季度末总风险资本比率为14.7%，高于上季度的14.1%[35] - 2025年第三季度末一级杠杆比率为9.0%，高于上季度的8.5%[35] - 2025年第三季度末普通股一级资本（CET1）为159.24亿美元，较上季度155.39亿美元增加2.5%[35] 非利息收入和支出 - 2025年第三季度非利息收入为6.28亿美元，环比大幅增长33.3%（上季度为4.71亿美元），主要受资本市场和咨询费用（增长11.9%至9400万美元）等因素推动[25] - 非利息支出在2025年第三季度为12.46亿美元，环比增长4.1%（上季度为11.97亿美元），人员成本是主要支出项，达7.57亿美元[25] - 抵押银行收入环比增长54%至4300万美元[26] - 抵押贷款发起量环比下降7%至22.43亿美元[26] - 第三方抵押贷款服务组合环比增长1%至343.7亿美元[26] - 抵押银行收入增长3%至1.02亿美元，抵押贷款发起量增长17%至62.54亿美元[52] - 非利息支出增长6%至35.95亿美元，其中人事成本增长8%至21.50亿美元[51] 股东权益和账面价值 - 股东权益总额从2024年12月31日的197.82亿美元增长13%至2025年9月30日的222.86亿美元[16] - 优先股从2024年12月31日的19.89亿美元大幅增长37%至2025年9月30日的27.31亿美元[16] - 2025年第三季度末普通股每股有形账面价值为9.54美元，高于2024年同期的8.65美元[38] - 2025年第三季度有形普通股权益/有形资产比率为6.8%，高于2024年同期的6.4%[39] - 2025年第三季度有形普通股权益/风险加权资产比率为9.3%，高于2024年同期的8.8%[39] 生息与计息项目明细 - 生息资产总利息收入为26.17亿美元，环比增长1.7%，同比增长1.9%[21] - 计息负债总利息支出为10.94亿美元，环比增长0.5%，同比下降9.1%[21]

收入和利润表现 - 2025年第二季度净利息收入为14.67亿美元，同比增长1.55亿美元或12%[19][23] - 2025年第二季度净收入为5.36亿美元，同比增长6200万美元或13%[19][22] - 2025年第二季度每股摊薄收益为0.34美元，同比增长0.04美元或13%[19][22] - 净利息收入在2025年第二季度为14.83亿美元，同比增长1.58亿美元或12%，净息差为3.11%，上升12个基点[38][40] - 净利息收入（FTE）在2025年前六个月增加2.99亿美元，增幅达11%，净利息收益率（NIM）提高11个基点至3.11%[48] - 2025年上半年非利息收入增加700万美元，增长1%[57] - 2025年前六个月，归属于Huntington的净收入为10.63亿美元，其中消费者与区域银行业务贡献6.16亿美元，商业银行业务贡献5.52亿美元[186] - 消费者与区域银行业务净收入为6.16亿美元，同比下降1亿美元或14%[188] - 商业银行业务净收入为5.52亿美元，同比增加2600万美元或5%[190] - 资金与其他业务净亏损为1.05亿美元，较上年同期净亏损3.49亿美元有所改善[194][196] 成本和费用表现 - 2025年第二季度非利息支出为11.97亿美元，同比增加8000万美元或7%[19][25] - 2025年第二季度信贷损失拨备为1.03亿美元，同比增加300万美元或3%[19][24] - 2025年上半年非利息支出增加9500万美元，增长4%[61] - 2025年前六个月信贷损失拨备为2.18亿美元，同比增加1100万美元，增幅达5%[52][54] - 消费者与区域银行业务信贷损失拨备为1.85亿美元，同比增加6300万美元或52%[188] - 商业银行业务信贷损失拨备为3300万美元，同比大幅减少5200万美元或61%[190] 非利息收入表现 - 2025年第二季度非利息收入为4.71亿美元，同比减少2000万美元或4%[19][25] - 2025年第二季度非利息收入为4.71亿美元，同比下降2000万美元，降幅4%，主要受证券销售净亏损5800万美元影响[55][56] - 财富和资产管理收入在第二季度增长1200万美元，增幅13%；客户存款和贷款费用增长1200万美元，增幅14%[56] - 财富和资产管理收入增加2500万美元，增长14%[57] - 资本市场和咨询费增加2200万美元，增长17%[57] - 客户存款和贷款费用增加2100万美元，增长13%[57] - 支付和现金管理收入增加2000万美元，增长7%[57] 业务线表现 - 消费者与区域银行业务净利息收入为19.57亿美元，基本持平，但净息差下降5个基点至3.48%[188] - 商业银行业务净利息收入为10.26亿美元，同比下降2400万美元或2%，净息差下降37个基点至3.34%[190] - 商业银行业务平均存款为430.02亿美元，同比大幅增加67.91亿美元或19%[190] - 资金与其他业务净利息损失为9000万美元，同比改善3.24亿美元或78%[194] - 公司总平均员工人数增加，其中消费者与区域银行业务增加84人，商业银行业务减少184人或8%[188][190] 贷款和租赁组合 - 截至2025年6月30日贷款和租赁总额增加49亿美元或4%[26] - 2025年第二季度平均总资产为2078.52亿美元，同比增长132.94亿美元或7%，主要由平均贷款和租赁资产增长97.95亿美元或8%驱动[38][41] - 平均商业贷款和租赁资产为756.36亿美元，同比增长66.78亿美元或10%[38][41] - 平均消费贷款为575.35亿美元，同比增长31.17亿美元或6%[38][41] - 平均总资产增加140亿美元，增幅达7%，至2065亿美元，主要由平均贷款和租赁增加94亿美元（增幅8%）所驱动[49] - 平均商业贷款和租赁增加62亿美元，增幅达9%，至748亿美元；平均消费贷款增加31亿美元，增幅达6%，至572亿美元[49] - 截至2025年6月30日，贷款和租赁总额为1349.6亿美元，较2023年12月31日的1300.42亿美元增加49.18亿美元，增长4%[68] - 商业和工业贷款为607.23亿美元，占总贷款组合的45%，较2023年末的568.09亿美元（占比43%）有所增长[69] - 多户住宅地产贷款为39.47亿美元，占总贷款组合的3%[77] - 商业房地产（CRE）投资组合总额从2024年12月31日的110.78亿美元下降至2025年6月30日的106.98亿美元，减少3.8亿美元，降幅3%[79] - 商业和工业贷款平均余额为593.93亿美元，同比增长76.69亿美元或15%[38] - 商业房地产贷款平均余额为107.85亿美元，同比下降13.78亿美元或11%[38] 存款和负债表现 - 平均总存款在2025年第二季度增长99亿美元或6%，其中平均计息存款增长102.36亿美元或8%，平均不计息存款下降3.85亿美元或1%[38][42] - 平均总负债增长120.02亿美元或7%，达到1872.54亿美元[38][42] - 平均付息负债增加140亿美元，增幅达10%，导致净利息收入增长部分被抵消[48] - 平均总负债增加130亿美元，增幅达8%，主要由平均存款增加104亿美元（增幅7%）所驱动[50] - 平均付息存款增加110亿美元，增幅达9%，至1334亿美元，其中货币市场存款和计息活期存款增长，而定期和储蓄存款下降[50] - 