公司基本信息 - 公司成立于2003年，是广东省领先的融资担保服务供应商，业务覆盖广东省各大城市及安徽若干城市[4] - 公司主要为中小微企业及个体工商户提供担保、委托贷款和小额贷款服务，2014年6月将佛山小额贷款公司并入集团[5] - 公司H股于2015年12月23日在港交所主板上市[7] 公司人员变动 - 张敏明、李深华、罗振清、王波、陈新、钟坚于2024年6月18日退任公司相关职务[14][15][16][17][18][19] - 黄伟波、潘铭坚、冯群英、黎霞于2024年6月18日获委任公司相关职务[14][15][16][17][18][19] 公司管理层架构 - 公司执行董事为吴列进[14][16] - 公司监事主席为李琦[15][17] - 公司审计委员会主席为吴向能[15][17] - 公司薪酬与考核委员会主席为梁汉文[16][17] - 公司提名委员会主席为吴列进[18] 公司财务数据关键指标变化 - 2024年总收益约为3.5903亿元，较去年减少约7.60%，其中收益约3.4479亿元，其他收益约1424万元[27] - 2024年年内利润约为4282万元，净利润率为12.42%[27] - 2024年税前利润约为6685万元，较去年减少约11.23%[27] - 2024年公司权益股东应占年内利润约为4218万元，较去年增加约9.84%[27] - 董事会建议派发截至2024年12月31日止年度末期股息每股0.019元[27] - 2024年应占联营公司亏损为695.8万元，担保赔偿准备金计提为370万元，资产减值损失为1.34838亿元[26] - 2024年营运开支为1.42171亿元，年内利润为4282.1万元，公司股权持有人应占为4217.9万元[26] - 2024年净资产回报率为1.8%，资产回报率为1.1%，净利润率为12.4%[26] - 2024年资产总计为38.84585亿元，负债总计为15.235亿元，净资产为23.61085亿元[26] - 集团担保费收入总额从2023年约2.5034亿元减少约2084万元，即约8.32%，至2024年约2.295亿元[90][92] - 集团已发行尚未偿还担保从2023年约97.9261亿元减少至2024年约75.3325亿元[91][92] - 集团利息收入净额从2023年约8740万元增加至2024年约9485万元[93][94] - 委托贷款业务利息收入从2023年约2591万元增至2024年约2793万元，增加约202万元，增幅约7.80%[95] - 小额贷款业务利息收入从2023年约6060万元增至2024年约6884万元，增加约824万元，增幅约13.60%[95] - 保理业务利息收入从2023年约1835万元减至2024年约1793万元，减少约42万元，降幅约2.29%[95] - 银行存款及保证金利息收入从2023年约2249万元减至2024年约1431万元，减少约818万元，降幅约36.37%[95] - 咨询服务及其他运营收入从2023年约2745万元减至2024年约2618万元[96][98] - 其他收益从2023年约2823万元减至2024年约1424万元，减少约1399万元，降幅约49.56%[97][99] - 咨询服务费收入从2023年约1460万元减至2024年约974万元，减少约486万元，降幅约33.29%[100] - 供应链业务收入从2023年约1285万元增至2024年约1644万元，增加约359万元，增幅约27.94%[100] - 减值损失从2023年约1.4608亿元减至2024年约1.3484亿元，减少约1124万元，降幅约7.69%[103][106] - 经营费用从2023年约1.4338亿元减至2024年约1.4217亿元，减少约121万元，降幅约0.84%[107] - 集团税前利润从2023年约7531万元降至2024年约6685万元，减少约846万元，降幅约11.23%，分别占2023年及2024年收入约20.90%及约19.39%[108][113] - 集团所得税从2023年约3345万元降至2024年约2403万元，减少约942万元，降幅约28.16%[109][114] - 集团年内利润从2023年约4186万元升至2024年约4282万元，增加约96万元，增幅约2.29%，净利率从2023年约11.62%升至2024年约12.42%[110][115] - 集团2024年资本开支约4324万元，2023年为1752万元，主要与购置房屋及建筑物有关[111][116] - 集团营运开支从2023年约1.4338亿元降至2024年约1.4217亿元，减少约121万元，降幅约0.84%[112] - 2024年和2023年12月31日集团资产负债率分别为39.22%和37.81%，负债率上升主因发行第一期公司债券[158] - 2024年12月31日，公司现金及银行存款约为人民币887.15百万元[161] - 2024年12月31日，公司须于一年内偿还的计息借款约为人民币359.85百万元，年利率为3.05%至10%[162] - 2024年12月31日，公司已发行人民币500.00百万元面值的公司债券，第一期债券面值为人民币260.00百万元，票面利率为4.6%；第二期债券面值为人民币240.00百万元，票面利率为3.5%[162] - 2024年12月31日，公司持有其他金融工具约人民币149.49百万元、按公允价值计入损益计量的金融负债约人民币10.70百万元及租赁负债约人民币17.08百万元[162] - 2024年12月31日和2023年12月31日，公司的资产负债率分别为39.22%及37.81%，资产负债率增加主要由于发行公司债券（第一期）[162] - 2024年12月31日，公司的未偿还担保额合共约为人民币7,533.25百万元[163][168] 各条业务线数据关键指标变化 - 2024年担保费收入净额为2.23765亿元，利息收入净额为9484.5万元，咨询及其他业务收入为2617.7万元[26] - 2024年12月31日，集团未偿还担保净额约为75.3325亿元，2023年12月31日为97.9261亿元[55][56] - 截至2024年12月31日止年度，担保费收入净额约为2.2377亿元，2023年12月31日为2.4548亿元[55][56] - 2024年集团委托贷款月化固定利率区间为0.5%（含）至1.15%（含），2023年相同[57][58] - 2024年12月31日，集团委托贷款余额约为3.8546亿元，2023年12月31日为3.9557亿元[58][61] - 2024年12月31日，委托贷款业务五大客户贷款余额占总委托贷款余额约47.32%[61] - 公司A委托贷款金额5.74亿元，截至2024年12月31日贷款余额5.59亿元，月利率0.83%，期限为2024年4月22日 - 2025年10月11日，为抵质押贷款[62] - 公司B委托贷款金额4.2亿元，截至2024年12月31日贷款余额4.2亿元，月利率0.58%，期限为2024年6月21日 - 2025年7月26日，为信用贷款[62] - 公司C委托贷款金额3亿元，截至2024年12月31日贷款余额3亿元，月利率1.03%，期限为2024年11月7日 - 2025年4月28日，为抵质押贷款[62] - 公司D委托贷款金额2.9亿元，截至2024年12月31日贷款余额2.9亿元，月利率0.67%，期限为2024年9月3日 - 2025年9月23日，为信用贷款[62] - 公司E委托贷款金额2.55亿元，截至2024年12月31日贷款余额2.55亿元，月利率0.5%，期限为2024年8月16日 - 2025年8月13日，为保证贷款[62] - 公司小额贷款业务最高可提供金额达1500万元[63] - 2024年公司小额贷款月化固定利率为0.55%（含）至2.0%（含），与2023年一致[63] - 截至2024年12月31日，公司小额贷款余额约为7.2741亿元，2023年12月31日为5.8031亿元[63] - 2024年业务五大客户贷款余额占总小额贷款余额约10.31%[65] - 2024年五大客户贷款金额总计7.5亿元，贷款余额总计7.5亿元[66] - 截至2024年12月31日止年度，公司利息收入净额为约9485万元，较2023年的约8740万元增加约8.52%[66][67] 公司业务模式与创新 - 公司探索的“镇街模式”被评为“2024年中国普惠金融典型案例”，融资担保子公司和小额贷款公司入围禅城区“聚光灯计划”，云浮子公司获广东省融资担保业协会评优两大奖项[37][40] - 公司主动调整业务结构，降低高风险业务，加大低风险业务，以创新为导向探索绿色金融、养老金融、增值服务等新业务方向[38][40] - 2025年公司将坚持“稳中求进”“稳中求变”，坚守金融服务实体经济，创新业务模式，推出扶持中小微企业融资发展新举措[39][40] - 2025年公司着手制订新的五年发展规划，优化集团管理架构，完善激励约束机制，加强成本管理[39][40] - 2025年公司拟推进顶层架构调整，完成融资担保业务向子公司过渡[145] - 2025年公司拟在第三方指导下制定未来五年发展规划[145] - 2025年公司拟调整业务结构，开展低风险担保业务和“科技担”业务[145] - 2025年公司拟构建“全流程风险防控+专业化处置体系”，升级“中盈盛达卧龙AI”[146][150] 公司业务牌照 - 公司于2020年4月获广东省地方金融监管局融资担保业务牌照续期，子公司广东中盈盛达融资担保有限公司于2022年12月30日获该牌照[47] 公司业务流程与风险管理 - 融资担保业务获批后，业务部门安排与客户及担保人签立交易文件，风控部门检查落实情况，完成后担保函生效或通知银行放款[68][70] - 公司事后管理程序在担保业务发生后启动，项目经理定期回访客户并查询公开信息[68][69] - 定期保后监管根据业务风险程度每半、一、二、三或六个月进行一次[71] - 特别保后监管针对特定项目每月进行一次，监管人包括风控经理等[71] - 公司对担保或贷款按五级风险状况分类，分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类[74][75] - 公司对单个企业贷款余额不超集团公司净资产6%的委托贷款项目，由执行委员会主任委员审批；超该限额由董事会或股东大会批准[77][78] - 公司根据宏观经济和市场环境变化，不定期制定业务指引和行业风险分类指导意见[72][73] - 公司对较高风险行业、易受宏观经济影响公司或重大反担保措施异常项目实施更严格标准和特定风险监管[72][73] - 公司在项目到期前，根据客户履约情况和指导意见制定项目到期指引[72][73] - 若事后监管发现影响还款重大异常，公司会调整监管频率和风险级别等[72][73] - 公司对有形资产抵押采取订立抵押、登记、定期检查和第三方监管等措施[72][73] - 公司对已抵押登记不动产会不定期安排评估、查询市场价格和状态[72][73] - 公司在客户违约后，先致电客户收款，再到客户业务和住址收款[75] - 多数客户违约且满足条件时，公司会与客户制定还款计划并督促履行[76] - 委托贷款贷后管理程序业务开始时启动，项目经理按监管计划拜访客户评估风险[79] - 小额贷款审批时，风险管理部审查报告，核实借款人情况，要求担保人和抵押品报告[82] - 人民币100万元或以上小额贷款由小额贷款审查委员会审批，100万元以下由公司总经理审批，审查委员会由总经理领导，五名成员有否决权[82] - 小额贷款借款人通常每月付利息，到期还本金，集团有时接受部分本金加利息按月分期[82] - 集团认为逾期一个月或以上的贷款本金为逾期[84] - 贷款本金逾期或利息未还，客户经理拜访客户评估情况并报告[84] - 走访后逾期未改善超20天，客户经理会同法务部代表再次走访[84] - 逾期超45天，集团安排与违约客户现场会议协商还款计划[84] - 客户不履行还款计划，公司行使对担保人的追索权或启动抵押品止赎程序[85] - 若项目风险大或面临风险，公司在客户违约后启动催收程序，根据情况制定还款计划或执行抵押品权利[80] 公司业务成果与荣誉 - 2024年6月，集团云浮市普惠融资担保股份有限公司与工行云浮分行合作的“市担快贷”

