监管处罚 - 公司因违反收单业务管理规定和反假货币管理规定被中国人民银行福建省分行警告，没收违法所得21.95万元，并处罚款150万元 [1] - 公司厦门业务管理总部营运管理部陈某琨对违反反假货币管理规定负有责任，被警告并处罚款6.5万元 [1] - 公司零售业务部谢某对违反收单业务管理规定负有责任，被警告并处罚款5万元 [1] - 约四个月前（2025年10月），公司下属海沧支行、同安支行因“对预算收入划分办理监督履行不到位”被警告，开元支行因此被警告并处罚款66.13万元，时任行长吴某成被警告并处罚款9.84万元 [3] 2025年财务业绩 - 2025年全年实现营业收入58.56亿元，同比增幅仅为1.69% [4] - 2025年实现归母净利润26.34亿元，同比增长1.52% [4] - 2025年扣非净利润为26.31亿元，同比微增0.90% [4] - 截至2025年末，公司总资产达4530.99亿元，同比增长11.11% [4] - 截至2025年末，公司总负债4188.14亿元，同比增长11.56% [4] 资产与信贷状况 - 截至2025年末，公司贷款及垫款总额达2432.47亿元，较上年末大幅增长18.39% [4] - 贷款及垫款总额占总资产比例较上年末提升3.31个百分点，是资产规模增长的绝对主力 [4] - 公司营收增速（1.69%）显著低于资产规模增速（11%以上），规模扩张对利润的拉动效应被息差低迷持续稀释 [5] 资产质量与风险抵补 - 截至2025年末，公司不良贷款率为0.77%，处于低位 [5] - 截至2025年末，公司拨备覆盖率为312.63%，较2024年末的391.95%下降79.32个百分点 [5] - 公司拨备覆盖率已连续两年下调，目前水平较2023年高位下调了100.26个百分点 [5]

公司受罚事件概述 - 中国人民银行福建省分行对厦门银行股份有限公司作出行政处罚 处罚内容包括警告 没收违法所得人民币219,504元 并处罚款人民币150万元[1] - 公司被处罚的原因包括违反收单业务管理规定以及违反反假货币管理规定[1] 公司具体违规行为 - 公司因违反收单业务管理规定而受到处罚[1] - 公司因违反反假货币管理规定而受到处罚[1] 相关责任人员处罚 - 公司员工陈某琨（厦门银行股份有限公司厦门业务管理总部营运管理部）因对违反反假货币管理规定的行为负有责任 被处以警告并罚款人民币6.5万元[1] - 公司员工谢某（厦门银行股份有限公司零售业务部）因对违反收单业务管理规定的行为负有责任 被处以警告并罚款人民币5万元[1]

银行板块年度表现总览 - 2025乙巳蛇年A股银行板块总市值首次突破10万亿元，达到约13.72万亿元，较上年末增长1.45万亿元；A股市值达到约10.27万亿元，较上年末的9.34万亿元增长近万亿元 [2][6] - 全年银行板块呈现“结构性小牛市”，共有32只银行股上涨，但板块整体表现分化，中证银行指数全年收跌-0.3%，在31个申万一级行业中表现几乎垫底，仅优于食品饮料行业 [2][3] - 银行板块在A股大盘中的市值比重下降，从上一年末的11.19%降至约9% [6] 个股表现与分化 - 全年涨幅前三的银行股为青岛银行(39.37%)、厦门银行(38.36%)、农业银行(30.86%)；跌幅最大的是光大银行(-10.7%)、北京银行(-7.12%)、华夏银行(-6.68%) [2][4] - 国有大行中，工商银行全年涨8.28%，建设银行涨6.42%，中国银行涨1.42%；邮储银行和交通银行则收跌 [4] - 自2025年2月5日至年末，共有14只银行股涨幅超过10% [3] - 农业银行与工商银行之间发生了“市值之王”争夺战，截至年末，工商银行总市值约2.42万亿元，农业银行总市值约2.23万亿元；但单看A股市值，农业银行(2.08万亿元)仍领先于工商银行(1.92万亿元) [6][7] 行情阶段与驱动因素 - 全年行情呈现明显阶段性：前期以农业银行为代表的国有大行因高股息、低估值的避险属性表现突出；后期则以青岛银行为代表的城农商行在财报行情和板块轮动中“后来居上” [4] - 银行股的高股息、低估值特性在市场风险偏好较低时成为资金避风港，其“压舱石”属性凸显 [2][4] - 下半年以来，银行板块整体震荡回调，行情更趋结构化，大行歇脚、小行领跑 [3] 市场数据与事件 - 截至2025蛇年收官日(2月13日)，A股总市值达124.64万亿元，较上年增长超过33万亿元 [6] - 银行板块市值在年内达到高峰后有所缩水，总市值较高峰时缩水约万亿元，A股市值较高峰时也缩水超万亿元 [6] - 标志性事件包括农业银行总市值一度超过工商银行，成为市场焦点 [6]