截至2025年6月30日，总存款为1634亿美元，较2024年12月31日的1624亿美元增加9.32亿美元，增幅为1%[135] - 截至2025年6月30日，存款构成包括：无息活期存款286.56亿美元（占18%），有息活期存款454.68亿美元（占28%），货币市场存款609.98亿美元（占37%），储蓄存款151.12亿美元（占9%），定期存款131.46亿美元（占8%）[137] - 截至2025年6月30日，已投保存款占比为71%（1153.86亿美元），未投保存款占比为29%（479.94亿美元）[137] 资产质量和信贷风险 - 2025年第二季度净核销额（NCOs）为6600万美元，年化后占平均贷款和租赁总额的0.20%，较上年同期的9000万美元（0.29%）减少2400万美元[83] - 不良资产（NPAs）从2024年12月31日的8.22亿美元增至2025年6月30日的8.52亿美元，增加3000万美元，增幅4%[83] - 非应计贷款和租赁（NALs）从2024年12月31日的7.83亿美元增至2025年6月30日的8.42亿美元，非应计贷款占比从0.60%升至0.62%[85] - 信用损失准备金（ACL）从2024年12月31日的24.46亿美元增至2025年6月30日的25.15亿美元，但ACL占总贷款和租赁的比例从1.88%微降至1.86%[98][99] - CRE投资组合的减值准备覆盖率从2024年12月31日的4.3%下降至2025年6月30日的3.9%[79] - 写字楼CRE投资组合为15亿美元，占贷款和租赁总额的1%，其专项减值准备（ACL）覆盖率约为11%[80] - 商业和工业（C&I）贷款的减值准备（ALLL）从2024年12月31日的9.47亿美元增至2025年6月30日的10.68亿美元，占比从42%升至45%[98] - 2025年第二季度净核销额(NCOs)为6600万美元，年化后占平均贷款和租赁总额的0.20%，低于去年同期的9000万美元（0.29%）[102] - 2025年第二季度商业房地产贷款实现净回收300万美元，年化核销率为-0.14%，而去年同期为净核销3600万美元（核销率1.19%）[102] - 2025年上半年净核销总额为1.52亿美元，年化核销率为0.23%，低于去年同期的1.82亿美元（0.30%）[103] 资本和流动性 - 截至2025年6月30日普通股有形资产比率增至6.6%[27] - 平均股东权益为205.98亿美元，同比增长12.92亿美元或7%[38][43] - 截至2025年6月30日，合并CET1风险资本比率为10.5%，与2024年12月31日持平[170][173] - 截至2025年6月30日，股东权益总额为209亿美元，较2024年12月31日增加12亿美元（增长6%）[176] - 截至2025年6月30日，合并总风险加权资产为1486.02亿美元，较2024年12月31日的1436.5亿美元有所增加[170][173] - 公司的压力资本缓冲（SCB）要求自2024年10月1日起为2.5%[174] - 截至2025年6月30日，银行层面的CET1风险资本比率为11.4%，高于合并层面的10.5%[170] - 截至2025年6月30日，合并一级杠杆比率为8.5%，略低于2024年12月31日的8.6%[170] - 截至2025年6月30日，合并总风险资本为210.03亿美元，银行层面总风险资本为205.8亿美元[170] - 公司使用有形普通股权益与有形资产的比率等非监管资本比率评估资本充足性[204] - 非监管资本比率被视为反映公司抵御意外市场状况能力的补充指标[205] - 截至2025年6月30日，现金及现金等价物为104亿美元，较2024年12月31日的128亿美元减少25亿美元[142] - 截至2025年6月30日，投资证券总额为448亿美元，较2024年12月31日的437亿美元增加11亿美元[144] - 截至2025年6月30日，主要或有流动性来源为1032亿美元，包括：美联储未使用担保借款能力677.76亿美元，联邦住房贷款银行（FHLB）159.24亿美元，未质押投资证券（按市价计）109.17亿美元，存放于美联储的计息存款85.83亿美元[148] - 截至2025年6月30日，母公司现金及现金等价物为36亿美元，而2024年12月31日为41亿美元[150] - 基于每股0.155美元的季度股息，普通股季度股息现金需求估计约为2.26亿美元，优先股季度股息现金需求估计约为2700万美元[152] - 2025年上半年，银行向母公司支付了7.5亿美元的普通股股息和2200万美元的优先股股息[153] - 2025年4月16日，董事会批准了高达10亿美元的普通股回购授权，尚未执行回购[178] 利率风险和市场风险 - 公司累计总存款贝塔（总存款成本）为38%[108] - 在+200个基点利率缓变情景下，截至2025年6月30日的未来12个月净利息收入风险(NII at Risk)为+1.5%[111] - 在-200个基点利率缓变情景下，截至2025年6月30日的未来12个月净利息收入风险(NII at Risk)为-1.9%[111] - 在+200个基点利率瞬时冲击情景下，截至2025年6月30日的经济价值权益风险(EVE at Risk)为-9.0%[116] - 在-200个基点利率瞬时冲击情景下，截至2025年6月30日的经济价值权益风险(EVE at Risk)为+0.7%[116] - 截至2025年6月30日，用于资产负债管理的衍生品组合名义本金总额为461.66亿美元，公允价值为1.95亿美元[121] - 截至2025年6月30日，贷款相关的“收固定付SOFR”利率互换名义本金为140.50亿美元，加权平均固定利率为3.15%[121] 管理层讨论、指引和宏观经济假设 - 公司宣布以约19亿美元的全股票交易收购Veritex Holdings, Inc.，后者截至2025年6月30日拥有125亿美元资产[16] - 公司用于ACL确定的基准经济情景预测，到2025年第四季度失业率将升至4.4%，到2026年底升至4.9%[88][91] - 信贷损失准备金（ACL）基于对贷款组合预期终身信用损失的当前估计[209] - 宏观经济预测是影响ACL估计的最重要判断之一[211] - 公司采用包含基线、不利和更有利情景的概率加权方法来制定定量估计[212] - 在不利情景下，预计2025年底失业率为7.2%，比基线情景的4.4%高出280个基点[213] - 在不利情景下，预计2026年底失业率为8.2%，比基线情景的4.9%高出330个基点[213] - 不利情景下，预计2025年下半年GDP下降3.0%，而基线情景为增长1.4%[213] - 不利情景下，预计2026年全年GDP下降1.7%，而基线情景为增长1.5%[213] 其他重要内容 - 截至2025年6月30日总资产为2077亿美元，较2024年末增加35亿美元或2%[26] - 平均生息资产在2025年第二季度为1910.92亿美元，同比增长130.30亿美元或7%[38][40] - 平均生息资产总额增加138亿美元，增幅达8%，至1897亿美元[48][49] - 俄亥俄州是CRE投资组合的最大集中地，2025年6月30日金额为19.74亿美元，占总CRE的18%[78] - 截至2025年6月30日，抵押服务权（MSR）资本化总额为5.67亿美元，对应服务339亿美元的抵押贷款[126]