公司整体财务数据关键指标变化 - 公司2024年总收益约为3.5903亿元，较去年减少约7.60%[5] - 2024年年内利润约为4282万元，净利润率为12.42%[5] - 2024年税前利润约为6685万元，较去年减少约11.23%[5] - 2024年公司权益股东应占年内利润约为4218万元，较去年增加约9.84%[5] - 2024年末资产总计为38.84585亿元，2023年末为37.88238亿元[8] - 2024年末负债总计为15.235亿元，2023年末为14.32492亿元[8] - 2024年末净资产为23.61085亿元，2023年末为23.55746亿元[8] - 2024年收益为344,787千元人民币，2023年为360,326千元人民币，同比下降4.31%[24] - 2024年其他收益为14,241千元人民币，2023年为28,228千元人民币，同比下降49.55%[25] - 2024年税前利润为66,851千元人民币，2023年为75,308千元人民币，同比下降11.23%[29] - 2024年所得税开支为24,030千元人民币，2023年为33,446千元人民币，同比下降28.15%[28][29] - 2024年每股基本收益为0.03元人民币，2023年为0.02元人民币，同比增长50%[31] - 2024年货币资金为887,153千元人民币，2023年为1,222,784千元人民币，同比下降27.45%[35] - 2024年减值及拨备计提为134,838千元人民币，2023年为146,079千元人民币，同比下降7.69%[26] - 2024年公允价值变动损失为4,510千元人民币，2023年为51,991千元人民币，同比下降91.32%[28] - 2024年末应收担保客户款项合计46,796千元，较2023年末的43,950千元有所增加[45] - 2024年末应收供应链服务款项合计7,408千元，较2024年初的8,645千元有所减少[46] - 2024年末发放贷款及垫款总额为1,112,869千元，较2023年末的975,871千元增长约14.04%[47] - 2024年末发放贷款及垫款净额为1,002,269千元，较2023年末的885,864千元增长约13.14%[47] - 2024年末减值损失准备总额为126,782千元，较2023年末的96,625千元有所增加[47] - 2024年12月31日应收保理款项为229,019千元，2023年12月31日为166,397千元[54] - 2024年12月31日按公允价值计入损益计量的金融资产为153,300千元，2023年12月31日为81,689千元[55] - 2024年12月31日计息借款总额为359,852千元，2023年12月31日为210,455千元[56] - 2024年12月31日计息贷款年利率为3.05%至10.00%，2023年为3.80%至10.00%[57] - 2024年12月31日担保负债为234,397千元，2023年12月31日为265,754千元[58] - 2024年12月31日存入保证金及应计和其他应付款项总额为185,239千元，2023年12月31日为207,624千元[61] - 2024年12月31日应付债券为509,325千元，2023年12月31日为511,217千元[65] - 2024年公司将2021年公司债券票面利率下调为3.40%，自2024年3月18日起至2026年3月18日止[65] - 截至2024年12月31日，公司已支付2021年公司债券利息11,960,000元，支付2022年公司债券利息8,400,000元[66] - 2024年12月31日其他金融工具总计149,488千元，2023年12月31日为150,565千元，其中中山中盈盛达分别为108,686千元和110,063千元，云浮担保均为10,000千元，广东融资担保均为30,000千元，应计利息分别为802千元和502千元[67] - 2024年12月31日按公允价值计入损益计量的金融负债中，共同控制信托计划权益所产生的金融负债为10,702千元，2023年12月31日为23,968千元[69] - 单独非重大共同控制信托计划2024年12月31日资产总面值642万元，负债总面值1070.2万元，2023年12月31日资产总面值2016.6万元，负债总面值2396.8万元；2024年经营亏损及全面收益总额512.4万元，2023年为4862.3万元[73] - 截至2024年12月31日，公司与发行信托计划的财务担保金额有关的最大潜在亏损为7590.5万元（2023年12月31日为9522.4万元）[73] - 公司2023年年内利润7133.5万元，2024年为4831.5万元；2023年提取盈余公积和一般风险准备各760.3万元，2024年提取盈余公积557.4万元、提取一般风险准备3121.8万元；2023年发放股息5470.4万元，2024年发放股息（待批准）涉及相关权益变动[74] - 2024年公司建议向全体股东宣派现金股息2965.506105万元（2023年为3121.585374万元），每股税前0.019元（2023年为0.02元）[75] - 2024年12月31日融资担保最高担保总额（扣除反担保）398889.2万元，履约担保360384.1万元；2023年12月31日融资担保457610.8万元，履约担保526155.9万元，诉讼担保650.1万元[76] - 2024年12月31日已发出的最高担保总额（扣除反担保）合计753325万元，2023年12月31日为979260.9万元[76] - 2024年12月31日，公司未偿还担保净额约为75.3325亿人民币，2023年12月31日为97.9261亿人民币[82] - 截至2024年12月31日止年度，担保费收入净额约为2.2377亿人民币，2023年12月31日为2.4548亿人民币[82] - 截至2024年12月31日止年度，公司委托贷款余额约为3.8546亿人民币，2023年12月31日为3.9557亿人民币[85] - 2024年12月31日，公司小额贷款余额约为7.2741亿人民币，2023年12月31日为5.8031亿人民币[86] - 截至2024年12月31日止年度，公司利息收入净额约为9485万人民币，较2023年的8740万人民币增加约8.52% [87] - 咨询服务费及其他营运收入从2023年的约2745万元降至2024年的约2618万元，咨询服务费收入减少486万元或33.29%至974万元[101] - 委托贷款业务利息收入从2023年的约2591万元增至2024年的约2793万元，增加202万元或7.80%[102] - 小额贷款业务利息收入从2023年的约6060万元增至2024年的约6884万元，增加824万元或13.60%[102] - 供应链业务收入从2023年的约1285万元增至2024年的约1644万元，增加359万元或27.94%[103] - 其他收益从2023年的约2823万元降至2024年的约1424万元，减少1399万元或49.56%[104] - 减值损失从2023年的约1.4608亿元降至2024年的约1.3484亿元，减少1124万元或7.69%[107] - 营运开支从2023年的约1.4338亿元降至2024年的约1.4217亿元，减少121万元或0.84%[108] - 税前利润从2023年的约7531万元降至2024年的约6685万元，减少846万元或11.23%[109] - 年内利润从2023年的约4186万元增至2024年的约4282万元，增加96万元或2.29%，净利率从11.62%升至12.42%[111] - 2024年资本开支约为4324万元（2023年：1752万元），主要与购置房屋及建筑物有关[112] - 2024年12月31日，集团现金及银行存款约为8.8715亿元[129] - 2024年12月31日，集团须于一年内偿还的计息借款约为3.5985亿元，年利率3.05% - 10%[130] - 2024年12月31日，集团已发行面值5亿元的公司债券，第一期2.6亿元，票面利率4.6%；第二期2.4亿元，票面利率3.5%[131] - 2024年12月31日，集团持有其他金融工具约1.4949亿元、按公允价值计入损益计量的金融负债约0.107亿元及租赁负债约0.1708亿元[131] - 2024年和2023年12月31日，集团资产负债率分别为39.22%及37.81%，增加主因发行公司债券（第一期）[131] - 2024年12月31日，集团未偿还担保额合共约75.3325亿元[132] 各业务线数据关键指标变化 - 2024年担保费收入为2.295亿元，2023年为2.5034亿元[6] - 2024年利息收入为1.32827亿元，2023年为1.31852亿元[6] - 2024年担保费净收入为223,765千元人民币，2023年为245,480千元人民币，同比下降8.84%[24] - 2024年利息净收入为94,845千元人民币，2023年为87,400千元人民币，同比增长8.52%[24] - 2024年12月31日应收及其他应收款项总计11.14437亿元，2023年为9.47335亿元[37] - 2024年预期一年多以后收回或确认为开支的按金及预付款项和抵债资产应收款为9.1125亿元，2023年为4630万元[38] - 2024年出售无追索权且无呆账拨备的应收违约担保付款150万元，代价155万元；2023年出售金额为1406.6万元，代价1520.2万元[38] - 2024年出售无追索权且无呆账拨备的应收担保客户款项376.9万元，代价450万元；2023年为零[38] - 2024年12月31日应收供应链服务款项4268.9万元为集团计息借款作质押，2023年为2165.7万元[38] - 授予关联方贷款年利率3.8% - 8%，2024年12月31日发放给佛山创元供应链贷款6618万元，2023年为2600万元[38] - 集团购入佛山中盛总值4187.4万元债权，有权收2600万元本金按12%利率计算的利息，截至2024年12月31日已偿还本金2600万元[38] - 截至2024年12月31日，集团2024年1 - 9月产生的佛山市融资担保基金应收款项为3226.7万元，2023年为3469.6万元[38] - 2024年应收违约担保付款呆账拨备28027.8万元，2023年为20002.8万元[37] - 2024年应收担保客户款项呆账拨备4679.6万元，2023年为4395万元[37] - 2024年末服务业发放贷款及垫款占比46%，金额为511,346千元；批发和零售业占比35%，金额为390,832千元[48] - 2024年末有抵押贷款为459,383千元，较2023年末的522,035千元有所减少；其他贷款为475,767千元，较2023年末的254,126千元大幅增加[49] - 2024年末已逾期贷款合计287,803千元，较2023年末的157,668千元大幅增加[50] - 2024年末委托贷款无信贷减值的12个月预期信贷亏损为262,856千元，存在信贷减值的生命周期预期信贷亏损为123,152千元[52] - 2024年减值损失准备变动中，新发放贷款及垫款增加68,177千元，已核销减少17,652千元[53] - 2

