公司基本信息 - 公司成立时发起人包括6名公司股东及44名个人股东[8] - 公司H股于2015年1月13日在香港联交所上市，股份代号为6866[8] - 公司H股于2015年1月13日在联交所主板上市，全球发售所得款项净额约为3.384亿港元，已全部用于扩大贷款业务的资本基础[81] - 公司2011年8月18日成立，2015年1月13日在港交所挂牌上市[116] - 公司主要营业地点在中国浙江湖州和中国香港[180] 公司治理与人员信息 - 俞寅先生38岁，于2014年4月28日获委任为执行董事兼董事长[82] - 俞先生自公司前身2011年8月成立起任董事，于本报告日期拥有50.39%内资股及37.58%全部已发行股份权益[84][85] - 郑先生60岁，2014年4月28日获委任为执行董事，于本报告日期拥有0.34%内资股及0.25%全部已发行股份权益[85][89] - 杨先生50岁，2016年4月7日获委任为执行董事，2024年12月取得高级经济师任职资格证书[89][90] - 胡女士43岁，2019年6月28日获委任为执行董事，2015年7月1日加入公司任首席财务执行官[90] - 俞先生2007年5月取得工商管理学士学位，2011 - 2012年修读海峡两岸企业总裁前沿课程首期高级研修班[83] - 郑先生2002年2月取得经济管理专业成人高等教育专业证书，2013年1月取得管理专科文凭，2023年10月取得高级经济师任职资格证书[88] - 郑先生1990 - 1994年于德清县灯泡厂任职研究员，1995 - 1997年任浙江欧诗漫集团有限公司旗下晶体纤维厂厂办主任[85] - 杨先生1994 - 2003年为中国银行湖州市分行职员，2003 - 2007年任保卫部副主任[89] - 胡女士负责公司财务管理、预算管理等工作，拟财务战略，组织重要内部审计活动[90] - 俞先生2007 - 2011年任浙江德清隆祥投资有限公司董事长，2015年7月起任德清金汇小额贷款有限公司董事长[83] - 潘忠敏先生于2014年8月8日获委任为非执行董事，于1.34%内资股及1.00%全部已发行股份中拥有权益[92][94] - 陈健民先生于2020年6月29日获委任为独立非执行董事，担任审计委员会主席等职[95] - 赵旭强先生于2020年6月29日获委任为独立非执行董事，担任薪酬与考核委员会主席等职[97] - 杨婕女士于2020年6月29日获委任为独立非执行董事，担任提名委员会主席等职[99] - 胡女士于2015年7月至2019年4月于公司附属公司德清金汇小额贷款有限公司担任董事，自2016年12月起于附属公司杭州市高新区（滨江）兴耀普汇小额贷款有限公司担任监事[91] - 潘忠敏先生自2005年3月至今担任邦尼纤维董事长[92] - 陈健民先生于2003年9月至2010年3月于安永会计师事务所任职，参与多家公司香港上市项目和年度审计工作[96] - 赵旭强先生于2003年9月至2004年9月于浙江省义乌市上市办任职[98] - 杨婕女士于2006年9月至2010年3月于国浩律师集团（杭州）事务所任职[100] - 杨婕女士于2016 - 2019年担任起步股份有限公司独立董事[100] 财务数据关键指标变化 - 2024年利息收入为196,354千元人民币，较2020年的304,952千元人民币下降约35.6%[15] - 2024年除税前利润为91,604千元人民币，较2020年的162,072千元人民币下降约43.5%[15] - 2024年年度利润及综合收益总额为65,397千元人民币，较2020年的117,823千元人民币下降约44.5%[15] - 2024年本公司权益股东应占利润为62,440千元人民币，较2020年的110,244千元人民币下降约43.4%[15] - 2024年总资产为2,578,519千元人民币，较2020年的2,604,379千元人民币下降约1%[15] - 2024年总负债为537,408千元人民币，较2020年的755,451千元人民币下降约28.9%[15] - 2024年总权益为2,041,111千元人民币，较2020年的1,848,928千元人民币增长约10.4%[15] - 2024年累计发放贷款28.6729亿元，利息收入1.9635亿元，净利润6540万元，公司股权股东应占6244万元[17] - 2023年和2024年12月31日，公司注册资本均为11.8亿元[25] - 2023年和2024年，公司贷款平均利率分别为8.7%和7.4%[25][37] - 2023年和2024年12月31日，公司贷款合约中贷款金额最多为100万元的比例分别约为76.6%和77.3%[26] - 2024年12月31日向客户提供的贷款及垫款总额为2,656,268千元，2023年为2,720,846千元[27][28][29][31][33] - 2024年12月31日减值贷款比率为3.9%，2023年为4.6%[31] - 2024年12月31日减值贷款余额为104,744千元，2023年为124,485千元[31] - 2024年12月31日拨备覆盖率为185%，2023年为159%[31] - 2024年12月31日减值损失拨备为194,214千元，2023年为198,495千元[31] - 2024年12月31日逾期贷款余额为104,956千元，2023年为124,812千元[31][33] - 2024年12月31日逾期贷款率为4.0%，2023年为4.6%[31][33] - 2024年净利息收入为155,842千元，2023年为187,149千元[35] - 2024年来自向客户提供的贷款及垫款的利息收入为196,242千元，2023年为236,053千元[35] - 2024年利息及佣金开支总额为40,512千元，2023年为49,016千元[35] - 