财务数据关键指标变化 - 2025年第二季度，Huntington预计每股收益0.34美元，与上一季度持平，较去年同期增长超13%[12] - 2025年第二季度，Huntington净利息收入15亿美元，较上一季度增加4100万美元（3%），较去年同期增加1.55亿美元（12%）[12] - 2025年第二季度，Huntington平均贷款和租赁为1332亿美元，较上一季度增加23亿美元（2%），较去年同期增加98亿美元（8%）[12] - 2025年第二季度，Huntington平均存款为1634亿美元，较上一季度增加18亿美元（1%），较去年同期增加99亿美元（6%）[12] - 2025年第二季度，Huntington净冲销率为平均总贷款和租赁的0.20%，较上一季度低6个基点[12] - 截至季度末，Huntington信贷损失准备金为25亿美元，占总贷款和租赁的1.86%，较上一季度增加3700万美元[12] - 2025年第二季度，Huntington有形账面价值每股9.13美元，较上一季度增加0.33美元（4%），较去年同期增加1.24美元（16%）[12] 其他财务数据 - 截至2025年3月31日，Veritex报告资产约130亿美元，贷款90亿美元，存款110亿美元[3] 管理层讨论和指引 - 根据协议，Huntington将以100%股票交易方式，为Veritex每股已发行股份发行1.95股股票，交易总价值19亿美元[9] - 此次合并预计在2025年第四季度初完成，需获得监管批准和满足惯常成交条件[8] 其他没有覆盖的重要内容 - 亨廷顿将向美国证券交易委员会提交S - 4表格注册声明，包含维瑞泰克斯的委托书声明和亨廷顿的招股说明书等相关文件[22] - 涉及亨廷顿和维瑞泰克斯的拟议交易将提交给维瑞泰克斯股东审议[22] - 投资者和维瑞泰克斯股东应阅读交易相关注册声明、委托书声明/招股说明书及其他相关文件[22] - 股东可在SEC网站免费获取最终委托书声明/招股说明书等文件[22] - 也可向亨廷顿或维瑞泰克斯投资者关系部门免费索取相关文件[22] - 亨廷顿、维瑞泰克斯及其部分董事和高管可能被视为拟议交易中征集维瑞泰克斯股东委托书的参与者[23] - 亨廷顿董事和高管利益相关信息可在其2025年股东年会最终委托书声明及其他SEC文件中获取[23] - 维瑞泰克斯董事和高管利益相关信息可在其2025年股东年会最终委托书声明及其他SEC文件中获取[23] - 征集委托书参与者的直接和间接利益等信息将包含在委托书声明/招股说明书及相关材料中[23] - 可按“重要附加信息”所述免费获取相关文件[23]

文章核心观点 - 文章旨在识别并分析当前相对估值过高的交易所交易永续优先股 [1] - 分析的主要目的是揭示那些基于其信用质量提供不具吸引力收益率的优先股 [1] 文章内容与目的 - 该分析是系列文章的一部分 专门针对相对估值过高的优先股 [1] - 研究为简短分析 旨在展示特定投资品种的估值问题 [1]

收入和利润表现 - 2025年第一季度净利息收入为14.26亿美元，同比增长11%[17][21] - 2025年第一季度净收入为5.27亿美元，同比增长26%，摊薄后每股收益为0.34美元[17][20] - 非利息收入为4.94亿美元，同比增长6%[17][23] - 2025年第一季度净利息收入为14.41亿美元，同比增长1.41亿美元或11%，净息差为3.10%，同比上升9个基点[35] - 非利息收入为4.94亿美元，同比增长2700万美元或6%，其中财富和资产管理收入增长1300万美元或15%，资本市场和咨询费增长1100万美元或20%[42] - 公司2025年第一季度净收入为5.27亿美元，较2024年同期的4.19亿美元增长26%[162] - 净利息收入为14.26亿美元，较去年同期的12.87亿美元增长10.8%[195] - 净利润为5.27亿美元，较去年同期的4.19亿美元增长25.8%[195] - 普通股每股基本收益为0.34美元，较去年同期的0.26美元增长30.8%[195] - 非利息收入为4.94亿美元，较去年同期的4.67亿美元增长5.8%[195] 成本和费用 - 2025年第一季度信贷损失拨备为1.15亿美元，同比增长7%[17][22] - 效率比率从63.7%改善至58.9%[17] - 非利息支出为11.52亿美元，同比增长1500万美元或1%，人员成本增长3200万美元或5%，但存款及其他保险费用下降1700万美元或31%[44] - 信贷损失拨备为1.15亿美元，同比增长800万美元或7%[39][40] - 2025年第一季度所得税准备金为1.22亿美元，而2024年同期为8600万美元[46] - 2025年第一季度实际税率为18.6%，高于2024年同期的16.8%[46] - 信贷损失拨备为1.15亿美元，较去年同期的1.07亿美元增长7.5%[195] 资产和负债规模 - 平均生息资产增加145亿美元（8%），净利息收益率（FTE）提高9个基点至3.10%[21] - 2025年3月31日总资产为2096亿美元，较2024年末增加54亿美元（3%）[24] - 2025年3月31日总存款增加29亿美元（2%），长期债务增加17亿美元（11%）[24] - 平均生息资产增至1882.99亿美元，同比增长145.35亿美元或8%[35][36] - 平均贷款和租赁总额增至1308.62亿美元，同比增长89.32亿美元或7%，其中商业贷款和租赁增长57.83亿美元或8%，消费贷款增长31.49亿美元或6%[36] - 平均总资产增至2050.87亿美元，同比增长147.81亿美元或8%[36] - 平均总负债增至1850.42亿美元，同比增长139.98亿美元或8%，主要由平均存款增长109亿美元或7%以及平均总借款增长33亿美元或22%驱动[37] - 平均计息存款增至1326.54亿美元，同比增长118.36亿美元或10%，货币市场存款和计息活期存款增长为主[37] - 截至2025年3月31日，贷款和租赁总额为1325亿美元，较2024年12月31日的1300亿美元增加25亿美元，增幅2%[52] - 总存款从2024年12月31日的1624.48亿美元增至2025年3月31日的1653.37亿美元，增长28.9亿美元（2%）[113] - 截至2025年3月31日，公司总资产为2095.96亿美元，较2024年12月31日的2042.3亿美元增长约536.6亿美元[193] - 截至2025年3月31日，贷款和租赁总额为1325.05亿美元，较2024年末的1300.42亿美元增长约24.63亿美元[193] - 截至2025年3月31日，总存款为1653.37亿美元，较2024年末的1624.48亿美元增长约28.89亿美元[193] - 截至2025年3月31日，长期债务为180.96亿美元，较2024年末的163.74亿美元增加约17.22亿美元[193] 信贷资产质量 - 2025年第一季度末总贷款和租赁的贷款损失准备金（ACL）为25亿美元，占总额的1.87%[22] - 商业地产投资组合总额从2024年12月31日的110.78亿美元降至2025年3月31日的109.68亿美元，减少1.1亿美元，降幅1%[58][60] - 商业地产投资组合的减值准备覆盖率在2025年3月31日和2024年12月31日分别为4.0%和4.3%[60] - 2025年第一季度净核销额为8600万美元，占平均贷款和租赁总额的年化比例为0.26%，低于去年同期9200万美元的0.30%[63] - 截至2025年3月31日，不良贷款总额为7.48亿美元，占贷款总额的0.56%，低于2024年12月31日的7.83亿美元和0.60%[66] - 