中国经济发展情况 - 中国经济在2024年上半年保持总体稳定态势，GDP同比增长5.0%[7] - 第三产业占GDP比重达56.7%，显示服务业保持稳定增长[7] - 最终消费支出对经济增长的贡献率达60.5%[7] - 中国经济上半年GDP同比增长5.0%[9] - 中国经济上半年最终消费支出对GDP增长贡献率达60.5%[9] - 在政策支持和市场活力的双重作用下，中国经济呈现稳中有进的势头，实现穩步增長和高質量發展取得新進展[77] - 中國經濟結構預計將進一步優化，高質量發展的動能將更加強勁[77] 中小企业发展情况 - 中小企业发展指数为89.0，较2023年同期有所上升[8] - 中國中小企業發展指數為89.0，較上季度下降0.3點，但高於去年同期水平[9] - 在政策支持下，普惠型中小微企業貸款餘額達32萬億元，同比增長17.1%[70] - 多部門聯動推動中小微企業融資環境持續改善[71] - 推動科技金融服務能力和水平的全面提升，支持科技型中小企業發展[73] 公司业务发展情况 - 公司坚持创新精神，专注于为中小企业提供精准高效的金融服务[8] - 本集團已成功獲得融資擔保業務經營許可證[9] - 本集團致力於成為以信用為核心、以產業為依託、以金融為動力的綜合性服務平台[9] - 本集團依託專業化及獨特優勢，為中小微企業提供精準、高效的服務[9] - 本集團透過子公司佛山小額貸款經營小額貸款業務[19] - 本集團就委託貸款所收取的月化固定利率區間為0.5%（含）至1.15%（含）[16] - 本集團就小額貸款所收取的月化固定利率為0.55%（含）至1.8%（含）[19] - 成功與浙商銀行簽約「供E通」產品「見保即貼」的合作模式，簡化銀行內部審批流程，提高業務處理效率，提升客戶體驗[46] - 中山公司成功推出「採購電子履約保函」產品，實現保函申請等業務功能線上操作，簡化業務流程，減輕供應商負擔[47] - 雲浮普惠公司成功推出「旅行社質保金保函」產品，為旅遊服務企業提供更便捷高效的擔保服務，促進旅遊業復甦[49] - 雲浮普惠公司與雲浮農商行合作開發的「雲石貸」案例獲得雲浮市金融服務鄉村振興優秀案例一等獎，有助於提高石材企業貸款額度、降低續貸成本[50] - 本集團將繼續聚焦中小微企業，創新業務模式，加強自身能力建設，不斷豐富融資產品，提供更為多元化的融資支持方案[78] - 本集團將積極拓展業務範圍，提升服務質效，為實體經濟的發展注入活力[78] 公司财务情况 - 擔保費收入淨額增加約10.43%，主要由於(i)對佛山市融資擔保基金項目收取1%補貼[1]，(ii)已發行融資擔保總額減少[1]，(iii)上半年追償收入增加[1] - 利息收入淨額增加約8.77%，主要由於(a)委託貸款業務利息收入增加約13.45%[4]，(b)小額貸款業務利息收入增加約14.61%[4] - 諮詢及其他業務收入保持穩定[5] - 其他收益減少約31.38%，主要由於(i)政府補貼下降，(ii)2023年上半年出售聯營企業帶來的收益[6] - 應佔聯營公司虧損增加，主要由於聯營公司面臨愈來愈大的下行壓力[7] - 擔保賠償準備金增加，本集團採取更為謹慎的計提策略[8] - 本集團的減值損失增加約人民幣20.79百萬元或約52.94%至約人民幣60.06百萬元，主要是由于應收違約担保客户款项的减值损失增加[63] - 本集團的營運開支減少約人民幣10.07百萬元或約14.27%至約人民幣60.50百萬元，主要是由於(i)員工成本和(ii)折舊及攤銷費用減少[64] - 本集團的稅前利潤增加約人民幣1.54百萬元或約4.06%至約人民幣39.51百萬元[64] - 本集團的所得稅增加約人民幣4.05百萬元或約38.32%至約人民幣14.62百萬元，主要是由於應稅利潤增加[64] - 本集團的期內利潤減少約人民幣2.51百萬元或約9.16%至約人民幣24.89百萬元，而本公司股權持有人應佔利潤增加約人民幣1.82百萬元或約9.19%至約人民幣21.62百萬元[64] 公司资本及资产负债情况 - 本集團的資本開支主要用於購置辦公設備和改善業務運營系統[66] - 本集團的資本承諾包括(i)向客戶發出的最高擔保總額約人民幣8,711.83百萬元和(ii)辦公室物業租賃約人民幣12.06百萬元[66] - 本集團的資產負債率由2023年12月31日的37.81%下降至2024年6月30日的36.95%[88] - 本集團的未偿還擔保合共約為人民幣8,711.83百萬元[90] - 本集團的現金及銀行存款約為人民幣850.74百萬元[87] - 本集團的計息借款約為人民幣195.22百萬元，按3.80%至10.00%的年利率計息[87] - 本集

财务收益与利润情况 - 2024年上半年收益约为1.7721亿元，较2023年同期增加约9.75%[1] - 2024年上半年税前利润约为3951万元，较2023年同期增加约4.05%[1] - 2024年上半年公司股权持有人应占利润约为2162万元，较2023年同期增加约9.20%[1] - 2024年上半年收益为177,208千元，2023年同期为161,472千元，同比增长约9.74%[10] - 2024年上半年其他收益为6,104千元，2023年同期为8,891千元，同比下降约31.35%[12] - 2024年上半年税前利润为60,061千元，2023年同期为39,265千元，同比增长约52.96%[13] - 2024年上半年员工成本为37,424千元，2023年同期为48,376千元，同比下降约22.64%[14] - 2024年上半年所得税开支为14,623千元，2023年同期为10,573千元，同比增长约38.31%[15] - 2024年上半年每股基本收益根据归属利润21,619,000元及1,560,793,000股普通股加权平均数计算，2023年同期归属利润为19,798,000元[17] - 2024年及2023年6月30日止六个月无潜在稀释普通股，每股稀释收益等同每股基本收益[18] - 集团减值损失从2023年同期约3927万元增加约2079万元或约52.94%至2024年上半年约6006万元，主要因应收违约担保客户款项减值损失增加[94] - 集团营运开支从2023年同期约7057万元减少约1007万元或约14.27%至2024年上半年约6050万元，因员工成本和折旧及摊销费用减少[95] - 集团税前利润从2023年同期约3797万元增加约154万元或约4.06%至2024年上半年约3951万元[96] - 集团所得税从2023年同期约1057万元增加约405万元或约38.32%至2024年上半年约1462万元，因应税利润增加[97] - 集团期内利润从2023年同期约2740万元下降约251万元或约9.16%至2024年上半年约2489万元，公司股权持有人应占利润从约1980万元增加约182万元或9.19%至约2162万元，净利率从约16.97%降至约14.04%[98][99] 股息分配情况 - 董事会建议不派发截至2024年6月30日止六个月的中期股息[1] - 董事会建议不派发截至2024年6月30日止六个月的中期股息[133] - 公司将派付2024年6月18日已宣派但未派发的末期现金股息3122万元[62] - 2024年7月31日公司向截至6月28日登记在册的股东现金支付2023年末期股息31220000元[67] 收入构成情况 - 2024年上半年担保费收入净额为1.16918亿元，2023年同期为1.05879亿元[2] - 2024年上半年利息收入净额为4712.2万元，2023年同期为4332.1万元[2] - 截至2024年6月30日止六个月，担保费收入净额约为116.92百万元，2023年同期约为105.88百万元[71] - 截至2024年6月30日止六个月，集团利息收入净额约为4712万元，较2023年同期的4332万元增加约8.77%[76] - 担保费收入总额从2023年上半年约1.0588亿元增至2024年上半年约1.1692亿元，增幅约10.43%[86] - 利息收入净额从2023年同期约4332万元增至2024年上半年约4712万元，增幅约8.77%[87] - 咨询及其他业务收入保持稳定，2024年上半年约1317万元，2023年同期约1227万元[89] - 其他收益从2023年同期约889万元减至2024年上半年约610万元，降幅约31.38%[90] - 应占联营公司亏损从2023年上半年约406万元增至2024年上半年约700万元[91] - 担保赔偿准备金从2023年同期约1321万元增至2024年上半年约2120万元[92] 资产负债情况 - 2024年6月30日现金及银行存款为8.50738亿元，2023年12月31日为12.22784亿元[4] - 2024年6月30日资产总计为37.10171亿元，2023年12月31日为37.88238亿元[4] - 2024年6月30日负债总计为13.71088亿元，2023年12月31日为14.32492亿元[4] - 2024年6月30日净资产为23.39083亿元，2023年12月31日为23.55746亿元[4] - 2024年6月30日现金及银行存款总计8.50738亿元，2023年12月31日为12.22784亿元[19] - 2024年6月30日应收及其他应收款项总计10.44595亿元，2023年12月31日为9.47335亿元[21] - 2024年6月30日，贸易应收账款为589.97万元，较2023年12月31日的356.44万元有所增加[21] - 截至2024年6月30日，应收违约担保付款减值准备为240,678千元，较2023年12月31日的200,028千元增加[30] - 2024年6月30日，应收担保客户款项减值准备合计41,980千元，较2024年1月1日的43,950千元减少[31] - 2024年6月30日，应收供应链服务款项减值准备合计11,137千元，较2024年1月1日的8,645千元增加[33] - 