分行网络规模 - 截至2023年12月31日，公司拥有999家全方位服务分行和私人客户组办公室[18] 存款市场份额 - 在FDIC承保的机构中，公司存款市场份额在哥伦布市为40%，排名第一（存款416.38亿美元）[36] - 在FDIC承保的机构中，公司在大急流城存款市场份额为19%，排名第一（存款56.05亿美元）[36] - 在FDIC承保的机构中，公司存款市场份额在阿克伦为28%，排名第一（存款50.54亿美元）[36] - 在FDIC承保的机构中，公司存款市场份额在底特律为9%，排名第四（存款168.44亿美元）[36] - 在FDIC承保的机构中，公司存款市场份额在克利夫兰为11%，排名第二（存款142.54亿美元）[36] - 在FDIC承保的机构中，公司存款市场份额在明尼阿波利斯-圣保罗为3%，排名第四（存款65.65亿美元）[36] - 在FDIC承保的机构中，公司存款市场份额在印第安纳波利斯为6%，排名第五（存款55.01亿美元）[36] - 在FDIC承保的机构中，公司存款市场份额在芝加哥为2%，排名第十一（存款91.49亿美元）[36] 小企业贷款业务表现 - 截至2023年9月30日联邦财年结束，公司是美国小企业管理局贷款量的第一大贷款机构[25] - 公司Lift Local Business®项目承诺1亿美元，截至2023年10月31日已投放8900万美元[118] 资本与流动性监管要求 - 汉廷顿银行作为总资产超过1000亿美元的银行控股公司，需遵守更严格的增强审慎标准，包括流动性、资本、压力测试和风险管理的更高要求[55] - 汉廷顿银行被归类为第四类银行机构，因其加权短期批发融资低于500亿美元，故豁免流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率要求，但仍需遵守内部流动性压力测试[56] - 汉廷顿银行的压力资本缓冲（SCB）要求为3.2%（2023年10月1日至2024年9月30日有效），其银行的逆周期资本缓冲（CCB）要求为2.5%[63] - 公司必须维持最低资本比率，并可能被要求持有高于最低要求的资本[204] - 银行必须维持2.5%的资本保护缓冲[204] 资本状况 - 截至2023年12月31日，汉廷顿合并实体普通股权一级资本（CET1）比率为10.25%，高于最低要求4.5%及含缓冲要求7.7%[66] - 截至2023年12月31日，汉廷顿合并实体一级杠杆比率为9.32%，显著高于4%的最低要求[66] 资本规则与规划 - 根据2023年8月提出的新规，汉廷顿银行及其银行需各自维持合格长期债务最低金额，取以下三者中较大值：风险加权资产的6%、总杠杆敞口的2.5%（若适用）或平均总合并资产的3.5%[57] - 新规若通过，银行机构将有三年过渡期来满足长期债务要求，第一年需满足25%，第二年50%，第三年100%[57] - 根据2023年7月的巴塞尔III终版提案，汉廷顿银行需从2025年7月1日起分三年过渡，至2028年7月1日全面实施新资本标准[69] - 汉廷顿银行每年需向美联储提交资本计划，涵盖九个季度的规划，并接受美联储的全面资本分析和审查（CCAR）流程评估[70] - 美联储设定的Huntington公司2023年10月1日至2024年9月20日期间的指示性SCB要求为3.2%，较之前的3.3%有所下降[73] 会计准则影响 - 截至2023年12月31日，汉廷顿银行已分阶段确认了50%的CECL延迟影响，剩余影响将在2025年第一季度前完全确认[60] 贷款损失准备金 - 截至2023年12月31日，贷款损失准备金为24亿美元[139] FDIC存款保险基金相关 - FDIC存款保险基金（DIF）为每位存款人提供的标准最高保险金额为250,000美元[96] - FDIC于2022年10月通过最终规则，将初始基础存款保险费率表统一提高2个基点，自2023年1月1日起生效[98] - FDIC计划在2028年9月30日前将DIF储备比率恢复至不低于1.35%的法定最低要求[98] - FDIC将存款保险基金（DIF）的指定储备比率（DRR）维持在2%[98] - FDIC于2020年9月15日制定了恢复DIF储备比率的计划，该计划未包括提高存款保险费率[98] FDIC特殊评估 - 公司在2023年第四季度确认了约2.14亿美元的应计负债和费用，用于支付FDIC基于2022年12月31日未保险存款估算的特殊评估[99] - FDIC特殊评估的季度费率为3.36个基点，分八个季度收取，首次付款截止日为2024年6月28日[99] 处置计划要求 - FDIC于2023年8月发布一项拟议规则，要求银行等受保存款机构每两年向FDIC提交一份完整的处置计划[80] - 银行最近一次向FDIC提交处置计划的日期为2022年11月30日[80] - 作为第四类银行机构，Huntington公司无需向美联储提交处置计划[80] 社区发展与社会责任 - 