截至2025年3月31日，公司总信用损失准备金（ACL）为24.78亿美元，占贷款和租赁总额的1.87%[77][81] - 2025年第一季度净核销额（NCOs）为8600万美元，年化后占平均贷款和租赁总额的0.26%，低于去年同期0.30%[83] - 商业贷款净核销额年化率为0.24%，低于去年同期的0.32%；消费贷款净核销额年化率为0.29%，略高于去年同期的0.28%[83] - 商业和工业（C&I）贷款的准备金分配为10.17亿美元，占其贷款总额的45%[77] - 商业房地产（CRE）贷款组合在2025年第一季度出现800万美元的净回收[83] - 截至2025年3月31日，信贷损失准备金为22.63亿美元，较2024年末的22.44亿美元增加1.9亿美元[193] 业务部门表现 - 消费者与区域银行部门2025年第一季度净收入为3.19亿美元，同比下降8%，净利息收入下降1%至9.43亿美元[163] - 消费者与区域银行部门平均贷款/租赁额增长7%至720.43亿美元，净息差下降7个基点至3.39%[163] - 商业银行业务部门2025年第一季度净收入为2.36亿美元，同比下降2%，净利息收入下降2%至5.13亿美元[165] - 商业银行业务部门平均存款额增长20%至427.14亿美元，净息差下降31个基点至3.40%[165] - 商业银行业务部门净核销额（NCOs）下降29%至3000万美元，占平均贷款和租赁额的比率下降30%至0.21%[165] - 国库/其他职能2025年第一季度净亏损为2800万美元，较2023年同期的1.71亿美元净亏损改善84%[169] - 国库/其他职能净利息损失改善1.62亿美元（84%），非利息支出下降5500万美元（55%）[169] - 公司整体管理资产（AUM）增长6%至327亿美元（$32.7 billion）[163] 资本和流动性 - 有形普通股权益与有形资产比率增至6.3%，CET1资本比率增至10.6%[25] - 平均股东权益增至199.97亿美元，同比增长7.84亿美元或4%[38] - 截至2025年3月31日，股东权益总额为204亿美元，较2024年12月31日增加了6.94亿美元[152] - 公司合并一级普通资本充足率从2024年末的10.5%上升至2025年3月31日的10.6%[147][149] - 公司的压力资本缓冲要求自2024年10月1日起为2.5%[150] - 一项涉及约35亿美元汽车贷款的信用挂钩票据交易，使相关资产的风险权重降低了约75%[149] - 公司董事会批准了高达10亿美元（$1.0 billion）的普通股回购授权[154] - 公司有形普通股权益与有形资产的比率被视为评估资本充足性的非监管资本比率[177] - 截至2025年3月31日，股东权益总额为204.86亿美元，较2024年末的197.82亿美元增长约7.04亿美元[193] 利率风险和市场情景 - 在+200个基点的利率情景下，公司未来12个月的净利息收入风险（NII at Risk）为增加1.6%[91] - 在-200个基点的利率情景下，公司经济价值权益风险（EVE at Risk）为增加2.4%[95] - 公司累计总存款贝塔（存款成本）在当前降息周期中为37%[88] - 基准情景预测2025年失业率维持在4.1%，2026年微升至4.2%；2025年第四季度GDP预计为1.6%[69][71] - 在100%不利情景下，预计2025年底失业率为7.9%，较基线预测的4.1%高出380个基点[186] - 敏感性分析显示，若采用100%不利经济情景，信贷损失准备金将增加约8亿美元[187] 投资组合和金融工具 - 利率风险管理衍生品组合名义总额从2024年12月31日的458.09亿美元增至2025年3月31日的486.29亿美元[100] - 现金及现金等价物从2024年12月31日的128亿美元增至2025年3月31日的153亿美元，增加25亿美元[119] - 投资证券总额从2024年12月31日的437亿美元增至2025年3月31日的446亿美元，增加9.37亿美元[121] - 截至2025年3月31日，抵押服务权（MSR）资产总额为5.64亿美元，代表服务339亿美元抵押贷款的权利[104] - 投资证券组合的久期（经对冲后）为3.8年[121] - 可供出售证券总额的未实现损失从2024年12月31日的34.83亿美元收窄至2025年3月31日的30.5亿美元[206][209] - 可供出售证券的公允价值从2024年12月31日的272.73亿美元增至2025年3月31日的278.39亿美元，增长2.1%[206][209] - 持有至到期证券的公允价值从2024年12月31日的140.86亿美元增至2025年3月31日的143.44亿美元，增长1.8%[206][209] - 美国国债可供出售证券的未实现损失从2024年12月31日的4300万美元收窄至2024年3月31日的1400万美元[206][209] - 住宅抵押贷款支持证券可供出售证券的未实现损失从2024年12月31日的19.71亿美元收窄至2025年3月31日的17亿美元[206][209] - 住宅抵押贷款支持证券持有至到期证券的未实现损失从2024年12月31日的13.36亿美元收窄至2025年3月31日的11.56亿美元[206][209] - 其他证券总额从2024年12月31日的8.22亿美元增至2025年3月31日的8.8亿美元，增长7.1%[206][209] - 联邦储备银行股票从2024年12月31日的5.21亿美元增至2025年3月31日的5.74亿美元，增长10.2%[206][209] 融资结构和流动性来源 - 存款构成中，有息活期存款占比从2024年末的27%增至2025年3月31日的28%，而无息活期存款占比保持在18%[115] - 受保存款占比从2024年12月31日的69%提升至2025年3月31日的71%[115] - 批发融资总额从2024年12月31日的236亿美元增至2025年3月31日的260亿美元，增加24亿美元[118] - 经纪存款从2024年12月31日的70亿美元增至2025年3月31日的73亿美元[113] - 客户存款是银行的主要资金来源，在2025年3月31日占其总资产的75%，相当于总贷款和租赁额的119%[122] - 截至2025年3月31日，公司的主要或有流动性来源总额为1074.24亿美元，较2024年12月31日的1024.92亿美元有所增加[125] - 母公司现金及现金等价物在2025年3月31日为38亿美元，低于2024年12月31日的41亿美元[127] - 截至2025年3月31日，公司未使用的担保借款能力包括：美联储为672.35亿美元，联邦住房贷款银行为158.27亿美元[125] 税务和股息 - 截至2025年3月31日，公司净联邦递延所得税资产为5.98亿美元，净州递延所得税资产为9100万美元[47] - 管理层使用联邦法定税率21%进行税收等价调整，以评估应税和免税来源收入的可比性[175] - 公司宣布的季度普通股股息为每股0.155美元，预计每季度现金需求约为2.26亿美元；优先股股息每季度现金需求约为2700万美元[129] - 2025年第一季度，银行向母公司支付了1.25亿美元的普通股股息和1100万美元的优先股股息[130] 现金流 - 经营活动产生的现金流量为5.13亿美元，投资活动使用的现金流量为21.5亿美元[198] - 其他综合收益为4.33亿美元（税后），去年同期为其他综合损失2.03亿美元[196] - 利息支付从2024年第一季度的10.7亿美元增至2025年第一季度的10.92亿美元，增长2.1%[199] - 所得税支付从2024年第一季度的4700万美元降至2025年第一季度的3400万美元，下降27.7%[199] 贷款组合构成 - 商业贷款和租赁占贷款总额的57%，其中商业和工业贷款为589.48亿美元，占比45%[53] - 消费贷款占贷款总额的43%，其中住宅抵押贷款为243.69亿美元，占比19%[53] - 公司主要风险敞口与商业银行业务贷款和商业房地产中的办公物业贷款相关[75]

