财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年第四季度净利息收入为23.79亿美元，同比增长13%[7] - 2025年全年总营收为106.32亿美元，同比增长12%[7] - 2025年全年运营净收入为33.61亿美元，同比增长18%[7] - 2025年第四季度净利息收入为2.3793亿美元，较2024年同期的2.1033亿美元增长13.1%[11] - 2025年第四季度净收入为8646万美元，较2024年同期的7580万美元增长14.1%[11] - 2025年全年净利息收入为9.0907亿美元，较2024年同期的8.2737亿美元增长9.9%[11] - 2025年全年净收入为3.2809亿美元，较2024年同期的2.5240亿美元增长30.0%[11] - 2025年净利息收入（FTE）为9.132亿美元，较2024年的8.317亿美元增长9.8%[13] - 2025年全年非利息收入（GAAP）为15.4045亿美元，2024年为12.4756亿美元，增长23.5%[14] - 2025年全年运营非利息收入为14.9565亿美元，2024年为12.4756亿美元，增长19.9%[14] - 2025年全年净利润（GAAP）为32.8095亿美元，2024年为25.2397亿美元，增长30.0%[14] - 2025年全年运营净利润为33.6087亿美元，2024年为28.3963亿美元，增长18.4%[14] - 2025年全年每股摊薄收益（GAAP）为2.62美元，2024年为2.00美元[14] - 2025年全年运营每股摊薄收益为2.71美元，2024年为2.30美元[14] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年第四季度贷款损失拨备为1.37亿美元，环比增长73%[7] - 2025年全年净核销额为4.19亿美元，净核销率（年化）为0.22%[7] - 2025年第四季度信贷损失拨备为1366万美元，较2024年同期的1139万美元增长20.0%[11] - 2025年第四季度非利息支出为1.5205亿美元，较2024年同期的1.4306亿美元增长6.3%，主要受薪资及员工福利支出增长7.9%至9252万美元影响[11] - 2025年全年非利息支出（GAAP）为59.1934亿美元，2024年为57.8167亿美元[14] - 2025年全年运营非利息支出为58.1730亿美元，2024年为56.2708亿美元[14] 财务数据关键指标变化：息差与效率 - 2025年第四季度净息差（完全应税等值）为3.62%[7] - 2025年第四季度运营效率比率为54.19%[7] - 2025年净息差（FTE）为3.52%，较2024年的3.29%上升23个基点[13] - 2025年总生息资产平均余额为259.65亿美元，利息收入为13.87亿美元，平均收益率为5.34%[13] - 2025年贷款平均余额为187.76亿美元，利息收入为11.53亿美元，平均收益率为6.14%[13] - 2025年计息负债平均余额为177.71亿美元，利息支出为4.738亿美元，平均成本率为2.67%[13] - 2025年付息存款平均余额为175.43亿美元，利息支出为4.638亿美元，平均成本率为2.64%[13] - 2025年净利差（FTE）为2.68%，较2024年的2.27%上升41个基点[13] - 2025年非生息存款平均余额为63.27亿美元[13] 资产与负债规模变化 - 期末贷款总额为193.84亿美元，较上年末增长6.6%[7][8] - 期末存款总额为237.98亿美元，较上年末增长1%[7] - 截至2025年12月31日，贷款和租赁总额为193.843亿美元，较2024年同期的181.7598亿美元增长6.6%[10] - 截至2025年12月31日，总存款为237.9843亿美元，较2024年同期的234.6098亿美元增长1.4%[10] - 2025年总资产为280.18亿美元，较2024年的272.91亿美元增长2.7%[13] - 2025年股东权益为35.74亿美元，较2024年的33.42亿美元增长6.9%[13] 资产质量与信贷表现 - 2025年第四季度总不良资产(NPAs)为9.3498亿美元，较第三季度的9.7916亿美元下降4.5%，但较第二季度的8.3959亿美元上升11.4%[9] - 2025年第四季度净核销总额为1.6418亿美元，占平均贷款的0.34%，较第三季度的0.16%显著上升，主要受商业及工业贷款(净核销7557万美元，占比1.15%)和设备融资(净核销5092万美元，占比1.12%)驱动[9] 地区业务表现 - 佛罗里达州贷款余额为31.02亿美元，较上年末增长22.8%[8] 盈利能力与回报率 - 2025年全年运营有形普通股回报率为13.31%，2024年为11.42%[14] - 2025年全年运营资产回报率为1.20%，2024年为1.02%[15]

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the Quarterly Period Ended September 30, 2025 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the Transition Period from ___________ to ___________ Commission file number 001-35095 UNITED COMMUNITY BANKS, INC. (Exact name of registrant as specified in its charter) Georgia 58-1807304 (S ...

