净利息收入表现 - 第四季度净利息收入为14.09亿美元，环比增长3%，同比增长6%[10] - 2024年全年净利息收入为53.98亿美元，较2023年下降2%[11] - 净利息收入从2023年第四季度的13.27亿美元增长至2024年第四季度的14.09亿美元，增幅为6.2%[19] - 2024年第四季度净利息收入为13.95亿美元，较上一季度的13.51亿美元增长3.3%，但较2023年同期的13.16亿美元增长6.0%[23] - 2024年净利息收入为53.98亿美元，较2023年的54.81亿美元略有下降[40] - 净利息收入为53.45亿美元，较2023年的54.39亿美元下降1.7%（减少9400万美元）[44] 净息差变动 - 第四季度净息差为3.03%，环比上升5个基点，但同比下降4个基点[10] - 净息差从2023年第四季度的3.07%收窄至2024年第四季度的3.03%，但高于2024年第三季度的2.98%[21] - 净息差从2023年的3.19%下降至2024年的3.00%，延续了从2022年3.25%开始的下降趋势[42] 净利润与每股收益 - 第四季度归属于亨廷顿的净收入为5.3亿美元，环比增长3%，同比增长118%[10] - 第四季度普通股每股稀释后收益为0.34美元，环比增长3%，同比增长127%[10] - 2024年第四季度归属于Huntington的净收入为5.3亿美元，较上一季度的5.17亿美元增长2.5%，较2023年同期的2.43亿美元增长118.1%[23] - 2024年第四季度基本每股收益为0.34美元，较上一季度的0.33美元增长3.0%，较2023年同期的0.15美元增长126.7%[23] - 归属于亨廷顿的净收入为19.4亿美元，较2023年的19.51亿美元略有下降[44] 信贷损失拨备 - 第四季度信贷损失拨备为1.07亿美元，环比增长1%，同比减少15%[10] - 2024年第四季度信贷损失拨备为1.07亿美元，与上一季度持平，但较2023年同期的1.26亿美元减少15.1%[23] - 贷款损失拨备为4.2亿美元，较2023年的4.02亿美元增加4%[44] - 2024年贷款和租赁损失拨备为3.61亿美元，较2023年的2.12亿美元增长70.3%[50] - 2024年未使用贷款承诺拨备增加5700万美元，而2023年为增加7300万美元[50] 非利息收入表现 - 2024年第四季度非利息收入为5.59亿美元，较上一季度的5.23亿美元增长6.9%，较2023年同期的4.05亿美元增长38.0%[23] - 非利息收入增长6%至20.4亿美元，其中资本市场和咨询费大幅增长32%至3.27亿美元[44] - 抵押银行业务收入为1.3亿美元，较2023年的1.09亿美元增长19%[44] 抵押银行业务明细 - 2024年第四季度抵押银行业务收入为3100万美元，较上一季度的3800万美元下降18.4%，但较2023年同期的2300万美元增长34.8%[23][24] - 2024年第四季度抵押贷款发起量为20.93亿美元，较上一季度的18.83亿美元增长11.2%，较2023年同期的16.66亿美元增长25.6%[24] - 2024年第四季度末第三方抵押贷款服务规模为336.96亿美元，较上一季度的335.65亿美元增长0.4%，较2023年同期的332.37亿美元增长1.4%[24] - 2024年第四季度末抵押贷款服务权（MSR）为5.73亿美元，较上一季度的5.15亿美元增长11.3%，较2023年同期的5.15亿美元增长11.3%[24] - 2024年第四季度MSR占投资者服务组合的比例为1.70%，较上一季度的1.53%上升11.1个百分点，较2023年同期的1.55%上升9.7个百分点[24] 资产与贷款增长 - 期末总资产为2042.3亿美元，环比增长2%，同比增长8%[10] - 2024年全年平均总资产为1962.6亿美元，较2023年增长5%[11] - 总资产增长8%，从2023年1893.68亿美元增至2024年2042.30亿美元[13] - 