财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度净利息收入（FTE调整后）为14.41亿美元，较2024年第四季度增长2%，较2024年第一季度增长11%[9] - 2025年第一季度净收入归属于亨廷顿为5.27亿美元，较2024年第四季度下降1%，较2024年第一季度增长26%[9] - 2025年第一季度平均总资产为2050.87亿美元，较2024年第四季度增长2%，较2024年第一季度增长8%[9] - 2025年3月31日总资产为2095.96亿美元，较2024年12月31日增长3%[9][13] - 2025年3月31日总负债为1891.1亿美元，较2024年12月31日增长3%[13] - 2025年3月31日总亨廷顿股东权益为204.34亿美元，较2024年12月31日增长4%[13] - 2025年第一季度净利息收益率为3.10%，2024年第四季度为3.03%，2024年第一季度为3.01%[9] - 2025年第一季度效率比率为58.9，2024年第四季度为58.6，2024年第一季度为63.7[9] - 2025年第一季度有效税率为18.6%，2024年第四季度为20.1%，2024年第一季度为16.8%[9] - 2025年第一季度NCOs占平均贷款和租赁的比例为0.26%，2024年第四季度和第一季度均为0.30%[9] - 截至2025年3月31日，公司总资产为2050.87亿美元，较2024年第四季度增长2%，较2024年第一季度增长8%[17] - 2025年3月31日，计息银行存款为116.32亿美元，较2024年第四季度增长5%，较2024年第一季度增长19%[17] - 截至2025年3月31日，可供出售证券总额为274.99亿美元，较2024年第四季度下降1%，较2024年第一季度增长9%[17] - 2025年第一季度，贷款和租赁总额为1308.62亿美元，较2024年第四季度增长2%，较2024年第一季度增长7%[17] - 2025年3月31日，计息存款总额为1326.54亿美元，较2024年第四季度增长2%，较2024年第一季度增长10%[17] - 2025年第一季度，短期借款为1.439亿美元，较2024年第四季度增长15%，较2024年第一季度增长11%[17] - 截至2025年3月31日，长期债务为169.01亿美元，较2024年第四季度增长5%，较2024年第一季度增长23%[17] - 2025年3月31日，公司股东权益总额为199.97亿美元，较2024年第四季度基本持平，较2024年第一季度增长4%[17] - 2025年3月31日净利息收益率为3.10%，2024年12月31日、9月30日、6月30日和3月31日分别为3.03%、2.98%、2.99%、3.01%[21] - 2025年第一季度利息收入为24.89亿美元，2024年第四、三、二、一季度分别为25.10亿、25.55亿、24.76亿、23.80亿美元[23] - 2025年第一季度利息支出为10.63亿美元，2024年第四、三、二、一季度分别为11.15亿、12.04亿、11.64亿、10.93亿美元[23] - 2025年第一季度净利息收入为14.26亿美元，2024年第四、三、二、一季度分别为13.95亿、13.51亿、13.12亿、12.87亿美元[23] - 2025年第一季度净利润归属于亨廷顿为5.27亿美元，2024年第四、三、二、一季度分别为5.30亿、5.17亿、4.74亿、4.19亿美元[23] - 2025年第一季度普通股基本每股净收益为0.34美元，2024年第四、三、二、一季度分别为0.34、0.33、0.30、0.26美元[23] - 2025年第一季度总营收（FTE基础）为19.35亿美元，2024年第四、三、二、一季度分别为19.68亿、18.87亿、18.16亿、17.67亿美元[23] - 2025年3月31日平均SOFR为4.33%，2024年12月31日、9月30日、6月30日和3月31日分别为4.68%、5.28%、5.32%、5.32%[21] - 2025年第一季度总存款成本为2.03%，2024年第四、三、二、一季度分别为2.16%、2.40%、2.38%、2.29%[21] - 2025年第一季度商业贷款衍生品影响为 - 0.38，2024年第四、三、二、一季度分别为 - 0.52、 - 0.68、 - 0.73、 - 0.73[21] - 2025年3月31日净发起和二级营销收入为1.8亿美元，较2024年第四季度下降28%，较2024年第一季度增长13%[24] - 2025年3月31日抵押贷款发起量为15.99亿美元，较2024年第四季度下降24%，较2024年第一季度增长25%[24] - 2025年3月31日第三方抵押贷款服务金额为338.64亿美元，较2024年第四季度基本持平，较2024年第一季度增长2%[24] - 2025年3月31日总不良资产为8.04亿美元，较期初的8.22亿美元有所下降[29] - 2025年第一季度新增不良资产2.5亿美元，返回应计状态的资产为3100万美元，冲销5500万美元，还款1.78亿美元，销售400万美元[29] - 截至2025年3月31日，CECL递延影响已完全计入，而在2024年各季度，75%的影响已计入[34] - 2025年3月31日总风险加权资产为1446.32亿美元[33] - 2025年3月31日每股现金股息为0.155美元，与2024年各季度相同[36] - 2025年3月31日基本平均流通普通股为14.54亿股，较2024年3月31日的14.48亿股增长0.41%[36] - 2025年3月31日摊薄平均流通普通股为14.82亿股，较2024年3月31日的14.73亿股增长0.61%[36] - 2025年3月31日每股有形账面价值为8.80美元，较2024年3月31日的7.77美元增长13.26%[36] - 2025年3月31日股东总权益为204.34亿美元，较2024年3月31日的193.22亿美元增长5.76%[37] - 2025年3月31日有形普通股权益为128.17亿美元，较2024年3月31日的112.64亿美元增长13.79%[37] - 2025年3月31日总资产为2095.96亿美元，较2024年3月31日的1935.19亿美元增长8.31%[37] - 2025年3月31日有形资产与有形资产比率为7.3%，较2024年12月31日的7.1%增长0.2个百分点[37] - 2025年平均全职员工数量为20092人，较2024年3月31日的19719人增长1.89%[37] - 2025年3月31日国内全服务分行数量为968家，较2024年12月31日的978家减少1.02%[37] 各条业务线数据关键指标变化 - 截至2025年3月31日，公司总贷款和租赁余额为1325.05亿美元，较2024年12月31日的1300.42亿美元有所增长[15] - 2025年3月31日，商业贷款和租赁余额为753.67亿美元，占比57%；消费贷款和租赁余额为571.38亿美元，占比43%[15] - 