收入和利润（同比环比） - 2025年第二财季公司净收入为1540万美元，每股收益0.12美元，与上一季度持平[2] - 2025年前六个月公司净收入为3080万美元，每股收益0.24美元，上年同期净收入1630万美元，每股收益0.12美元[18] - 2025年上半年应收贷款利息和股息收入19.58亿美元，较2024年的18.50亿美元增长5.8%[22] - 2025年上半年税前收入3835.1万美元，较2024年的1928.5万美元增长98.9%；净收入3083.0万美元，较2024年的1630.5万美元增长89.1%[33] - 2025年第一季度净收入为15399美元，2024年第四季度为15431美元；2025年前六个月净收入为30830美元，2024年前六个月为16305美元[56] - 2025年第一季度总利息和股息收入为98175美元，2024年第四季度为97622美元；2025年前六个月为195797美元，2024年前六个月为184981美元[56] - 2025年第一季度净利息收入为43840美元，2024年第四季度为42230美元；2025年前六个月为86070美元，2024年前六个月为80913美元[56] - 截至2025年3月31日半年，公司净利息收入为8607万美元，2024年同期为8091万美元[59] 成本和费用（同比环比） - 本季度总利息支出为5530万美元，较上季度增加553万美元，增幅0.6%[4] - 本季度总利息费用为5433.5万美元，较上季度减少1057万美元，降幅1.9%[7] - 本季度非利息收入为495.3万美元，较上季度增加26万美元，增幅5.5%[10] - 本季度非利息支出为2954万美元，较上季度增加239.2万美元，增幅8.8%[13] - 本季度效率比率为60.54%，上季度为57.86%，因非利息支出增加[14] - 2025年上半年利息支出1.04亿美元，较2024年的1.10亿美元减少5.4%[25] - 2025年上半年信贷损失拨备67.7万美元，高于2024年的42.4万美元[27] - 2025年上半年非利息收入964.6万美元，较2024年的 - 425.1万美元增长326.9%[28] - 2025年上半年非利息支出5668.8万美元，较2024年的5695.3万美元减少0.5%[31] - 2025年上半年公司效率比率为59.23%，优于2024年的74.29%[32] - 2025年第一季度总利息支出为54335美元，2024年第四季度为55392美元；2025年前六个月为109727美元，2024年前六个月为104068美元[56] - 2025年第一季度末贷款应收款平均余额为7923241美元，年化加权平均收益率为4.08%；2024年第四季度末为7981231美元，年化加权平均收益率为4.05%[58] - 2025年第一季度末MBS平均余额为811013美元，年化加权平均收益率为5.56%；2024年第四季度末为781252美元，年化加权平均收益率为5.64%[58] - 2025年第一季度末总存款平均余额为5701412美元，年化加权平均利率为2.55%；2024年第四季度末为5618365美元，年化加权平均利率为2.64%[58] - 2025年第一季度净利息收益率为1.92%，2024年第四季度为1.86%[58] - 2025年第一季度年化平均资产回报率为0.64%，2024年第四季度为0.65%[58] - 2025年第一季度效率比率为60.54%，2024年第四季度为57.86%[58] - 截至2025年3月31日半年，公司总利息收益资产平均余额为91.23亿美元，利息收益为1.96亿美元，收益率4.28%；2024年同期平均余额91.70亿美元，利息收益1.85亿美元，收益率4.02%[59] - 截至2025年3月31日半年，公司总生息负债平均余额为78.21亿美元，利息支出为1.10亿美元，成本率2.81%；2024年同期平均余额78.80亿美元，利息支出1.04亿美元，成本率2.64%[59] - 截至2025年3月31日半年，公司净利息收益率为1.89%，2024年同期为1.76%[59] - 截至2025年3月31日半年，公司平均资产回报率（年化）为0.64%，2024年同期为0.34%[59] - 截至2025年3月31日半年，公司平均股权回报率（年化）为5.97%，2024年同期为3.15%[59] - 截至2025年3月31日半年，公司运营费用率为1.18%，与2024年同期持平[59] - 截至2025年3月31日半年，公司效率比率为59.23%，2024年同期为74.29%[59] 各条业务线表现 - 2025年，1 - 4户家庭贷款组合减少1.869亿美元，商业贷款增长1.593亿美元，主要来自商业房地产组合[40] - 2025年第一季度，1 - 4户家庭和消费者贷款发放额为6451.2万美元，利率6.65%；商业贷款发放额为5747.8万美元，利率7.11%[43] - 2025年第一季度至3月31日的六个月内，贷款发放、购买和参与总额为4.57511亿美元，加权平均利率6.85%[43] - 截至2025年3月31日，公司贷款应收总额为7894620千美元，加权平均利率4.10%；2024年12月31日为7973029千美元，加权平均利率4.07%；2024年9月30日为7923251千美元，加权平均利率4.02%[63] - 2025年第一季度，公司贷款新发放和再融资额为121990千美元，加权平均利率6.87%；上半年为387721千美元，加权平均利率6.79%[64] - 截至2025年3月31日，一至四户家庭贷款总额6117810千美元，占比77.5%，加权平均利率3.61%[63] - 2025年第一季度，一至四户家庭贷款新发放和再融资额为53375千美元，加权平均利率6.32%；上半年为134920千美元，加权平均利率6.10%[67] - 截至2025年3月31日，一至四户家庭贷款新发放和再融资承诺额为49489千美元，加权平均利率6.46%[69] - 