财务数据关键指标变化 - 2024年全年实现营业收入57.59亿元，同比增长2.79%；实现利润总额27.35亿元，同比增长3.54%[16] - 2024年归属于母公司股东的净利润为25.95亿元，较2023年下降2.60%[37] - 2024年基本每股收益为0.89元，较2023年下降7.29%[39] - 2024年加权平均净资产收益率为9.36%，较2023年下降1.84个百分点[39] - 2024年末资本充足率为15.30%，较2023年末下降0.1个百分点[39] - 2024年第四季度营业收入为15.98亿元，利润总额为6.96亿元[44] - 2024年非经常性损益合计为 - 13,175千元，2023年为21,298千元，2022年为9,871千元[45] - 2024年12月31日流动性比例为77.83%，单一最大客户贷款比率为2.20%，最大十家客户贷款比率为16.26%，成本收入比为38.88%[46] - 2024年部分贷款迁徙率：正常类为2.21%，关注类为27.39%，次级类为73.85%，可疑类为96.62%[46] - 报告期内公司营业收入57.59亿元，同比增长2.79%；利润总额27.35亿元，同比增长3.54%；归属于母公司股东的净利润25.95亿元，同比下降2.60%[118] - 利息净收入40.05亿元，较上年减少3.22亿元，同比下降7.43%；非利息净收入17.54亿元，较上年增加4.78亿元，同比增长37.45%[119,121,127] - 公司净利差和净息差分别为1.07%和1.13%，同比分别下降0.13和0.15个百分点[122] - 发放贷款及垫款利息收入较上年同期减少3.19亿元，同比下降3.68%[127] - 报告期内公司非利息净收入17.54亿元，同比增长37.45%，其中投资收益10.26亿元，同比增长121.14%[131] - 手续费及佣金净收入3.81亿元，较上年减少0.32亿元，同比下降7.84%[132] - 业务及管理费22.38亿元，较上年增加0.18亿元，同比增长0.79%[135] - 计提减值损失7.01亿元，较上年增加0.52亿元，同比增长7.93%[136] - 所得税费用合计29,465千元（2024年），2023年为 - 110,636千元[138] - 资产总额4,077.95亿元，较上年末增长4.39%；负债总额3,754.26亿元，较上年末增长4.24%；股东权益323.69亿元，较上年末增长6.08%[139] - 现金及存放中央银行款项同比下降24.67%，拆出资金同比增长15.12%，买入返售金融资产同比下降58.73%[139] - 吸收存款同比增长3.80%，应付债券同比增长16.15%，其他负债同比增长30.34%[139] - 贷款和垫款总额2,054.55亿元，较上年末减少2.02%[141] - 企业贷款和垫款余额1,220.90亿元，较上年末增长9.25%；个人贷款和垫款余额704.58亿元，较上年末下降6.60%；票据贴现余额129.07亿元，较上年末压降42.68%[141] - 截至报告期末，批发和零售业、制造业、租赁和商务服务业三类贷款余额合计758.72亿元，占贷款和垫款总额的36.93%，较上年末上升4.66个百分点[142] - 截至报告期末，房地产业贷款余额90.18亿元，占贷款和垫款总额的4.39%，较上年末上升0.41个百分点[142] - 截至报告期末，买入返售金融资产46.31亿元，较上年末减少65.91亿元，下降58.73%[151] - 截至报告期末，金融投资业务余额1455.90亿元，较上年末增加305.36亿元，增长26.54%，占资产总额比例为35.70%，较上年末增长6.25个百分点[153] - 截至报告期末，存款本金总额2141.56亿元，较上年末增加65.82亿元，增长3.17%[154] - 截至报告期末，同业及其他金融机构存放款项余额44.28亿元，较上年末减少26.47亿元，下降37.41%[157] - 截至报告期末，公司卖出回购金融资产余额194.47亿元，较上年末减少27.95亿元，下降12.57%[159] - 截至报告期末，公司应付债券余额914.35亿元，较上年末增加127.12亿元，增长16.15%；发行同业存单余额677.20亿元，较上年末增加72.16亿元，增长11.93%[160] - 截至报告期末，公司股东权益323.69亿元，较上年末增加18.55亿元，增长6.08%[164] - 报告期内，公司经营活动现金净流出43.16亿元，投资活动现金净流出143.24亿元，筹资活动现金净流入89.87亿元[166] - 2024年末境内其他金融机构余额41.22亿元，占比99.39%；境外银行同业余额0.25亿元，占比0.61%；2023年末境内其他金融机构余额66.66亿元，占比99.56%；境外银行同业余额0.29亿元，占比0.44%[158] - 2024年末债券余额172.60亿元，占比88.77%；票据余额21.84亿元，占比11.23%；2023年末债券余额174.44亿元，占比78.44%；票据余额47.94亿元，占比21.56%[162] - 衍生金融资产较上年增长60.87%，达21.76亿元，因市场波动影响[171] - 买入返售金融资产较上年减少58.73%，为46.31亿元，买入返售政府债券规模减少[171] - 交易性金融资产较上年增长98.12%，达348.94亿元，交易性金融资产中投资同业存单、基金规模增加[171] - 投资收益较上年增长121.14%，为10.26亿元，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融工具、其他债权投资交易收益增加[171] - 截至报告期末，公司不良贷款余额15.12亿元，不良贷款率0.74%，较上年末下降0.02个百分点[187] - 截至报告期末，公司关注类贷款金额62.36亿元，较上年末增加32.32亿元[187] - 2024年末贷款总额205,455,072千元，较2023年末减少4,246,154千元，降幅2.02%，正常类贷款占比96.23%，关注类、次级类贷款占比上升，可疑类、损失类贷款占比下降[188] - 