截至2024年6月30日，发放贷款及垫款总额为1,067,394千元，较2023年12月31日的975,871千元增加[34] - 2024年6月30日，发放贷款及垫款净额为969,480千元，较2023年12月31日的885,864千元增加[34] - 2024年6月30日，批发和零售业、服务业、制造业、房地产和建筑业发放贷款及垫款占比分别为43%、43%、13%、1% [35] - 2024年6月30日，有抵押贷款、无抵押贷款、其他贷款分别为596,145千元、173,503千元、297,746千元 [37] - 截至2024年6月30日，已逾期贷款为216,896千元，较2023年12月31日的157,668千元增加[38] - 2024年6月30日，逾期一年以内（含一年）、逾期一年以上至二年（含二年）、逾期二年以上至三年（含三年）、逾期三年以上的贷款分别为89,592千元、25,959千元、170千元、101,175千元 [38] - 2024年6月30日发放贷款及垫款总额为1067394千元，净额为958098千元；2023年12月31日总额为975871千元，净额为879246千元[39] - 2024年减值损失准备合计为109296千元，较2023年12月31日的96625千元增加12653千元[39][40] - 2024年6月30日应收保理款项为252264千元，净额为208585千元；2023年12月31日款项为166397千元，净额为123871千元[41] - 2024年6月30日应收保理款项呆账拨备为43679千元，较2024年1月1日的42526千元增加1153千元[41][44] - 2024年6月30日按公允价值计入其他全面收益计量的非上市股权投资为21658千元，2023年12月31日为25371千元[44] - 2024年6月30日按公允价值计入损益计量的金融资产合计为64910千元，2023年12月31日为81689千元[45] - 2024年理财、共同控制信托计划权益、非上市股权投资、非上市权益工具回购权金融资产分别为32624千元、16282千元、12201千元、3803千元；2023年分别为22887千元、20166千元、12152千元、1556千元[45] - 公司于2024年5月出售可转换债券，2024年6月30日无此项资产，2023年12月31日为24928千元[45][46] - 2024年6月30日保理业务应收账款一年以内、一至二年、二至三年、三年以上分别为143900千元、41000千元、18132千元、49232千元；2023年分别为81450千元、15000千元、31041千元、38906千元[42] - 2024年减值损失准备中12个月预期信贷亏损计提6071千元，无信贷减值的生命周期预期信贷亏损拨回2582千元，存在信贷减值的生命周期预期信贷亏损计提9164千元[40] - 2024年6月30日应收款项类投资为26,682千元，2023年12月31日为26,672千元[47] - 2024年6月30日计息借款为195,224千元，2023年12月31日为210,455千元，贷款利率为3.80%至10.00%[48] - 2024年6月30日已发行债务证券为508,948千元，2023年12月31日为511,217千元，2024年6月30日公允价值为506,318,000元[49] - 2024年6月30日担保赔偿准备金为77,118千元，2023年12月31日为55,918千元[50] - 2024年6月30日担保负债为270,639千元，2023年12月31日为265,754千元[51] - 2024年6月30日存入保证金为无息，担保合约届满退还客户[52] - 2024年6月30日应计及其他应付款项为180,076千元，2023年12月31日为207,624千元[53] - 2024年6月30日应付账款为12.8百万元，2023年12月31日为20.37百万元[53] - 2024年6月30日供应链服务预收款为31,388,000元，2023年12月31日为23,645,000元[54] - 2024年6月30日其他金融工具为151,472千元，2023年12月31日为150,565千元[55] - 2024年6月30日共同控制信托计划权益产生的金融负债为1.3714亿元，2023年12月31日为2.3968亿元[57] - 云南信托—清泉48号单一资金信托计划形成综合财务报表中负债总账面价值，2024年6月30日为1.3714亿元，2023年12月31日为2.3968亿元[59] - 2024年6月30日个别非重要共同控制信托计划资产总面值为1628.2万元，2023年12月31日为2016.6万元[60] - 2024年6月30日个别非重要共同控制信托计划负债总面值为1371.4万元，2023年12月31日为2396.8万元[60] - 2024年6月30日已发出的最高担保总额（扣除反担保）为8711827千元，2023年12月31日为9792609千元[64] - 2024年6月30日集团未偿还担保净额约为8711.83百万元，2023年12月31日为9792.61百万元[71] - 截至2024年6月30日，集团委托贷款余额约为4.08亿元，2023年12月31日为3.9557亿元；月化固定利率区间为0.5%（含）至1.15%（含），2023年同期为1.2%（含）至1.8%（含）[74] - 截至2024年6月30日，集团小额贷款余额约为6.594亿元，2023年12月31日为5.8031亿元；月化固定利率为0.55%（含）至1.8%（含），与2023年同期相同[75] - 2024年6月30日集团现金及银行存款约为人民币850.74百万元，2023年12月31日为人民币1,222.78百万元[111] - 2024年6月30日，集团须于一年内偿还的计息借款约为人民币195.22百万元，2023年12月31日为人民币210.46百万元，年利率3.80%至10.00%[112] -

财务数据 - 公司2023年末未偿还担保余额为人民币9,792.61百万元，较2022年的10,208.36百万元有所下降[3] - 公司2023年担保费收入净额为人民币245.48百万元，较2022年的198.14百万元增长23.9%[3] - 公司2023年总收益约为人民币3.8856亿元，同比增长7.72%[63] - 公司2023年归属于股东的利润约为人民币3840万元，同比下降9.82%[64] - 公司2023年税前利润约为人民币7531万元，同比增长8.70%[66] - 公司2023年净利润率约为11.62%[66] - 公司2023年收益为人民币360,326千元，同比增长12.9%[69] - 2023年净利润为人民币41,862千元，净利率为11.6%[69][77] - 公司2023年总资产为人民币3,788,238千元，同比增长3.2%[69] - 公司建议派发2023年末期股息每股人民币0.02元，较2022年减少42.9%[68] - 公司2023年税前利润为人民币75,310千元，同比增长8.7%[77] - 公司2023年12月31日总委托贷款余额为3.9557亿元人民币，较2022年的2.3142亿元人民币有所增长[105] - 公司2023年利息收入净额为8740万元人民币，较2022年的9392万元人民币减少6.94%[108] - 公司2023年12月31日小额贷款余额的五大客户占比为12.75%[108] - 公司委托贷款余额在2023年12月31日达到约人民币3.9557亿元，较2022年的2.3142亿元显著增长[111] - 公司小额贷款余额在2023年12月31日约为人民币5.8031亿元，较2022年的5.5074亿元有所增加[114] - 公司2023年净利息收入约为人民币8740万元，同比下降6.94%[115] - 公司2023年担保费收入增加约4320万元，同比增长20.86%，从2022年的约2.0714亿元增至2023年的约2.5034亿元[171] - 公司2023年委托贷款业务利息收入增加约1170万元，同比增长82.34%，从2022年的约1421万元增至2023年的约2591万元[176] - 公司2023年银行存款及保证金利息收入增加约837万元，同比增长59.28%，从2022年的约1412万元增至2023年的约2249万元[176] - 公司2023年其他收入减少约1725万元，同比下降37.93%，从2022年的约4548万元降至2023年的约2823万元[178] - 公司2023年应占联营公司亏损增加至约1567万元，较2022年的约993万元有所增加[179] - 公司2023年担保准备金回拨约4387万元，较2022年计提的2450万元有所改善[180] - 公司2023年减值损失增加约2853万元，同比增长24.27%，从2022年的约1.1755亿元增至2023年的约1.4608亿元[185] - 公司2023年运营费用增加约393万元，同比增长2.82%，从2022年的约1.3945亿元增至2023年的约1.4338亿元[184] 宏观经济 - 2023年中国中小企业发展指数平均值为89.2，高于2022年的88.4[5] - 2023年中国国内生产总值达人民币1,260,582亿元，同比增长5.2%，增速比2022年加快2.2个百分点[6] - 2023年中国社会消费品零售总额为人民币471,495亿元，同比增长7.2%，其中服务零售额同比增长20.0%[6] - 2023年中国全国固定资产投资（不含农户）为人民币503,036亿元，同比增长3.0%，扣除价格因素影响增长6.4%[6] - 2023年中国基础设施投资增长5.9%，制造业投资增长6.5%，房地产开发投资下降9.6%[6] - 公司2023年服务消费零售额同比增长20.0%[32] - 公司2023年基础设施投资同比增长5.9%，制造业投资同比增长6.5%[32] - 公司2023年房地产投资同比下降9.6%[32] - 公司2023年GDP达到人民币126.0582万亿元，同比增长5.2%[32] - 公司2023年社会消费品零售总额达到人民币47.1495万亿元，同比增长7.2%[32] - 公司2023年固定资产投资总额达到人民币50.3036万亿元，同比增长3.0%[32] 业务发展 - 公司已获得广东省地方金融监督管理局批准换发的融资担保业务经营许可证[19] - 公司旗下子公司广东中盈盛达融资担保有限公司于2022年12月30日获得融资担保业务经营许可证[19] - 佛山制造业供应链科技服务平台累计获得授信超人民币1亿元[74] - 公司探索的“镇街模式”得到各级政府的认可，逐步实现从做“业态”到做“生态”的转型[74] - 公司旗下微贷公司在广东省微贷行业模范评级中连续两年获得AAA+评级[85] - 公司旗下数字公司被认证为高新技术企业，为未来科技金融和数字金融发展奠定基础[85] - 公司获得高新技术企业认证，为科技金融和数字金融发展奠定基础[95] - 公司H股于2015年12月23日在香港联交所主板上市[101] - 公司被评为“AA”信用级别，具有稳定前景[100] - 公司2023年与中担协联合主办政府性融资担保机构高质量发展论坛[95] - 