2025年第一季度，商业贷款新发放和参与总额为57478千美元，加权平均利率7.11%；上半年为298754千美元，加权平均利率7.08%[71] - 截至2025年3月31日，商业房地产和商业建筑贷款未偿本金余额为1532443千美元，未支付金额为269981千美元，总贷款额为1802424千美元[73] - 截至2025年3月31日，公司有十项商业房地产和商业建筑贷款承诺，总额186600千美元，加权平均利率7.06%，其中136500千美元预计在2025年4月发放[73] - 管理层预计在2025年6月季度发放约234900千美元，9月季度发放87800千美元，12月季度发放63200千美元，2026年3月或更晚发放65000千美元[73] - 截至2025年3月31日，非业主占用商业房地产贷款未偿本金余额为1010000千美元，业主占用商业房地产贷款未偿本金余额为163400千美元[72] - 截至2025年3月31日，公司商业贷款未偿本金总额为153244.3万美元，未支付金额为26998.1万美元，总贷款额为180242.4万美元；截至2024年12月31日，总贷款额为181357.9万美元[75] - 2025年1 - 3月，商业房地产贷款发放额为17993万美元，利率6.61%；商业和工业贷款发放额为1684.3万美元，利率7.36%；商业建筑贷款发放额为8710.1万美元，利率6.31%；总发放额为28387.4万美元，加权平均利率6.57%[76] - 截至2025年3月31日，商业房地产和建筑贷款加权平均LTV为61.4%，加权平均DSCR为1.73x[78] - 截至2025年3月31日，贷款金额大于5000万美元的有7笔，总额47042.3万美元，平均金额6720.3万美元，加权平均LTV为53.8%，加权平均DSCR为1.36x[79] - 截至2025年3月31日，公司有4笔商业和工业贷款承诺，总额420万美元，加权平均利率7.00%[79] - 截至2025年3月31日，商业和工业贷款未偿本金为13588.4万美元，未支付金额为4867.8万美元，总贷款额为18456.2万美元；加权平均利率为6.86%[80] - 2025年3月31日30 - 89天逾期的商业房地产贷款减少，主要因一笔1550万美元的社区再投资法案贷款在本季度还清[81] - 2025年3月31日，30 - 89天逾期贷款中约64%逾期59天或更少[81] - 截至2025年3月31日，非应计贷款等非 performing 资产包含非应计贷款和OREO[81] - 2025年3月31日，90天以上逾期或处于止赎状态的贷款总额为9563千美元，占总贷款的0.12%[84] - 2025年3月31日，非应计贷款总额为10833千美元，占总贷款的0.14%[84] - 2025年3月31日，不良资产总额为10833千美元，占总资产的0.11%[84] - 截至2025年3月31日，商业房地产次级贷款增加主要因参与一笔3900万美元与德州酒店相关的贷款，该贷款LTV为47.3%且未逾期[86] - 2025年3月31日，特殊提及和次级贷款的摊销成本分别为21206千美元和67921千美元[87] - 2025年3月31日，贷款损失准备总额为23970千美元，占贷款总额的0.30%[89] - 2025年3月31日，商业房地产贷款损失准备为16998千美元，占该类贷款的1.27%[89] - 2025年3月31日，商业和工业贷款损失准备为1171千美元，占该类贷款的0.86%[89] - 2025年3月31日，消费者贷款损失准备为232千美元，占该类贷款的0.21%[89] - 公司商业房地产和建设贷款LTV低、DSCR强，但大额商业贷款池若发生损失，规模可能较大[89] - 过去两年，公司商业贷款90天以上逾期与总商业贷款最高比例为0.22%，一至四户家庭贷款最高比例为0.12%[93] - 截至2025年3月31日的10年期间，公司净冲销总额为120万美元，本季度和本年度净冲销额分别为11.4万美元和10.7万美元[93] - 截至2025年3月31日，ACL余额为2400万美元，表外信贷风险准备金为560万美元[93] - 本季度信贷损失拨备释放91.3万美元，被表外信贷风险准备金的91.3万美元拨备完全抵消，对本季度信贷损失拨备无影响[95] - 2025年3月31日，证券投资组合中固定利率证券占比92%，总规模9.41585亿美元，加权平均收益率5.46%，加权平均期限5.6年[97][98] - 2025年第一季度证券投资组合期末账面价值9.61417亿美元，加权平均收益率5.46%，加权平均期限5.6年[102] 管理层讨论和指引 - 预计2025财年剩余时间公司净息差将继续改善，前提是存款成本持续下降且贷款组合收益率上升[35] - 管理层估计，截至2025年3月31日，公司基于与FHLB的一揽子抵押协议和无抵押证券，拥有29.6亿美元的流动性[41] - 公司现有7500万美元的股票回购计划授权，目前无股份回购，预计在控股公司重建超额现金余额前不会回购[48] 其他没有覆盖的重要内容 - 2025年4月22日宣布每股0.085美元现金股息，5月16日支付给5月2日登记股东[5] - 2025年第一季度至3月31日的六个月内，公司支付定期季度现金股息总计2210万美元，即每股0.17美元；2025年4月22日宣布每股0.085美元的定期季度现金股息，约1110万美元，5月16日支付[45] - 截至2025年3月31日，总股本为1.32786365亿股，扣除未分配员工持股计划和未归属限制性股票后，净流通股为1.30069898亿股[50] - 2024年3月31日半年，排除证券策略影响后，公司平均资产回报率（年化）为0.55%，平均股权回报率（年化）为5.09%，效率比率为63.28%，每股收益为0.20美元[60] - 2024年3月31日半年，公司投资证券平均余额包含10.1万美元免税证券，2025年3