United Community Banks, Inc. Reports Third Quarter Earnings Strong Loan Growth and Marqin Expansion Drive Higher Revenue and EPS GREENVILLE, SC – October 22, 2025 – United Community Banks, Inc. (NYSE: UCB) (United) today announced net income for the third quarter of 2025 of $91.5 million and pre-tax, pre-provision income of $126.0 million. Diluted earnings per share of $0.70 for the quarter represented an increase of $0.32 from the third quarter a year ago and an increase of $0.07 from the second quarter. N ...

收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利息收入为2.255亿美元，较2024年同期的2.087亿美元增长8.1%[13] - 2025年第二季度净收入为7873万美元，较2024年同期的6662万美元增长18.2%[13] - 2025年第二季度每股基本收益为0.63美元，较2024年同期的0.54美元增长16.7%[13] - 2025年上半年净收入为1.501亿美元，较2024年同期的1.292亿美元增长16.2%[13] - 2025年第二季度净利润为7873万美元，较2024年同期的6662万美元增长18.2%[16] - 2025年上半年净利润为1.501亿美元，较2024年同期的1.292亿美元增长16.2%[16] - 2025年第二季度净收入为7873万美元，同比增长18.2%，稀释后每股收益为0.63美元[135][148] - 2025年上半年净收入为1.501亿美元，同比增长16.2%，稀释后每股收益为1.21美元[135][148] - 2025年第二季度净利息收入为2.26亿美元，上半年为4.38亿美元，同比分别增长8.1%和7.4%[149] - 2025年第二季度净利息收入为2.255亿美元，同比增长8%[158] - 2025年第二季度运营净收入为8251.9万美元，同比增长15%[158] - 2025年第二季度运营摊薄每股收益为0.66美元，同比增长14%[158] - 2025年上半年运营净收入为1.54948亿美元，同比增长14.0%（2024年上半年为1.35971亿美元）[159] - 2025年第二季度运营净收入为8251.9万美元，摊薄后每股运营收益为0.66美元[159] - 2025年第二季度完全应税等值净利息收入为2.27亿美元，同比增加1680万美元[161] - 2025年上半年完全应税等值净利息收入为4.40亿美元，同比增加3000万美元[162] - 2025年第二季度净利息收入（FTE）为22.651亿美元，同比增长8.0%（2024年同期为20.976亿美元）[163] - 2025年上半年净利息收入（FTE）为43.953亿美元，同比增长7.2%（2024年同期为40.997亿美元）[164] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度信贷损失拨备为1182万美元，较2024年同期的1224万美元略有下降[13] - 2025年第二季度非利息收入为3471万美元，较2024年同期的3656万美元下降5.1%[13] - 2025年第二季度非利息收入为3470万美元，上半年为7040万美元，同比分别下降5.1%和7.6%[152] - 2025年第二季度非利息收入为3470.8万美元，同比下降5%[158] - 2025年第二季度信贷损失拨备为1180万美元，上半年为2720万美元，其中包含对ANB非PCD贷款的初始拨备249万美元[151] - 2025年第二季度信贷损失拨备为1180万美元，上半年为2720万美元，其中包含对ANB非PCD贷款及未提取承诺的初始拨备249万美元[170] - 非利息收入总额同比下降，第二季度为3470.8万美元（下降5%），上半年为7036.4万美元（下降8%）[166] - 非利息支出总额微增，第二季度为1.4792亿美元（增长1%），上半年为2.8902亿美元（下降1%）[172] - 