收入和利润（同比环比） - 公司2024年营业收入为1249.581亿元，同比增长4.55%[31] - 公司2024年净利润为494.476亿元，同比增长15.83%[31] - 公司2024年归属于上市公司股东的净利润为498.629亿元，同比增长17.77%[31] - 基本每股收益同比增长11.49%至0.97元/股[32] - 2024年第四季度归属于上市公司股东的净利润为1,543,981千元，环比第三季度的1,094,911千元增长41.01%[41] - 公司营业收入为124.96亿元，同比增长4.55%[87] - 归属于上市公司股东的净利润为49.86亿元，同比增长17.77%[86][87] - 公司银行业务2024年分部收入为6,997,567千元，同比增长8%[142] - 资金营运业务2024年分部利润为1,433,471千元，同比增长50.6%[142] 成本和费用（同比环比） - 业务及管理费34.13亿元，同比增长8.50%，职工薪酬费用占比56.77%[97] - 信用减值损失36.27亿元，同比下降12.48%，发放贷款和垫款减值损失占比81.02%[98] - 所得税费用2.12亿元，同比增长47.14%，当期所得税占比270.00%[99] 贷款业务表现 - 2024年科创贷款增长46.64%，绿色贷款增长38.93%[12] - 普惠贷款余额保持山东省城商行首位[12] - 专精特新企业授信客户数增长39.64%[16] - 县域机构存款、贷款增速均高于全行平均[12] - 公司2024年贷款总额为3371.419亿元，同比增长12.31%[31] - 科技型企业贷款余额347.04亿元，较上年末增长110.38亿元，增幅46.64%[61] - 绿色贷款余额（人行口径）321.83亿元，较上年末增加90.18亿元，增幅38.93%[61] - 普惠型小微企业贷款余额747.04亿元，较上年末增长91.55亿元，增幅13.97%[68] - 普惠型小微企业贷款户数达到6.92万户，当年平均投放利率4.27%[68] - 贷款总额3,371.42亿元，较上年末增长12.31%，占资产总额48.89%[102] - 公司贷款余额2,402.89亿元，较上年末增长15.51%，不良率0.95%[103][104] - 个人贷款余额864.17亿元，较上年末增长3.23%，不良率2.00%[103][104] - 票据贴现余额104.36亿元，较上年末增长23.37%，不良率0.00%[103][104] - 房地产业贷款不良率7.21%，占贷款总额1.08%[105][106] - 2024年末贷款总额为3371.42亿元，较2023年末的3001.93亿元增长12.30%[109][113] - 制造业不良贷款率最高达5.67%，不良贷款余额16.66亿元，占贷款总额9.79%[107] - 个人贷款占比最高达27.89%，不良贷款率1.18%，不良贷款余额9.85亿元[107] - 信用贷款占比从2023年末15.01%提升至2024年末22.67%，不良率0.78%[110][111] - 济南地区贷款占比43.80%，不良率1.01%；济南以外地区占比56.20%，不良率1.33%[108][109] 存款业务表现 - 公司2024年存款总额为4395.415亿元，同比增长10.42%[31] - 公司2024年个人存款为2208.122亿元，同比增长13.34%[31] - 公司存款余额2,187.29亿元，较上年末增长154.72亿元，增幅7.61%[58] - 个人存款余额2,208.12亿元，较上年末增长259.92亿元，增幅13.34%[64] - 县域支行存款余额1,344.14亿元，较上年末增长16.87%[71] - 存款总额4395.41亿元，同比增长10.42%，个人存款增幅显著达13.34%（2208.12亿元）[130] - 公司存款结构变化明显，定期存款占比从2023年的27.57%提升至2024年的29.59%[131] 零售业务表现 - 零售客户数达到780余万户，中高端客户数增长15.62%[13] - 社保卡发卡量突破百万张[17] - 零售客户数784.15万户，增幅8.36%，人均在行资产提升5.95%[65] - 个人金融资产余额2,952.87亿元，增幅12.98%，中高端客户13.96万户，增幅15.62%[65] - 个人手机银行客户330.38万户，新增44万户，月活客户数82.7万户，新增9.14万户[79] - 企业手机银行客户11.01万户，新增1.97万户[79] - 全年手机银行交易量1,773.61万笔，交易额6,662.60亿元[79] - 数字人民币交易金额累计达11.63亿元[81] 资产质量 - 不良贷款率1.19%，拨备覆盖率322.38%[17] - 不良贷款率为1.19%，较上年末下降0.07个百分点[86] - 拨备覆盖率为322.38%，较上年末提高18.80个百分点[86] - 2024年末不良贷款总额为40.07亿元，不良贷款率1.19%，较2023年末下降0.07个百分点[112][113] - 拨备覆盖率322.38%，较2023年末上升18.80个百分点，贷款拨备率3.83%[120] - 前十大单一借款人贷款余额合计187.43亿元，占贷款总额5.56%[118][119] - 逾期贷款余额32.95亿元，占比0.98%，其中逾期60天以上贷款全部划为不良[116][117] - 重组贷款余额6.99亿元，占贷款总额0.21%，较2023年末增长153%[114][115] 资本充足率 - 核心一级资本充足率同比提升0.59个百分点至10.75%[37] - 杠杆率从2024年3月的6.10%下降至12月的6.07%[38] - 净稳定资金比例从2024年6月的123.91%上升至12月的140.68%[39] - 2024年12月31日公司流动性覆盖率为277.90%，较9月30日的253.85%和6月30日的273.84%有所提升[40] 管理层讨论和指引 - 公司计划向股东每10股派发现金股利人民币1.39元（含税）[6] - 科技投入占比连年提升[14] - 公司构建"六维战略体系"，重点实施零售基石、城乡联动等四大战略[171] - 公司计划以数字化转型为核心驱动力升级业务发展模式[172] - 公司面临净息差下行压力，信用风险管理难度加大[173] 各地区表现 - 公司国际业务线上交易活跃度提升50%[18] - 公司山东省内县域覆盖率提升至64%[18] - 济南以外地区2024年分部利润为2,372,846千元，同比增长37.6%[143] - 县域支行贷款余额999.33亿元，较上年末增长15.49%[71] - 村镇银行资产总额160.26亿元，较上年末增长2.03亿元，增幅1.28%[72] - 村镇银行贷款总额112.41亿元，个人贷款占比74%，涉农贷款占比74%[72] 其他财务数据 - 公司2024年经营活动产生的现金流量净额为1871.080亿元，同比下降35.42%[31] - 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率下降0.13个百分点至12.27%[32] - 流动性比例同比大幅上升19.68个百分点至113.63%[33] - 核心一级资本净额同比增加6,168,189千元至40,074,400千元[35] - 风险加权资产总额同比增长39,105,072千元至372,862,156千元[35] - 2024年全年非经常性损益净额为94,205千元，较2023年的154,083千元下降38.86%[42] - 以公允价值计量的金融资产期末余额为196,396,288千元，较期初增长35.85%，其中债券类资产占比达66.13%[43] - 2024年第三季度经营活动产生的现金流量净额达9,155,446千元，为全年单季度最高值[41] - 公司合格优质流动性资产在2024年末达112,170,540千元，较9月末增长16.23%[40] - 衍生金融资产当期公允价值变动损益为9,162千元，占以公允价值计量资产总变动损益的3.53%[43] - 2024年政府补助收入为134,104千元，较2023年的242,752千元减少44.76%[42] - 公司发放贷款和垫款以公允价值计量部分计提减值178,579千元，占同类资产期末余额的0.86%[43] - 2024年第二季度营业收入达3,389,942千元，为全年单季度峰值[41]