收入和利润表现 - 2025年第一季度净利润为1160万美元，每股收益为0.19美元，环比分别增长9%和12%，同比分别增长14%和12%[2][4] - 2025年第一季度总营收为4610万美元，环比下降1%（31.4万美元），同比上升9%（390万美元）[4][8] - 2025年第一季度税前拨备前净收入为1660万美元，环比增加53.4万美元，同比增加200万美元[2][4][12] - 净利润为1162.6万美元，较上一季度增长9%，较去年同期增长14%[41] - 税前收入为1632.6万美元，较上一季度增长11%，较去年同期增长13%[41] - 公司2025年第一季度净收入为1162.6万美元，环比增长9.5%[43] - 2025年第一季度税前拨备前利润为1660万美元，高于2024年第四季度的1606.6万美元[55] - 2025年第一季度总营收为4605.6万美元，略低于2024年第四季度的4637万美元[55] 净利息收入和净息差 - 2025年第一季度净息差为3.39%，环比上升7个基点，同比上升8个基点[2][4][6] - 净利息收入为4336万美元，较上一季度下降1%，但较去年同期增长10%[41] - 净息差（FTE）为3.39%，较上一季度提升2%，较去年同期提升2%[41] - 2025年第一季度净利息收入为4.336亿美元，较前一季度的4.3595亿美元略有下降[43] - 2025年第一季度净利息收入为4336万美元，净息差为3.39%，较2024年第四季度的4359.5万美元和3.31%的净息差略有下降[50][52] - 2025年第一季度净利息收入（税前等值调整后）为4341.8万美元，与2024年第四季度的4365.3万美元基本持平[55] - 2025年第一季度净息差（GAAP）为3.39%，高于2024年第四季度的3.31%[55] 成本和费用 - 2025年第一季度效率比率为63.96%，环比改善139个基点，同比改善138个基点[2][4][13] - 非利息支出为2945.6万美元，较上一季度下降3%，较去年同期增长7%[41] - 2025年第一季度非利息支出为2945.6万美元，较2024年第四季度的3030.4万美元下降2.8%[43] - 公司2025年第一季度效率比为63.96%，较2024年第四季度的65.35%有所改善[43] - 2025年第一季度效率比率为63.96%，较2024年第四季度的65.35%有所改善[55] 资产质量与信贷损失准备金 - 2025年第一季度信贷损失准备金为27.4万美元，环比减少102.6万美元，同比增加9万美元[7] - 2025年第一季度信贷损失准备金为27.4万美元，显著低于2024年第四季度的130万美元，但高于2024年同期的18.4万美元[29] - 2025年第一季度净冲销额为96.5万美元，远高于2024年第四季度的19.7万美元和2024年同期的25.4万美元[29] - 2025年3月31日贷款信贷损失准备金为4830万美元，占贷款总额的1.38%，相当于不良贷款的765%[30] - 2025年3月31日不良资产为630万美元，低于2024年12月31日的770万美元和2024年3月31日的790万美元[31] - 2025年3月31日分类资产总额为4000万美元，占总资产的0.73%，略低于2024年12月31日的4170万美元（0.74%），但高于2024年同期的3540万美元（0.67%）[32] - 信贷损失拨备为27.4万美元，较上一季度大幅下降79%，较去年同期增长49%[41] - 公司2025年第一季度信贷损失拨备为27.4万美元，显著低于前一季度的133.1万美元[43] - 总不良资产为631.2万美元，较2024年12月31日下降18%，较2024年3月31日下降20%[46] - 本季度净冲销额激增至96.5万美元，较上一季度增长390%，较去年同期增长280%[46] - 贷款信用损失拨备为4826.2万美元，较上一季度下降1%，较去年同期增长1%[46] - 不良贷款占总贷款比例降至0.18%，较上一季度下降18%，较去年同期下降25%[46] - 家庭权益及其他不良贷款增至92.7万美元，较上一季度大幅增长220%[46] - 商业贷款不良额降至32.4万美元，较上一季度下降68%[46] 资产和贷款 - 截至2025年3月31日，投资性贷款余额为35亿美元，同比增加1.508亿美元（5%）[4][20] - 截至2025年第一季度末，总资产为55亿美元，环比下降2%，同比上升5%[15] - 平均生息资产为51.88亿美元，较上一季度下降1%，较去年同期增长8%[41] - 2025年第一季度平均资产为55.599亿美元，略低于2024年第四季度的56.078亿美元[43] - 2025年第一季度平均贷款持有至到期为34.29亿美元，较2024年第四季度的33.887亿美元增长1.2%[43] - 总资产为55.14亿美元，较2024年12月31日下降2%，但较2024年3月31日增长5%[44] - 贷款总额为34.87亿美元，与上一季度基本持平，但较去年同期增长5%[44] - 公司总生息资产平均余额从2024年第一季度的48.11亿美元增至2025年第一季度的51.88亿美元，增幅约7.8%[52] - 2025年第一季度总贷款平均余额为34.31亿美元，较2024年同期的32.99亿美元增长4.0%[52] - 核心银行贷款平均余额从2024年第一季度的27.95亿美元增至2025年第一季度的29.45亿美元，增长5.4%[52] - 公司总资产（GAAP）在2025年3月31日为55.14255亿美元，低于2024年12月31日的56.45006亿美元[56] - 