财务数据关键指标变化 - 2024年股东资金达到33,512百万港元，较2023年的32,578百万港元增长2.87%[7][12] - 2024年股东应占溢利为2,060百万港元，较2023年的1,860百万港元增长10.75%[7] - 2024年全年派发股息为928百万港元，较2023年的843百万港元增长10.08%[7] - 2024年每股基本盈利为1.47港元，较2023年的1.32港元增长11.36%[7][14] - 2024年每股股息为0.66港元，较2023年的0.60港元增长10%[7][14] - 大新银行集团2024年股东应占溢利增加11%至20.6亿港元[65][72] - 公司2024年年度溢利为20.603亿港元，同比增长10.8%[85][89] - 公司2024年溢利增加10.8%至20.6億港元[97] 收入和利润 - 2024年净息差为2.17%，较2023年的2.01%有所提升[85][89] - 2024年营运收入为69.349亿港元，同比增长17.2%[85][89] - 2024年扣除信贷减值亏损后之营运溢利为18.035亿港元，同比下降10.5%[85][89] - 營運收入較2023年增加17.2%，主要由於淨息差擴闊及資產收益率提高[98] - 大新银行净息差扩大16个基点至2.17%，净利息收入上升10%[65][73] - 净利息收入同比下降，主要由于中小企业客户融资需求减少及2024年下半年市场利率下降[134] 成本和费用 - 營運支出上升5.4%，主要由於人力資源及資訊科技相關投資增加[99] - 信貸減值虧損按年大幅增加145.0%，主要由於中國內地房地產及香港商業地產行業風險敞口增加[99] - 信贷减值拨备同比显著增加，主要因对中国内地房地产开发商及香港商业地产行业额外拨备[135] - 针对中国内地物业发展商及香港商业房地产行业增加信贷减值拨备[63][70] 业务线表现 - 银行保险业务净服务费及佣金收入增加53%[65][74] - 净交易收入增加约57%[65][74] - 扣除减值亏损前之营运溢利上升31%[65][74] - 财富管理费收入较去年增加一倍[112][120] - 2024年数码交易量激增42%[114][122] - 个人银行业务2024年净溢利增长逾70%，主要受净利息收入增加及非利息收入增长带动[107] - 企业银行业务于2024年录得贷款负增长[126][133] - 大新银行与永明金融的银保合作带动业务增长势头[112][115][120] 地区表现 - 澳门商业银行于2024年11月庆祝成立50周年[64][71] - 澳门商业银行贷款余额同比仅下降3.0%，优于市场表现[147] - 澳门商业银行净利息收入同比增长2.5%，而澳门银行业整体出现两位数跌幅[147] - 澳门商业银行不良贷款率维持在1.72%，远低于市场平均水平（超过5%）[147] - 澳门商业银行减值前营运溢利同比下降3.8%，净利润同比下降58.6%[147] - 大新银行（中国）贷款余额下降，平均净息差从1.44%降至1.20%，净利息收入同比下降21.7%[161] - 大新银行（中国）非利息收入同比增长41.5%，部分弥补净利息收入不足[161] - 重庆银行贷款余额增长12.1%，存款余额增长14.3%，股东应占溢利上升3.8%[163] 管理层讨论和指引 - 2024年香港经济增长放缓至2.5%，低于2023年的3.2%[86][90] - 2024年香港货品总出口增长8.7%，扭转2023年7.8%的跌势[86][90] - 2024年访港旅客人次增长30%，但整体消费开支下降0.6%[87][91] - 2024年住宅物業價格下跌7%，較2021年高位下調27%[95] - 中國內地2024年GDP增長率為5%，低於2023年的5.3%[96] 资本和流动性 - 附属银行的资本基础总额从2023年的376.18亿港元降至2024年的363.75亿港元[183][186] - 普通股权一级资本充足率从2023年的16.2%提升至2024年的16.9%[183][186] - 一级资本充足率从2023年的16.9%提升至2024年的17.6%[183][186] - 整体资本充足率从2023年的21.2%微降至2024年的21.0%[183][186] - 流动性维持比率从2023年的64.0%微升至2024年的64.2%[183][186] - 公司维持了健康的资本充足率[187] - 公司全年保持高流动性维持比率，由高质量流动资产（如香港外汇基金票据和债券）、现金及银行存放款项以及其他多元化可交易证券支持[188] 公司治理和人力资源 - 2024年每位员工平均培训时数相比2023年有所增加[190] - 2024年员工流失率相比2023年显著改善[197] - 公司组织了4个不同主题的活动周，分别针对员工福祉、文化与价值观、雇员价值主张和客户体验[194] - 2024年10月进行了全集团文化调查，自2021年首次调查以来，参与率和整体正面感知得分持续提高[196] - 2024年6月推出了“与行政总裁欢聚时光”新活动，促进高管与员工交流[196] - 公司重新设计了雇员价值主张视觉形象以庆祝其五周年[194] - 公司已应用并遵守香港联合交易所《企业管治守则》除第F.2.2条外的所有条款[198] - 公司通过入职培训和进修培训传达企业文化及应有行为[199] 其他重要内容 - 公司完成了银行业务的第二轮气候风险压力测试，结果显示气候风险状况较低[175][182] - 公司建立了绿色和可持续金融框架，并推出绿色评估机制[175][182] - 大新银行连续三年获「中小企业最佳拍档奖」金奖[128] - 大新银行（中国）深圳南山支行显赫客户中心隆重开幕，标志其深耕大湾区市场[165]