银行板块年度表现概览 - 2025蛇年A股银行板块走出“结构性小牛市”，板块总市值首次突破10万亿元，达到约13.72万亿元，较上年末增长1.45万亿元；A股市值达到约10.27万亿元，较上年末增长0.93万亿元 [1] - 全年板块行情呈现明显阶段性特征：上半年轰轰烈烈开局，大象起舞与小行冲刺轮番上演；下半年以来板块整体震荡回调，行情更趋结构化 [2] - 全年中证银行指数收跌-0.3%，而同期沪指上涨25.58%，银行板块在31个申万一级行业中表现几乎“垫底”，仅优于食品饮料行业 [2][3] 个股表现与分化趋势 - 全年共有32只银行股上涨，14只银行股涨幅超过10% [1][3] - 涨幅前三的个股为青岛银行（39.37%）、厦门银行（38.36%）、农业银行（30.86%） [1][3] - 全年共有10只银行股下跌，跌幅前三的个股为光大银行（-10.7%）、北京银行（-7.12%）、华夏银行（-6.68%） [1][3] - 国有大行中，工商银行全年涨8.28%，建设银行涨6.42%，中国银行涨1.42%，邮储银行与交通银行收跌 [4] - 个股表现分化显著：以农业银行为代表的国有大行前期因高股息、低估值特性受资金青睐；以青岛银行为代表的城农商行后期在财报行情和市场风格变化中表现突出 [3] 市值变化与行业地位 - 截至年末，银行板块A股市值占整个A股大盘的比重从上年末的11.19%下降至9%左右 [6][7] - 年内发生“市值之王”争夺战，农业银行总市值一度超过工商银行 [7] - 截至年末收盘，工商银行总市值约为2.42万亿元，较上年末增长0.15万亿元；农业银行总市值约为2.23万亿元，较上年末增长0.46万亿元 [7] - 单看A股市值，农业银行以2.08万亿元领先于工商银行的1.92万亿元，两者分别较2024年末增长了0.43万亿元和0.08万亿元 [7] 关键数据汇总（基于表格） - 青岛银行区间涨幅39.37%，A股市值191.59亿元，总市值281.74亿元 [5] - 农业银行区间涨幅30.86%，A股市值20782.80亿元，总市值22259.30亿元 [5] - 工商银行区间涨幅8.28%，A股市值19169.43亿元，总市值24109.09亿元 [5] - 建设银行区间涨幅6.42%，A股市值1842.93亿元，总市值18834.29亿元 [5] - 招商银行区间涨幅1.91%，A股市值7985.46亿元，总市值9974.61亿元 [5]

1月市场表现概览 - A股市场1月实现“开门红”，上证指数上涨3.76%，成长风格表现强劲，中证500指数涨幅达12.12% [1] - 受多重因素影响，具备“涨价”预期的顺周期行业（如贵金属、有色金属、化工及油气）月涨幅居前，但月末出现剧烈震荡 [1] - 科技成长方面，AI应用赛道（如脑机接口、AI智能体）迎来上涨行情，算力需求高景气带动AI硬件方向（如存储芯片、半导体设备、CPO）受资金青睐 [1] - 债券市场先抑后扬，10年期国债收益率下行4个基点至1.81%，信用债表现优于利率债，中长端信用债品种获机构净买入 [1] 银行理财产品市场概况 - 截至2026年1月底，全市场银行理财产品总数量为46,845只，较2025年12月增加553只，其中固收类产品最多，共43,215只，环比增加536只 [2] - 1月新发理财产品2,969只，环比减少305只，理财子公司新发2,273只，占全市场发行量的76.56% [2] - 月末银行理财子公司产品共34,317只，环比增加638只，占理财产品总数的73.26%，占比较2025年12月上升1.89个百分点 [2] 上榜理财产品风险特征 - 1月上榜产品整体风险水平显著上升，风险等级为三级（中风险）的产品数量为51只，四级（中高风险）产品数量较上月增加4只 [12] - 三级（中风险）、四级（中高风险）产品占比分别约为48.57%和6.67%，较2025年12月分别上升6.67个百分点和3.81个百分点 [12] - 纯债固收类上榜产品风险水平一致，均为二级（中低风险），“固收+”类和混合类产品存在“同类不同级”现象 [13] 上榜产品机构分布与竞争格局 - 1月上榜的105只理财产品来自29家机构，机构数量较上月减少3家，上榜产品数量最多的5家机构产品数量占比达43.81% [14] - 国有行、股份行的理财子公司具有显著竞争优势，工银理财、兴银理财、信银理财、招银理财及农银理财等表现居前 [14] - 有27只产品连续上榜，1月整体产品留存率为25.71%，最短持有期纯债固收类产品留存率最高（60%） [15] 理财产品资产配置策略 - “固收+”类上榜产品整体持有较高比例的债券及公募基金，同时配置现金、银行存款、短融ETF等高流动性低风险资产 [17] - 利率债配置以中短期政策性金融债为主，信用债青睐中长期政府城投债、高等级公司债及银行二永债等品种 [17] - 多只上榜产品通过持有信托计划、科创债ETF、黄金类ETF、恒生科技ETF及QDII等多元标的，把握多市场投资机遇 [17] - 混合类理财产品资产配置多元，覆盖债权、可转债、权益、黄金等，多数产品通过配置黄金ETF（持仓比例普遍低于5%）捕捉大宗商品机遇 [18] - 权益投资方面，“成长”与“周期”是超额收益重要来源，除“硬科技”赛道外，非银金融、储能电池及游戏行业龙头亦受关注 [18] 行业监管动态 - 《银行保险机构资产管理产品信息披露管理办法》将于2026年9月1日起实行，对过往业绩披露的真实性、准确性、全面性及规则稳定性提出明确要求 [19] - 《金融机构产品适当性管理办法》已于2026年2月1日起施行，明确要求理财产品风险评级结果不一致时按孰高原则采用并披露 [19]