贷款和租赁总额增长7%，从2023年1219.82亿美元增至2024年1300.42亿美元[13][15] - 总资产达到2042.3亿美元，较2023年的1893.68亿美元增长7.8%[36] - 总贷款和租赁为1281.58亿美元，较上年同期增长6%[17] - 2024年总贷款和租赁平均余额为1245.03亿美元，同比增长3%[38] 存款变动 - 存款总额增长7%，从2023年1512.30亿美元增至2024年1624.48亿美元[13][16] - 货币市场存款增长21%，从2023年501.85亿美元增至2024年607.30亿美元，占存款总额比例从34%升至37%[16] - 未计息活期存款占比从2023年20%下降至2024年18%[16] - 计息存款总额为1298.23亿美元，较上年同期增长10%[17] - 非计息活期存款为295.82亿美元，较上年同期下降5%[17] - 2024年货币市场存款平均余额为547.02亿美元，同比增长22%[38] - 2024年定期存款平均余额为153.43亿美元，同比大幅增长39%[38] 贷款组合构成 - 商业和工业贷款增长12%，从2023年506.57亿美元增至2024年568.09亿美元，占贷款总额43%[15] - 消费者与区域银行业务贷款增长7%，从2023年671.08亿美元增至2024年720.51亿美元，占贷款总额56%[15] - 商业和工业贷款为551.36亿美元，较上年同期增长11%[17] - 总商业贷款为718.39亿美元，较上年同期增长6%[17] - 总消费贷款为563.19亿美元，较上年同期增长5%[17] - 2024年商业和工业贷款平均余额为524.26亿美元，同比增长6%[38] 生息资产收益率与付息负债成本 - 总生息资产收益率从2023年第四季度的5.47%上升至2024年第四季度的5.42%，但较2024年第三季度的5.62%有所下降[21] - 总计息负债成本从2023年第四季度的3.09%上升至2024年第四季度的3.01%，但较2024年第三季度的3.32%有所下降[21] - 付息存款总成本从2023年第四季度的2.14%上升至2024年第四季度的2.16%，但较2024年第三季度的2.40%显著下降[21] - 总生息资产平均收益率从2023年的5.22%上升至2024年的5.55%，而总计息负债平均成本率从2.68%上升至3.22%[42] - 总存款成本（含不计息存款）从2023年的1.69%上升至2024年的2.30%[42] - 商业房地产贷款收益率显著上升，商业类从2023年的7.32%升至2024年的7.48%，建筑类从8.12%升至9.01%[42] 利息收入与支出明细 - 商业和工业贷款利息收入从2023年第四季度的7.83亿美元增长至2024年第四季度的8.51亿美元[19] - 消费者贷款利息收入从2023年第四季度的6.9亿美元增长至2024年第四季度的7.66亿美元[19] - 货币市场存款利息支出从2023年第四季度的4.46亿美元增长至2024年第四季度的4.79亿美元[19] - 定期存款利息支出从2023年第四季度的1.58亿美元增长至2024年第四季度的1.69亿美元[19] - 商业贷款衍生品影响使其收益率降低了52个基点，2024年第四季度商业贷款收益率为6.25%[21] - 2024年总利息支出为45.76亿美元，较2023年的34.77亿美元增长31.6%[40] 信贷质量指标：净冲销 - 第四季度年化净销账率（NCO）为0.30%，与上季度持平，但较去年同期下降1个基点[10] - 2024年第四季度净冲销额为9700万美元，占平均贷款和租赁总额的年化比例为0.30%[28] - 商业和工业贷款在2024年第四季度的净冲销额为5200万美元，年化净冲销率为0.39%[28] - 其他消费贷款在2024年第四季度的净冲销额为2700万美元，年化净冲销率高达6.51%[28] - 2024年净冲销额为3.72亿美元，较2023年的2.73亿美元增长36.3%[51] - 