公司社区计划中40亿美元五年承诺的进展：截至2023年9月30日，136亿美元用于可负担住房和消费贷款（承诺240亿），56亿美元用于小企业贷款（承诺100亿），57亿美元用于社区发展贷款和投资（承诺65亿），102亿美元用于多元化、公平和包容倡议（承诺160亿）[117] - 银行在最近一次社区再投资法案（CRA）检查中获得最高“杰出”评级[106] - 2023年公司员工为超过1,300个组织提供了近36,000小时志愿服务[126] 监管规则变化 - 新的CRA最终规则将于2024年4月1日生效，大部分条款于2026年1月1日适用，数据报告要求从2027年开始[107] - 美联储提议将借记卡交换费基础部分从21美分降至14.4美分，从价部分从5个基点降至4个基点，欺诈预防调整从1美分升至1.3美分[110] - 根据加州法律，CCPA规定每次违规的民事处罚最高可达2,500美元，每次故意违规最高可达7,500美元[94] 人力资源与员工 - 公司2023年平均全职等效员工数为19,955人[121] - 2023年员工敬业度调查结果显示，85%员工对信任、82%对文化、84%对敬业度给予积极评价，81%员工愿意推荐公司为理想工作场所[124] - 2023年员工累计完成超过500,000培训小时[127] - 公司最低时薪为20美元[128] - 截至2023年12月31日，中高层及高管团队多元化比例为48%，总员工多元化比例为67%[131] - 截至2023年12月31日，高管团队和董事会的多元化比例分别为50%和47%[134] 流动性来源 - 公司主要流动性来源是大量消费者和商业客户存款[154] - 公司维持一个高评级、可售证券组合作为流动性来源[156] - 公司可能利用现有流动性头寸机会性地回购流通在外证券[157] 控股公司股息依赖 - 公司作为控股公司依赖子公司（主要是银行）的股息来偿付债务和支付股东股息[155] - 银行支付给公司的股息可能因银行财务状况或OCC限制而受限[155] - 若银行无法支付股息，公司可能不得不减少或停止支付优先股和普通股股息[155] 风险因素：宏观经济与利率 - 经济疲软可能导致不良资产和净核销额增加[142] - 美国国债违约可能对公司业务和财务业绩产生重大不利影响[143] - 利率变化可能对净利息收入、贷款和证券价值产生负面影响[144] - 利率上升会降低固定收益证券的价值，未实现亏损影响其他综合收益和股东权益[146] - 持续通胀可能通过增加资金成本和人才获取开支来负面影响盈利能力[151] 风险因素：地缘政治与运营 - 全球冲突（如乌克兰、俄罗斯和中东）和地缘政治事件可能对公司运营和财务状况产生重大不利影响[161] - 运营或安全系统故障或遭破坏可能扰乱业务并对其运营、流动性和财务状况产生不利影响[162] 风险因素：信用评级与资本 - 信用评级下调可能增加公司资金成本并影响其获取流动性和资本的能力[159] - 为满足资本要求，公司可能被迫在市场条件不利时筹集资本[204] 风险因素：网络安全 - 网络安全事件可能导致机密信息泄露、重大法律和财务风险以及声誉损害[169] - 新的或修改后的网络安全及数据隐私法规可能导致公司被罚款、诉讼或改变业务实践，从而对运营业绩产生不利影响[173] 风险因素：模型与控制 - 公司依赖定量模型进行风险管理、资本规划和财务估值，但模型存在局限性且可能产生误导性信息[178][179] - 公司大量（占很大比例）的控制措施是手动的[174] - 内部财务报告控制失效可能导致监管行动、投资者信心丧失，并对业务和股价产生负面影响[177] 风险因素：第三方与商誉 - 公司面临因第三方服务提供商规划不善、监督不力、控制不足或绩效不佳而导致的风险增加[182] - 截至2023年12月31日，公司商誉账面价值为56亿美元[185] - 商誉减值可能限制银行向控股公司支付股息，影响其流动性和支付股息或偿还债务的能力[185] 风险因素：监管与法律 - 公司受多个联邦和州监管机构监督，包括美联储、OCC、SEC、CFPB、FDIC等[189] - 消费者银行业务面临更严格的监管审查，可能导致调查、执法行动、诉讼增加及相关成本上升[190] - 2023年FDIC接管了硅谷银行、Signature银行和第一共和国银行[194] 风险因素：气候变化 - 气候变化的物理风险（如洪水、野火）和转型风险（如政策变化）可能扰乱公司及客户的运营，并增加开支[186] 办公场所 - 公司总部位于俄亥俄州哥伦布市的Huntington Center，租赁其约22%的办公空间，租约至2030年[215] - 公司在密歇根州底特律的Detroit Tower设有商业总部，租赁全部办公空间，租约至2044年[215] - 银行间接持有Huntington Center大楼18%的少数股权权益[215] - 公司拥有或租赁众多其他场所用于业务运营[216] 网络安全治理 - 网络安全风险是公司企业风险管理的核心组成部分，由董事会监督[209] - 首席信息安全官至少每季度向技术委员会汇报网络安全事项[211]