有效税率从22.5%下降至21.7%[178] 各条业务线表现 - 2025年第二季度，ANB实际贡献收入229万美元，净亏损102.6万美元[32] - 2025年第二季度，公司出售SBA/USDA贷款担保部分和设备融资应收款总计3865万美元[58] - 财富管理费大幅下降，第二季度为440万美元（下降31%），上半年为886.5万美元（下降30%），主要因出售FinTrust导致管理及咨询资产从53.0亿美元降至32.9亿美元[167] - 抵押贷款相关收益及费用下降，第二季度为537万美元（下降21%），上半年为1149.2万美元（下降20%），主要因抵押贷款服务资产公允价值调整分别减少140万美元和298万美元[166] - 客户衍生品费用显著增长，第二季度为90.5万美元，上半年为215.7万美元，主要得益于贷款增长和产品需求增加[168] - 本报告期内总冲销额为2,396.2万美元，其中商业与工业贷款冲销额最高，为613.0万美元，占当期总冲销额的25.6%[70] - 设备融资贷款当期冲销额为1,186.4万美元，其中2023年起源的贷款冲销额最高，为400.1万美元[70] - 商业建筑贷款总额为17.52亿美元，当期冲销额仅为13.0万美元，资产质量表现相对稳健[70] - 消费贷款总额为1.91亿美元，当期冲销额为249.6万美元，冲销率相对较高[70] - 家庭净值贷款总额为11.80亿美元，全部为“正常”级别，当期冲销额仅为7.1万美元[70] - 截至2024年12月31日，公司工商业贷款总额为24.28亿美元，当期总冲销额为1936万美元[72] - 截至2024年12月31日，公司设备融资贷款总额为32.01亿美元，当期总冲销额为26.87万美元[72] - 截至2024年12月31日，公司住宅抵押贷款总额为32.31亿美元，当期总冲销额为342万美元[72] - 截至2024年12月31日，公司住宅建设贷款总额为1.78亿美元，当期总冲销额为145万美元[72] 资产与贷款组合表现 - 总资产从2024年12月31日的277.20亿美元增长至2025年6月30日的280.86亿美元，增加了3.66亿美元（约1.3%）[12] - 贷款和租赁总额（持有至投资）从181.76亿美元增至189.21亿美元，增加了7.45亿美元（约4.1%）[12] - 存款总额从234.61亿美元增至239.63亿美元，增加了5.02亿美元（约2.1%）[12] - 截至2025年6月30日，公司总资产为281亿美元，拥有3050名全职等效员工[145] - 截至2025年6月30日，贷款总额为189.21亿美元，同比增长4%[158] - 截至2025年6月30日，存款总额为239.63亿美元，同比增长4%[158] - 公司总资产从277亿美元增至281亿美元，股东权益从34.3亿美元增至36.1亿美元[179] - 贷款总额从181.7亿美元增至189.1亿美元，贷款损失准备金总额从2.070亿美元增至2.165亿美元，准备金率保持1.14%[181] - 2025年6月30日，总贷款组合（扣除公允价值对冲调整前）为189.12亿美元，较2024年末的181.69亿美元增长[56] - 截至2025年6月30日，贷款总额为189.12亿美元，其中正常贷款为188.06亿美元，逾期30-59天贷款为1858.3万美元，逾期60-89天贷款为733.2万美元，非应计贷款为8045.2万美元[61] - 截至2025年6月30日，公司贷款总额为177.79亿美元，其中收入性商业地产贷款占比最高，为45.48亿美元（约占总贷款的25.6%）[70] - 贷款组合中，“正常”（Pass）级别贷款占绝大部分，总额为168.18亿美元，约占总贷款177.79亿美元的94.6%[70] - 自住型商业地产贷款总额为35.63亿美元，其中“正常”级别贷款为34.12亿美元，占比约95.8%[70] - 住宅抵押贷款总额为32.10亿美元，其中“正常”级别贷款为31.84亿美元，占比约99.2%[70] - 住宅建筑贷款总额为1.74亿美元，规模较小，当期冲销额为22.6万美元[70] - 截至2024年12月31日，公司自用商业地产贷款总额为33.98亿美元，其中正常类贷款32.49亿美元，关注类贷款6130万美元，次级类贷款8840万美元[72] - 截至2024年12月31日，公司投资性商业地产贷款总额为43.61亿美元，其中正常类贷款41.06亿美元，关注类贷款5678万美元，次级类贷款1.98亿美元[72] - 