公司2023年牵头创办首届粤港澳大湾区信用论坛[95] - 公司2023年被评为“年度最佳社会责任融资担保公司”[95] - 公司2023年连续两年在广东省小贷行业“楷模”评级中评为AAA+[95] - 公司新担保子公司广东中盈盛达融资担保有限公司于2023年2月领取营业执照并于2023年3月正式开业[196] - 公司保证担保子公司广东中盈盛达保证担保有限公司于2023年5月领取营业执照并正式开展业务[196] - 公司与邮政储蓄银行佛山分行签订担保业务合作协议，双方将在普惠业务、基金项目、供应链金融业务等方面进行全面高质量合作[199] 贷款业务 - 公司委托贷款的月化固定利率区间为0.5%至1.15%[111] - 公司小额贷款的月化固定利率区间为0.55%至2.0%[114] - 公司委托贷款业务的前五大客户贷款余额占2023年12月31日总余额的12.75%[115] - 公司小额贷款业务的前五大客户贷款余额占2023年12月31日总余额的12.75%[115] - 公司委托贷款业务通常提供人民币100万元至3500万元的贷款[111] - 公司小额贷款业务最高可提供人民币1500万元的贷款[114] - 公司对于人民币1,000,000元或以上的贷款由小额贷款审查委员会审批，人民币1,000,000元以下的贷款由总经理审批[193] - 公司在小额贷款业务中，借款人通常需按月支付利息，并在贷款到期时偿还本金，公司有时也接受部分本金加利息的月供[192] 风险管理 - 公司定期进行保后监管，根据业务风险程度每半个月至六个月进行一次监管[121] - 公司对客户进行风险分类，分为“正常”、“关注”、“次级”、“可疑”和“损失”五类，并根据分类调整项目监管等级和审查频率[126] - 公司对贷款金额超过100万元人民币的项目由小额贷款审查委员会审批，低于100万元人民币的项目由总经理审批[135] - 公司对逾期一个月或以上的贷款本金视为逾期，并采取现场走访、协商还款计划等措施进行催收[138] - 公司对委托贷款业务启动贷后管理程序，评估客户还款能力，并在发现重大异常时调整监管频率和风险等级[132] - 公司对违约客户启动追收程序，包括电话催收、现场催收和制定还款计划等措施[127][133] - 公司对高风险行业和易受宏观经济影响的项目进行风险评估，并实施更严格的监管标准[124] - 公司对担保业务客户违约时，需向贷款银行支付未偿还本金及累计利息和开支[127] - 公司对贷款审批过程中，风险管理部审查借款人的家庭结构、实际收入、经营状况及还款能力[136] - 公司对担保业务启动事后检查程序，识别客户潜在还款困难并采取预防措施[142] - 公司对贷款项目进行风险评估，包括日常生产、财务状况、信贷状况及担保措施的变动[132] - 公司对项目事后风险进行评估，将客户风险状况分为五级：正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类[152] - 公司对单个企业委托贷款项目的审批限额为不超过集团公司净资产的6%[158] - 公司对有形资产采取不同的管理措施，包括抵押登记、定期实地检查及通过第三方定期监管[149] - 公司在客户违约后启动收款程序，包括致电客户及在客户业务地址和住址进行收款[153] - 公司对项目进行定期保后监管，频率根据项目风险状况分为每半月、每月、每两月、每三月或每六月一次[145] - 公司对特别保后监管项目每月进行一次监管安排，包括具有营运风险、首次担保、累计担保责任余额高或行业风险的项目[146] - 公司在客户业务前景恶化或抵押品价值下降时，会执行对抵押品的权利，并与客户协商出售抵押品以收回损失[155] - 公司对小额贷款业务进行贷前调查和现场检查，确保借款人家庭结构、实际收入、经营状况和还款能力的真实性[162] - 公司对小额贷款客户经理在到期日前提醒借款人的付款义务，以确保及时收回贷款[164]

财务表现 - 2023年12月31日止年度，广东中盈盛达融资担保投资股份有限公司总收入约为人民币388.56百万元，较去年增加约6.57%[1] - 年内利润约为人民币41.86百万元，利润率为11.62%[1] - 税前利润约为人民币75.31百万元，较去年增加约8.70%[1] - 公司建议派发截至2023年12月31日止年度末期每股人民币0.02元的股息[1] - 年内利润为41,862千元，较去年下降[3] - 年内全面收益总额为9,227千元，较去年大幅下降[4] - 资产总计为3,788,238千元，较去年增加[5] - 负债总计为1,432,492千元，较去年增加[5] - 净资产为2,355,746千元，较去年略微增加[5] - 公司采用历史成本法为计量基准，除特定金融资产和负债外[9] - 本集团已对财务报表应用新订和经修订的香港财务报告准则[13] 业务发展 - 公司的主要业务是在中国向客户提供融资担保服务、发放贷款及递延所得税资产的确认以很可能取得用来抵扣的未来应纳税所得额为限[26] - 公司成功获得融资担保业务经营许可证，致力于探索创新金融服务机制，为中小微企业提供支持[84] - 公司旗下子公司也取得融资担保业务经营许可证，成长为中小微企业系统化投融资服务平台[85] - 公司将继续坚持稳中求进的工作基调，全力做好企业的融资服务保障工作，助力经济高质量发展[86] 资产负债情况 - 公司的资产负债率为37.81%[155] - 公司的未偿还担保额合共约为人民币9,792.61百万元[156] - 公司的已发行人民币500.00百万元面值的公司债券[153] - 公司的一年内须偿还的计息借款约为人民币210.46百万元[152] - 公司的资本结构首要目的是保障持续经营，提供回报及为其他利益相关者谋求利益[146] 风险管理 - 特别保后监管人会在有需要时进行保后监管，一般包括具有若干營運風險的項目[96] - 公司对較高風險行業、易受宏观经济影响的公司或重大反担保措施处于不正常状况的项目进行风险评估[97] - 公司将客户的风险状况分为“正常类”、“关注类”、“次级类”、“可疑类”、“损失类”，并根据不同风险类别采取差异化的风险管控策略[100] 公司治理 - 公司已成立审计委员会，由5名成员组成，其中3人为独立非执行董事，审计委员会已审阅并讨论公司截至2023年12月31日止年度的年度业绩[166] - 公司已採納企業管治守則作為其自身的企業管治守則，除执行董事吴列进先生同时担任董事长兼总裁之职务外，公司已遵守企业管治守则的守则条文[169] - 公司已採納上市规则附錄C3所載上市发行人董事进行证券交易的标准守则作为公司董事及监事进行证券交易的执业守则[171]

中国经济 - 2023年上半年，中国国内生产总值（GDP）为人民币593,034亿元，按不变价格计算，同比增长5.5%[5] - 上半年，最终消费支出拉动经济增长4.2个百分点[5] - 资本形成总额拉动经济增长1.8个百分点[6] - 2023年6月，中小企业发展指数（SMEDI）为89.1，高于2022年同期水平[7] - 2023年上半年，中国经济在疫情防控优化和稳增长政策的双重支撑下实现了恢复性增长[117] 公司业务 - 本集团已成长为一家以信用为基础、以产业为依托、以金融为驱动的中小微企业系统化投融资服务平台，拥有独具特色的管理模式[10] - 2023年是中盈盛达成立20周年、顶层架构调整元年，是集团实现高质量发展的关键一年[12] - 本集团主要提供融资担保和中小微企业贷款两个业务分部，其中融资担保业务包括融资担保和非融资担保[16] - 本集团通过银行提供相对大额的委托贷款，通常介乎约人民币1.00百万元至约人民币35.00百万元，不受地区限制[18] - 公司建立了一系列措施和程序，监控其融资担保业务中客户和资产的质量，包括定期保后监管、特别保后监管、风险评估、抵押品管理和风险状况分类[29] - 公司对项目事后风险进行评估，将担保或贷款分为五个风险等级，根据客户的财务状况、盈利能力、还款能力、还款记录和其他相关事件进行分类，调整项目的监管级别和审查频率[37] - 公司会与客户协商出售抵押品并收回所得款项以弥补损失[40][40] - 公司通常会执行对抵押品的权利，以确保还款[40][40] - 公司会与客户合作制定替代还款计划，并督促客户履行还款义务[40][40] - 公司根据宏观经济和市场环境变化制定业务指引和风险意见，对高风险行业或易受宏观经济影响的公司进行风险评估，实施更严格和更高标准的风险监管[32] 财务状况 - 截至2023年6月30日，本集团未偿还担保净余额约为人民币11,147.89百万元，擔保费收入净额约为人民币105.88百万元[16] - 2023年6月30日，公司的小额贷款余额约为人民币538.57百万元[22] - 2023年6月30日，公司的净利息收入约为人民币43.32百万元，较2022年同期下降约21.45%[23] - 本集团的擔保費收入總額由2022年6月30日止六個月的約人民幣88.73百萬元增加約19.33%至2023年6月30日止六個月的約人民幣105.88百萬元[70] - 本集团的利息收入淨額由2022年同期的約人民幣55.15百萬元減少約21.45%至2023年6月30日止六個月的約人民幣43.32百萬元[71] - 本集团的諮詢服務費由2022年6月30日止六個月的約人民幣15.47百萬元減少約28.57%至2023年6月30日止六個月的約人民幣11.05百萬元[77] - 本集团的其他收益由2022年同期的約人民幣18.86百萬元大幅減少約74.39%至2023年6月30日止六個月的約人民幣4.83百萬元[78] - 本集团的减值损失在2023年6月30日结束的六个月内从约54.70亿元人民币减少约15.43亿元人民币，降低了28.21%[84] - 本集团的营运开支在2023年6月30日结束的六个月内从约51.11亿元人民币增加约19.46亿元人民币，增长了38.07%[87] - 由于上述原因，本集团的税前利润在2023年6月30日结束的六个月内从约43.98亿元人民币减少约6.01亿元人民币，降低了13.67%[89] 资金运作 - 截至2023年6月30日，本集团的现金及银行存款约为976.45百万人民币[129] - 2023年6月30日，本集团的计息借款约为93.82百万人民币，按3.80%至7.00%的年利率计息且有担保[131] - 2023年6月30日，本集团的已发行债务债券约为5亿元人民币，票面利率为4.60%和3.50%[132] - 截至2023年6月30日，公司持有其他金融工具约为142.99百万人民币，按公允价值计入損益计量的金融负债约为7.53百万人民币，租赁负债约为14.58百万人民币[133] - 公司资产负债率分别为2023年6月30日和2022年12月31日约为36.27%和35.96%，主要由于发行公司债券（第一期）而增加[134] - 截至2023年6月30日，公司的未償还担保合约总额约为11147.89百万人民币，无其他资产负债表外安排[135] - 公司H股于2015年12月23日在香港联交所上市，实际净所得款项约为340.3百万港元，用途和预期使用时间已修订[136] - 上市后，公司决定修订和微调上市所得款项的用途和预期使用时间，详细信息请参考相关公告[138] - 截至2023年6月30日，上市所得款项主要用于发展融资担保业务，成立新子公司和分支机构，增加资本基础以扩大业务规模[140

