公司基本信息 - 公司成立于2003年，是广东省领先的融资担保服务供应商，业务覆盖广东省各大城市及安徽若干城市[4] - 公司主要为中小微企业及个体工商户提供担保、委托贷款和小额贷款服务，2014年6月将佛山小额贷款公司并入集团[5] - 公司H股于2015年12月23日在港交所主板上市[7] 公司人员变动 - 张敏明、李深华、罗振清、王波、陈新、钟坚于2024年6月18日退任公司相关职务[14][15][16][17][18][19] - 黄伟波、潘铭坚、冯群英、黎霞于2024年6月18日获委任公司相关职务[14][15][16][17][18][19] 公司管理层架构 - 公司执行董事为吴列进[14][16] - 公司监事主席为李琦[15][17] - 公司审计委员会主席为吴向能[15][17] - 公司薪酬与考核委员会主席为梁汉文[16][17] - 公司提名委员会主席为吴列进[18] 公司财务数据关键指标变化 - 2024年总收益约为3.5903亿元，较去年减少约7.60%，其中收益约3.4479亿元，其他收益约1424万元[27] - 2024年年内利润约为4282万元，净利润率为12.42%[27] - 2024年税前利润约为6685万元，较去年减少约11.23%[27] - 2024年公司权益股东应占年内利润约为4218万元，较去年增加约9.84%[27] - 董事会建议派发截至2024年12月31日止年度末期股息每股0.019元[27] - 2024年应占联营公司亏损为695.8万元，担保赔偿准备金计提为370万元，资产减值损失为1.34838亿元[26] - 2024年营运开支为1.42171亿元，年内利润为4282.1万元，公司股权持有人应占为4217.9万元[26] - 2024年净资产回报率为1.8%，资产回报率为1.1%，净利润率为12.4%[26] - 2024年资产总计为38.84585亿元，负债总计为15.235亿元，净资产为23.61085亿元[26] - 集团担保费收入总额从2023年约2.5034亿元减少约2084万元，即约8.32%，至2024年约2.295亿元[90][92] - 集团已发行尚未偿还担保从2023年约97.9261亿元减少至2024年约75.3325亿元[91][92] - 集团利息收入净额从2023年约8740万元增加至2024年约9485万元[93][94] - 委托贷款业务利息收入从2023年约2591万元增至2024年约2793万元，增加约202万元，增幅约7.80%[95] - 小额贷款业务利息收入从2023年约6060万元增至2024年约6884万元，增加约824万元，增幅约13.60%[95] - 保理业务利息收入从2023年约1835万元减至2024年约1793万元，减少约42万元，降幅约2.29%[95] - 银行存款及保证金利息收入从2023年约2249万元减至2024年约1431万元，减少约818万元，降幅约36.37%[95] - 咨询服务及其他运营收入从2023年约2745万元减至2024年约2618万元[96][98] - 其他收益从2023年约2823万元减至2024年约1424万元，减少约1399万元，降幅约49.56%[97][99] - 咨询服务费收入从2023年约1460万元减至2024年约974万元，减少约486万元，降幅约33.29%[100] - 供应链业务收入从2023年约1285万元增至2024年约1644万元，增加约359万元，增幅约27.94%[100] - 减值损失从2023年约1.4608亿元减至2024年约1.3484亿元，减少约1124万元，降幅约7.69%[103][106] - 经营费用从2023年约1.4338亿元减至2024年约1.4217亿元，减少约121万元，降幅约0.84%[107] - 集团税前利润从2023年约7531万元降至2024年约6685万元，减少约846万元，降幅约11.23%，分别占2023年及2024年收入约20.90%及约19.39%[108][113] - 集团所得税从2023年约3345万元降至2024年约2403万元，减少约942万元，降幅约28.16%[109][114] - 集团年内利润从2023年约4186万元升至2024年约4282万元，增加约96万元，增幅约2.29%，净利率从2023年约11.62%升至2024年约12.42%[110][115] - 集团2024年资本开支约4324万元，2023年为1752万元，主要与购置房屋及建筑物有关[111][116] - 集团营运开支从2023年约1.4338亿元降至2024年约1.4217亿元，减少约121万元，降幅约0.84%[112] - 2024年和2023年12月31日集团资产负债率分别为39.22%和37.81%，负债率上升主因发行第一期公司债券[158] - 2024年12月31日，公司现金及银行存款约为人民币887.15百万元[161] - 2024年12月31日，公司须于一年内偿还的计息借款约为人民币359.85百万元，年利率为3.05%至10%[162] - 2024年12月31日，公司已发行人民币500.00百万元面值的公司债券，第一期债券面值为人民币260.00百万元，票面利率为4.6%；第二期债券面值为人民币240.00百万元，票面利率为3.5%[162] - 2024年12月31日，公司持有其他金融工具约人民币149.49百万元、按公允价值计入损益计量的金融负债约人民币10.70百万元及租赁负债约人民币17.08百万元[162] - 2024年12月31日和2023年12月31日，公司的资产负债率分别为39.22%及37.81%，资产负债率增加主要由于发行公司债券（第一期）[162] - 2024年12月31日，公司的未偿还担保额合共约为人民币7,533.25百万元[163][168] 各条业务线数据关键指标变化 - 2024年担保费收入净额为2.23765亿元，利息收入净额为9484.5万元，咨询及其他业务收入为2617.7万元[26] - 2024年12月31日，集团未偿还担保净额约为75.3325亿元，2023年12月31日为97.9261亿元[55][56] - 