收入和利润 - 第三季度归属于Credicorp的净利润创纪录，达到15.238亿索尔，环比增长13.8%，同比增长21.3%，净资产收益率为18.5%[8] - 2024年第三季度净利润为15.564亿索尔，环比增长13.8%，同比增长23.2%[45] - 核心收入（不含受监管变化影响的BCP玻利维亚）环比增长3.8%，同比增长18.7%[8][29] - 3Q24 Yape总营收为1.897亿索尔，环比增长31.9%，同比增长129.8%[59][60] - 2024年第三季度其他核心收入为12.81亿索尔，环比下降6.2%，同比增长8.2%[171] - 2024年第三季度其他非核心收入为3.40亿索尔，环比增长15.3%，同比增长55.9%[179] - 其他非核心收入同比增长13.4%，主要得益于投资管理与咨询业务中证券净收益的增长[183] - 其他非营业收入年初至今增长8.3%，主要受投资管理与咨询业务中证券净收益及交易性衍生品净收益增长的推动[184] - 证券净收益在2024年第三季度为1.20亿索尔，环比增长29.5%，同比增长124.0%[179] - 交易性衍生工具净收益在2024年第三季度为9380万索尔，环比增长124.7%，同比增长143.4%[179] - 若剔除BCP玻利维亚业务，2024年第三季度其他非核心收入环比下降13.6%[182] 净息差与净利息收入 - 净息差为6.43%，环比上升10个基点，同比上升32个基点[18][19] - 2024年第三季度净息差为6.43%，环比提升10个基点，同比提升32个基点[45] - 净利息收入在2024年第三季度环比增长3.5%，同比增长10.3%，净息差环比提升10个基点至6.43%[110][111][112] - 净利息收入（NII）在第三季度环比增长3.5%，达到359.075亿索尔，同比增长10.3%[113] - 第三季度净息差（NIM）环比上升10个基点至6.43%，主要受融资成本下降推动[113][117] - 风险调整后净息差在第三季度环比大幅上升53个基点至4.93%[113][118] - 截至第三季度末的九个月内，净利息收入同比增长9.3%至1048.534亿索尔[113] - 净利息收入同比增长10.3%，其中本币部分增长10.3%，外币部分增长10.5%[126][128] - 截至9月，净利息收入年初至今增长9.3%，其中本币部分增长9.6%，外币部分增长8.1%[130][131][132] - 第三季度计息资产（IEA）平均余额环比增长1.8%至2313.165亿索尔，同比增长4.8%[113] - 第三季度计息资产收益率环比下降5个基点至8.64%[113][117] - 第三季度利息收入环比增长1.2%至499.597亿索尔，主要受外币可用资金增长推动[113][114] - 第三季度末，本币计息资产占总计息资产的55.7%，但贡献了净利息收入的76.8%[120][121] - 外币净利息收入环比增长3.9%，主要得益于利息收入增长3.0%及利息支出增长2.1%[125] - 外币生息资产平均余额同比增长9.7%，收益率上升15个基点至6.1%[128] 融资成本与利息支出 - 第三季度融资成本环比下降18个基点至2.68%，同比下降47个基点[113] - 第三季度利息支出环比下降4.2%至140.522亿索尔，同比下降10.2%，主要受低成本存款增加推动[113][114][115] - 本币融资成本从4.0%下降至2.9%，利息支出同比下降27.1%[126] 贷款表现 - 总贷款（按日均余额计算）环比下降1.2%至1405.74亿索尔，同比下降1.2%[8][14] - 截至2024年9月，总贷款余额为1425.687亿索尔，较上季度末下降3.0%[45] - 总贷款平均每日余额（ADB）本季度环比下降1.2%（按不变汇率计算下降0.7%），主要受企业银行长期贷款还款增加、Mibanco收紧贷款指引以及消费和信用卡贷款摊销增加影响[70] - 总贷款平均每日余额（ADB）同比下降1.2%（按不变汇率计算下降1.4%），年初至今下降1.4%[71] - 