贷款与垫款情况 - 2023年6月30日已逾期贷款为144,086千元，2022年12月31日为117,380千元[3] - 2023年6月30日发放贷款及垫款总额为936,264千元，净额为857,111千元；2022年12月31日总额为782,157千元，净额为707,345千元[4][6] - 截至2023年6月30日，发放贷款及垫款总额936,264千元，应计利息10,230千元，减值损失准备总额79,153千元，净额867,341千元；2022年12月31日，总额782,157千元，应计利息5,800千元，减值损失准备总额74,812千元，净额713,145千元[27] - 2023年6月30日，批发和零售业发放贷款及垫款390,794千元，占比42%；服务业372,553千元，占比40%；制造业142,917千元，占比15%；建造业30,000千元，占比3%[29] - 截至2023年6月30日，有抵押贷款484,030千元，无抵押贷款173,364千元，其他贷款278,870千元；2022年12月31日，有抵押贷款434,393千元，无抵押贷款35,208千元，其他贷款312,556千元[30] - 2023年发放贷款及垫款减值损失准备12个月预期信贷亏损为27,188千元，无信贷减值的生命周期预期信贷亏损为553千元，存在信贷减值的生命周期预期信贷亏损为51,412千元，合计79,153千元[31] - 2023年上半年发放贷款及垫款为4338千元，2022年同期为5867千元[56] - 2023年6月30日，银行无担保贷款9370万元（2022年12月31日为1.027亿元），抵押贷款3000万元，其他贷款3000万元，该等贷款按3.80%至7.00%计息（2022年12月31日为3.80%至11.00%）[90][92] - 2023年6月30日集团小额贷款余额约为5.3857亿元，2022年12月31日为5.5074亿元[152][153] - 2023年6月30日小额贷款业务五大客户贷款余额占总余额约12.33%[153] - 2023年上半年集团小额贷款月化固定利率为0.55%（含）至1.8%（含），2022年同期为0.65%（含）至1.7%（含）[152] - 截至2023年6月30日止六个月，集团委托贷款月化固定利率区间为1.2%（含）至1.8%（含），2022年同期为0.5%至1.8%[176] - 2023年6月30日，集团委托贷款余额约为3.977亿元，2022年12月31日为2.3142亿元[176] - 业务五大客户的贷款余额占2023年6月30日总委托贷款余额约38.73%[68] - 委托贷款业务利息收入由2022年同期约737万元增加约252万元或约34.19%至2023年同期约989万元，委托贷款余额由约2.3142亿元增加至约3.977亿元[85] 应收款项情况 - 2023年6月30日应收及其他应收款项总计883,095千元，2022年12月31日为1,023,217千元[10] - 截至2023年6月30日，公司应收佛山市融资担保基金款项为27,840,217元，2022年为零元[13] - 截至2023年6月30日，应收担保客户款项小计181,091千元，扣除呆账拨备60,081千元后为121,010千元；2022年12月31日，小计182,742千元，扣除呆账拨备48,200千元后为134,542千元[19] - 截至2023年6月30日，应收违约担保付款小计501,614千元，扣除呆账拨备146,969千元后为354,645千元；2022年12月31日，小计474,459千元，扣除呆账拨备127,754千元后为346,705千元[21] - 2023年应收违约担保付款减值损失为19,208千元，收回已核销金额7千元；2022年减值损失为56,615千元，核销金额7,352千元[24] - 2023年应收担保客户款项12个月预期信贷亏损为0，无信贷减值的生命周期预期信贷亏损为1,139千元，存在信贷减值的生命周期预期信贷亏损为58,942千元，合计60,081千元[25] - 截至2023年6月30日止六个月，公司出售应收违约担保付款为17,613,000元，代价为21,500,000元；2022年分别为2,333,000元、700,000元[12] - 2023年上半年应收违约担保付款为19208千元，2022年同期为35151千元[56] 资金与存款情况 - 2023年6月30日使用受限的活期存款为12,036,000元，2022年12月31日为6,902,000元[9] - 2023年6月30日现金及银行存款为人民币9.76453亿元，2022年12月31日为人民币10.85492亿元[34] 投资与收益情况 - 2022年公司出资210,000,000元成立合资企业，占比70%，新公司于2023年2月3日正式成立[14] - 截至2023年6月30日止六个月，购入债权利息收入为1,560,000元，与2022年同期相同[14] - 2023年上半年完成一组抵债资产转让，作价9,004,800元[15] - 2023年6月30日按公允价值计入其他全面收益计量的非上市股权投资为人民币7.0686亿元，2022年12月31日为人民币7.6163亿元[33] - 2023年6月30日按公允价值计入损益计量的理财产品为人民币8.0971亿元，2022年12月31日无此项[33] - 2023年6月30日按公允价值计入损益计量的可转换债券为人民币2.4896亿元，2022年12月31日为人民币2.4928亿元[33] - 2023年6月30日按公允价值计入损益计量的非上市股权投资为人民币1.2367亿元，2022年12月31日为人民币1.2975亿元[33] - 2023年6月30日按公允价值计入损益计量的非上市权益工具产生的回购权为人民币3990万元，2022年12月31日为人民币3040万元[33] - 公司参与三个信托计划，分别为粤财信托•慧金科技129 - 1号（注册资本1.341亿元）、云南信托—清泉48号（注册资本5000万元）、云南信托—清泉37号（注册资本1.61亿元），公司在三个计划中实际权益比例均为50%[77] - 2023年6月30日，债券信托产品3200万元，应计利息0（2022年12月31日为136.4万元），减值损失准备721.3万元[102] - 公司对部分非上市股权投资拥有回购权，按公允价值计量该回购权产生的金融资产[99] 公司业绩情况 - 2023年上半年收益约为人民币1.6025亿元，较2022年同期增加约0.56%[36] - 2023年上半年税前利润约为人民币3797万元，较2022年同期减少约13.67%[36] - 2023年上半年公司股权持有人应占利润约为人民币1980万元，较2022年同期减少约23.72%[36] - 2023年上半年公司收益为1.60248亿元，较2022年同期的1.59352亿元增长0.56%[51] - 2023年上半年担保费净收入为1.05879亿元，较2022年同期的0.88731亿元增长19.32%[51] - 2023年上半年利息净收入为0.43321亿元，较2022年同期的0.55148亿元下降21.44%[51] - 2023年上半年咨询服务费为0.11048亿元，较2022年同期的0.15473亿元下降28.60%[51] - 2023年上半年税前利润为4825千元，2022年同期为18855千元[56] - 2023年上半年员工成本为48376千元，2022年同期为33355千元[57] - 2023年上半年所得税开支为10573千元，2022年同期为11950千元[57] - 每股基本收益根据归属公司普通股权持有人的利润2023年上半年为19798000元，2022年同期为25953000元计算[61] - 集团利润由2022年同期约2595万元下降约615万元或23.70%至2023年同期约1980万元，净利率由约20.10%降至约17.10%[87] - 截至2023年6月30日止六个月，集团利息收入净额约4332万元，较2022年同期的约5515万元减少约21.45%[81] - 银行现金及存出保证金利息收入从2022年上半年约714万元大幅增加约509万元或约71.29%，至2023年上半年约1223万元[168] - 集团应占联营公司亏损从2022年上半年约432万元保持在2023年上半年约406万元[170] - 截至2023年6月30日止六个月，保理业务利息收入约为人民币981万元，2022年同期约为人民币1068万元[195] - 截至2023年6月30日止六个月，已发行债务证券的利息支出约为人民币1037万元，较2022年同期大幅增加约人民币450万元或约76.66%[196] - 截至2023年6月30日止六个月，公司其他收益约为人民币483万元，较2022年同期大幅减少约人民币1403万元或约74.39%[197] 公司财务状况 - 截至2023年6月30日，公司资产总计37.30128亿元，较2022年12月31日的36.71138亿元增长1.60%[42] - 截至2023年6月30日，公司负债总计13.52878亿元，较2022年12月31日的13.20178亿元增长2.48%[42] - 截至2023年6月30日，公司净资产23.7725亿元，较2022年12月31日的23.5096亿元增长1.12%[42] - 2023年6月30日其他金融工具为142287千元，2022年12月31日为113173千元[76] - 2023年6月30日应计利息为707千元，2022年12月31日无此项[76] - 截至2023年6月30日，应付账款金额为人民币6,254,146元，较2022年12月31日的人民币10,605,900元有所下降[108] - 截至2023年6月30日，共同控制信托计划权益所产生的金融负债为人民币7,526千元，2022年12月31日为人民币1,818千元[113] - 截至2023年6月30日，履约担保和融资担保分别为人民币6,093,359千元和人民币5,049,983千元，2022年12月31日分别为人民币5,893,316千元和人民币4,356,958千元[118] - 截至2023年6月30日，公司并无以应收保理款项提供担保的质押贷款，2022年12月31日为人民币20,000,000元[129] - 截至2023年6月30日，应付股息为人民币57,028千元，2022年12月31日为人民币4,018千元[132] - 截至2023年6月30日，公司与发行信托计划的财务担保最大潜在亏损为9817.9万元，2022年12月31日为10905.7万元[140] - 2023年6月30日，公司债券面值5亿元，利息调整 - 140.9万元，应计利息1065.5万元，公允价值为5.02486亿元（2022年12月31日为4.9786亿元）[93][104] - 2023年6月30日，递延收益2.22021亿元，已发出担保准备金1.13亿元，合计3.35021亿元（2022年12月31日为3.00769亿元）[96] 股息派发情况 - 董事会建议不派发截至2023年6月30日止六个月的中期股息[36] - 2023年上半年，公司支付2022年末期股息每股人民币3.5分，共计人民币54,628千元；2022年同期每股人民币5分，共计人民币78,039千元[117] - 2023年8月24日，公司向股东支付2022年末期股息人民币54.63百万元[120] - 公司将派付2023年6月28日已宣派但未派发的末期现金股息5463万元[

