整体净收入情况 - 4Q24净收入为11.267亿索尔，环比下降26.1%，同比增长33.8%；FY24净收入增长13.1%至55.01亿索尔创历史新高[6][31] 总贷款情况 - 4Q24总贷款日均余额环比增长0.7%至1418.38亿索尔，同比下降0.5%；YTD下降1.1%[6][13][14] - 2024年第四季度贷款为1457.32273亿索尔，同比增长0.5%[42] - 本季度平均每日余额（ADB）总贷款环比增长0.7%（外汇中性为+0.3%），同比下降0.5%（外汇中性为 - 0.5%），全年下降1.1%；若排除政府项目贷款影响，平均每日余额贷款全年增长0.2%[66][67][73] - 截至2024年12月，总贷款平均每日余额较上季度增长1.1%，同比下降0.9%；季度末余额较上季度增长2.2%，同比增长0.5%[75][81] - 总贷款季度末余额为14.5732273亿索尔，季度环比增长2.2%，同比增长0.5%[131] - 第四季度末总贷款环比增长2.2%，同比增长0.5%[156] 总存款情况 - 4Q24总存款环比增长4.8%，同比增长9.6%；低成本存款占比69.4%[6][15] - 2024年第四季度存款和债务为1618.42066亿索尔，同比增长9.6%[42] - 本季度总存款继续增长，季度末余额较上季度增长4.8%，同比增长9.6%；低成本存款占总存款的69.4%，同比增加125个基点[82][85][86] - 2024年12月底，总存款美元化水平较上季度下降135个基点至46.7%，同比下降237个基点[88][89] - 储蓄存款季度环比增长9.7%，同比增长14.1%；定期存款季度环比增长6.4%，同比增长6.4%；活期存款同比增长9.0%[82][85][87] - 存款及债务第四季度末为161,842,066千索尔，环比增长4.8%，同比增长9.6%[105] 净息差与净利息收入情况 - 4Q24净息差为6.34%，NII环比增长1.1%，同比增长8.4%；YTD增长9.1%[4][17][18][19] - 2024年第四季度，净利息、类似收入和费用为36.29794亿索尔，同比增长8.4%[42] - 2024年第四季度，净利息收入环比增长1.1%，同比增长8.4%，全年增长9.1%[107][108][112] - 净息差环比下降9个基点至6.34%，全年增长29个基点[109][113][115] - 风险调整后的净息差环比上升15个基点，全年上升39个基点，2024年达到创纪录的4.8%[109][114][115] - 2024年第四季度，利息收入环比增长0.3%，同比增长2.9%，全年增长5.7%[110] - 净利息收入（NII）季度环比增长1.1%，主要受外币NII增长推动，本币NII仅略有增加[117] - 本币NII季度环比增长0.1%，主要因中小企业贷款利息收入增加，但被向央行和银行融资的利息支出增加部分抵消[118] - 外币NII季度环比增长4.3%，因市场利率下降使利息支出减少4.0%，资金成本从3.0%降至2.8%[119] - 净利息收入（NII）同比增长8.4%，本币NII同比增长6.8%，外币NII同比增长13.7%[120][122] - 2024年末NII增长9.1%，本币NII增长9.0%，外币NII增长9.6%[124] 不良贷款与拨备情况 - 4Q24不良贷款率环比下降60个基点，同比下降63个基点至5.3%[6][22] - 4Q24拨备环比下降14.4%，同比下降19.2%；全年风险成本为2.4%[6][23][24] - 不良贷款（NPL）比率季度环比和同比分别下降60个基点和63个基点，降至5.3%[129] - 风险成本季度环比和同比分别下降34个基点和118个基点，降至2.1%[129] - 核销贷款季度环比下降2.9%，主要因较新且健康的贷款在米班科贷款组合中的占比增加[131] - 内部逾期贷款（IOL）季度环比下降10.0%，同比下降11.5%[131] - 不良贷款（NPLs）同比下降10.2%，主要由BCP Stand - alone带动，其次是Mibanco[133] - 信贷公司（Credicorp）不良贷款率（NPL Ratio）环比下降60个基点至5.3%，同比下降63个基点至5.3%[137][141] - 贷款组合拨备环比下降14.4%，同比下降31.9%（剔除“厄尔尼诺”现象准备金后同比下降19.2%）[144][148] - 信贷公司风险成本（CofR）环比下降34个基点至2.1%，同比下降48个基点至2.1%，全年上升30个基点至2.6%[147][148][150] - 贷款损失准备金环比下降3.1%，同比下降3.4%[162] - 信贷公司不良贷款总覆盖率在2024年第四季度末达到104.3%，剔除政府项目组合（GP）中的不良贷款后为107.4%[163] - 不良贷款总覆盖率环比上升566个基点，同比上升732个基点[164][166] 保险承保情况 - 4Q24保险承保结果环比增长7.2%，同比增长8.8%；YTD下降1.0%[6][28] - 保险承保结果QoQ增长7.2%，主要由P & C再保险结果增强和保险服务收入增加推动，YoY增长8.8%，因寿险保险服务费用降低和P&C保险服务收入增加，FY24下降1.0%[189][190] - 保险承保结果季度环比和同比分别增长7.2%和8.8%，全年下降1.0%[191][192] - 保险服务收入4Q24为982.5千美元，季度环比增长4.4%，同比下降3.6%，全年为3771千美元，下降1.9%[191] - 保险服务费用4Q24为 - 570.0千美元，季度环比增长10.7%，同比下降10.1%，全年为 - 2057千美元，下降8.0%[191] - 再保险结果4Q24为 - 99.9千美元，季度环比下降25.7%，同比增长1.6%，全年为 - 515千美元，增长29.6%[191] - 财产险（P&C）保险承保结果季度环比增长6.3%，同比增长56.4%，全年增长11.5%[191][195][196] - 财产险保险服务收入4Q24为491.9千美元，季度环比增长4.4%，同比增长9.4%，全年为1875千美元，增长10.6%[191] - 财产险保险服务费用4Q24为 - 331.0千美元，季度环比增长19.0%，同比增长2.3%，全年为 - 1149千美元，增长0.9%[191] - 寿险保险承保结果季度环比增长6.4%，同比增长3.4%，全年下降3.1%[191][199] - 寿险保险服务收入4Q24为471.5千美元，季度环比增长4.1%，同比下降11.8%，全年为1819千美元，下降10.5%[191] - 信用保险（Crediseguros）保险承保结果季度环比增长42.6%，同比下降55.6%，全年下降29.0%[191] Yape业务情况 - Yape月活用户达1370万，4Q24月均每用户收入6.5索尔，成本5.3索尔[6] - 2024年末Yape月活用户达1370万，占经济活跃人口69%，实现收支平衡，月收入和支出分别为S/6.5和S/5.3[53] - 2024年第四季度Yape月活用户月均交易51.1笔，环比44.1笔增长15.8%[54] - 2024年第四季度Yape总支付额达S/903亿，环比增长17.6%，同比增长1.9倍；账单支付交易4050万笔，环比增长17.0%，同比增长2.2倍[58] - 2024年第四季度Yape贷款发放214.31万笔，环比增长65.5%，同比增长7.3倍[58] - 2024年第四季度Yape电商业务总交易额达S/1.164亿，环比增长3.0%，同比增长3.0倍[58] - 2024年第四季度Yape总收入S/2.332亿，环比增长22.9%，同比增长117.3%；支付业务占总收入55%，金融业务占40%，电商业务占5%[60] - BCP Stand - alone Yape手续费4Q24为118000千索尔，QoQ下降4.9%，YoY增长7.4%，FY增长278.9%[177] 效率比率与运营费用情况 - FY24效率比率为45.8%，同比改善30个基点；运营费用YTD增长9.4%[6][29] 资本充足率情况 - 4Q24末BCP的IFRS