截至2024年9月，BAP总贷款额为1405.74亿索尔，环比下降1.2%，同比下降1.2%[72] - 按业务细分，企业贷款环比下降2.4%，Mibanco贷款环比下降4.8%（同比下降13.6%），消费贷款环比下降1.2%，信用卡贷款环比下降2.2%[72] - 抵押贷款（Mortgage）表现强劲，环比增长0.8%，同比增长4.3%，余额达216.06亿索尔[72] - 中小企业业务（SME-Business）贷款环比增长3.3%，余额达73.56亿索尔[72] - 截至2024年9月，总贷款美元化水平为35.4%，环比上升4个基点，同比上升117个基点[76][77][78] - 本币（LC）贷款总额环比下降1.2%，同比下降2.9%；外币（FC）贷款总额环比增长0.2%，同比增长1.5%[76] - 贷款总额为142,568,785千索尔，环比下降3.0%，同比下降1.8%[106] - 总贷款季度末余额为142,568,785索尔，环比下降3.0%，同比下降1.8%[136] - 截至2024年第三季度末，总贷款余额为1425.69亿索尔，环比下降3.0%，同比下降1.8%[157] 存款表现 - 总存款环比增长1.6%，同比增长4.0%，低成本存款占总存款的69.7%[8][16] - 总存款本季度继续增长，主要受低成本存款推动。活期存款环比增长4.9%（按不变汇率计算增长6.7%），储蓄存款环比增长2.8%（按不变汇率计算增长4.1%）[84] - 截至季度末，69.7%的存款为低成本存款（活期+储蓄），Credicorp在该市场占有率为41.0%[85] - 截至2024年9月，总存款余额为154,435,451千索尔，环比增长1.6%，同比增长4.0%[86] - 低成本存款（活期+储蓄）余额为107,624,104千索尔，环比增长3.8%，同比增长13.9%，占总存款比例达69.7%，环比提升147个基点，同比提升603个基点[86] - 活期存款余额为53,149,144千索尔，环比增长4.9%，同比增长17.8%[86] - 储蓄存款余额为54,474,960千索尔，环比增长2.8%，同比增长10.3%[86] - 定期存款余额为42,514,849千索尔，环比下降2.3%，同比下降13.6%[86] - 总存款美元化水平为48.0%，环比保持稳定，同比下降86个基点[89] 资产质量与信贷拨备 - 不良贷款率环比下降12个基点至5.9%，同比下降11个基点[8][24] - 信贷拨备环比下降20.6%，信贷成本降至2.40%[8][26] - 2024年第三季度贷款损失拨备净额为8.681亿索尔，环比大幅减少20.6%[45] - 截至2024年第三季度末，不良贷款率为5.9%，环比下降12个基点[45] - 不良贷款余额环比下降4.8%至8,360,155索尔，不良贷款率环比下降12个基点至5.9%[136][145] - 信贷损失拨备净额环比下降20.6%至868,081索尔，年化信贷成本环比下降64个基点至2.4%[148][149] - 年初至今（剔除厄尔尼诺现象拨备回拨影响）信贷成本上升59个基点至2.8%[154] - 贷款核销额环比下降7.1%至923,946索尔，同比下降9.2%[136] - 截至2024年第三季度末，不良贷款拨备覆盖率达到98.7%，环比上升364个基点，同比上升565个基点[157][163] - 若剔除政府计划组合中的不良贷款，拨备覆盖率在2024年第三季度末达到101.9%[163] 成本和费用 - 2024年第三季度成本收入比为45.2%，环比上升29个基点[45] - 公司总运营费用年初至今增长8.2%，达到69.098亿索尔，主要由BCP核心业务及Credicorp层面的颠覆性倡议推动[195][196] - 行政及一般费用年初至今增长8.8%，达到29.537亿索尔，主要受信息技术费用及系统外包费用增加的推动[196][197] - 信息技术及第三方服务费用年初至今增长12.6%，达到8.653亿索尔[197] - 广告及客户忠诚度计划费用年初至今增长9.6%，达到5.278亿索尔[197] - 