公司概况 - 公司是广东省领先的融资担保服务提供商，自2003年在佛山成立后业务网络已覆盖广东省主要城市及安徽省部分城市[4] - 公司主要为中小企业和个体工商户提供担保或委托贷款，自2011年7月起通过佛山中盈盛达小额贷款有限公司开展小额贷款业务[5] - 公司业务包括担保业务和中小微企业贷款，中小微企业贷款含委托贷款和小额贷款[115][117][122][124] - 公司提供融资担保和非融资担保等产品服务[119] - 公司通过委托具备经营贷款业务资格的银行发放委托贷款[123][125] 公司管理层 - 吴先生于2001年5月 - 2003年5月任广东银达融资担保投资集团有限公司总经理，负责业务营运[7][9] - 张敏明先生42岁，2015年4月21日获委任为非执行董事并加入集团，有逾11年企业运营及管理经验[12][15] - 李深华先生67岁，2021年1月29日获委任为非执行董事并加入集团[19] - 欧先生在金融行业拥有逾28年经验，兼任中国小额贷款公司行业协会理事等社会职务[56][59][61] - 吴向能先生47岁，于2013年8月7日获委任为独立非执行董事，有超20年金融及财务管理经验[60][62][63] - 梁汉文先生56岁，2014年6月23日获委任为独立非执行董事，在公司管理等方面有逾21年经验[97][100] - 王波先生61岁，2021年6月6日获委任为独立非执行董事，担任广州金鹏律师事务所高级合伙人会议主席等多个职务[103][108] - 李琦先生46岁，2015年4月21日任监事会主席，2012年5月11日加入集团[132][135] - 李婉敏女士33岁，2022年1月13日任监事，同日加入集团，有逾九年会计财务经验[138][142] - 陈新先生63岁，2021年6月6日任独立监事，同日加入集团，现任佛山今茂私募股权基金管理公司执行董事[139] - 钟坚先生60岁，2015年4月21日获委任为独立监事，曾先后担任佛山市多届律师协会会长、副会长等职，还担任多个政府部门和企业法律顾问及佛山市多届人大代表[161][163][166] - 黄少雄先生35岁，2021年12月20日当选职工代表监事，2009年7月加入集团，在开发线上及创新融资担保业务方面经验丰富[164][165][167] - 黄瑜珍女士45岁，2018年6月6日获委任为职工代表监事，2006年5月25日加入集团，主修会计学，目前担任公司审计部副总经理[169][170][171] - 欧伟明先生56岁，是集团副总裁和佛山小额贷款董事[172] - 陆皓明女士55岁，是公司首席财务官和财务管理部总经理，2003年7月8日加入集团，负责集团整体财务管理[173] - 公司首席风险官黄碧汶有超20年金融行业经验，2003年6月加入集团，负责集团风险管理[197][198] 公司财务状况 - 2022年公司总收益约为人民币360.71百万元，较去年增加约13.18%[30][32] - 2022年公司年内利润约为人民币52.49百万元，净利润率为16.52%[30][33] - 2022年公司税前利润约为人民币69.28百万元，较去年减少约49.52%[31][33] - 2022年公司权益股东应占年内利润约为人民币42.58百万元，较去年减少约48.07%[31][34] - 董事会建议派发2022年末期股息每股人民币0.035元，2021年为每股人民币0.05元[31][35] - 2022年公司收益为317,762千元，2021年为310,072千元[36] - 2022年公司年内利润为52,491千元，2021年为96,353千元[36] - 2022年公司净资产回报率为2.2%，2021年为4.1%[36] - 2022年公司资产回报率为1.4%，2021年为2.8%[36] - 2022年公司净利润率为16.5%，2021年为31.1%[36] - 2022年公司总资产为3,671,138千元，2021年为3,445,065千元[36] - 2022年公司总负债为1,320,178千元，2021年为1,076,279千元[36] - 2022年公司净资产为2,350,960千元，2021年为2,368,786千元[36] - 2022年公司所得税从约4090万元降至约1679万元，减少约2411万元，降幅约58.95%[79] - 2022年公司年度总收益达3.6071亿元[86] - 2022年公司全年总收入达3.6071亿人民币[113] - 2022年12月31日，公司未偿还担保净额为约102.0836亿人民币，较2021年的99.6771亿人民币有所增长[119][120] - 截至2022年12月31日止年度，担保费收入净额为约1.9814亿人民币，与2021年的约1.9317亿人民币相比保持相对稳定[119][120] - 2022年公司委托贷款月化固定利率区间为0.5%（含）至1.8%（含），与2021年一致[123][125] - 2022年12月31日，公司委托贷款余额约为2.3142亿人民币，较2021年的2.3492亿人民币略有下降[123][125] - 委托贷款业务五大客户的贷款余额占2022年12月31日总委托贷款余额约65.48%[123][125] - 公司对公司B、C、D、E的贷款金额总计156,290千元，截至2022年12月31日贷款余额总计151,546.2千元[128] - 公司对公司B、C、D、E的贷款利率分别为月1.8%、1.6%、1.45%、0.5%[128] - 公司小贷业务最高可提供金额达15百万元的小额贷款[128] - 2022年度公司小贷业务月化固定利率为0.55%（含）至1.7%（含）[128] - 2022年12月31日，集团小额贷款余额约为人民币55074万元，2021年12月31日为人民币43465万元[148] - 小额贷款业务五大客户的贷款余额占2022年12月31日总小额贷款余额约13.11%[148] - 截至2022年12月31日止年度，集团利息收入净额约为人民币9392万元，较2021年的约人民币7875万元增加约19.26%[149][150] 公司业务发展 - 公司成功发行第二批公司债券，票面利率仅3.50%，为同级别公司债券担保公司历史最低[42] - 集团子公司参股的小额贷款公司和云浮普惠融资担保有限公司引入国有资本并完成新一轮增资[42] - 2022年公司依据“稳字当头、稳中求进”工作方针，推出创新金融措施支持中小企业发展[69] - 公司成功发行第二期债券，票面利率3.50%，创同评级担保公司债券历史最低发行利率[71] - 集团参股子公司小额贷款公司和云浮普惠担保公司完成新一轮增资扩股[71] - 集团公司获得三级等保认证，旗下小额贷款公司获多项荣誉，数科公司获7项计算机软件著作权登记证书[73][76] - 2023年公司将创新业务模式，推出扶持中小微企业融资发展新举措，优化管控模式，完善激励约束机制，加强成本管理[74][77] - 公司董事长表示将继续聚焦担保主业，加大对实体经济支持[114] 管理层背景 - 吴先生于2002年6月取得中国厦门大学管理学硕士学位，主修会计学[65][66] - 吴先生取得多个专业资格或证书，如1999年6月财政部注册会计师考试委员会发出的全科合格证等[65][66] - 欧先生于1990年7月取得中国海南师范大学教育学学士学位，1993年6月取得中国华中科技大学理学硕士学位，主修应用数学[55][57] - 欧先生获得多个荣誉称号，如2012年12月获佛山市担保行业协会“优秀管理者”称号等[55][57] - 吴先生曾在多家公司任职，如2009年1月至2011年12月任广东省国资委外派监事会专职监事[65] 宏观环境 - 2022年中央政府聚焦保市场主体和就业，实施新的组合式税费支持政策[68] - 2022年新冠疫情反复，世界经济复苏乏力，中国共产党二十大全会成功召开[67] 董事会多元化政策 - 2022年提名委员会认为董事会多元化政策的可衡量目标已达成，至少50%的董事会成员须有中国相关工作经验[93] - 至少40%董事会成员须为非执行董事或独立非执行董事[94] 融资担保业务流程 - 融资担保业务获批后，业务部门安排与客户及担保人签立交易文件，若有可登记抵质押品，公司先登记担保权益，风控部门检查落实情况，完成后担保函生效或通知银行放款[152][154] - 公司事后管理程序在担保业务发生后启动，项目经理定期回访客户，了解各方面状况，通过第三方查询公开信息及舆情监测数据[153][154] - 公司针对融资担保业务建立监测客户和资产质量的措施和程序，包括定期事后监管、特殊事后监管、风险筛查、抵押物存储程序和风险状况分类[156] - 定期事后监管根据项目风险状况，每半月、每月、每两月、每三月或每六月进行一次[156] - 特殊事后监管一般针对有运营风险、首次担保、担保负债累计余额高或有行业风险的项目，每月进行一次，监管人员通常为风控经理、催收负责人或业务/风控部门负责人[157] - 公司融资担保业务设有定期保后监管和特别保后监管等措施，定期保后监管根据业务风险程度每半、一、二、三或六个月进行一次，特别保后监管每月进行一次[158] 风险管理 - 公司根据宏观经济和市场环境变化不定期制定业务指引和行业风险分类指导意见，对高风险行业等项目进行风险评估[182][184] - 公司对抵质押品中的有形资产会视情况采取不同措施，对已抵押登记不动产会不定期评估等[183][185] - 公司进行事后风险管理审查，将担保或贷款分为五种风险类型，并调整监管等级和审查频率[187] - 若项目有重大隐患或风险暴露，公司启动催收和追偿程序，客户违约时按协议支付款项[188] - 公司催收流程包括违约后电话催收，到客户营业地和居住地现场催收[188] - 公司对担保或贷款项目事后风险划分五级分类，采取差异化管控策略，加大对“关注类”监管，重点追收“次级类”“可疑类”“损失类”项目[189] - 客户违约后，公司会致电及实地收款，若客户有意还款且业务基础健全、现金流充足，会与其制定还款计划督促履行[191][192] - 当客户业务前景恶化、无意还款或其他债权人行动损害公司权利时，公司会执行抵质押品权利，协商出售收回损失[191][192] 委托贷款业务流程 - 委托贷款审批时，项目经理负责准备报告和收集资料，法律审批官审核，单笔企业贷款余额不超集团公司净资产6%由董事长或执委会主席审批，超阈值由董事会或股东大会审批[194] - 委托贷款业务开展后启动贷后管理，项目经理按计划走访客户，发现影响还款异常及时上报，风险管理部门调整监管频率和风险等级或组织研讨解决方案[196]