2025年3月31日，消费者与区域银行业务贷款和租赁余额为726.53亿美元，占比55%；商业银行业务为597.26亿美元，占比45%[15] - 2025年一季度，贷款和租赁平均余额为1308.62亿美元，其中消费者与区域银行业务平均余额为720.43亿美元，占比55%[15] - 截至2025年3月31日，公司总存款余额为1653.37亿美元，较2024年12月31日的1624.48亿美元有所增长[16] - 2025年3月31日，无息活期存款余额为302.17亿美元，占比18%；有息活期存款为449.92亿美元，占比28%[16] - 2025年3月31日，消费者与区域银行业务存款余额为1129.72亿美元，占比68%；商业银行业务为440.90亿美元，占比27%[16] - 2025年一季度，存款平均余额为1616.00亿美元，其中消费者与区域银行业务平均余额为1109.74亿美元，占比69%[16] - 2025年3月31日，货币市场存款余额为616.08亿美元，占比37%；储蓄存款为151.79亿美元，占比9%[16] - 2025年3月31日，定期存款余额为133.41亿美元，占比8%[16] 贷款和租赁相关指标 - 2025年3月31日贷款和租赁损失准备金期初为22.44亿美元，期末为22.63亿美元[27] - 2025年3月31日未使用贷款承诺准备金期初为2.02亿美元，期末为2.15亿美元[27] - 2025年3月31日总信贷损失准备金期末为24.78亿美元[27] - 2025年3月31日贷款和租赁损失准备金占总贷款和租赁的比例为1.71%[27] - 2025年3月31日总净冲销额为8600万美元[28] - 2025年3月31日商业和工业贷款净冲销年化百分比为0.33%[28] - 2025年3月31日净冲销占平均贷款和租赁的比例为0.26%[28] - 2025年3月31日总非应计贷款和租赁为7.48亿美元，非应计贷款和租赁占总贷款和租赁的比例为0.56%，不良资产比率为0.61%，(NPA+90days)/(Loan+OREO)为0.77[29] - 2025年3月31日应计逾期90天以上贷款和租赁总额（含美国政府担保贷款）为2.2亿美元，占总贷款和租赁的比例为0.17%[32] 资本比率相关指标 - 2025年3月31日普通股一级风险资本比率为10.6%，一级杠杆比率为8.5，一级风险资本比率为11.9，总风险资本比率为14.3[33] - 2025年3月31日有形普通股权益与风险加权资产比率为8.9[33] - 2025年3月31日调整后普通股一级资本为129.37亿美元，调整后CET1比率为8.9[33] - 2025年3月31日普通股一级资本为152.69亿美元，一级资本为172.68亿美元，二级资本为34.52亿美元，总风险资本为207.2亿美元[33]

财务数据关键指标变化 - 截至2024年底公司贷款损失准备金(ACL)为24亿美元[146] - 截至2024年12月31日，公司CET1风险资本比率为10.5%，高于7%的最低缓冲要求[71] - 公司一级杠杆比率为8.6%，显著高于4%的最低监管要求[71] - 银行子公司的一级风险资本比率为12.4%，超过8.5%的最低缓冲要求[71] - 公司已分阶段实施75%的CECL递延影响，剩余25%将于2025年1月1日完全实施[66] - 公司需维持2.5%的压力资本缓冲(SCB)要求，以避免资本分配限制[69] 各条业务线表现 - 消费者与区域银行业务提供24-Hour Grace®等差异化产品，包括免除50美元以内透支费的$50 Safety Zone®功能[35] - 商业银行业务涵盖中端市场、企业/专业/政府银行、资产融资、商业地产及资本市场服务[27][29][30][31][32] - 财富管理业务提供私人银行、信托服务及机构托管等综合解决方案[27] - 消费者金融业务通过经销商网络提供汽车/休闲车辆/船舶等间接贷款及经销商融资[24] - 区域银行业务重点服务中小型企业，提供资本市场接入及SBA贷款等专项能力[25] - 支付业务扩展包括实时支付平台RTP®和Zelle®的货币移动服务[28] 各地区表现 - 公司在美国10个主要MSA地区的存款市场份额：哥伦布(43%)、底特律(9%)、克利夫兰(12%)、芝加哥(2%)、明尼阿波利斯(3%)、大急流城(19%)、印第安纳波利斯(6%)、阿克伦(28%)、辛辛那提(3%)、匹兹堡(2%)[37] - 截至2024年底拥有978个全服务分支机构及私人客户组办公室，覆盖12个州[19] 管理层讨论和指引 - 公司作为资产超过1000亿美元的银行控股公司，需遵守更严格的资本和流动性要求，包括杠杆限制和压力测试[60] - 公司被归类为第四类银行机构，豁免流动性覆盖率(LCR)和净稳定资金比率要求，但仍需遵守内部流动性压力测试标准[61] - 2023年8月提案要求公司维持最低合格长期债务金额，不低于风险加权资产的6%或平均总资产的3.5%[62] - 2023年7月Basel III终局提案可能显著提高大型银行的资本要求，具体影响尚不确定[75][76] - 公司每年需向美联储提交资本计划，涵盖九季度资本行动规划，并接受CCAR审查[77] 监管与合规 - 美联储要求Huntington等受CCAR监管的银行控股公司保持充足资本以应对极端不利环境，并维持最低资本比率[78] - Huntington的2024年资本计划中，美联储设定的SCB要求从3.2%降至最低标准2.5%[80] - Huntington可在不寻求美联储事先批准的情况下增加资本分配，前提是符合自动分配限制规则[81] - 作为Category IV银行机构，Huntington无需向美联储提交处置计划，但需向FDIC提交，最新提交日期为2022年11月30日[87] - FDIC新规要求银行每三年提交完整处置计划，首次提交截止日期为2025年7月1日[87] - Huntington必须作为银行子公司的财务和管理实力来源，必要时需注入资本[88] - FDIC在银行破产时可优先处理存款人债权，Huntington的债权优先级低于存款人[91] - 银行与关联方交易需符合定量限制，参考银行监管资本确定交易上限[92] - 银行需遵守《银行保密法》反洗钱要求，包括客户身份验证、可疑交易报告等[95] - 银行需实施全面的网络安全和数据隐私计划，遵守GLBA和SEC新规[98] 社区与员工 - 公司社区计划承诺5年投入400亿美元支持小企业和社区发展[126] - Lift Local Business®项目承诺1亿美元，截至2024年9月30日已超额完成，贷款金额达1.53亿美元[126] - 公司董事会和高级领导团队在种族和性别上均达到50%多元化[122] - 银行最近一次CRA评估获得最高评级“Outstanding”[112] - 2024年公司员工平均全职等效人数为19,932人[130] - 2024年员工调查显示85%对信任、82%对文化和82%对参与度表示满意，80%员工推荐公司为理想工作场所[131] - 2024年员工完成近80万小时培训[136] - 2024年员工提供约3.5万小时志愿服务，覆盖1,400个组织[135] - 公司最低时薪为20美元[137] 风险因素 - 通胀可能对公司盈利能力产生负面影响，包括固定成本和费用上升，如融资成本增加以及人才招聘和保留相关费用[158] - 行业竞争加剧可能影响公司盈利能力，竞争对手可能通过合并或整合扩大规模，并在贷款和存款业务上采取更激进策略[159] - 流动性风险可能因存款人信心丧失而加剧，公司主要流动性来源是消费者和商业客户的存款[160][161] - 