公司收入性商业地产贷款组合总额从2024年12月31日的43.609亿美元增长至2025年6月30日的45.482亿美元，零售类占比从18%增至19%，多户住宅类占比从15%降至13%[183] 资产质量与信贷风险 - 截至2025年6月30日，非应计贷款总额为8045.2万美元，较2024年12月31日的1.1358亿美元减少3312.7万美元，降幅为29.2%[61][62] - 在非应计贷款中，商业贷款占5135.2万美元，其中商业地产与工业贷款为1542.2万美元，设备融资贷款为1173.1万美元[61][62] - 截至2025年6月30日，有3600万美元贷款的还款主要依赖抵押品处置，较2024年12月31日的7510万美元减少3910万美元[62] - 商业地产（自用）贷款的非应计部分从2024年12月31日的1167.4万美元下降至2025年6月30日的820.7万美元，降幅为29.7%[61][62] - 住宅抵押贷款的非应计部分从2024年12月31日的2461.5万美元微降至2025年6月30日的2259.7万美元[61][62] - 在非应计贷款中，未计提拨备的贷款从2024年12月31日的7012.3万美元降至2025年6月30日的2612.1万美元，已计提拨备的贷款从4345.6万美元增至5433.1万美元[62] - 总逾期贷款（30-89天）从2024年12月31日的3097.9万美元降至2025年6月30日的2591.5万美元，减少506.4万美元[61] - 2025年6月30日，贷款信用损失准备为2.165亿美元，较2024年12月末的2.07亿美元增加[56] - 2025年第二季度末（6月30日），总贷款信用损失准备（ACL - loans）余额为2.165亿美元，较第一季度末的2.1197亿美元增加456.3万美元[87] - 2025年上半年，设备融资贷款的冲销额（Charge-offs）为1186.4万美元，但通过1090万美元的拨备（Provision）补充后，期末ACL余额为4790万美元[87] - 2025年第二季度，收入性商业地产（Income producing CRE）的信用损失准备因定性调整而增加，其季度拨备为327.8万美元，期末ACL余额增至4907.2万美元[82][87] - 为受飓风“海伦”影响的借款人计提的贷款损失准备，在2025年6月30日为442万美元，较2024年12月31日的980万美元减少538万美元[82] - 2025年第二季度，商业与工业（C&I）贷款的冲销额为276.8万美元，但同期有174.1万美元的回收（Recoveries）和199.3万美元的拨备，使期末ACL余额增至3869.3万美元[87] - 2025年上半年，总信用损失准备（Total ACL）增加了1.0656亿美元，从期初的2.1739亿美元增至期末的2.2805亿美元[87] - 2025年第二季度，住宅抵押贷款（Residential mortgage）的信用损失准备因定性调整而减少，其季度拨备为85.1万美元，期末ACL余额为3021.7万美元[82][87] - 2025年6月30日，与未使用授信承诺相关的信用损失准备（ACL - unfunded commitments）为1154.5万美元，较第一季度末增加31.8万美元[87] - 2025年第二季度，所有者自用商业地产（Owner occupied CRE）的信用损失准备释放了34.6万美元，期末ACL余额为2096.7万美元[87] - 截至2025年6月30日，处于财务困难修改状态的贷款总额为3434万美元，其中非应计贷款为1151万美元[76] - 截至2025年6月30日，处于财务困难修改状态的设备融资贷款总额为1315万美元，其中非应计部分为135万美元[76] - 2025年6月30日，新增的财务困难贷款（Favorable Debt Modifications, FDMs）总额为1542.3万美元，较2024年同期的6526.3万美元大幅下降76.4%[78] - 截至2025年6月30日的六个月内，公司为面临财务困难的借款人提供的新财务困难修改贷款总额为1542万美元，占相关类别贷款总额的0.1%[75] - 截至2025年6月30日的六个月内，设备融资类贷款的新财务困难修改金额为768万美元，占该类贷款总额的0.4%[75] - 公司贷款拨备金总额从2024年12月31日的2.07亿美元增至2025年6月30日的2.17亿美元，但占总贷款比例保持1.14%不变[186] - 与飓风“海伦”相关的拨备从2024年12月31日的980万美元大幅减少至2025年6月30日的442万美元[186] - 