财务数据关键指标变化 - 2024年利息净收入91.706亿元，较2023年的82.89亿元增长10.63%[16] - 2024年手续费及佣金净收入8.471亿元，较2023年的9.722亿元下降12.87%[16] - 2024年营业收入103.884亿元，较2023年的103.584亿元增长0.29%[16] - 2024年税前利润7.157亿元，较2023年的8.551亿元下降16.30%[16] - 2024年年内净利润7.615亿元，较2023年的7.454亿元增长2.16%[16] - 2024年平均总资产回报率为0.15%，与2023年持平[16] - 2024年净利息收益率为1.92%，较2023年的1.76%增长9.09%[16] - 2024年核心一级资本充足率为9.44%，较2023年的8.64%增长9.26%[16] - 2024年一级资本充足率为11.97%，较2023年的11.07%增长8.13%[16] - 2024年资本充足率为13.17%，较2023年的12.01%增长9.66%[16] - 2024年利息净收入91.71亿元，同比增加8.82亿元，增幅10.6%[28] - 2024年公司利息收入192.12亿元，同比减少3.62亿元，降幅1.8%[34] - 2024年客户贷款及垫款利息收入143.29亿元，同比增加3.68亿元，增幅2.6%[35] - 2024年金融投资利息收入40.68亿元，同比减少7.11亿元，降幅14.9%[39] - 2024年买入返售金融资产利息收入3.81亿元，同比增加0.23亿元，增幅6.4%[40] - 2024年存放中央银行款项利息收入3.90亿元，同比减少0.43亿元，降幅9.9%[41] - 2024年存放同业及其他金融机构款项利息收入0.45亿元，与去年同期基本持平[42] - 2024年利息支出100.41亿元，同比减少12.44亿元，降幅11.0%[43] - 2024年客户存款利息支出78.04亿元，同比减少13.59亿元，降幅14.8%[44] - 2024年同业及其他金融机构存放款项利息支出3.10亿元，同比减少2.99亿元，降幅49.1%[48] - 2024年已发行债务证券利息支出9.93亿元，同比增加3.27亿元，增幅49.2%[50] - 2024年向中央银行借款利息支出5.60亿元，同比增加0.94亿元，增幅20.1%[51] - 2024年手续费及佣金净收入8.47亿元，同比减少1.25亿元，降幅12.9%[52] - 2024年金融投资所得收益净额3.41亿元，同比减少5.69亿元，降幅62.5%[57] - 2024年营业费用36.34亿元，同比增加2.27亿元，增幅6.7%[58] - 2024年所得税总额为 - 45.8百万元，较2023年的109.7百万元减少155.5百万元，变动率 - 141.8%[67] - 截至2024年12月31日，集团资本充足率、一级资本充足率及核心一级资本充足率分别为13.17%、11.97%及9.44%；2023年分别为12.01%、11.07%、8.64%[130][131] - 截至2024年12月31日，集团杠杆率为7.06%；2023年为7.12%[132][133] - 2024年12月31日净稳定资金比例为132.47%，2023年12月31日为127.03%[177] 各条业务线表现 - 2024年公司银行、零售银行、金融市场业务营业收入分别为64.278亿元、26.514亿元、17.291亿元，占比分别为61.9%、25.5%、16.6%；2023年分别为58.74亿元、26.875亿元、20.444亿元，占比分别为56.7%、25.9%、19.7%[129] - 金融市场业务投资业务中非标业务有序压降，标准化业务稳步增长[141] - 金融市场业务连续7年获得外汇交易中心“年度市场影响力机构”“市场业务创新机构”、中债登“自营结算100强”[141] - 金融市场业务首次获得外汇交易中心“优秀通用回购业务参与机构”，是江西省内唯一一家获奖机构[141] - 