2024年商业和工业贷款净冲销额达1.66亿美元，净冲销率为0.32%，高于2023年的1.07亿美元和0.22%[51] - 2024年其他消费贷款净冲销额为9800万美元，净冲销率高达6.32%[51] 信贷质量指标：不良资产与逾期贷款 - 2024年第四季度末不良贷款（NALs）总额为7.83亿美元，较上季度的7.38亿美元增加4500万美元，占总贷款的0.60%[29] - 2024年第四季度末不良资产（NPAs）总额为8.22亿美元，较上季度的7.84亿美元增加3800万美元，NPA比率为0.63%[29] - 2024年第四季度新增不良资产为2.71亿美元，而通过还款减少了1.46亿美元[29] - 商业和工业贷款的不良贷款额在2024年第四季度末增至4.57亿美元，较上季度的4.08亿美元增加4900万美元[29] - 商业房地产贷款的不良贷款额在2024年第四季度末降至1.18亿美元，较上季度的1.32亿美元减少1400万美元[29] - 截至2024年12月31日，Huntington Bancshares的90天以上逾期贷款总额为2.39亿美元，占总贷款和租赁的比率为0.18%[31] - 不包括美国政府担保的贷款，2024年12月31日的90天以上逾期贷款为8800万美元，占总贷款和租赁的比率为0.07%[31] - 2024年末不良贷款总额为7.83亿美元，不良贷款率为0.60%，高于2023年的6.67亿美元和0.55%[52] - 2024年末不良资产总额为8.22亿美元，不良资产比率为0.63%，高于2023年的7.11亿美元和0.58%[52] - 2024年新增不良资产达11.04亿美元，较2023年的9.77亿美元有所增加[52] 贷款损失准备金 - 2024年第四季度末总信贷损失准备金为24.46亿美元，较上季度末的24.36亿美元增加0.1亿美元[27] - 2024年第四季度末贷款和租赁损失准备金（ALLL）占总贷款和租赁的比例为1.73%，低于上季度的1.77%[27] - 期末信贷损失总拨备为24.46亿美元，较2023年的24亿美元略有增加[50] - 2024年贷款和租赁损失拨备占贷款总额的比例为1.73%，低于2023年的1.77%[50] 资本充足率 - 期末普通股权一级资本比率（CET1）为10.5%，环比上升10个基点，同比上升30个基点[10] - 2024年12月31日，普通股一级资本充足率（CET1）为10.5%，风险加权资产为1436.64亿美元[32] - 2024年12月31日，一级杠杆比率为8.6%，总风险基础资本比率为14.3%[32] - 2024年12月31日，调整后的普通股一级资本充足率（Adjusted CET1）为8.7%[32] - 2024年有形普通股权益/有形资产比率为6.1%，较前一季度的6.4%有所下降[36] 资本与负债结构 - 长期债务增长32%，从2023年123.94亿美元增至2024年163.74亿美元[13] - 留存收益增长20%，从2023年43.22亿美元增至2024年52.04亿美元[13] - 总生息负债为1471.53亿美元，较上年同期增长7%[17] - 总盈利资产为1852.22亿美元，较上年同期增长8%[17] - 总证券为453.56亿美元，较上年同期增长15%[17] - 亨廷顿银行股东权益总额为200.13亿美元，较上年同期增长7%[17] - 2024年12月31日，普通股一级资本（CET1）为151.27亿美元[32] - 2024年12月31日，股东权益总额为197.4亿美元[32] 股东权益与股息 - 2024年第四季度，公司宣布的每股普通股现金股息为0.155美元[35] - 2024年12月31日，期末流通普通股数量为14.54亿股[35] - 2024年12月31日，每股有形账面价值为8.33美元[35] 总营收与其他财务数据 - 总营收（完全应税等价基础）为74.38亿美元，与2023年的74.02亿美元相比基本持平[44] - 2024年国内全服务分支机构数量为978家，较2023年的999家减少21家[36]