公司未履约资产总额从2024年12月31日的11.5635亿美元显著下降至2025年6月30日的8.3959亿美元，主要由于不良贷款偿还[191][195] - 不良贷款占总贷款比例从2024年12月31日的0.62%改善至2025年6月30日的0.43%[195] - 截至2025年第二季度末，不良资产为8395.9万美元，同比下降28%[158] 投资证券表现 - 截至2025年6月30日，公司持有至到期证券总投资成本为23.0673亿美元，未实现损失总额为3.7101亿美元，公允价值为19.35748亿美元[34] - 截至2025年6月30日，公司可供出售证券总投资成本为42.43667亿美元，未实现损失总额为1.79532亿美元，公允价值为40.75323亿美元[37] - 截至2025年6月30日，公司持有至到期证券中，已连续亏损12个月或以上的证券公允价值为19.12217亿美元，对应未实现损失3.69294亿美元[39] - 截至2025年6月30日，公司可供出售证券中，已连续亏损12个月或以上的证券公允价值为38.199亿美元，对应未实现损失1.737亿美元[41] - 截至2025年6月30日，可供出售和持有至到期证券的未实现损失总额为1.795亿美元，较2024年末的2.319亿美元有所减少[42] - 截至2025年6月30日，超过12个月处于未实现损失状态的证券公允价值为212.17亿美元，相关损失为1.7655亿美元[42] - 2025年第二季度，公司出售证券实现净收益28.6万美元，上半年实现净收益29.2万美元[51] - 2025年6月30日，可供出售证券的摊余成本为42.44亿美元，公允价值为40.75亿美元[49] - 2025年6月30日，持有至到期证券的摊余成本为23.07亿美元，公允价值为19.36亿美元[49] - 2025年6月30日，可供出售证券的应收利息为1711万美元，持有至到期证券的应收利息为563万美元[45] - 截至2025年6月30日，公司用于质押的证券账面价值为28.1亿美元，较2024年底的32亿美元有所下降[37] - 投资证券总额从2024年12月31日的68.044亿美元下降至2025年6月30日的63.821亿美元，占总资产比例从25%降至23%[196] - 截至2025年6月30日，持有至到期债务证券的公允价值为19.4亿美元，存在3.71亿美元的税前未实现损失[197] 收购活动（ANB） - 2025年5月1日完成对ANB的收购，发行238万股普通股，对价6574万美元，确认商誉1803万美元[16][26][27] - ANB收购的PCD贷款账面价值为4264.9万美元，收购价格为3840万美元[29] - ANB收购的非PCD资产公允价值为26.2903亿美元，预计无法收回的合同现金流为315.8万美元[29] - 2025年5月1日完成对ANB的收购，获得4.47亿美元资产（含商誉）并承担3.81亿美元负债，其中包括3.01亿美元贷款和3.74亿美元存款[146] - 假设ANB于2024年1月1日被收购，2025年上半年的备考合并收入为51.3212亿美元，备考合并净利润为15.4518亿美元[32] - 假设ANB于2024年1月1日被收购，2024年上半年的备考合并收入为49.1835亿美元，备考合并净利润为12.2791亿美元[32] 资本与流动性状况 - 截至2025年6月30日，股东权益总额为36.129亿美元，较2024年同期的33.426亿美元增长8.1%[16] - 截至2025年6月30日，公司普通股一级资本

财务数据关键指标变化 - 2Q25稀释每股收益GAAP为0.63美元，同比提高17%；运营稀释每股收益为0.66美元，同比提高14%[11] - 2Q25资产回报率GAAP为1.11%，运营资产回报率为1.01%，同比分别提高14和12个基点[11] - 存款成本2.01%，活期存款占总存款比例27%，收入同比提高6%，有形账面价值每股21美元，同比提高10%，净息差3.50%，同比提高13个基点[11] - 2Q25监管风险资本比率保持强劲且高于同行，杠杆率较1Q25提高22个基点至10.37%，有形普通股权益比率从1Q25提高27个基点至9.45%[37] - 净利息收入较1Q25增加1.35亿美元，ANB为2Q25净利息收入贡献220万美元；净息差提高14个基点至3.50%[40] - 2Q25非利息收入环比减少0.9百万美元，同比减少1.8百万美元[45] - 