金融市场业务连续6年获得中国进出口银行金融债券承销“优秀承销商”“优秀做市商”荣誉，并首次获得“促进区域协调发展奖”[141] - 金融市场业务连续4年获得中国农业发展银行金融债券承销做市机构“优秀承销机构”“优秀做市机构”，并首次获得“三农特色实践者”荣誉[141] - 理财业务荣获普益标准金誉奖“卓越资产管理城市商业银行”、中国资产管理论坛•2024东方财富风云际会“年度成长城市商业银行”奖项[143] - “日鑫月溢月月分红6号”开放式净值型理财产品荣获中国基金报第六届中国银行业理财英华示范案例“优秀固收类理财产品”[143] - 2024年完成分行级产业金融宣讲会30余场[144] - 截至2024年年末，依托产业金融综合服务平台完成授信总额突破422.8亿元[146] - 2024年向符合标准的科技型企业发放贷款188.01亿元，较上年末增长15.27%[20] - 绿色贷款余额406.24亿元，近5年平均增长率超30%，累计投放碳减排贷款4.05亿元，带动年度减排8.22万吨二氧化碳当量[149] - 本地汽车产业客户占比提升13.44%，汽车贷款余额同比增长24.96%，汽车场景投放超34亿元，空中飞贴出账超13亿元[151] - 2024年江西省内跨境人民币结算规模42.90亿元，经常项目和直接投资跨境人民币结算量42.82亿元，占本外币比重55.38%[153] - 普惠小微领域贸易金融业务同比新增49.26%，贸易金融业务利息收入同比增长3.74%[153] - 2024年末贸易金融业务有效客户数为2777户，较年初净增543户，其中国际业务有效客户数438户，国内业务有效客户数2339户[153] - 2024年贴现业务服务客户超1500户[155] - 全年服务汽车产业客户1100余户，出账超1.3万笔，办理车辆出入库22万余次[151] - 支持5个设区市落地11个碳减排项目[149] - 服务产业链上下游企业超1600户[153] - 推出专项转型金融产品“碳效贷”“数碳融”“铜转贷”和绿色金融产品“光伏贷”[150] 各地区表现 - 2024年末，投放江西省贷款2707.45亿元，较上年末增203.17亿元，增幅8.1%，占总额84.4%；其中九江市1038.95亿元，较上年末增82.26亿元，增幅8.6%[115][116] - 2024年，集团营业收入总额1038.84亿元，其中江西省912.00亿元，占87.8%；广东省64.62亿元，占6.2%；安徽省43.72亿元，占4.2%；其他地区18.50亿元，占1.8%[127] - 2023年末，集团营业收入总额1035.84亿元，其中江西省937.09亿元，占90.5%；广东省46.31亿元，占4.5%；安徽省34.96亿元，占3.4%；其他地区17.48亿元，占1.6%[127] - 2024年，集团在广东省营业收入较2023年增加18.31亿元，占比从4.5%升至6.2%[127] 管理层讨论和指引 - 2025年全行工作主题为全力做大客户基础等，培育核心竞争力[161] - 2024年公司全面推进信用风险管理体制机制重构，做深902扩面提质增效工程[165] - 公司引导授信资源向国家战略重点领域倾斜，优化授信结构[165] - 公司建立适应资产规模和业务复杂度的市场风险管理体系，计量潜在损失和相关指标[167] - 公司优化市场风险限额管理指标体系，加大监测力度[167] - 公司健全风险管理体系，提升全流程风险管理能力[168] - 公司加大风险处置力度，化解存量风险，完善不良授信业务全流程管理[168] - 公司建立适应战略目标和国别风险暴露的国别风险管理体系[170] - 公司建立良好的操作风险治理架构，实施相关战略和政策[171] - 公司完善市场风险管理政策和程序，动态调整市场风险暴露水平[172] - 公司加强操作风险管理，完善治理与管控架构，强化工具运用和流程优化[173] - 公司通过健全体系、加强资金管理等五项措施管理流动性风险[175] - 公司通过贯彻监管意见等五项措施管理合规风险[179][180] - 2024年公司对主要业务系统进行名单校验策略升级，组织业务条线对其他业务系统自查改进[183] - 