公司作为控股公司依赖子公司分红满足流动性需求，若子公司分红受限可能影响公司股息支付能力[163] - 资本市场中断可能影响公司现金流，导致无法满足存款人、债权人和借款人的需求[164] - 信用评级下调可能增加融资成本并限制资本获取渠道，影响公司增长和盈利能力[167] - 全球经济不稳定和地缘政治问题可能对公司运营和财务状况产生重大不利影响[168] - 运营或安全系统故障或遭破坏可能扰乱业务，影响流动性并造成法律或声誉损害[169] - 第三方技术、网络安全和数据隐私风险可能影响公司交易处理能力和客户服务[170] - 网络攻击和信息安全漏洞可能导致机密信息泄露，对公司业务和声誉造成重大损害[173][174] 网络安全 - 网络安全风险显著增加，部分由于新技术的扩散和互联网交易的增长，包括移动支付和基于网络的产品[175] - 第三方服务提供商的网络安全风险上升，公司监控能力有限且无法保证协议能完全防止数据泄露[176] - 网络攻击可能导致重大损失，包括客户流失、业务中断、声誉损害及合规成本增加[177] - 公司面临操作风险，大量控制措施依赖人工执行，存在单点故障导致重大损失的风险[178] - 网络安全是公司整体风险管理的重要组成部分[217] - 网络安全政策遵循美国国家标准与技术研究院框架[217] - 公司定期进行网络安全评估和测试以管理风险[218] - 第三方评估结果会适时报告给技术委员会和董事会[218] - 公司根据第三方评估调整网络安全流程和实践[218] 其他重要内容 - 公司因DIF特别评估在2023年确认费用2.14亿美元，2024年确认2800万美元[108] - FDIC将初始基础存款保险费率统一提高2个基点，自2023年1月1日起生效[107] - 借记卡交易 interchange fee 上限为21美分加交易金额的0.05%，另加每笔交易1美分的欺诈调整费[114] - 美联储提议将借记卡 interchange fee 基础部分从21.0美分降至14.4美分，交易金额比例从5.0基点降至4.0基点[115] - 加州CCPA规定每次违规最高罚款2500美元，故意违规最高罚款7500美元[103] - 公司需在发现网络安全事件后36小时内向主要联邦监管机构报告[101] - 公司承诺提供240亿美元用于经济适用房融资和消费贷款，截至2024年10月31日已完成182亿美元[127] - 公司承诺100亿美元用于小企业贷款计划，截至2024年10月31日已完成82亿美元[127] - 公司承诺65亿美元用于社区发展贷款和投资，截至2024年10月31日已超额完成至78亿美元[127] - 公司承诺160亿美元用于多元化借款人和社区发展，截至2024年10月31日已完成147亿美元[127] - 截至2024年底，公司商誉账面价值为56亿美元，减值可能影响盈利和股息支付能力[189] - 气候变化带来的物理和转型风险可能扰乱运营，增加成本并损害声誉[190]

净利息收入表现 - 第四季度净利息收入为14.09亿美元，环比增长3%，同比增长6%[10] - 2024年全年净利息收入为53.98亿美元，较2023年下降2%[11] - 净利息收入从2023年第四季度的13.27亿美元增长至2024年第四季度的14.09亿美元，增幅为6.2%[19] - 2024年第四季度净利息收入为13.95亿美元，较上一季度的13.51亿美元增长3.3%，但较2023年同期的13.16亿美元增长6.0%[23] - 2024年净利息收入为53.98亿美元，较2023年的54.81亿美元略有下降[40] - 净利息收入为53.45亿美元，较2023年的54.39亿美元下降1.7%（减少9400万美元）[44] 净息差变动 - 第四季度净息差为3.03%，环比上升5个基点，但同比下降4个基点[10] - 净息差从2023年第四季度的3.07%收窄至2024年第四季度的3.03%，但高于2024年第三季度的2.98%[21] - 净息差从2023年的3.19%下降至2024年的3.00%，延续了从2022年3.25%开始的下降趋势[42] 净利润与每股收益 - 第四季度归属于亨廷顿的净收入为5.3亿美元，环比增长3%，同比增长118%[10] - 第四季度普通股每股稀释后收益为0.34美元，环比增长3%，同比增长127%[10] - 2024年第四季度归属于Huntington的净收入为5.3亿美元，较上一季度的5.17亿美元增长2.5%，较2023年同期的2.43亿美元增长118.1%[23] - 2024年第四季度基本每股收益为0.34美元，较上一季度的0.33美元增长3.0%，较2023年同期的0.15美元增长126.7%[23] - 归属于亨廷顿的净收入为19.4亿美元，较2023年的19.51亿美元略有下降[44] 信贷损失拨备 - 第四季度信贷损失拨备为1.07亿美元，环比增长1%，同比减少15%[10] - 2024年第四季度信贷损失拨备为1.07亿美元，与上一季度持平，但较2023年同期的1.26亿美元减少15.1%[23] - 贷款损失拨备为4.2亿美元，较2023年的4.02亿美元增加4%[44] - 2024年贷款和租赁损失拨备为3.61亿美元，较2023年的2.12亿美元增长70.3%[50] - 2024年未使用贷款承诺拨备增加5700万美元，而2023年为增加7300万美元[50] 非利息收入表现 - 2024年第四季度非利息收入为5.59亿美元，较上一季度的5.23亿美元增长6.9%，较2023年同期的4.05亿美元增长38.0%[23] - 非利息收入增长6%至20.4亿美元，其中资本市场和咨询费大幅增长32%至3.27亿美元[44] - 抵押银行业务收入为1.3亿美元，较2023年的1.09亿美元增长19%[44] 抵押银行业务明细 - 2024年第四季度抵押银行业务收入为3100万美元，较上一季度的3800万美元下降18.4%，但较2023年同期的2300万美元增长34.8%[23][24] - 2024年第四季度抵押贷款发起量为20.93亿美元，较上一季度的18.83亿美元增长11.2%，较2023年同期的16.66亿美元增长25.6%[24] - 2024年第四季度末第三方抵押贷款服务规模为336.96亿美元，较上一季度的335.65亿美元增长0.4%，较2023年同期的332.37亿美元增长1.4%[24] - 2024年第四季度末抵押贷款服务权（MSR）为5.73亿美元，较上一季度的5.15亿美元增长11.3%，较2023年同期的5.15亿美元增长11.3%[24] - 2024年第四季度MSR占投资者服务组合的比例为1.70%，较上一季度的1.53%上升11.1个百分点，较2023年同期的1.55%上升9.7个百分点[24] 资产与贷款增长 - 期末总资产为2042.3亿美元，环比增长2%，同比增长8%[10] - 2024年全年平均总资产为1962.6亿美元，较2023年增长5%[11] - 总资产增长8%，从2023年1893.68亿美元增至2024年2042.30亿美元[13] - 贷款和租赁总额增长7%，从2023年1219.82亿美元增至2024年1300.42亿美元[13][15] - 总资产达到2042.3亿美元，较2023年的1893.68亿美元增长7.8%[36] - 总贷款和租赁为1281.58亿美元，较上年同期增长6%[17] - 2024年总贷款和租赁平均余额为1245.03亿美元，同比增长3%[38] 存款变动 - 存款总额增长7%，从2023年1512.30亿美元增至2024年1624.48亿美元[13][16] - 