报告期末重组贷款金额39.03亿元，较上年末增加21.12亿元；逾期贷款金额29.91亿元，较上年末增加6.84亿元，逾期贷款占比1.46%，较上年末增加0.36个百分点[190] - 逾期1天至90天贷款金额从815,236千元增至1,562,333千元，逾期90天至1年从977,280千元增至1,145,262千元，逾期1年至3年从480,603千元减至248,021千元，逾期3年以上从34,388千元增至35,779千元[191] - 报告期内贷款损失准备期初余额6,615,712千元，本期计提831,752千元，本期核销及转出 - 1,770,387千元，收回以前年度核销288,059千元，期末余额5,927,506千元[195] - 2024年末政策性金融债券金额4,150,829千元，同业金融债券228,088千元，合计4,378,917千元，较2023年末增加[199] 各条业务线表现 - 2024年公司发行15亿“两岸科创债”，设立22家科技特色支行，科技金融贷款增幅达33.69%[10] - 2024年公司绿色贷款增幅达61.96%，发放省内首单“海洋碳汇质押贷款”“钢铁行业转型贷款”[10] - 2024年公司普惠小微贷款余额732.93亿元，占全行贷款和垫款比重近36%[10] - 2024年承销发行非金融企业债务融资工具笔数及承销金额同比分别增长33.33%和10.44%[17] - 2024年个人金融资产余额首次突破1000亿元；零售财富管理客户数较上年增长超10%，财富级以上客户数较上年增长超15%[18] - 2024年大众客群活期存款月日均和金融资产月日均较上年增长均超50%[18] - 绿色金融、科技金融、中长期制造业相关领域贷款余额较上年末增幅分别为61.96%、33.69%、19.85%，高于对公贷款整体增速[72] - 截至报告期末，企业贷款和垫款余额（不含票据贴现）1220.90亿元，较年初增长9.25%，对公贷款（不含票据贴现）的不良率为0.51%，较年初下降0.58个百分点[72] - 截至2024年末，对公客户数较上年末增长6.08%，对公有效户较上年末增长8.99%[73] - 绿色贷款户数、科技贷款户数较上年度分别增长88.40%和10.72%[73] - 截至报告期末，总、分行级战略客户数较上年末增幅分别为2.59%、15.80%[73] - 机构客户数较上年末增长11.94%[74] - 绿色信贷余额130.70亿元，较年初增幅达61.96%，累计发行绿债35亿元，使用绿债发放贷款31.22亿元，累计使用碳减排支持工具发放贷款3.03亿元[77] - 科技金融贷款余额119.67亿元，较上年末增幅33.69%[79] - 交易银行业务中间收入同比增长9.96%，国际结算量同比增长26.67%[80] - 错币种融资投放量同比增加265.69%，代客衍生品业务量同比增加68.18%[81] - 供应链产品累计投放较上年度增长21.66%，表内表外贸融投放量达1137.11亿元，较上年度增长26.20%，现金管理产品使用客户数同比增长29.45%[82] - 非金融企业债务融资工具承销金额156.87亿元，同比增长10.44%；承销只数64只，同比增长33.33%[84] - 担任牵头行等角色的银团贷款投放及并购贷款投放金额合计同比增长15.78%[84] - 对公电子渠道客户数、交易量同比增幅分别为11.65%、17.55%[86] - 管理个人金融资产报告期末余额达1090.11亿元，较上年末增长117.43亿元，增幅12.07%[90] - 个人存款报告期末余额达824.55亿元，较上年末增长153.05亿元，增幅22.79%，平均付息率较上年下降8bp[90] - 个人贷款余额704.58亿元，较上年末下降49.76亿元，降幅6.60%[92] - 零售客户269.93万户，较上年末增长13.77万户，增幅5.37%[93] - 累计代发客户近30万户，贡献活期存款规模同比增幅12.41%[93] - 大众客群贡献个人活期存款月日均55.12亿元，较上年同期增长18.47亿元[94] - 财富管理客户达19.78万户，较上年末增长2.22万户，增幅12.61%，其中财富及以上级别客户6.07万户，较上年末增幅16.34%[94] - 个人经营贷和消费贷款客户7.24万户，较上年末增幅6.12%[95] - 审批个人经营贷客户中AB级占比超50%，信用消费贷款提款率从19%提至30% [96] - 全年举办团办营销活动超1500场，新增授信约6700人，发展推广人1万余人 [96] - 信用消费贷款余额40.93亿元，较上年末增幅25.95%；客户4.49万户，较上年末增幅33.81% [96] - 传统代客业务交易量同比增长18%，中收同比增长9%，台商客户数量占比提至25%，交易量占比提至48% [106] - 公司业务营业收入32.94亿元，占比57.19%，同比下降0.56%；营业利润15.21亿元，占比55.34%，同比增长0.79%[128] - 个人业务营业收入13.63亿元，占比23.66%，同比下降6.26%；营业利润5.87亿元，占比21.36%，同比下降20.02%[128] - 资金业务营业收入10.99亿元，占比19.08%，同比增长38.56%；营业利润6.42亿元，占比23.35%，同比增长56.68%[128] 各地区表现 - 厦门地区营业收入35.01亿元，占比60.79%，同比增长4.76%；营业利润21.81亿元，占比79.34%，同比增长19.51%[125] - 截至报告期末，厦门地区贷款和垫款余额902.13亿元，占比43.91%；其他地区余额1152.42亿元，占比56.09%[145] 管理层讨论和指引 - 2025年公司将以打造价值银行为目标，服务实体经济，发展两岸金融等[14] - 公司筑牢合规风险管理防线，建设合规管理系统，做好交易合规监测，开展专项检查[108] - 公司夯实信用风险全流程管理，开展行业及政策研究，把控授信审查，做好投后管理[109