公司整体财务数据 - 公司总资产279亿美元，总存款238亿美元，管理资产32亿美元，总贷款184亿美元，季度普通股股息0.24美元[11] 每股收益与资产回报率 - 2025年第一季度GAAP摊薄每股收益0.58美元，运营摊薄每股收益0.59美元；GAAP资产回报率1.02%，运营资产回报率1.04% [13] - 2024年第一季度至2025年第一季度稀释每股收益（GAAP）分别为0.51美元、0.54美元、0.38美元、0.61美元、0.58美元[81] - 2024年第一季度至2025年第一季度资产回报率（GAAP）分别为0.90%、0.97%、0.67%、1.06%、1.02%[83] 存款相关数据 - 存款成本在2025年第一季度下降15个基点，累计存款贝塔系数达30%，2025年第一季度到期定期存款平均利率从4.14%提升至3.49% [20][24] - 剔除经纪存款和公共资金后，存款从2024年第四季度增长3.95亿美元，年化增长率7.8%；客户存款增长3.09亿美元，年化增长率5.4% [23] - 1Q25总存款平均成本年化利率为2.05%，较4Q24的2.20%有所下降[67] 贷款相关数据 - 2025年第一季度贷款增长年化率5.6%，主要由工商业贷款、设备融资和房屋净值贷款推动，高级护理组合较2024年第四季度下降2300万美元，降幅8% [33] - Navitas投资组合在1Q25占总贷款的9%，年化净冲销率为1.20%，即500万美元[72] - 2025年第一季度贷款销售1.41亿美元，较2024年第四季度的1.63亿美元减少2200万美元[76] 证券投资与借款情况 - 证券投资组合67亿美元，提供显著的短期和中期现金流机会，2025年第一季度末无未偿还批发借款 [34][37] 资本充足率 - 2025年第一季度末核心一级资本充足率（CET1 RBC）为13.3%，高于同业中位数 [11][36] 收购情况 - 收购ANB Holdings预计于2025年5月1日完成，其资产约4.4亿美元，存款约3.75亿美元 [12] - ANB收购预计于2025年5月1日完成，预计有形账面价值（TBV）减少约0.13美元，一级普通股资本（CET1）减少7个基点[41] 有形账面价值 - 2025年第一季度有形账面价值每股20.58美元，同比提高10% [13][16] - 2024年第一季度至2025年第一季度有形账面价值每股分别为18.71美元、19.13美元、19.66美元、20.00美元、20.58美元[81] 净利息收入与净息差 - 2025年第一季度净利息收入同比提高6%，净息差同比提高16个基点，运营效率比率同比改善293个基点 [13] - 1Q25净利息收入较4Q24增加170万美元，年化增幅3.2%，核心净利息收益率提高12个基点至3.31%[44] 非利息收入 - 1Q25非利息收入较4Q24减少480万美元，较1Q24减少150万美元[49] - 2024年第一季度至2025年第一季度非利息收入（GAAP）分别为3958.7万美元、3655.6万美元、809.1万美元、4052.2万美元、3565.6万美元[81] 运营效率比率 - 1Q25运营效率比率为56.2%，较去年同期下降293个基点，员工人数3006人，较1Q24下降3%[54] - 2024年第一季度至2025年第一季度效率比率（GAAP）分别为60.47%、59.70%、65.51%、56.05%、56.74%[83] 杠杆率与有形普通股权益 - 1Q25杠杆率较4Q24增加19个基点至10.15%，有形普通股权益（TCE）为9.18%，较4Q24增加21个基点[41] - 2024年第一季度至2025年第一季度有形普通股权益与有形资产比率（GAAP）分别为12.06%、12.35%、12.45%、12.38%、12.56%[83] 净冲销额与不良资产 - 1Q25净冲销额为960万美元，占贷款的年化比例为0.21%，不良资产较上季度改善2230万美元，占总贷款的0.51%，较4Q24下降13个基点[59] 信贷损失拨备 - 1Q25信贷损失拨备为1540万美元，高于4Q24的1140万美元，拨备覆盖率增至1.21%[62] 利率锁定与购房成交量 - 1Q25利率锁定为3.3亿美元，高于4Q24的2.85亿美元，购房成交量占总成交量的80%[73][74] 贷款出售情况 - 锁定贷款中79%为固定利率抵押贷款，这些贷款要么在2025年第一季度出售，要么计划在关闭后出售[76] 普通股权益回报率 - 2024年第一季度至2025年第一季度普通股权益回报率（GAAP）分别为7.14%、7.53%、5.20%、8.40%、7.89%[81] 公司业务布局 - 公司业务重点布局高增长的东南部大都市统计区（MSAs）[77][79]