2023年和2024年利息及佣金开支分别为4900万元和4050万元[37] - 2023年和2024年银行借款余额均为2500万元，非银行机构借款余额分别为5.651亿元和4.584亿元[38] - 2023年和2024年净利息收入分别为1.871亿元和1.558亿元[38] - 2023年和2024年其他净（损失）/收入分别为1270万元和1990万元[39] - 2023年和2024年减值损失分别为转回950万元和计提3820万元[40] - 2023年和2024年员工成本占行政开支总额约为33.4%和35.8%，员工成本分别为1760万元和1640万元[41] - 2023年和2024年所得税分别为3450万元和2620万元，实际税率分别为26.3%和28.6%[43] - 2023年和2024年年度利润及全面收益总额分别为9660万元和6540万元[44] - 2024年12月31日计息借款结余约为4.883亿元，2023年12月31日为5.935亿元[46] - 2024年融资活动所用现金净额为1.679亿元，包括支付借款利息3330万元、租赁费170万元、股息2700万元、偿还计息借款融资2.509亿元，收到1.45亿元[51] - 2023年和2024年12月31日现金及现金等价物余额分别为1750万元和1050万元[52] - 2024年和2023年向客户提供的贷款及垫款总额分别为26.56268亿元和27.20846亿元，净额分别为24.62054亿元和25.22351亿元[54] - 2023年和2024年12月31日逾期贷款分别为1.248亿元和1.05亿元，分别占贷款及垫款总额的4.6%和4.0%[56] - 2023年和2024年保证贷款分别占贷款及垫款总额（不含应计利息）的97.9%和98.0%[58] - 2024年和2023年其他资产总额分别为109.3万元和245.9万元[59] - 2024年12月31日应计费用及其他应付款项总额较2023年减少110万元，主要因应付员工成本及相关税费减少[60] - 2023年和2024年12月31日当期税项分别为3490万元和2510万元[61] - 2024年加权平均权益回报和平均资产回报分别为3.2%和2.5%，较2023年的4.8%和3.5%有所下降[63] - 2023年和2024年资产负债比率分别为24.1%和29.6%，主要因2024年计息借款余额下降[64] - 2024年12月31日，公司计息借款为488,287千元，2023年12月31日为593,519千元[67] - 2024年净利息收入15,584万元，2023年为18,715万元[121] - 2024年利润总额9,160万元，2023年为13,109万元[121] - 2024年归属母公司股东净利润6,244万元，2023年为9,265万元[121] - 2024年不良贷款率3.94%，2023年为4.58%[121] - 2024年拨备覆盖率185.42%，2023年为159.45%[121] - 2024年员工总数77人，2023年为86人[121] - 2024年员工流失率（合同制员工）10.47%，2023年为18.09%[121] 各条业务线数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日，绿色贷款余额约7.97亿元，占贷款余额约30.2%，较上年度增长约5个百分点[18] - 截至2024年12月31日，浙江小额贷款公司共250家，平均注册资本1.7亿元，平均贷款余额1.9亿元[22] - 2024年度，公司及德清三家小额贷款公司累计发放贷款总量约36.3亿元（2023年：41.0亿元），公司占比约79%（2023年：75.2%）[22] - 截至2024年12月31日，公司及德清三家小额贷款公司贷款余额（不含应计利息）约30.3亿元（2023年：30.7亿元），公司占比约87%（2023年：88.0%）[22] - 公司总贷款余额（不含应计利息）从2023年12月31日的27.009亿元降至2024年12月31日的26.405亿元[24] - 截至2024年12月31日，集团非互联网贷款余额为26.1507亿元，较2023年减少0.5886亿元[133] - 截至2024年12月31日，集团为支持实体经济发放的各类企业类贷款余额为12.1918亿元，较2023年增加0.7221亿元[134] - 截至2024年12月31日，集团对个体工商户发放的贷款余额为8.6409亿元，较2023年减少0.4112亿元[135] - 截至2024年12月31日，集团线下“三农”贷款余额为22.8495亿元，较2023年减少0.4817亿元[136] - 截至2024年12月31日，集团绿色贷款余额为7.971亿元，较2023年增加1.1639亿元[137] - 截至2024年12月31日，集团教育事业贷款余额为81万元，较2023年增加47万元[138] - 2024年，集团与慈善机构合作，累计向贫困大学生发放32万元免息贷款[138] 绿色金融与可持续发展 - 公司于2020年4月被列为湖州首家绿色小额贷款公司试点单位，参与制定的地方标准于2020年6月发布实施[78] - 公司于2023年5月通过绿色小额贷款公司试点验收，正式成为湖州市首家绿色小额贷款公司[80] - 公司与DEG、GCPF等机构达成合作，助力开发绿色贷款产品[79] - 2023年5月，集团成为湖州市首家绿色小额贷款公司[132] - 截至2024年12月31日，集团提供贷款支持的光伏项目建成22个，总规模13.47兆瓦，年发电量约1347万度，每年可节约约4115吨标准煤，减少二氧化碳排放约10123吨[144] - 2024年汽车氮氧化物排放量43.57千克，较2023年的83.12千克下降47.58%；二氧化硫排放量0.08千克，较2023年的0.14千克下降