财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年第一季度净利润为210万美元，每股收益0.17美元[86] - 2025年第一季度净利润为210万美元，较2024年同期的170万美元增长，每股基本和摊薄收益为0.17美元[110] - 2025年第一季度净利息收入为1150万美元，较2024年同期的1250万美元减少100万美元[111] - 非利息收入增长至163.4万美元，同比增长11.8%，主要受存款服务费、贷款服务费及银行自有寿险收益增长推动[121] - 存款服务费收入为88.4万美元，同比增长9.3%[121] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 非利息支出下降至1091.2万美元，同比减少7.3%，主要因薪酬福利、办公占用及设备等费用下降[122] - 薪酬福利支出为570.4万美元，同比下降5.8%，全职等效员工数从217人减少至191人[122] - 公司所得税实际税率从22.6%下降至17.2%，部分得益于美国国债及机构证券利息的税收优惠[124] 财务数据关键指标变化：净息差与利率敏感性 - 净利息收入下降18.2万美元，净息差保持稳定为3.50%[87] - 生息资产平均收益率下降8个基点至4.85%，计息负债平均成本上升5个基点至1.91%，净息差（税收等价基础）下降9个基点至3.50%[112][113] - 在利率瞬时上升200个基点情景下，公司净投资价值预计微降0.01%，净利息收入预计增加210万美元[151] - 在利率瞬时下降200个基点情景下，公司净投资价值预计下降9.72%，净利息收入预计减少380万美元[151] - 在利率瞬时下降400个基点情景下，公司净投资价值预计下降16.96%，净利息收入预计减少852.2万美元[151] - 在利率瞬时上升400个基点情景下，公司净投资价值预计下降9.92%，净利息收入预计增加378.2万美元[151] 资产与负债表现：贷款组合 - 贷款组合在第一季度减少4680万美元[93] - 贷款总额减少4650万美元至8.411亿美元，证券减少340万美元至3.572亿美元，现金及现金等价物增加5960万美元至1.444亿美元[105] - 商业贷款和租赁减少2720万美元（降幅10.9%），多户住宅房地产贷款减少1550万美元（降幅3.0%）[106] - 贷款组合中，投资和商业贷款（多户住宅、非住宅房地产、商业贷款和租赁）合计占2025年3月31日总贷款的98.1%[106] - 平均生息资产减少5150万美元（降幅3.6%）至13.64亿美元，平均计息负债减少1740万美元（降幅1.7%）至10.24亿美元[112] 资产与负债表现：存款 - 存款总额增加1540万美元，零售及商业存款成本从1.88%降至1.79%[96] - 核心存款占比81%，无息活期存款占比19%[96] - 总存款增加1540万美元（增幅1.3%）至12.33亿美元，其中计息NOW账户增加1180万美元（增幅4.3%）[108] 资产与负债表现：现金与总资产 - 现金及现金等价物占总资产比例从6%升至10%[91] - 总资产从2024年12月31日的14.35亿美元增至2025年3月31日的14.42亿美元，增加730万美元，增幅0.5%[105] 资产质量与信贷风险 - 不良资产占总资产比率降至1.23%，若剔除两笔美国政府交易则为0.26%[94] - 信贷损失拨备率从0.85%微升至0.86%[95] - 2025年第一季度信贷损失回收（贷款）为26.1万美元，而2024年同期计提信贷损失准备金（贷款）为6.1万美元[119] - 被分类为“关注-特别提及”的贷款总额从744.6万美元大幅下降至49.3万美元[125] - 被分类为“分类-观察级”的贷款总额从445.9万美元增加至1184.1万美元，主要受一笔783.2万美元的多户住宅房地产贷款影响[125] - 不良资产总额下降至1775.1万美元，环比减少57.4万美元，不良资产占总资产比率从1.28%降至1.23%[127][128] - 信贷损失拨备对不良贷款的覆盖率为44.35%，不良贷款占总贷款比率为1.93%[127] 资本状况与监管合规 - 一级杠杆比率为10.91%，每股账面价值从12.55美元增至12.64美元[97] - 截至2025年3月31日，总资产14.421亿美元，总贷款8.411亿美元，总存款12.329亿美元，股东权益1.575亿美元[86] - 截至2025年3月31日，公司社区银行杠杆率为11.38%，高于9.00%的监管要求[139][143] - 截至2025年3月31日，公司实际社区银行杠杆资本为1.619亿美元，监管要求为1.281亿美元[143] - 公司目标一级杠杆比率至少为7.5%，总风险资本比率至少为10.5%[141] - 公司资本最低资本缓冲要求为2.5%[141] 管理层讨论和指引 - 公司就美国政府合同纠纷索赔达成和解，预计将在2025年第二季度收到560万美元现金[129] - 公司宣布截至2025年3月31日的季度现金股息为每股0.10美元[143] 其他重要内容：流动性 - 截至2025年3月31日，公司未发现对流动性有重大不利影响的趋势或事件，且无其他重大资本支出承诺[136]