收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度归属于普通股股东的净利润为950万美元，摊薄后每股收益为0.29美元；核心收益为5000万美元，摊薄后每股核心收益为1.54美元[3] - 2025年3月31日，归属于普通股股东的净利润为952.3万美元，较2024年同期的4592.6万美元减少3640.3万美元，降幅79.3%[12] - 2025年第一季度净利息收入为1.674亿美元，较2024年第四季度减少40万美元，主要因生息存款和投资证券利息收入减少1500万美元，部分被存款组合有利变化和市场利率降低导致的利息支出减少1460万美元抵消；较2024年第一季度增加710万美元[39][42] - 2025年第一季度非利息收入亏损2450万美元，较2024年第四季度亏损增加2410万美元，主要因投资证券减值损失5131.9万美元，部分被投资证券出售净实现损失减少2630万美元和银行拥有的人寿保险收入增加253.5万美元抵消；较2024年第一季度减少4570万美元[44][46] - 2025年第一季度所得税费用较2024年第四季度减少1000万美元，变为收益100万美元，主要因税前收入降低和基于股份的薪酬离散税收优惠增加，部分被2025年投资税收抵免估计降低抵消；较2024年第一季度减少1670万美元，有效税率为 - 8.6%[50][51] - 2025年第一季度，净利息收入为1.67446亿美元，2024年Q4为1.67821亿美元，基本持平[65] - 2025年Q1净收入为1291.2万美元，2024年Q4为2691.5万美元，同比下降52.03%[65] - 2025年Q1贷款和租赁利息收入为2.31008亿美元，2024年Q1为2.17999亿美元，增长5.96%[65] - 2025年第一季度，总贷款和租赁平均余额为14.562553亿美元，平均收益率6.57%；2024年第四季度平均余额14.081821亿美元，平均收益率6.78%；2024年第一季度平均余额13.128554亿美元，平均收益率7.05%[67] - 2025年第一季度，净利息收入为1.67446亿美元，净利息收益为1.67809亿美元[67] - 2025年第一季度，总存款和借款成本率为2.96%，2024年第四季度为3.20%，2024年第一季度为3.55%[67] - 2025年Q1 GAAP普通股股东净收入为952.3万美元，每股0.29美元[77] - 2025年Q1核心收益为5000.2万美元，每股1.54美元[77] - 2025年Q1调整后核心收益为5000.2万美元，每股1.54美元[77] - 2025年Q1核心平均资产回报率为0.97%[78] - 2025年Q1调整后核心平均资产回报率为0.97%[78] - 2025年Q1核心税前拨备前净收入为9348.9万美元[80] - 2025年Q1调整后核心税前拨备前净收入为9348.9万美元[80] - 2025年Q1核心税前拨备前资产回报率为1.70%[80] - 2025年Q1调整后核心税前拨备前资产回报率为1.70%[80] - 2025年Q1至2024年Q1，GAAP净利润归属于普通股股东分别为9523千美元、23266千美元、42937千美元、54300千美元、45926千美元[81][83] - 2025年Q1至2024年Q1，核心收益分别为50002千美元、44168千美元、43838千美元、48567千美元、46532千美元[81] - 2025年Q1至2024年Q1，核心平均普通股权益回报率分别为11.72%、10.44%、10.66%、12.39%、12.24%[81] - 2025年Q1至2024年Q1，核心税前拨备前ROCE分别为21.11%、19.04%、14.84%、21.79%、21.01%[83] - 2025年Q1至2024年Q1，核心非利息收入分别为27606千美元、25638千美元、8996千美元、20682千美元、21528千美元[84] - 2025年Q1至2024年Q1，核心效率比率分别为52.69%、56.12%、61.69%、53.47%、54.24%[84] - 2025年Q1至2024年Q1，调整后核心效率比率分别为52.69%、56.12%、63.48%、53.47%、48.02%[84] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度平均存款成本为2.82%，较2024年第四季度的3.07%下降25个基点；净息差为3.13%，较2024年第四季度增加2个基点[3] - 2025年第一季度非利息支出为1.028亿美元，较2024年第四季度减少760万美元，主要因薪资和员工福利减少450万美元、技术通信和银行运营减少210万美元、专业费用减少160万美元，部分被联邦存款保险公司评估费等增加170万美元抵消；较2024年第一季度增加360万美元[47][49] 业务线表现 - 自2023年3月以来招聘的专注存款团队管理着21亿美元存款，占总存款的11%；自2022年底以来，商业存款账户增加了53%[6] - 2025年3月31日，消费者分期付款贷款占总资产不到4%，占投资性贷款和租赁总额约6%，信贷损失准备金为5160万美元[24] - 2025年3月31日，投资证券组合总额为29.96亿美元，其中可供出售债务证券为20.24亿美元，持有至到期债务证券为9.38亿美元[26] - 2025年3月31日，可供出售债务证券组合剔除拟出售证券后，即期收益率为5.50%，有效期限约3.6年，约22%为浮动利率，66%为AAA评级[27] - 2025年3月31日，持有至到期债务证券组合占总资产4.2%，即期收益率为3.95%，有效期限约4.1年，约51%为AAA评级，4亿美元为信用增强资产支持证券[28] - 2025年3月31日，商业贷款和租赁总额为13.665724亿美元，消费者贷款总额为1.394715亿美元[70] - 2025年Q1，公司商业及工业（包括专业贷款）净冲销为3231000美元[74] - 2025年Q1，公司多户住宅净冲销为3834000美元[74] - 截至2025年3月31日，商业及工业（包括专业贷款）贷款总额为7244462000美元，拨备为30584000美元，拨备占总贷款比例为0.42%[72] - 截至2025年3月31日，多户住宅贷款总额为2322123000美元，拨备为18790000美元，拨备占总贷款比例为0.81%[72] 管理层讨论和指引 - 公司战略不变，专注于转变存款业务、加强风险管理和合规基础设施、提高盈利能力、增加净利息收入，以及保持强大的资本比率、流动性和信贷质量[52] 其他重要内容 - 公司在2024年美国银行家资产100亿至500亿美元顶级银行榜单中排名第1[59] - 公司在2025年福布斯最佳银行100强上市银行榜单中排名第72[59] - 公司入选2024年Inc.杂志金融服务类最佳企业榜单[59]