2Q25运营效率比率为54.8%，环比下降138个基点，同比下降222个基点[50] - GAAP非利息费用环比增加6.8百万美元，同比增加0.9百万美元；运营非利息费用环比增加3.3百万美元，同比增加2.5百万美元[51] - 2Q25净冲销额为8.2百万美元，占平均贷款的0.18%；不良资产减少9.3百万美元，占总贷款的0.44%，较1Q25下降6个基点；逾期贷款减少12.9百万美元，占总贷款的0.14%，较1Q25下降7个基点[55] - 拨备为11.8百万美元，较1Q25的15.4百万美元有所改善，主要是由于冲销减少[60] - 2Q25平均存款成本中，总生息存款余额为175亿美元，利率为2.73%；总存款余额为238亿美元，利率为2.01%[65] - 2Q25利率锁定为359百万美元，较1Q25的330百万美元有所增加；贷款销售为175百万美元，较1Q25的141百万美元增加34百万美元[73][75] - 2Q24 - 2Q25非利息收入（GAAP）分别为36,556千美元、8,091千美元、40,522千美元、35,656千美元、34,708千美元[81] - 2Q24 - 2Q25费用（GAAP）分别为147,044千美元、143,065千美元、143,056千美元、141,099千美元、147,919千美元[81] - 2Q24 - 2Q25摊薄每股收益（GAAP）分别为0.54美元、0.38美元、0.61美元、0.58美元、0.63美元[81] - 2Q24 - 2Q25账面价值每股（GAAP）分别为27.18美元、27.68美元、27.87美元、28.42美元、28.89美元[81] - 2Q24 - 2Q25有形普通股权益回报率（GAAP）分别为7.53%、5.20%、8.40%、7.89%、8.45%[81] - 2Q24 - 2Q25资产回报率（GAAP）分别为0.97%、0.67%、1.06%、1.02%、1.11%[83] - 2Q24 - 2Q25资产回报率（税前、拨备前，GAAP）分别为1.44%、1.07%、1.52%、1.54%、1.59%[83] - 2Q24 - 2Q25效率比率（GAAP）分别为59.70%、65.51%、56.05%、56.74%、56.69%[83] - 2Q24 - 2Q25有形普通股权益与有形资产比率（GAAP）分别为12.35%、12.45%、12.38%、12.56%、12.86%[83] 各条业务线表现 - Navitas占总贷款的9%，ACL/贷款比率为2.59%；2Q25年化净冲销率为1.14%，即5.0百万美元[69] - 购房成交量占总发起量的80%，近期锁单转化率约为75%；可调整利率抵押贷款在近期利率锁定中的占比不断增加[76] 各地区表现 - 业务重点集中在高增长的东南部大都市统计区，如格林维尔、纳什维尔、迈阿密等[77] - 亚特兰大（GA）占总存款的22.3%，预计2025 - 2030年人口增长4.39%，HHI增长7.65%[79] 其他没有覆盖的重要内容 - 公司总资产281亿美元，总存款240亿美元，管理资产33亿美元，总贷款189亿美元，一级普通股核心资本充足率为13.3%[9] - 排除公共资金和ANB，客户存款从1Q25增长6400万美元，年化增长率1.3%；ANB截至5月1日贡献3.74亿美元存款；公共资金29亿美元，较1Q25下降2.33亿美元[22] - 2Q25总贷款189亿美元，排除ANB后年化贷款增长率4.2%；ANB截至5月1日贡献3.01亿美元贷款；高级护理组合2.79亿美元，较1Q25下降1000万美元[25][27] - 2Q25购买1.19亿美元证券，平均收益率5.24%；4.14亿美元证券到期，平均收益率4.33%[40] - 季度普通股股息为每股0.24美元，较上年增长4%；剩余普通股回购授权8600万美元；2Q25回购1400万美元股票（50.7万股），平均价格每股27.49美元[37]

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the Quarterly Period Ended March 31, 2025 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the Transition Period from ___________ to ___________ Commission file number 001-35095 UNITED COMMUNITY BANKS, INC. (Exact name of registrant as specified in its charter) Georgia 58-1807304 (State ...

