收入和利润（同比环比） - 第一季度净收入为9900万美元，每股收益0.59美元，相比上一季度亏损1.64亿美元大幅改善[1] - 公司净收入为1.017亿美元，相比上季度亏损1.616亿美元大幅改善[31] - 基本每股收益为0.60美元，相比上季度亏损1.04美元显著好转[31] - 2025年第一季度净收入为1.02亿美元，而2024年第四季度净亏损为1.62亿美元[43] 净利息收入变化 - 净利息收入2.86亿美元，环比增加1600万美元，净息差2.97%上升16个基点[4][10] - 净利息收入环比增长6%至2.859亿美元，同比增长11%[31] - 净利息收入环比增长5.7%，从2024年第四季度的2.70289亿美元增至2025年第一季度的2.85941亿美元[39] - 2025年第一季度净利息收入为2.86亿美元，高于2024年第四季度的2.7亿美元[47] 贷款和存款规模变化 - 期末贷款总额增长5.26亿美元达303亿美元，环比增长2%[4][5] - 期末存款总额增长5.48亿美元达352亿美元，环比增长2%[4][9] - 核心客户存款增长5.03亿美元[4] - 贷款总额环比增加5.26亿美元（1.8%），达到302.94亿美元[29] - 存款总额环比增长5.48亿美元（1.6%），增至351.97亿美元[29] - 期末贷款总额环比增长2%至302.94亿美元，同比增长3%[41] - 存款总额环比增长2%至351.97亿美元，同比增长4%[41] - 2025年第一季度平均核心客户存款为286.7亿美元，较2024年第四季度的281.32亿美元增长[43] 贷款损失准备金和冲销 - 贷款损失准备金1300万美元，环比减少400万美元[4][21] - 年化净冲销率0.12%，环比改善[4] - 贷款损失准备金环比增加780万美元（2.1%），达到3.71亿美元[29] - 信贷损失准备金环比下降23%至1300万美元，同比大幅下降46%[31] - 2025年第一季度贷款损失拨备为1650万美元，较2024年第四季度的1400万美元增长18%[36] - 2025年第一季度净冲销额为869.8万美元，较2024年第四季度的1222万美元减少29%[36] 非利息收入变化 - 非利息收入5900万美元，环比大幅增加2.66亿美元[12] - 非利息收入因抵押贷款组合销售损失697.6万美元而受拖累[31] - 抵押银行业务净收入环比增长13%至382万美元，同比大幅增长44%[31] - 2024年第四季度非经常性项目包括1.3亿美元抵押贷款组合销售损失和1.48亿美元投资销售净损失[47] 非利息支出变化 - 非利息支出2.11亿美元，环比减少1400万美元[16] - 非利息支出环比下降6%至2.106亿美元，但同比增长7%[31] 资本充足率 - 普通股权一级资本比率10.11%，环比上升10个基点[2][22] - 公司普通股一级资本比率从2024年第一季度的9.43%提升至2025年第一季度的10.11%[32] 资产和负债结构变化 - 总资产环比增长2.86亿美元（0.7%），从430.23亿美元增至433.09亿美元[29] - 投资证券可供出售环比增加2.15亿美元（4.7%），达47.97亿美元[29] - 持有至到期投资证券环比减少3290万美元（0.9%），降至37.06亿美元[29] - 无息存款环比增长3.60亿美元（6.2%），达到61.36亿美元[29] - 有息存款环比增加1.88亿美元（0.7%），达到290.61亿美元[29] - 短期融资环比减少1.59亿美元（33.8%），降至3.11亿美元[29] - 普通股权益环比增加8100万美元（1.8%），达到44.92亿美元[29] - 2025年第一季度有形普通股权益为33.58亿美元，较2024年第四季度的32.75亿美元增加[43] - 2025年第一季度平均总资产为426.31亿美元，高于2024年第四季度的420.72亿美元[43] - 2025年第一季度平均有形资产为414.95亿美元，较2024年第四季度的409.34亿美元增长[43] 