财务数据关键指标变化 - 净利息收入敏感性分析显示，在利率上升+200基点情景下，2022年净利息收入预计增加7409.4万美元，增幅为18.2%[410] - 净利息收入敏感性分析显示，在利率下降-200基点情景下，2022年净利息收入预计减少9686.1万美元，降幅为23.8%[410] - 股权经济价值敏感性分析显示，在利率立即上升+200基点情景下，2022年股权经济价值预计减少2638.5万美元，降幅为1.9%[412] - 股权经济价值敏感性分析显示，在利率立即下降-200基点情景下，2022年股权经济价值预计增加2285.5万美元，增幅为1.6%[412] - 2021年，在利率上升+200基点情景下，净利息收入预计增加6501万美元，增幅为22.9%[410] - 2020年，在利率上升+200基点情景下，净利息收入预计增加5030.5万美元，增幅为19.1%[410] 风险管理政策与限额 - 公司利率风险管理政策规定，利率±100基点变动时，净利息收入变动上限为20%[410] - 公司利率风险管理政策规定，利率±200基点变动时，股权经济价值变动上限为20%[413] 资本与监管要求 - 公司及旗下银行被定义为资本状况良好，总风险资本比率至少10%，一级风险资本比率至少8%，一级杠杆比率至少5%，普通股一级风险资本比率至少6.5%[79] - 资本规定要求存款机构持有高于最低风险资本比率2.5%的资本留存缓冲，否则限制资本分配[95] - 根据简化规则，自2020年1月1日起，服务权资产扣除门槛从普通股的10%提高至25%，未扣除部分的风险权重为250%[83] - 社区银行杠杆比率框架的适用标准包括总资产少于100亿美元且表外风险敞口小于总资产的25%[84] - 公司总资产在2022年9月30日超过100亿美元，表外风险敞口超过总资产的25%[86] 监管与合规 - 根据《银行控股公司法》，收购任何其他银行或银行控股公司5%或以上有表决权股份通常需美联储事先批准[60] - 在某些情况下，收购任何类别有表决权流通股的10%或以上即可能被定义为取得“控制权”[62] - 公司回购或赎回自身股票时，若总对价（加上前12个月内的净对价）达到公司合并净值的10%或以上，通常需事先书面通知美联储[67] - 根据《2022年通胀削减法案》，公司在2022年12月31日之后回购股票，一般需按回购股票公允市场价值的1%缴纳消费税[70] - 公司必须制定《银行保密法》合规计划，并采取措施核实客户身份，以防止洗钱和恐怖主义融资[72][74] - 从2023年第一季度起，存款保险评估费率统一提高2个基点，以促使存款保险基金储备比率在2028年9月30日前达到法定最低1.35%[89] - 从2023年起，资产规模达到或超过100亿美元的银行将被归类为大银行，并采用新的计分卡方式计算存款保险费率，预计保费将高于往年[90] - 根据《多德-弗兰克法案》，证券化贷款的发起人或证券化发起人需保留至少5%的信用风险[97] - 消费者金融保护局对资产连续四个季度超过100亿美元的存款机构及其控股公司拥有检查和执法权[101] - 消费者金融保护局新规将合格抵押贷款债务收入比上限从43%移除，并于2021年6月30日生效[103] 业务线表现 - 公司是美国最大的政府资助实体多户住宅贷款机构之一，业务重点包括支持经济适用房项目以及基于需求的老年人专业护理和相关医疗设施的融资需求[47] - 公司通过其税收抵免股权基金收购了经济适用房项目的私募股权权益，以产生低收入住房税收抵免[48] - 抵押贷款服务规则自2014年生效后，增加了全行业包括公司自身抵押贷款服务业务的成本[105] 公司治理与股东事项 - 商户银行支付股息需获得IDFI批准，条件是年度宣布的股息总额不得超过其当年至今净收入与前两年留存净收入之和[94] 人力资源与员工福利 - 截至2022年12月31日，公司拥有约556名全职员工[42] - 2022年员工流失率仅为11%[43] - 2020年公司设立了员工持股计划（ESOP），2022年开始在401(k)计划中为员工提供相当于其合格薪酬3%的自主性供款[43]