财务数据关键指标变化：收入和利润 - 2024年全年净利润创公司纪录，达到3.204亿美元，同比增长15%[1] - 2024年第四季度净利润为9570万美元，同比增长23%，环比增长56%[1][4] - 第四季度净利润为9567万美元，环比增长56%，同比增长23%[47] - 全年净利润为3.204亿美元，同比增长15%[49] - 第四季度净利润为9566.6万美元，环比增长56%，同比增长23%[53] - 全年净利润为3.2039亿美元，同比增长15%[55] - 公司2024年第四季度净收入为9566.6万美元，较第三季度的6127.3万美元增长56.1%，但较2023年同期的7747.3万美元增长23.5%[60] - 公司2024年全年净收入为3.2039亿美元，较2023年的2.7923亿美元增长14.7%[60] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 2024年第四季度贷款损失拨备为8440万美元，较2023年底增加1260万美元（增幅18%）[9] - 非利息支出为6320万美元，同比增加1060万美元或20%，主要由于支持业务增长的薪资福利增加以及存款保险费用增加240万美元或61%[30] - 全年非利息支出为2.2381亿美元，同比增长28%，效率比率升至33.37%[55] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 2024年第四季度净利息收入为1.346亿美元，同比增长8%（1030万美元），但净息差为2.99%，同比下降6个基点[25][28] - 净利息收入为1.346亿美元，环比增加180万美元或1%，净息差保持在2.99%[32] - 第四季度净利息收入为1.346亿美元，环比增长1%，同比增长8%[47] - 全年净利息收入为5.226亿美元，同比增长17%[49] - 第四季度净利息收入为1.3462亿美元，净息差为2.99%[58] - 全年净利息收入（扣除信贷损失准备前）为5.2262亿美元，同比增长17%[55] 财务数据关键指标变化：非利息收入 - 2024年第四季度非利息收入大幅增长，环比增加4240万美元（增幅253%），主要受贷款服务权公允价值正向调整1040万美元和衍生品公允价值正向调整260万美元驱动[1][4][6] - 非利息收入为5910万美元，同比大幅增加4240万美元或253%，主要受贷款服务费、其他收入、贷款销售利得及银团与资产管理费增长驱动[36] - 第四季度非利息收入大幅增长至5915万美元，环比激增253%，同比增长72%[47][51] - 全年非利息收入为1.4811亿美元，同比增长29%[55] - 2024年第四季度贷款出售收益为2502万美元，环比增长49.5%，同比增长29.3%[60] 财务数据关键指标变化：资产与负债规模 - 截至2024年12月31日，总资产达到188亿美元，创历史新高，较2023年底增长11%（19亿美元）[1][3][7] - 总资产从2023年12月31日的169.53亿美元增长至2024年12月31日的188.06亿美元，增幅约为10.9%[44][45] - 总存款从2023年12月31日的140.61亿美元下降至2024年12月31日的119.20亿美元，降幅约为15.2%[44] - 借款从2023年12月31日的9.64亿美元大幅增加至2024年12月31日的43.86亿美元，增幅高达355%[44] - 截至2024年12月31日，有形普通股每股账面价值创纪录，达到34.15美元，同比增长25%[1][3] - 股东权益总额从2023年12月31日的17.01亿美元增长至2024年12月31日的22.43亿美元，增幅约为31.9%[44][45] - 留存收益从2023年12月31日的10.64亿美元增长至2024年12月31日的13.31亿美元，增幅约为25.1%[45] - 截至2024年末，有形资产总额为1879.77亿美元，同比增长11%[56] - 截至2024年末，每股有形账面价值为34.15美元，同比增长25%[56] - 截至2024年12月31日，公司总资产为1865.3亿美元，其中银行板块资产占比最高，达63%，价值约1176.1亿美元[60] 业务线表现：贷款与信贷 - 截至2024年12月31日，不良贷款为2.797亿美元，占应收贷款总额的2.68%，较2023年底的8200万美元（占比0.80%）显著上升[12] - 贷款及待售贷款平均余额为143亿美元，同比减少3.179亿美元或2%，平均收益率下降48个基点至7.43%[37] - 贷款净额从2023年12月31日的101.28亿美元增长至2024年12月31日的103.54亿美元，增幅约为2.2%[44] - 待售贷款从2023年12月31日的31.45亿美元增长至2024年12月31日的37.72亿美元，增幅约为19.9%[44] - 证券化过程中的抵押贷款从2023年12月31日的11.06亿美元大幅增加至2024年12月31日的42.82亿美元，增幅约为287%[44] - 截至2024年末，公司贷款及待售贷款总额为1412.6亿美元，净额（扣除信贷损失准备）为1412.6亿美元[62] - 2024年末贷款信用风险状况显示，“关注类”贷款占比从2023年末的1.9%上升至3.6%，“次级”贷款占比从1.2%上升至3.0%[64] - 2024年末不良贷款总额为2.797亿美元，占总贷款应收款的2.68%，较2023年末的0.80%显著上升[64] - 2024年末不良资产总额为2.879亿美元，占总资产的1.53%，较2023年末的0.48%上升[64] - 2024年末逾期贷款总额为3.246亿美元，占总贷款的2.28%，较2023年末的1.50%有所上升[64] - 公司2024年全年贷款冲销额为1058.7万美元，较2023年的979.1万美元有所增加[64] 业务线表现：存款与借款 - 核心存款截至2024年底为94亿美元，较2023年底增加13亿美元（增幅16%）；而经纪存款降至25亿美元，较2023年底减少34亿美元（降幅58%）[1][19][20] - 存款证平均余额为41亿美元，同比减少9.167亿美元或18%，平均利率下降45个基点至5.02%[37] - 借款平均余额为30亿美元，同比增加5.292亿美元或21%，平均利率下降81个基点至5.58%[37] 业务线表现：投资证券 - 持有至到期证券平均余额为17亿美元，同比增加4.131亿美元或32%[37] - 待售证券从2023年12月31日的111.37亿美元下降至2024年12月31日的98.01亿美元，降幅约为12.0%[44] 财务数据关键指标变化：其他财务比率 - 效率比率为32.62%，同比下降838个基点[38] - 第四季度信贷损失拨备为269万美元，环比大幅下降61%，同比下降60%[47] - 第四季度平均资产为185.1亿美元，环比增长1%，同比增长11%[51] - 第四季度年化平均资产回报率为2.07%，环比上升73个基点[51] - 第四季度效率比率为32.62%，环比改善838个基点[51] - 普通股每股有形账面价值为34.15美元，环比增长5%，同比增长25%[51] - 第四季度平均有形普通股权益回报率为22.10%，环比上升767个基点[53] - 全年平均有形普通股权益回报率为20.16%，同比下降276个基点[55] 其他财务数据 - 公司拥有43亿美元的未使用借款能力，占其总资产的23%[1][21] - 贷款服务费包含1040万美元的服务权公允价值正向调整，其中银行部门250万美元，多户抵押贷款银行部门790万美元[33][36] - 利息收入为3.213亿美元，同比减少1760万美元或5%；利息支出为1.867亿美元，同比减少1940万美元或9%[34][35] - 现金及现金等价物从2023年12月31日的58.44亿美元下降至2024年12月31日的47.66亿美元，降幅约为18.4%[44]