货币市场存款增长21%，从2023年501.85亿美元增至2024年607.30亿美元，占存款总额比例从34%升至37%[16] - 未计息活期存款占比从2023年20%下降至2024年18%[16] - 计息存款总额为1298.23亿美元，较上年同期增长10%[17] - 非计息活期存款为295.82亿美元，较上年同期下降5%[17] - 2024年货币市场存款平均余额为547.02亿美元，同比增长22%[38] - 2024年定期存款平均余额为153.43亿美元，同比大幅增长39%[38] 贷款组合构成 - 商业和工业贷款增长12%，从2023年506.57亿美元增至2024年568.09亿美元，占贷款总额43%[15] - 消费者与区域银行业务贷款增长7%，从2023年671.08亿美元增至2024年720.51亿美元，占贷款总额56%[15] - 商业和工业贷款为551.36亿美元，较上年同期增长11%[17] - 总商业贷款为718.39亿美元，较上年同期增长6%[17] - 总消费贷款为563.19亿美元，较上年同期增长5%[17] - 2024年商业和工业贷款平均余额为524.26亿美元，同比增长6%[38] 生息资产收益率与付息负债成本 - 总生息资产收益率从2023年第四季度的5.47%上升至2024年第四季度的5.42%，但较2024年第三季度的5.62%有所下降[21] - 总计息负债成本从2023年第四季度的3.09%上升至2024年第四季度的3.01%，但较2024年第三季度的3.32%有所下降[21] - 付息存款总成本从2023年第四季度的2.14%上升至2024年第四季度的2.16%，但较2024年第三季度的2.40%显著下降[21] - 总生息资产平均收益率从2023年的5.22%上升至2024年的5.55%，而总计息负债平均成本率从2.68%上升至3.22%[42] - 总存款成本（含不计息存款）从2023年的1.69%上升至2024年的2.30%[42] - 商业房地产贷款收益率显著上升，商业类从2023年的7.32%升至2024年的7.48%，建筑类从8.12%升至9.01%[42] 利息收入与支出明细 - 商业和工业贷款利息收入从2023年第四季度的7.83亿美元增长至2024年第四季度的8.51亿美元[19] - 消费者贷款利息收入从2023年第四季度的6.9亿美元增长至2024年第四季度的7.66亿美元[19] - 货币市场存款利息支出从2023年第四季度的4.46亿美元增长至2024年第四季度的4.79亿美元[19] - 定期存款利息支出从2023年第四季度的1.58亿美元增长至2024年第四季度的1.69亿美元[19] - 商业贷款衍生品影响使其收益率降低了52个基点，2024年第四季度商业贷款收益率为6.25%[21] - 2024年总利息支出为45.76亿美元，较2023年的34.77亿美元增长31.6%[40] 信贷质量指标：净冲销 - 第四季度年化净销账率（NCO）为0.30%，与上季度持平，但较去年同期下降1个基点[10] - 2024年第四季度净冲销额为9700万美元，占平均贷款和租赁总额的年化比例为0.30%[28] - 商业和工业贷款在2024年第四季度的净冲销额为5200万美元，年化净冲销率为0.39%[28] - 其他消费贷款在2024年第四季度的净冲销额为2700万美元，年化净冲销率高达6.51%[28] - 2024年净冲销额为3.72亿美元，较2023年的2.73亿美元增长36.3%[51] - 2024年商业和工业贷款净冲销额达1.66亿美元，净冲销率为0.32%，高于2023年的1.07亿美元和0.22%[51] - 2024年其他消费贷款净冲销额为9800万美元，净冲销率高达6.32%[51] 信贷质量指标：不良资产与逾期贷款 - 2024年第四季度末不良贷款（NALs）总额为7.83亿美元，较上季度的7.38亿美元增加4500万美元，占总贷款的0.60%[29] - 2024年第四季度末不良资产（NPAs）总额为8.22亿美元，较上季度的7.84亿美元增加3800万美元，NPA比率为0.63%[29] - 2024年第四季度新增不良资产为2.71亿美元，而通过还款减少了1.46亿美元[29] - 商业和工业贷款的不良贷款额在2024年第四季度末增至4.57亿美元，较上季度的4.08亿美元增加4900万美元[29] - 商业房地产贷款的不良贷款额在2024年第四季度末降至1.18亿美元，较上季度的1.32亿美元减少1400万美元[29] - 截至2024年12月31日，Huntington Bancshares的90天以上逾期贷款总额为2.39亿美元，占总贷款和租赁的比率为0.18%[31] - 不包括美国政府担保的贷款，2024年12月31日的90天以上逾期贷款为8800万美元，占总贷款和租赁的比率为0.07%[31] - 2024年末不良贷款总额为7.83亿美元，不良贷款率为0.60%，高于2023年的6.67亿美元和0.55%[52] - 2024年末不良资产总额为8.22亿美元，不良资产比率为0.63%，高于2023年的7.11亿美元和0.58%[52] - 2024年新增不良资产达11.04亿美元，较2023年的9.77亿美元有所增加[52] 贷款损失准备金 - 2024年第四季度末总信贷损失准备金为24.46亿美元，较上季度末的24.36亿美元增加0.1亿美元[27] - 2024年第四季度末贷款和租赁损失准备金（ALLL）占总贷款和租赁的比例为1.73%，低于上季度的1.77%[27] - 期末信贷损失总拨备为24.46亿美元，较2023年的24亿美元略有增加[50] - 2024年贷款和租赁损失拨备占贷款总额的比例为1.73%，低于2023年的1.77%[50] 资本充足率 - 期末普通股权一级资本比率（CET1）为10.5%，环比上升10个基点，同比上升30个基点[10] - 2024年12月31日，普通股一级资本充足率（CET1）为10.5%，风险加权资产为1436.64亿美元[32] - 2024年12月31日，一级杠杆比率为8.6%，总风险基础资本比率为14.3%[32] - 2024年12月31日，调整后的普通股一级资本充足率（Adjusted CET1）为8.7%[32] - 2024年有形普通股权益/有形资产比率为6.1%，较前一季度的6.4%有所下降[36] 资本与负债结构 - 长期债务增长32%，从2023年123.94亿美元增至2024年163.74亿美元[13] - 留存收益增长20%，从2023年43.22亿美元增至2024年52.04亿美元[13] - 总生息负债为1471.53亿美元，较上年同期增长7%[17] - 总盈利资产为1852.22亿美元，较上年同期增长8%[17] - 总证券为453.56亿美元，较上年同期增长15%[17] - 亨廷顿银行股东权益总额为200.13亿美元，较上年同期增长7%[17] - 2024年12月31日，普通股一级资本（CET1）为151.27亿美元[32] - 2024年12月31日，股东权益总额为197.4亿美元[32] 股东权益与股息 - 2024年第四季度，公司宣布的每股普通股现金股息为0.155美元[35] - 2024年12月31日，期末流通普通股数量为14.54亿股[35] - 2024年12月31日，每股有形账面价值为8.33美元[35] 总营收与其他财务数据 - 总营收（完全应税等价基础）为74.38亿美元，与2023年的74.02亿美元相比基本持平[44] - 2024年国内全服务分支机构数量为978家，较2023年的999家减少21家[36]