截至2024年12月31日止年度，担保费收入净额约为2.2377亿元，2023年12月31日为2.4548亿元[55][56] - 2024年集团委托贷款月化固定利率区间为0.5%（含）至1.15%（含），2023年相同[57][58] - 2024年12月31日，集团委托贷款余额约为3.8546亿元，2023年12月31日为3.9557亿元[58][61] - 2024年12月31日，委托贷款业务五大客户贷款余额占总委托贷款余额约47.32%[61] - 公司A委托贷款金额5.74亿元，截至2024年12月31日贷款余额5.59亿元，月利率0.83%，期限为2024年4月22日 - 2025年10月11日，为抵质押贷款[62] - 公司B委托贷款金额4.2亿元，截至2024年12月31日贷款余额4.2亿元，月利率0.58%，期限为2024年6月21日 - 2025年7月26日，为信用贷款[62] - 公司C委托贷款金额3亿元，截至2024年12月31日贷款余额3亿元，月利率1.03%，期限为2024年11月7日 - 2025年4月28日，为抵质押贷款[62] - 公司D委托贷款金额2.9亿元，截至2024年12月31日贷款余额2.9亿元，月利率0.67%，期限为2024年9月3日 - 2025年9月23日，为信用贷款[62] - 公司E委托贷款金额2.55亿元，截至2024年12月31日贷款余额2.55亿元，月利率0.5%，期限为2024年8月16日 - 2025年8月13日，为保证贷款[62] - 公司小额贷款业务最高可提供金额达1500万元[63] - 2024年公司小额贷款月化固定利率为0.55%（含）至2.0%（含），与2023年一致[63] - 截至2024年12月31日，公司小额贷款余额约为7.2741亿元，2023年12月31日为5.8031亿元[63] - 2024年业务五大客户贷款余额占总小额贷款余额约10.31%[65] - 2024年五大客户贷款金额总计7.5亿元，贷款余额总计7.5亿元[66] - 截至2024年12月31日止年度，公司利息收入净额为约9485万元，较2023年的约8740万元增加约8.52%[66][67] 公司业务模式与创新 - 公司探索的“镇街模式”被评为“2024年中国普惠金融典型案例”，融资担保子公司和小额贷款公司入围禅城区“聚光灯计划”，云浮子公司获广东省融资担保业协会评优两大奖项[37][40] - 公司主动调整业务结构，降低高风险业务，加大低风险业务，以创新为导向探索绿色金融、养老金融、增值服务等新业务方向[38][40] - 2025年公司将坚持“稳中求进”“稳中求变”，坚守金融服务实体经济，创新业务模式，推出扶持中小微企业融资发展新举措[39][40] - 2025年公司着手制订新的五年发展规划，优化集团管理架构，完善激励约束机制，加强成本管理[39][40] - 2025年公司拟推进顶层架构调整，完成融资担保业务向子公司过渡[145] - 2025年公司拟在第三方指导下制定未来五年发展规划[145] - 2025年公司拟调整业务结构，开展低风险担保业务和“科技担”业务[145] - 2025年公司拟构建“全流程风险防控+专业化处置体系”，升级“中盈盛达卧龙AI”[146][150] 公司业务牌照 - 公司于2020年4月获广东省地方金融监管局融资担保业务牌照续期，子公司广东中盈盛达融资担保有限公司于2022年12月30日获该牌照[47] 公司业务流程与风险管理 - 融资担保业务获批后，业务部门安排与客户及担保人签立交易文件，风控部门检查落实情况，完成后担保函生效或通知银行放款[68][70] - 公司事后管理程序在担保业务发生后启动，项目经理定期回访客户并查询公开信息[68][69] - 定期保后监管根据业务风险程度每半、一、二、三或六个月进行一次[71] - 特别保后监管针对特定项目每月进行一次，监管人包括风控经理等[71] - 公司对担保或贷款按五级风险状况分类，分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类[74][75] - 公司对单个企业贷款余额不超集团公司净资产6%的委托贷款项目，由执行委员会主任委员审批；超该限额由董事会或股东大会批准[77][78] - 公司根据宏观经济和市场环境变化，不定期制定业务指引和行业风险分类指导意见[72][73] - 公司对较高风险行业、易受宏观经济影响公司或重大反担保措施异常项目实施更严格标准和特定风险监管[72][73] - 公司在项目到期前，根据客户履约情况和指导意见制定项目到期指引[72][73] - 若事后监管发现影响还款重大异常，公司会调整监管频率和风险级别等[72][73] - 公司对有形资产抵押采取订立抵押、登记、定期检查和第三方监管等措施[72][73] - 公司对已抵押登记不动产会不定期安排评估、查询市场价格和状态[72][73] - 公司在客户违约后，先致电客户收款，再到客户业务和住址收款[75] - 多数客户违约且满足条件时，公司会与客户制定还款计划并督促履行[76] - 委托贷款贷后管理程序业务开始时启动，项目经理按监管计划拜访客户评估风险[79] - 小额贷款审批时，风险管理部审查报告，核实借款人情况，要求担保人和抵押品报告[82] - 人民币100万元或以上小额贷款由小额贷款审查委员会审批，100万元以下由公司总经理审批，审查委员会由总经理领导，五名成员有否决权[82] - 小额贷款借款人通常每月付利息，到期还本金，集团有时接受部分本金加利息按月分期[82] - 集团认为逾期一个月或以上的贷款本金为逾期[84] - 贷款本金逾期或利息未还，客户经理拜访客户评估情况并报告[84] - 走访后逾期未改善超20天，客户经理会同法务部代表再次走访[84] - 逾期超45天，集团安排与违约客户现场会议协商还款计划[84] - 客户不履行还款计划，公司行使对担保人的追索权或启动抵押品止赎程序[85] - 若项目风险大或面临风险，公司在客户违约后启动催收程序，根据情况制定还款计划或执行抵押品权利[80] 公司业务成果与荣誉 - 2024年6月，集团云浮市普惠融资担保股份有限公司与工行云浮分行合作的“市担快贷”