公司治理与人事变动 - 厦门银行股份有限公司于2026年2月12日召开职工代表大会及工会会员代表大会，选举王建平先生为公司第九届董事会职工董事 [1] - 王建平先生的董事任职资格需待监管机构核准后方能生效，其任期将自核准之日起至第九届董事会届满之日止 [1] 新任职工董事背景 - 新任职工董事王建平先生出生于1970年7月，拥有中国国籍、本科学历及硕士学位，无境外永久居留权 [2] - 王建平先生拥有丰富的财政及行政管理经验，曾历任厦门市财政局多个处室的科员、主任科员及处长职务，并曾担任厦门市公物处理中心主任、厦门市行政事业资产管理中心副主任及主任等职 [2] - 王建平先生具备金融相关管理经验，曾挂职任两岸区域性金融中心片区指挥部总指挥助理兼办公室主任，并曾任厦门金圆投资集团有限公司党委委员、副总经理 [2] - 在加入公司董事会前，王建平先生担任厦门银行第九届监事会监事长，现任公司党委副书记及工会主席 [2]

人事变动 - 公司2026年2月12日选举王建平为第九届董事会职工董事[1] - 董事任职资格待监管核准，任期至第九届董事会届满[1] 人员信息 - 王建平1970年7月出生，本科及硕士学历[4] - 王建平历任多岗位，曾任公司监事会监事长，现任党委副书记等职[4]

公司治理变动 - 厦门银行于2026年2月12日召开职工代表大会及工会会员代表大会，选举王建平为公司第九届董事会职工董事 [1] - 王建平的董事任职资格需待监管机构核准后方能生效 [1] - 其任期将自监管机构核准任职资格之日起，至公司第九届董事会任期届满之日止 [1]

公司治理变动 - 厦门银行于2026年2月12日召开第六届职工代表大会第十四次会议暨工会会员代表大会第十三次会议 [1] - 会议选举王建平先生为公司第九届董事会职工董事 [1] - 董事任职资格需经监管机构核准后方可生效 任期自核准之日起至第九届董事会届满之日止 [1]

市场表现 - 2月12日，A股市场银行（核心股）股集体下跌，其中，重庆银行跌超2%，农业银行、中信银行、厦门银行、青农商行、青岛银行、齐鲁银行、西安银行、建设银行、光大银行、浦发银行、工商银行、江阴银行、紫金银行、张家港行、招商银行跌超1% [1] - 重庆银行当日跌幅最大，为-2.27%，总市值360亿，年初至今累计下跌2.91% [2] - 农业银行当日下跌1.62%，总市值23379亿，年初至今累计下跌13.02% [2] - 中信银行当日下跌1.57%，总市值4179亿，年初至今累计下跌2.47% [2] - 厦门银行当日下跌1.57%，总市值199亿，但年初至今累计上涨2.59% [2] - 青农商行当日下跌1.55%，总市值176亿，年初至今累计上涨2.26% [2] - 青岛银行当日下跌1.41%，总市值326亿，年初至今累计上涨25.00% [2] - 齐鲁银行当日下跌1.18%，总市值362亿，年初至今累计上涨4.53% [2] - 西安银行当日下跌1.30%，总市值169亿，年初至今累计上涨2.70% [2] - 建设银行当日下跌1.23%，总市值23152亿，年初至今累计下跌4.63% [2] - 光大银行当日下跌1.19%，总市值1956亿，年初至今累计下跌2.26% [2] - 浦发银行当日下跌1.18%，总市值3347亿，年初至今累计下跌19.21% [2] - 工商银行当日下跌1.10%，总市值25697亿，年初至今累计下跌9.08% [2] - 江阴银行当日下跌1.06%，总市值115亿，年初至今累计上涨2.19% [2] - 紫金银行当日下跌1.05%，总市值103亿，年初至今累计上涨4.03% [2] - 张家港行当日下跌1.05%，总市值115亿，年初至今累计上涨3.06% [2] - 招商银行当日下跌1.04%，总市值9833亿，年初至今累计下跌4.99% [2]