公司整体财务数据 - 公司总资产279亿美元，总存款238亿美元，管理资产32亿美元，总贷款184亿美元，季度普通股股息0.24美元[11] 每股收益与资产回报率 - 2025年第一季度GAAP摊薄每股收益0.58美元，运营摊薄每股收益0.59美元；GAAP资产回报率1.02%，运营资产回报率1.04% [13] - 2024年第一季度至2025年第一季度稀释每股收益（GAAP）分别为0.51美元、0.54美元、0.38美元、0.61美元、0.58美元[81] - 2024年第一季度至2025年第一季度资产回报率（GAAP）分别为0.90%、0.97%、0.67%、1.06%、1.02%[83] 存款相关数据 - 存款成本在2025年第一季度下降15个基点，累计存款贝塔系数达30%，2025年第一季度到期定期存款平均利率从4.14%提升至3.49% [20][24] - 剔除经纪存款和公共资金后，存款从2024年第四季度增长3.95亿美元，年化增长率7.8%；客户存款增长3.09亿美元，年化增长率5.4% [23] - 1Q25总存款平均成本年化利率为2.05%，较4Q24的2.20%有所下降[67] 贷款相关数据 - 2025年第一季度贷款增长年化率5.6%，主要由工商业贷款、设备融资和房屋净值贷款推动，高级护理组合较2024年第四季度下降2300万美元，降幅8% [33] - Navitas投资组合在1Q25占总贷款的9%，年化净冲销率为1.20%，即500万美元[72] - 2025年第一季度贷款销售1.41亿美元，较2024年第四季度的1.63亿美元减少2200万美元[76] 证券投资与借款情况 - 证券投资组合67亿美元，提供显著的短期和中期现金流机会，2025年第一季度末无未偿还批发借款 [34][37] 资本充足率 - 2025年第一季度末核心一级资本充足率（CET1 RBC）为13.3%，高于同业中位数 [11][36] 收购情况 - 收购ANB Holdings预计于2025年5月1日完成，其资产约4.4亿美元，存款约3.75亿美元 [12] - ANB收购预计于2025年5月1日完成，预计有形账面价值（TBV）减少约0.13美元，一级普通股资本（CET1）减少7个基点[41] 有形账面价值 - 2025年第一季度有形账面价值每股20.58美元，同比提高10% [13][16] - 2024年第一季度至2025年第一季度有形账面价值每股分别为18.71美元、19.13美元、19.66美元、20.00美元、20.58美元[81] 净利息收入与净息差 - 2025年第一季度净利息收入同比提高6%，净息差同比提高16个基点，运营效率比率同比改善293个基点 [13] - 1Q25净利息收入较4Q24增加170万美元，年化增幅3.2%，核心净利息收益率提高12个基点至3.31%[44] 非利息收入 - 1Q25非利息收入较4Q24减少480万美元，较1Q24减少150万美元[49] - 2024年第一季度至2025年第一季度非利息收入（GAAP）分别为3958.7万美元、3655.6万美元、809.1万美元、4052.2万美元、3565.6万美元[81] 运营效率比率 - 1Q25运营效率比率为56.2%，较去年同期下降293个基点，员工人数3006人，较1Q24下降3%[54] - 2024年第一季度至2025年第一季度效率比率（GAAP）分别为60.47%、59.70%、65.51%、56.05%、56.74%[83] 杠杆率与有形普通股权益 - 1Q25杠杆率较4Q24增加19个基点至10.15%，有形普通股权益（TCE）为9.18%，较4Q24增加21个基点[41] - 2024年第一季度至2025年第一季度有形普通股权益与有形资产比率（GAAP）分别为12.06%、12.35%、12.45%、12.38%、12.56%[83] 净冲销额与不良资产 - 1Q25净冲销额为960万美元，占贷款的年化比例为0.21%，不良资产较上季度改善2230万美元，占总贷款的0.51%，较4Q24下降13个基点[59] 信贷损失拨备 - 1Q25信贷损失拨备为1540万美元，高于4Q24的1140万美元，拨备覆盖率增至1.21%[62] 利率锁定与购房成交量 - 1Q25利率锁定为3.3亿美元，高于4Q24的2.85亿美元，购房成交量占总成交量的80%[73][74] 贷款出售情况 - 锁定贷款中79%为固定利率抵押贷款，这些贷款要么在2025年第一季度出售，要么计划在关闭后出售[76] 普通股权益回报率 - 2024年第一季度至2025年第一季度普通股权益回报率（GAAP）分别为7.14%、7.53%、5.20%、8.40%、7.89%[81] 公司业务布局 - 公司业务重点布局高增长的东南部大都市统计区（MSAs）[77][79]