CET1比率为13.32%，环比下降10个基点；Mibanco为17.53%，环比下降83个基点[6] 子公司经营情况 - 2024年Mibanco净收入增长51.7%，主要因准备金下降和净利息收入增长[37] - 2024年Grupo Pacifico净资产收益率达23.7%，净利润微降5%[36] 环球银行业务情况 - 环球银行NIM为6.0%，其他核心收入增长15.2%，部分被运营费用增长抵消[35] 投资管理和咨询业务情况 - 投资管理和咨询业务净收入增长15%（剔除一次性项目），主要由资本市场业务销售活动带动[39] 公司ROE预期情况 - 预计2025年公司ROE达17.5%，由贷款组合增长、NIM韧性和风险成本降低驱动[41] 公司净股权情况 - 2024年公司净股权为343.46451亿索尔，同比增长5.8%[42] 客户满意度情况 - 2024年公司净促进者得分提高5分，客户满意度提升[48] 社会责任与金融普惠情况 - 2024年BCP帮助超34.5万客户改善财务行为，Pacífico的Protege365计划在第四季度末培训并认证超3.9万员工[62] - 2024年BCP发放超1500美元可持续融资贷款，并推出首笔可持续发展挂钩贷款[63] - BCP和Yape金融覆盖人数达570万，较2023年增长180万[63] - Mibanco Perú今年为5.8万人提供银行服务，其中62%为女性；超5.1万客户获得Crediagua贷款[63] - 2020年以来通过BCP和Yape实现金融普惠的累计客户数，2022年为250万，2023年为380万，2024年为570万[64] - 太平洋保险的普惠保险保单存量，2022年为260万，2023年为320万，2024年为360万[64] - 米班科秘鲁“女性信贷”放款客户数量，2022年为3.1万，2023年为5.1万，2024年为3.9万；资产端（贷款）女性银行客户占比，2022年为56%，2023年为56%，2024年为62%[64] 不同类型贷款占比情况 - 截至2024年12月，BCP独立贷款平均每日余额为11.6631亿索尔，占总贷款的82.2%[69] - 截至2024年12月，批发银行贷款平均每日余额为5.2672亿索尔，占总贷款的37.1%[69] - 截至2024年12月，零售银行贷款平均每日余额为6.3959亿索尔，占总贷款的45.1%[69] - 截至2024年12月，米班科贷款平均每日余额为1.2057亿索尔，占总贷款的8.5%[69] 贷款增长与下降原因情况 - 本季度贷款增长主要由企业银行短期贷款、中小企业业务政府项目和可转让发票贷款发放、抵押贷款发放反弹推动；下降主要归因于中端市场银行和米班科[66][71] - 同比贷款下降主要归因于米班科更严格的贷款政策、中端市场银行短期贷款摊销增长、中小企业长期贷款发放减少[67][72] 贷款美元化水平情况 - 2024年12月底，总贷款美元化水平较上季度下降27个基点至35.3%，同比上升25个基点[76][77] 贷存比情况 - 公司贷存比降至90.2%，BCP和Mibanco的贷存比季度环比分别下降198和156个基点，同比分别下降940和2204个基点[93][94][95] 存款市场份额情况 - 截至2024年11月，BCP和Mibanco在秘鲁的总存款市场份额分别为32.0%和2.6%，较2023年12月分别下降6和3个基点[98] - 截至2024年11月，BCP低成本存款市场份额为40.9%，较2023年12月下降75个基点；定期存款市场份额为19.0%，较2023年12月上升114个基点[99] - 截至2024年11月，Credicorp低成本存款市场份额为40.9%，较2023年下降75个基点；定期存款市场份额为24.5%，较2023年上升80个基点[100] 利息收益资产与资金来源情况 - 利息收益资产季度环比增长2.7%，同比增长7.2%；资金来源季度环比增长3.9%，同比增长7.7%[101][102] - 第四季度末，生息资产总额为240,711,245千索尔，环比增长2.7%，同比增长7.2%[