报告期信息 - 报告期为截至2022年12月31日止年度，对比数据为截至2021年12月31日止年度[1] 业务范围 - 集团主要业务是在中国向客户提供信贷担保、发放贷款及垫款、提供保理服务及相关咨询服务[19] 担保业务财务数据 - 融资担保费收入2022年为156,949千元，2021年为183,421千元；履约担保费收入2022年为50,189千元，2021年为47,999千元[14] - 担保成本方面，再担保开支2022年为(2,330)千元，2021年为(1,207)千元；风险金费用2022年为(6,669)千元，2021年为(37,047)千元[14] - 担保费净收入2022年为198,139千元，2021年为193,166千元[14] - 2022年应收违约担保付款为56,615千元，2021年为22,332千元；2022年应收担保客户款项为2,641千元，2021年为 - 2,928千元[21] - 截至2022年12月31日，应收违约担保付款474,459千元，减呆账拨备127,754千元后为346,705千元；2021年分别为305,500千元、78,491千元和227,009千元[27] - 2022年公司出售无追索权且无呆账拨备应收违约担保付款2,333,000元，代价700,000元；2021年分别为2,000,000元和2,200,000元[27] - 2022年公司出售无追索权且无呆账拨备应收担保客户款项5,593,000元，代价5,193,000元；2021年分别为6,195,000元和6,197,000元[28] - 2022年12月31日担保负债中递延收益200,979千元，已发出担保准备金99,790千元，合计300,769千元[61] - 2022年已发出担保准备金年初75,294千元，年内扣除24,496千元，年末99,790千元[61] - 2022年末已发出担保最高总额（扣除反担保）为1.0208357亿元，2021年末为9967.706万元[91] - 2022年12月31日，集团未偿还担保净额约为人民币102.0836亿元，2021年12月31日为人民币99.6771亿元[102] - 截至2022年12月31日止年度，担保费收入净额约为人民币19814万元，2021年12月31日止年度约为人民币19317万元[102] - 集团担保费收入总额从2021年的2.3142亿元降至2022年的2.0714亿元，降幅10.49%[132] - 2022年12月31日，集团资本承担余额中担保业务最高担保总额约102.0836亿元（2021年12月31日：99.6771亿元），办公室物业租赁约0.01897亿元（2021年12月31日：0.01505亿元）[151] - 2022年12月31日，集团未偿还担保额合共约为102.0836亿人民币[174] 利息相关财务数据 - 利息收入中，发放贷款及垫款2022年为73,551千元，2021年为60,619千元；保理服务2022年为20,480千元，2021年为18,845千元[14] - 利息开支2022年为(24,555)千元，2021年为(26,154)千元；利息净收入2022年为93,923千元，2021年为78,747千元[14] - 2022年计息贷款年利率为3.80%至11.00%，2021年为3.92%至7.50%[59] - 截至2022年12月31日止年度，公司利息收入净额约为9392万元，较2021年的7875万元增加约19.26%[110] - 集团利息收入净额从2021年的7875万元增至2022年的9392万元[133] 咨询服务财务数据 - 咨询服务费2022年为25,700千元，2021年为38,159千元[14] - 集团咨询服务费从2021年的3816万元降至2022年的2570万元，降幅32.65%[136] 其他收益财务数据 - 收益2022年为317,762千元，2021年为310,072千元[14] - 集团其他收益从2021年的863万元增至2022年的4295万元，增幅397.68%[137] 所得税信息 - 公司及集团的中国子公司须按法定税率25%缴纳中国所得税[17] - 2022年及2021年公司按法定税率7.5%缴纳香港利得税[22] 员工相关财务数据 - 2022年员工薪金、工资、奖金及其他福利为75,716千元，退休计划供款为7,236千元；2021年分别为73,379千元和6,750千元[21] - 截至2022年12月31日，集团员工总数为307人，本科或以上学历员工占比86%，大专或以下学历员工占比14%[173] - 截至2022年12月31日止年度，集团员工成本约为8295万人民币[173] 资产相关财务数据 - 2022年12月31日，公司使用受限的活期存款为6,902,000元，与2021年持平[25] - 2022年发放贷款及垫款总额782,157千元，2021年为669,572千元，其中有抵押贷款2022年为434,393千元，2021年为222,902千元[38] - 2022年12月31日小额贷款总额434,654千元，减值损失准备56,462千元[45] - 2022年减值损失准备合计74,812千元，较2021年的56,462千元增长32.5%[48] - 2022年12月31日按公允价值计入其他全面收益计量的非上市股权投资为76,163千元，2021年为73,002千元[48] - 2022年12月31日应收款项类投资小计32,000千元，应计利息1,364千元，减值损失准备7,213千元，净额26,151千元[56] - 2022年12月31日委托贷款总额234,918千元，发放贷款及垫款总额669,572千元，发放贷款及垫款净额613,110千元[50] - 2022年12月31日，集团委托贷款余额约为人民币23142万元，2021年12月31日为人民币23492万元[107] - 2022年12月31日，委托贷款业务五大客户贷款余额占总委托贷款余额约65.48%[107] - 公司小额贷款业务最高可提供1500万元贷款，2022年12月31日月化固定利率为0.55%（含）至1.7%（含），2021年为0.65%（含）至1.7%（含）[109] - 2022年12月31日公司小额贷款余额约为5.5074亿元，2021年12月31日为4.3465亿元[109] - 2022年业务五大客户贷款余额占总小额贷款余额约13.11%，总计7.22亿元[109] - 截至2022年1月31日，公司III级资产扣除应收代偿款后占总资产约26.16%，受30%的资产限制要求[128] - 2022年12月31日，集团现金及银行存款约为10.8549亿人民币[168] 负债相关财务数据 - 2022年12月31日计息借款一年內到期偿还162,872千元，较2021年的69,415千元增长134.6%[58] - 2022年12月31日银行贷款无担保102,700千元，有抵押30,000千元，其他贷款30,000千元，应计应付利息172千元[58] - 2022年12月31日应计及其他应付款项合计140,327千元，2021年12月31日为104,215千元[64] - 2022年12月31日应付职工薪酬38,330千元，2021年12月31日为35,842千元[64] - 2022年12月31日应付所得税51,684千元，2021年12月31日为10,394千元[64] - 2022年12月31日已发行债务证券合计510,838千元，2021年12月31日为268,710千元[70] - 2022年12月31日公司债券公允价值为4.9786亿元，2021年12月31日为2.64485亿元[71] - 2022年12月31日其他金融工具为113,173千元，2021年12月31日为111,332千元[72] - 公司在信托计划中的权益在综合财务报表中列为金融负债，金额为1.61亿元[84] - 2022年末个别非重要共同控制信托计划总面值为181.8万元，2021年末为1638.4万元[86] - 2022年末公司与发行信托计划财务担保金额有关的最大潜在亏损为1.09057亿元，2021年末为3.38427亿元[86] - 2022年12月31日，集团须于一年内偿还的计息借款约为1.6287亿人民币，年利率3.80% - 11.00%；已发行债券约为5亿人民币，票面利率为4.60%及3.50%[169] - 2022年和2021年12月31日，集团资产负债率分别为35.96%及31.24%[169] 投资与合作信息 - 2018年公司购入佛山市中盛置业有限公司总值41,874,000元的债权人权利及相关权益，作价42,094,000元，有权收取本金26,000,000元按固定年利率12%计算的利息[28] - 2022年公司成立合资企业广东中盈盛达融资担保有限公司，注册资本300,000,000元，公司出资额210,000,000元，占比70.00%[28] - 2021年中山健康收购中山中盈盛达10%股权，代价2.1404亿元，享有最低6%出资回报[74] - 2022年9月广东粵財投资云浮担保1000万元，享有2%出资回报[75] - 粤财信托慧金科技129 - 1号集合资金信托计划注册资本和实缴股本均为1.341亿元，公司持有50%权益[81] - 云南信托清泉48号单一资金信托计划注册资本和实缴股本均为5000万元，公司持有50%权益[81] - 云南信托清泉37号部分相关贷款2022年9月到期金额5813.9万元，公司履行担保责任后转让部分违约担保付款，2022年末结余1604.8万元[85] - 2022年9月26日云浮普惠向广东粤财发行1000万股新股，广东粤财注资1000万元，公司持股比例从53.85%降至50%[130] - 2023年2月3日，公司与广东粤财、佛山高新技术合资成立公司，注册资本3亿人民币，公司出资2.1亿人民币，出资比例70.00%[177] 经营成果数据 - 2022年经营亏损及全面收入总额为6843，2021年为16384[83] - 2022年集团年度总收益达人民币36071万元[97] - 集团年内利润从2021年的9635万元降至2022年的5249万元，降幅45.52%，净利率从31.07%降至16.52%[136] - 集团减值损失从2021年的4294万元增至2022年的1.1755亿元，增幅173.75%[148] - 集团营运开支从2021年约1.2525亿元增加约0.142亿元或约11.34%至2022年约1.3945亿元[149] - 集团税前利润从2021年约1.3725亿元减少约0.6797亿元或约49.52%至2022年约0.6928亿元，分别占2021及2022年收入约44.26%及约21.80%[150] 股息分配信息 - 2022年公司建议派发现金股息5462.774405万元，每股税前0.035元，2021年为7803.9634万元，每股税前0.05元[89] - 2022年末期股息建议为每股内资股及H股人民币0.035元，合计人民币54,627,744.05元，预计2023年7月28日或前后支付[185] - 公司作为预扣税代理人，向H股个人持有人分派股息时一般按10%税率预扣及缴付个人所得税，境外H股个人持有人税率或因税收条约而异[187] - 对于非居民企业H股持有人，公司按10%税率代其预扣及缴付企业所得税[188] 仲裁与法律事项 - 除一项410.6万元仲裁未