税费及贡献支出年初至今大幅增长62.0%，达到2.774亿索尔[197] - 核心业务BCP第三季度营业费用为13.16亿索尔，同比增长6.8%[199] - 核心业务Mibanco第三季度营业费用为3.15亿索尔，同比增长4.1%[199] - 核心业务Pacifico第三季度营业费用为6430.6万索尔，同比下降19.0%[199] - 创新业务第三季度营业费用为2.96亿索尔，同比增长25.7%[199] - 公司总营业费用第三季度为23.89亿索尔，同比增长6.5%[199] - 截至9月累计营业费用为69.10亿索尔，同比增长8.2%[199] - 累计费用增长主要由核心业务BCP和创新业务驱动，分别贡献了增长额的37.9%和34.6%[200] - 薪金及员工福利费用增加，主要受员工总数增长及招聘专业IT人员驱动[198] - 行政及一般费用增长，主要因数字渠道交易量增加导致云服务及其他IT相关活动费用上升[198] - 截至9月，创新业务累计营业费用为8.26亿索尔，同比增长28.1%[199] 效率与资本 - 截至九个月，效率比率为44.5%，同比改善59个基点[32] - 截至2024年第三季度末，BCP独立全球资本充足率为18.96%，环比显著提升272个基点[45] - 贷款存款比率（L/D ratio）为92.3%，BCP和Mibanco的该比率同比分别下降763个基点和2292个基点[96][97] 生息资产与资产结构 - 生息资产总额为234,324,929千索尔，环比增长2.6%，同比增长5.2%，其中现金及存放同业余额为37,007,966千索尔，环比大幅增长36.3%[106] 保险业务表现 - 保险承保利润环比下降7.5%，同比下降11.8%[8][30] - 保险承保业绩环比下降7.5%，同比大幅下降11.8%，主要原因是分保业绩恶化（环比增37.8%，同比增53.9%）及保险服务费用增加（环比增3.8%，同比增1.8%）[185][186] - 财产险保险承保业绩环比增长10.4%，主要得益于保险服务收入增长6.3%[186][189] - 人身险保险承保业绩环比下降10.2%，同比降7.7%，主要受保险服务收入下降（环比降0.7%，同比降7.0%）及保险服务费用增加（环比增14.2%）的拖累[186][192][194] Yape业务表现 - Yape月度活跃用户达到1300万，月均交易44笔，月均单用户收入4.9索尔，成本4.3索尔[8] - Yape在9月底达到1300万月活跃用户(MAU)，每位活跃用户月收入和成本分别为4.9索尔和4.2索尔[56] - 3Q24 Yape总支付额(TPV)达768亿索尔，环比增长23.7%，同比增长105.9%[59] - 3Q24 Yape贷款发放笔数为129.49万笔，环比增长84.4%，同比增长466.9%[59] - 3Q24 Yape市场交易总额(GMV)为1.129亿索尔，环比增长62.3%，同比增长272.3%[59] - Yape支付业务收入占总收入56%，金融业务占40%，市场业务占4%[61] - Yape业务在2024年第三季度贡献手续费收入9640万索尔，环比增长37.3%，同比大幅增长146.2%[176] 手续费收入 - 2024年第三季度BCP独立实体的手续费收入为8.80亿索尔，环比增长8.3%，同比增长16.0%[176] 数字化与客户 - BCP数字客户占比达到74%，数字货币交易占比达到85%[53] - BCP无现金交易占比达到66%[53] 战略目标 - 公司战略目标是到2026年，通过新商业模式实现风险调整后收入的10%[52] 社会影响与可持续性 - BCP和Yape在3Q24期间实现了530万人的金融包容[63][67] - 截至2024年9月，BCP已发放11.01亿美元的可持续贷款[64] - BCP在3Q24帮助超过25.7万客户提升金融知识，Mibanco Perú通过基础数字指导计划培训了超过27.3万客户[65] - 截至3Q24，Pacífico Seguros的包容性保险保单存量达330万份[67]