银行总资产（GAAP）在2025年3月31日为55.1216亿美元，较2024年12月31日的56.41646亿美元有所下降[56] 存款和负债 - 2025年第一季度总存款为47亿美元，环比下降3%（1.368亿美元），同比上升5%（2.386亿美元）[4][22] - 平均存款为47.18亿美元，较上一季度下降1%，较去年同期增长8%[41] - 总存款为46.83亿美元，较上一季度下降3%，但较去年同期增长5%[44] - 无息活期存款为11.29亿美元，较2024年12月31日下降7%，较2024年3月31日下降9%[44] - 储蓄和货币市场存款为13.53亿美元，较上一季度增长2%，较去年同期显著增长20%[44] - 2025年第一季度计息负债总成本为2.09%，低于2024年第四季度的2.27%和2024年第一季度的2.18%[50][52] - 无息存款占总存款比例降至24.10%，较上一季度下降4%，较去年同期下降14%[46] 投资证券和流动性 - 截至2025年3月31日，持有至到期投资证券组合的税前未确认损失为8050万美元，占股东权益的8.1%[18] - 公司总流动性和借款能力在2025年3月31日为32亿美元，低于2024年12月31日的33亿美元，但高于2024年3月31日的30亿美元[24] - 现金及存放同业款项为4428.1万美元，较上一季度大幅增长48%[44] - 其他投资及计息存款为7.01亿美元，较上一季度下降25%，但较去年同期增长38%[45] - 可供出售证券为3.71亿美元，较2024年12月31日大幅增长45%[44] - 证券投资利息收入从2024年第一季度的618.3万美元下降至2025年第一季度的555.9万美元，主要因应税证券平均余额减少[52] 股东权益和资本比率 - 2025年3月31日股东权益总额为6.962亿美元，较2024年12月31日的6.897亿美元和2024年3月31日的6.763亿美元有所增长[25] - 2025年3月31日每股有形账面价值为8.48美元，高于2024年12月31日的8.41美元和2024年3月31日的8.17美元[27] - 2025年第一季度年化平均资产回报率为0.85%，较上一季度提升13%，较去年同期提升8%[41] - 2025年第一季度年化平均资产回报率为0.85%，高于2024年第四季度的0.75%[43] - 2025年第一季度年化平均普通股权益回报率为6.81%，高于2024年第四季度的6.16%[43] - 累计其他综合亏损为680.7万美元，较去年同期改善46%[44] - 有形普通股权益增长至5.22573亿美元，较上一季度增长1%，较去年同期增长4%[46] - Heritage Commerce Corp总资本比率升至15.9%，较上一季度增长2%[46] - 公司股东权益从2024年第一季度的6.72亿美元增至2025年第一季度的6.92亿美元，增长3.0%[52] - 2025年第一季度有形普通股回报率年化为9.09%，高于2024年第四季度的8.25%[54] - 2025年第一季度有形资产回报率年化为0.88%，高于2024年第四季度的0.78%[54] - 截至2025年3月31日，每股有形账面价值为8.48美元，较2024年12月31日的8.41美元有所增长[54] - 公司有形普通股权益比率在2025年3月31日为9.78%，较2024年12月31日的9.43%有所上升[56] - 公司有形普通股权益从2024年3月31日的5.00591亿美元增长至2025年3月31日的5.22573亿美元[56] - 公司有形资产从2024年3月31日的50.80369亿美元波动至2025年3月31日的53.40638亿美元[56] - 银行有形普通股权益比率在2025年3月31日为10.15%，高于2024年12月31日的9.79%[56] - 银行有形普通股权益从2024年3月31日的5.18838亿美元增加至2025年3月31日的5.41988亿美元[56] - 银行有形资产从2024年3月31日的50.78339亿美元变化至2025年3月31日的53.38543亿美元[56] - 股东权益为6.96亿美元，较上一季度增长1%，较去年同期增长3%[44] 贷款存款比率 - 2025年3月31日贷款存款比为74.45%，较2024年12月31日的72.45%上升，但低于2024年3月31日的75.06%[23] - 贷款与存款比率升至74.45%，较上一季度增长3%，较去年同期下降1%[46] 非利息收入 - 非利息收入为269.6万美元，较上一季度下降3%，较去年同期增长2%[41] 无形资产和商誉 - 公司商誉在所有报告期内保持稳定，为1.67631亿美元[56] - 公司其他无形资产从2024年3月31日的807.4万美元逐步减少至2025年3月31日的598.6万美元[56] 贷款相关费用和收入 - 2025年第一季度贷款预付费用为22.4万美元，显著高于2024年第四季度的3.5万美元和2024年同期的2.4万美元[51][53] - 净递延贷款费用摊销带来的利息收入在2025年第一季度为21.4万美元，高于2024年第四季度的16.7万美元和2024年同期的16.0万美元[51][53] 保理业务表现 - Bay View Funding保理应收账款平均余额从2024年第一季度的5351.1万美元增至2025年第一季度的6025.0万美元，但平均收益率从21.33%降至19.80%[52] 股票回购计划 - 2024年7月公司董事会批准了一项最高1500万美元的股票回购计划，但在2024年及2025年第一季度均未进行回购[28]