净息差和收益率变化 - 净息差从2024年第二季度的2.75%持续上升至2025年第一季度的2.97%[32] - 贷款利息收入环比下降4%至4.333亿美元，同比下降5%[31] - 证券应税利息收入环比大幅增长38%至6970万美元[31] - 存款利息支出环比下降6%至2.091亿美元，同比下降8%[31] - 贷款组合平均收益率从2024年第四季度的5.98%下降15个基点至2025年第一季度的5.83%[39] - 商业房地产贷款收益率大幅下降38个基点，从7.09%降至6.71%[39] - 投资证券收益率显著上升58个基点，从3.64%增至4.22%[39] - 付息存款总成本下降19个基点，从3.10%降至2.91%[39] - 大额存单成本下降27个基点，从4.60%降至4.33%[39] - 净息差扩大16个基点，从2024年第四季度的2.81%升至2025年第一季度的2.97%[39] - 总利息支出环比减少7.2%，从2.58903亿美元降至2.40345亿美元[39] - 生息负债平均成本下降23个基点，从3.29%降至3.06%[39] 贷款业务细分表现 - 商业和工业贷款环比增长3%至109.26亿美元，同比增长11%[41] - 商业房地产投资贷款环比增长7%至55.97亿美元，同比增长11%[41] - 房地产建设贷款环比下降9%至18.09亿美元，同比下降21%[41] - 汽车金融贷款环比增长2%至28.79亿美元，同比增长16%[41] 存款业务细分表现 - 无息活期存款环比增长6%至61.36亿美元，同比下降2%[41] - 经纪存单环比下降2%至41.98亿美元，同比增长7%[41] - 其他定期存款环比增长1%至37.21亿美元，同比增长27%[41] - 网络交易存款环比增长7%至18.83亿美元，同比增长5%[41] 资产质量指标 - 非应计贷款从2024年第二季度的1.544亿美元下降至2025年第一季度的1.348亿美元[36] - 不良资产与总资产比率从2024年第一季度的0.46%下降至2025年第一季度的0.37%[36] - 总非应计贷款从2024年12月的1.232亿美元增至2025年3月的1.348亿美元，环比增长9%[37] - 商业房地产投资类非应计贷款大幅增长至3168.9万美元，环比增长90%，同比增长69%[37] - 商业和工业非应计贷款下降至1289.8万美元，环比下降32%，同比下降82%[37] - 消费者非应计贷款小幅上升至8859.5万美元，环比增长3%，同比增长4%[37] - 重组应计贷款总额增长至345.1万美元，环比增长34%[37] - 商业重组应计贷款下降至11.36万美元，环比下降71%，同比下降46%[37] - 消费者重组应计贷款下降至3207.6万美元，环比下降14%，同比增长17%[37] - 应计贷款30-89天逾期额下降至4343.5万美元，环比下降43%，同比下降10%[37] - 住宅抵押贷款逾期30-89天下降至1356.8万美元，环比下降9%，同比增长37%[37] - 汽车金融重组贷款环比下降16%至1252.2万美元，与去年同期持平[37] 其他财务比率 - 公司2025年第一季度年化平均资产回报率为0.97%，较2024年第四季度的-1.53%显著改善[32] - 2025年第一季度贷款总额与存款总额比率为86.07%，较2024年第三季度的89.38%有所下降[32] - 2025年第一季度有形普通股权益/有形资产比率为7.96%，较2024年第四季度的7.82%有所提升[43] - 2025年第一季度调整后效率比为58.55%，低于2024年第四季度的60.10%[47] 管理层行动和指引 - 公司2025年第一季度回购90万股股票，而2024年第四季度未进行回购[32] - 管理资产市值从2024年第一季度的141.71亿美元增长至2025年第一季度的146.85亿美元[32] - 2025年第一季度税前拨备前收入为1.34亿美元，而2024年第四季度为亏损1.61亿美元[43]