2024年公司对部分重要信息系统进行渗透测试和众测，未发生重要信息系统数据泄露[184] - 公司持续开展科技风险评估与监测，形成专项评估报告提交审议[184] - 公司强化科技外包服务商管理，优化工作评价模型，提升评估监督能力[184] - 公司完善业务连续性管理，搭建体系、扩增预案及演练范围，通过认证接轨国际标准[184] - 公司将声誉风险管理纳入全面风险管理体系，持续监测、排查，制定应急预案[185] 其他没有覆盖的重要内容 - 公司注册资本为人民币2,847,367,200元[5] - 截至报告期末，公司有5,773名全职员工，平均年龄30.34岁[6] - 本科及专科员工5,024人，占比87.03%，研究生及以上743人，占比12.87%[6] - 公司通过总行、13家分行、263家支行经营业务，并主发起设立20家村镇银行[6] - 2024年1月，公司获“2023年度优秀参与机构奖”[7] - 2024年1月，公司获“2023年度移动支付推广奖”“2023年度业务创新奖”及“2023年度助商惠民消费促进奖”[7] - 2024年1月，公司获“2023年度自营结算100强”称号[8] - 2024年1月，公司获2023年度人民币金融债券承销做市团“优秀承销商”及“优秀做市商”两项机构奖项[8] - 2024年4月，公司在“护航江西”金融情报线索研判竞赛中获得单项三等奖[8] - 2024年5月，公司获“介甫奖－银行业风险管理奖－优秀贷后管理机构奖”[9] - 2024年公司在江西率先上线「数转贷」，构建全栈自主创新技术平台「九银大脑」，落地业务场景30余个[20] - 2024年公司聚焦五大核心领域重点突破，推动数字化能力全面提升[157] - “九银大脑”平台学习2.3万条FAQ和1300余篇文档，构建知识库，用户数超6500人，落地30余个业务场景[157] - 2024年完成“金融云”建设，获5项软件著作权登记证书[158] - 公司获“赣银杯”金融業網絡安全攻防競賽二等獎和優秀組織獎等多项荣誉[158] - 公司主发起设立20家九银村镇银行，合并并控制其中18家[159] - 报告期末，控股村镇银行资产总额170.20亿元，贷款总额98.83亿元，存款余额144.23亿元[160] - 报告期末，参股村镇银行资产总额50.64亿元，贷款总额35.81亿元，存款余额42.80亿元[160] - 2024年公司通过人行反洗钱监测分析中心平台报送大额和可疑交易报告，打击治理洗钱违法犯罪成效获监管认可[182] - 公司参赛的2部反洗钱宣传作品获大赛一等奖和优秀奖，全年宣传活动受众超60万人次[183] - 截至2024年末，公司战略风险水平总体平稳可控[188] - 截至2024年12月31日，公司已发行股本总额为2,847,367,200股股份，含2,365,000,000股内资股及482,367,200股H股[190] - 报告期内，公司无股本变动情况[191] - 2024年12月31日，内资国有股1,389,528,436股，占比48.80%；内资社会法人股949,835,583股，占比33.36%；内资自然人股25,635,981股，占比0.90%；境外上市外资股（H股）482,367,200股，占比16.94%[192] - 2024年12月31日，公司共有内资股股东699名，其中国有股股东44户，社会法人股股东54户，自然人股股东601户[193] - 2024年12月31日，公司非境外上市内资股前十大股东合计持股1,632,987,590股，占已发行总股本的57.35%[194] - 报告期内，武宁城投集团有限公司受让56,392,500股内资股，占已发行总股本的1.98%[195] - 2024年12月31日，九江市财政局持有内资股366,020,000股，占相关类别股份15.48%，占总股本12.85%[196] - 2024年12月31日，北京汽车集团有限公司持有内资股366,020,000股，占相关类别股份15.48%，占总股本12.85%[196] - 2024年12月31日，兴业银行股份有限公司持有